Payment & Banking Fintech Podcast

Think Bank. Think Health. Think Banking for Health - der #apoHackathon Unter diesem Motto lädt die Deutsche Apotheker- und Ärztebank vom 31.05. bis 2.06.2019 zu ihrem ersten Hackathon in die Düsseldorfer Zentrale ein! André Thomas (Leiter Information, Organisation, Technologie) und Damian Beldycki (Leiter Data Analytics) erklären im heutigen Podcast was die Gründe für dieses neue Format #apoHackathon sind und welche Themen die apoBank aktuell beschäftigen. Als Bank für akademische Heilberufler, bildet sie die Schnittstelle zwischen Banking UND dem Gesundheitsmarkt, die Mission: Wir ermöglichen Gesundheit. Die Bedürfnisse dieser Zielgruppe sind speziell und anspruchsvoll. Die apoBank muss mehr bieten als nur ein Girokonto, um diesen gerecht zu werden. Seit 2015 beteiligt sich die apoBank aktiv, sowohl als Sponsor, als auch als Teilnehmer, an verschiedenen Hackathons (u.a. Bankathon, Startupbootcamp Health Hackathon). Immer wieder empfindet sie die Events als extrem inspirierend und wertvoll, um neue Perspektiven auf bestehende Problemstellungen kennenzulernen. So ist beispielsweise auch der Chatbot, den die apoBank heute im Einsatz hat, auf einem Hackathon entstanden.

Ja, nein, vielleicht? – Die Lastschrift und die starke Kundenauthentifizierung Die Wogen haben sich inzwischen wieder geglättet, aber das Thema Online-Lastschrift wurde in den letzten Wochen heiß diskutiert. Warum? Die EBA sorgte am 22. Februar 2019 für etwas Verwirrung, als sie in ihrem Single Rulebook Q&A folgenden Satz auf eine Frage zur PSD2 veröffentlichte: „Where the mandate of the payer to the payee to initiate these transactions is provided through a remote channel, the setting up of such a mandate is subject to strong customer authentication, as this action may imply a risk of payment fraud or other abuses within the meaning of Article 97(1)(c) of the PSD2“. Das hätte bedeutet, dass mit Inkrafttreten der PSD2 am 14. September 2019 auch bei der Lastschrift eine starke Kundenauthentifizierung erforderlich geworden wäre. Das warf Fragen auf, bei Händlern und auch bei Dienstleistern. Wie sollte man das technisch umsetzen? Und das innerhalb von wenigen Monaten? Von User Experience reden wir erst gar nicht. Bedeutete das das Aus der deutschen Lastschrift? Man darf dabei nicht vergessen: die Lastschrift ist eine der beliebtesten Zahlungsarten im deutschen Onlinehandel. Die EHI-Studie ermittelte einen Anteil am gesamten Umsatz des E-Commerce-Markes von rund 20 Prozent (2017: mit 20,2 Prozent Platz 2, ganz frisch die Studie von 2018: mit 19,7 Prozent Platz 3). Die Lastschrift ist also mit dem Rechnungskauf und PayPal eine der meist genutzten Zahlungsarten. Warum das ist so liegt auf der Hand: die Nutzung ist einfach und unkompliziert. Der Kunde gibt im Shop seine IBAN ein und fertig. Kauf erledigt. Und Sicherheit gibt’s dabei auch. Wenn mal etwas schieflaufen sollte, kann man die Lastschrift einfach zurückbuchen. Also, nach einigen Wochen der Verwirrung kam dann die entscheidende Erklärung der BaFin am 17. April: Die Lastschrift ist gerettet. Also, alles gut. Handel und Dienstleister können so weitermachen wie bisher. Nichtsdestotrotz möchten wir hier die Sache noch mal aufdröseln. Miriam Wohlfarth, Dr. Matthias Terlau und Hanno Bender besprechen, wie sie diese Zeit erlebt haben. Sie erklären noch mal die Statements der EBA und der BaFin und wie Handel und Dienstleister reagiert haben. Welches Wort gilt, das der EBA oder das der BaFin? Und wie geht es weiter? Wie steht es generell um die Zukunft der Lastschrift, auch wenn jetzt wieder „alles gut“ ist.

Jeder soll die Chance haben einfach, verständlich und kostenlos am Kapitalmarkt zu investieren. Das ist die Vision der Trade Republic. Mit modernsten Technologien bringen wir Wertpapierhandel direkt auf Dein Handy und befreien den Kunden gleichzeitig von hohen Kosten. Sie bezeichnen sich als der Broker für eine neue Generation: mobiler, intuitiver, schneller – und dauerhaft provisionsfrei. Im Podcast #203 sprechen André und Rafael mit Christian von Trade Republic über ihr mobiles Brokerage Produkt. Wie man die Deutschen endlich zum Aktien invest bekommt. Wir klären was es mit tap, tap, buy auf sich hat. Wie und wie lange es braucht um eine Wertpapier-Bank zu gründen, ob MIFID2 Fluch oder Segen ist und klären nebenbei auf warum es ein analoges Produkt zu Trade Republic bisher noch nicht in Europa gab (es hat mit viel Papier zu tun). Die drei sprechen über den Status Quo: Warum gibt es kaum Fintechs im Wertpapiermarkt und ob es Zeit ist für einen Wandel: Wie sollte Brokerage im 21. Jahrhunderts aussehen?

Frag mich was du willst...! Klar gerne, nur was tun wenn man nicht immer vis a vis die Gelegenheit dazu hat? "Ask me anything" oder "AMA" genannt, ist ein beliebtes Format digitaler Plattformen. Dabei steht eine Person oder eine Thematik im Mittelpunkt eines Expertenchats. Ob Fragen zu Expertenwissen oder ganz Persönliches aus dem Alltag, ganz egal. 1992 erschien ein Buch mit dem Titel "Ask Me Anything: A Sex Therapist Answers the Most Important Questions for the 90's", daraus machte AOL irgendwann einen Chatroom und dieses Konzept wurde dann letzendlich in den unzähligen Internet Foren immer beliebter. Das Format so einfach wie simpel, jeder kann alles fragen. So einfach ist das. Die Mischung aus profan und gehaltvoll macht es letztendlich interessant. Mit „Ask me anything…“ startet Payment & Banking ein neues, interaktives und regelmäßiges Format, das hoffentlich dank euch, nie langweilig wird. Bekannte Gesichter, Akteure der Szene und inspirierende Persönlichkeiten der Fintech-Branche kommen hier künftig zu Wort. Das Besondere daran: Nicht das Team von Payment & Banking denkt sich die Fragen aus, sondern unsere Community. Regelmäßig werden wir euch künftig immer wieder über unsere zahlreichen Kanäle auffordern, uns Fragen zuzusenden und zwar jene, die ihr unserem Interviewgast schon immer einmal stellen wolltet – von A wie Aktien bis Z wie Zinsverfall. Zum Auftakt unserer neuen Reihe konnten wir Carolin GaborManaging Director bei finleap gewinnen. Die Fragenstellerin war unsere Kollegin Christina Cassala, die sich mit der Powerfrau zum Interview in den neuen Räumlichkeiten von Finleap getroffen hat. Uns mangelt es nicht an Ideen, welche Fintech-Akteure wir in der neuen Rubrik gerne einmal treffen wollen würden. Noch mehr aber freuen wir uns über eure Vorschläge: Wen wolltet ihr schon einmal abseits des täglichen Business näher kennenlernen und mehr wissen als Zahlen und Fakten? Schreibt uns!

Dicke Bretter bohren bei enfore vom Payment Terminal zum KMU ERP-System. Im Podcast #201 begrüßen André und Rafael wir einen der bekannteren Digitalköpfe in Deutschland: Marco Boerries. Im Podcast ging es weniger um die persönliche Historie von Marco, als vielmehr um das, was Marco seit 2009 mit enfore macht. In etwas mehr als einer Stunde versuchte das Team die wesentlichen Punkte zu Produkt und Strategie zu berühren.

Status der PSD2/RTS im FinTech Podcast #201 Payment and Banking bespricht mit Frank Müller von PayTechLaw den Status der PSD2 / RTS Im Podcast #201 sprachen Kilian, Frank und André über den aktuellen Stand der PSD2 und hier vor allem über die sogenannten RTS - also das, was gerade von allen Banken in Form von ersten APIs, als erste Versionen für den Markt bereit gestellt wurde. Neben den dazu angelehnten juristischen Themen haben sie lange über das Thema 2FA und die damit entstehenden Herausforderungen für den Markt sowie bekannte und bestehende Use-Cases gesprochen. Am 14.3. startete die Testphase. Kontoführende Zahlungsinstitute sollten eine Schnittstellendokumentation veröffentlicht und ein Testumfeld bereitgestellt haben. Warum ist das Datum im März interessant, nachdem der eigentliche Stichtag, an dem alle europäischen Banken nach PSD2 ihre API zur Verfügung stellen müssen, der 14.9. ist Rund die Hälfte der befragten Banken, so eine Befragung von Tink, hat es nicht geschafft (siehe Link Finextra). Deutschland Innovationsvorreiter? Denn: In Deutschland haben alle Banken eine API-Sandbox und Schnittstellendokumentation zur Verfügung gestellt Was bedeutet das für das Thema Screen Scraping in Deutschland für Zahlungskonten ab September? Warum ist das Thema in Deutschland aus regulatorischer Sicht für Frank noch etwas wie eine Blackbox? Wie ist der technische Stand? Die Berlin Group hat sich eine Zeit lang in den Vordergrund gedrängt und wurde immer wieder genannt: wer sind die und was machen die (anders, als beispielsweise die Briten?)? Die PSD2 / RTS SCA verlangen nach einer dedizierten Schnittstelle (API). Was muss man sich darunter vorstellen? Haben wir am deutschen Markt aus Sicht der TTPs mit den PSD2-APIs einen Vorteil am Markt oder war Screen Scraping aus Sicht der TTPs besser? Wird Screen Scraping verschwinden? Auch, wenn die PSD2 sagt, dass es für Kunden/Nutzer keine Hindernisse geben darf, um den TTP zu nutzen: Machen die neuen Anforderungen es komplexer für die TTPs – oder auch für die Kunden/Nutzer? Welchen Einfluss kann das auf Multi-Banking haben? Aus rechtlicher Sicht: wer überprüft die Konformität der Umsetzung der PSD2? Was passiert mit denen, die die 6-Monatsfrist nicht eingehalten und kein Testumfeld eingerichtet haben? Gibt es einen Wettbewerbsvorteil für deutsche TTPs? Welchen Einfluss hat das auf den Entwicklermarkt? Zeitlicher Ausblick: Ab wann werden wir für das Zahlungskonto alle relevanten Banken in Europa PSD2-compliant API-ready haben – und weshalb die komplette Abschaffung des Screen Scraping nur Illusion sein kann Und erfahrt auch, was Frank meint, wenn er sich wünscht, die Branche würde mal sagen „ich complie nicht immer, sondern ich explaine auch mal“… Viele Antworten auf diese Fragen in unserer Podcast Folge #201:

In der 200. Jubiläums-Episode blicken André und Jochen zurück auf die 200 Folgen der letzten 4 Jahre, die in Summe 8,4 Tage FinTech Content ausmachen.

Im FinTech Podcast #199 geht es um das erhellende Thema Lightning Und mit wem könnte man besser zu dem Thema diskutieren als mit dem Blockchain/Krypto/Bitcoin-Experten Friedemann Brenneis, der schon das ein oder andere Mal uns mit seinem Fachwissen zu den Themen erhellt hat und dem es immer wieder Spaß macht zuzuhören, auch wenn man keinen blassen Schimmer von dem Thema hat. Kilian hat sich mit ihm verabredet um etwas Licht ins Dunkel zu bringen und über Lightning zu sprechen. Worüber sprechen die Beiden genau: Warum überhaupt über Lightning reden? Was ist Lightning und warum gibt es das? Wie funktioniert Lightning? Kritik / Probleme und Herausforderungen / Woran kann es scheitern? Warum ist Lightning eine gute Lösung? Was kommt als nächstes? Um euch kurz abzuholen, was ist Lightning? Ganz einfach gesagt, geht es bei Lightning darum, nicht mehr jede einzelne Bitcoin-Transaktion in die Blockchain zu schreiben, sie aber dennoch so sicher zu machen, als würde sie in der Blockchain stehen. Dafür wird auf sogenannte Zahlungskanäle zurückgegriffen, die jeweils zwei Parteien miteinander öffnen und schließen können. Ein Zahlungskanal wird dabei mithilfe einer „normalen“ Bitcoin-Transaktion per Smart Contract in der Blockchain verankert. Mit dieser Eröffnungstransaktion wird gleichzeitig eine bestimmte Anzahl Bitcoins so lange geblockt, bis der Kanal wieder geschlossen wird. Die geblockten Bitcoins können beide Parteien dann über den Zahlungskanal beliebig oft untereinander hin- und herschicken. In bis zu 500 Transaktionen pro Sekunde. Am Ende wird der Zahlungskanal dann mit einer Abschluss-Transaktion wieder geschlossen und beide Parteien bekommen die ursprünglich geblockten Bitcoins gemäß dem Saldo ihres Zahlungskanals ausbezahlt. In puncto Skalierung bedeutet das, dass nur zwei in der Blockchain sichtbare „On-Chain“-Transaktionen letztlich für eine beliebig große Anzahl sogenannter „Off-Chain“-Transaktionen stehen können. Von einzelnen Zahlungskanälen ins große Netzwerk Solche Zahlungskanäle sind im Blockchain-Business eigentlich ein alter Hut. Schon Satoshi Nakamoto diskutierte das Konzept, bevor er sich 2011 aus dem Bitcoin-Projekt zurückzog. Wegen der limitierten Einsatzmöglichkeiten einzelner, separater Kanäle gab es aber lange Zeit nur wenige ernsthafte Anwendungen für das Konzept. Friedemann Brenneis ist Journalist, Blogger und Dozent zum Thema Bitcoin und Blockchain. Seit 2013 begleitet er das Thema intensiv und kritisch u.a. in seinem Rechercheblog https://coinspondent.de.

Der FinTech Podcast #198 diesmal mit Zennon Kapron dem Gründer von Kapronasia. Zennon und Rafael haben sich auf der diesjährige Money 20/20 Asia in Singapur getroffen und sprechen über Trends in SEA, China und die Region. Außerdem, wie findet die Internationalisierung der chinesischen Player statt, was machen die südostasiatischen Spieler und welche Regulierung gibt es in China die die Internationalisierung treiben? Was passiert in Asien? China und die USA befinden sich weiterhin in einem Handelskrieg, der Geist von Singapur im Sinne des Gipfeltreffens zwischen Trump und Kim Yong Un scheint verblasst zu sein und selbst Tech-Größen wie Apple bekommen eine Grippe (oder verpassen ihre Quartalsziele) weil China inzwischen wohl einen Schnupfen hat. Selbst wenn wir uns die FinTech Branche angucken, dann fühlt sich das unbekümmerte Jahr 2018 schon weit weg an. China’s BigTech (BAT – Baidu, Alibaba, Tencent) hat einen massiven Aderlass was die Unternehmens-Bewertungen angeht hinter sich. In China wurde bei den P2P Anbietern ordentlich aufgeräumt oder “zwangs- konsolidiert” und eine ähnliche Bereinigung ist wohl bei den Alternative Lendern gerade mitten im Gange. Die BRI (Belt and Road Initiative) China’s, die sich ja durchaus auf die Südost-Asiatischen Nachbarländer ausbreitet, wird inzwischen auch ein wenig kritischer betrachtet. Allerdings stellen insbesondere Ant Financial, Ping An und Tencent weiterhin echte Power-Häuser in der Region dar und haben trotz der sich abkühlenden Lage weiterhin massiv in der Region investiert.

Interview Status Quo Starke Authentifikation (SCA) im Zahlungsverkehr. Die aufsichtsrechtlichen Vorgaben zur SCA und insbesondere des notwendigen zweiten Faktors im Online-Payment haben in den letzten Wochen die Gemüter sehr bewegt. Wir haben uns mit David Klemm von MasterCard über den Status Quo der RTS und die Einflüsse auf den Zahlungsmix und die Payment-Conversion unterhalten.

Kann Instant Payment oder ein Europäisches Payment Scheme die Marktanteile im Zahlungsverkehr verändern? In den letzten Wochen gingen die Diskussionen um den vielfachen Wunsch eines europäischen Zahlverfahrens sowohl in der Publikumspresse, als auch in den sozialen Medien rauf und runter. Passend dazu auch der Artikel von Rafael über das Versagen der digitalen Industriepolitik im Allgemeinen. Unterschiedlichste Interessen stoßen derzeit aufeinander. Der Wille der Politik zur Unabhängigkeit Europas. Der Wille der Zentralbanker hinsichtlich Stärkung von Instant Payment und weniger Abhängigkeit der Banken *)Der Wille der Banken im stationären Zahlungsverkehr in keine Abhängigkeit von Apple und Google oder gar Alipay zu fallen *)Der Wille der Banken im online-Zahlungsverkehr wieder die Rolle zu spielen, die sie vor PayPal hatten *)Der Wille de Handels nach günstigen Alternativen zum Kartenzahlungsverkehr nach dem schleichenden Tod von ELV. So sehen wir aktuell eine Melange von geschäftlichen Individualinteressen, sie sich zum Teil auch decken, die aber oft nicht das end-2-end-Bild abdecken und viel zu oft den eigentlichen Nutzer, also den Kunden, schlicht vergessen. Diesen Knoten der unterschiedlichen Interessen und vor allem der ausgeblendeten "blöden" kleinen Details versuchen André und Jochen zu lösen und zu Ende zu denken.

Mobile Altersvorsorge greift die klassischen Lebensversicherer an Im heutigen FinTech Podcast geht es um ein durchaus wichtiges Thema, dem Thema Vorsorge im Alter. André und Rafael haben sich dazu die Gründer zweier FinTechs eingeladen, die sich mit dem Thema Altersvorsorge angenommen haben und dies für den Nutzer auf eine angenehme und einfache Art und Weise. Dabei soll es vor allem um die Fragen gehen, wie sie zu dem Thema gekommen sind und warum sie die Themen Vorsorge im Alter und Rente als so wichtig erachten? Es geht um Pläne, Partner und regulatorische Fragen. Wie ist die technische Umsetzung und welche Vorbilder haben sie in den Nachbarländern? Zu Gast: Lara Hämmerle und Til Klein von Vantik sowie Timo B. Kranz von Penseo. “Die erste Altersvorsorge, die sich an dein Leben anpasst.” Vantik will sich mit einer Altersvorsorge für Berufseinsteiger und Freiberufler etablieren. Das Start-up mit Sitz in Berlin richtet sich speziell an Berufseinsteiger und Freiberufler. Ziel der Vantik-Gründer Lara Hämmerle und Til Klein ist es, eine vollständig digitale Altersvorsorge aufzubauen. Das Berliner Startup Vantik hat heute die erste komplett mobile und flexible Altersvorsorge in Europa gestartet. Zuvor hatten sich bereits über 10.000 Interessierte dafür registriert. Erstmals kann eine Altersvorsorge komplett mit dem Smartphone abgeschlossen und verwaltet werden. «Die heutige Generation orchestriert ihr Leben übers Smartphone. Jetzt kann man endlich auch seine Altersvorsorge mit dem Smartphone erledigen,» so Gründer und CEO Til Klein (44). Und weiter: «Altersvorsorge muss nicht komplex, trocken und intransparent sein.» Die Kunden können mit dem Smartphone in elf Minuten ein Konto eröffnen, jederzeit Geld ein- und auszahlen und haben immer den vollen Überblick über ihre Altersvorsorge. Die Idee der Gründer geht aber noch weiter: Mit der Altersvorsorge «to go» wurde ein Geschenkgutschein entwickelt, der online oder im Laden erworben werden kann, und es erstmals ermöglicht, Altersvorsorge an Freunde, in der Familie oder an Mitarbeiter zu verschenken. Als ein nächstes Produkt kündigte Vantik die SmartRente an. Mit Hilfe von künstlicher Intelligenz können Kunden regelbasiert und automatisch sparen und so beispielsweise das am Monatsende auf dem Girokonto übrig gebliebene Geld in ihre Altersvorsorge sparen. Die Gründer versprechen im Gegensatz zu klassischen Lebensversicherungen mehr Flexibilität, eine einfachere Anpassung der Beiträge sowie bessere Renditen aufgrund niedrigerer Kosten. Bislang agierte die Firma mit acht Mitarbeitern unter dem Namen Brix. Penseo macht betriebliche Altersversorgung einfach. Für Vermittler, Firmen und die Beschäftigten, die davon profitieren. Es ist die erste und einzige Selfservice-bAV-Lösung für Unternehmen. Unternehmen bekommen ein Webportal zur kompletten Abwicklung ihrer bAV. Die betriebliche Altersvorsorge ist so komplex, dass nur 25% der Versicherten sie verstehen. Viele Unternehmen sind unzufrieden und verärgert über die Prozesse der beruflichen Vorsorge. Mit der Penseo-Plattform können Unternehmen ihre gesamte betriebliche Altersversorgung abschließen: Neue Verträge für Mitarbeiter können abgeschlossen und bestehende Verträge verwaltet werden. Penseo vereinfacht und digitalisiert die betriebliche Altersversorgung für kleine und mittlere Unternehmen. Die bAV kann für Arbeitnehmer eine wirklich gute Ergänzung zur gesetzlichen Rente sein. Sie verzichten auf Vertriebsprovisionen und sorgen so dafür, dass sich die Veträge für die Versicherten auch wirklich lohnen – Netto-Tarife belegen regelmäßig die ersten Plätze in bav-Vergleichen. Eine gute betriebliche Altersversorgung ist ein wichtiges Recruiting- und Mitarbeiterbindungstool für Unternehmen. Durch die Plattform minimieren sie den Verwaltungsaufwand, den die bAV sonst verursacht. Wir danken unseren Sponsoren: - smartsteuer - FinCompare - Mastercard

Argumente für ein wettbewerbsfähiges und wertebasiertes Europa im digitalen Zeitalter Am 24./25. Januar trafen sich zum fünften Mal Händler, Zahlungsverkehr-Experten, Dienstleister und Branchenkenner um sich für zwei Tage über den Status Quo, die Entwicklungen und Trends im Zahlungsverkehr auszutauschen. Insgesamt 175 Teilnehmer waren dabei um sich im historischen Soho House in Berlin zu treffen und gemeinsam zu diskutieren wohin die Reise im Payment geht. Mastercard, Google, Adyen, Wirecard, TLGG, SumUp, myToys, BVG, paydirekt, adidas, Deutsche Bank, MediaMarktSaturn, mytaxi, Otto Group, ADAC, Conrad Electronic waren nur einige der Unternehmen die auf der Payment Exchange vertreten waren. Auf den Panels oder als aktiver Zuhörer, auf der Payment Exchange trafen sich wieder einmal viele der wichtigsten Vertreter der gesamten Branche um sich auszutauschen und in Dialog zu treten. Auf insgesamt acht Panels wurde mit Branchenkennern und Branchengrößen über Themen wie Payment im Mobility, PSD2 und die Möglichkeiten für Händler, Status Quo im Mobile Payments, die Entwicklungen im Voice Commerce, Instant Payments und Instant Credits, Zukunft im Zahlungsverkehr, die DSGVO und ihre Folgen für den Handel oder Fraud Prevention & Protection diskutiert. Abgerundet und erweitert wurden die Diskussions-Panels mit Vorträgen und Erfahrungsberichten u.a. der Deutschen Bank (Michael Koch) mit Apple Pay oder Argumente für ein wettbewerbsfähiges und wertebasiertes Europa im digitalen Zeitalter (Christoph Bornschein). Genau diese Keynote, die so spannend wie speziell war, wollen wir euch heute in ganzer Länge präsentieren. Was ist eine erstrebenswerte Zukunft mit den Werten der Digitalisierung umzugehen und wie kommen wir hin zu diesen Werten? Wie können wir unsere Zukunft mit der Digitalisierung zu gestalten? Wo sind unsere eigenen Stärken, wo unser Inventar um die Digitalisierung voranzubringen? Der digitale Wandel wurde zu lange als nächste Optimierungsstufe verstanden, nicht als die umfassende Umwälzung von allem, die er darstellt. Dafür haben die wenigsten einen Plan oder auch nur eine Zielvision entwickelt. Andererseits: An immer mehr Stellen wird klar, dass es mehr braucht als die Digitalisierung althergebrachter Prozesse – nämlich ganz neue Prozesse, neue Ideen, neue Unternehmen. Digitalisierung funktioniert nicht in kleinen Schritten, die Unternehmen müssen sich radikal ändern. Isolierte Maßnahmen und Innovationsabteilungen reichen nicht. Viele der großen Umwälzungen vom Umbau der Wertschöpfungskette bis zur Branchenplattform sind im Kleinen nicht umsetzbar. Erfolgreicher Wandel entsteht in einem gesunden Verhältnis zwischen treibenden und beharrenden Kräften. Christoph Bornschein, 1983 geboren, ist gescheiterter Jurastudent und laut Handelsblatt einer der 100 klügsten Köpfe Deutschlands. 2008 mitgründete er TLGG, eine erfolgreiche Agentur für digitales Wirtschaften. Die Agentur berät Bundesministerien und Dax-Unternehmen bei der Digitalisierung. Aus dem Gründertrio wurde in nur zehn Jahren eine renommierte Digital-Business-Agentur mit 180 Mitarbeitern in Berlin und New York. Im Zusammenspiel der Gründer ist Bornschein dabei der global präsente Lautsprecher. Er berät internationale Konzerne, Marken und Organisationen, Medien und Ministerien. Er liest, schreibt, hört zu, redet und reist viel, hat ein gutes Gedächtnis und oft recht. Sein wichtigstes Thema bleibt die Digitalisierung, die er in allen Facetten in Politik, Gesellschaft und Wirtschaft beobachtet, erklärt und vorantreibt. Wir danken unseren Sponsoren: - FinCompare - Mastercard - smartsteuer

Aufgrund vieler Höreranfragen haben André und Jochen sich letztes Jahr entschlossen wieder regelmäßig die aktuellen FinTech-News zu besprechen und kommentieren - das Format, mit dem der Podcast begann. Zuletzt im FinTech Podcast #183 trafen die beiden aufeinander. In dieser Ausgabe des Podcasts besprechen Sie die wichtigsten Links unseres wöchentlichen FinTech Newsletters der Kalenderwochen 2-6. Die Links finden sich auf unserem Blog unter www.paymentandbanking.com

Einen kurzen Einblick in die PEX19 haben wir euch in dieser Woche schon gegeben und wie bereits erwähnt wollen wir in gewohnt bekannter Manier euch einige Inhalte für die Daheimgebliebenen nicht vorenthalten. Am 24./25. Januar trafen sich zum fünften Mal Händler, Zahlungsverkehr-Experten, Dienstleister und Branchenkenner um sich für zwei Tage über den Status Quo, die Entwicklungen und Trends im Zahlungsverkehr auszutauschen. Insgesamt 175 Teilnehmer waren dabei um sich im historischen Soho House in Berlin zu treffen und gemeinsam zu diskutieren wohin die Reise im Payment geht. Mastercard, Google, Adyen, Wirecard, TLGG, SumUp, myToys, BVG, paydirekt, adidas, Deutsche Bank, MediaMarktSaturn, mytaxi, Otto Group, ADAC, Conrad Electronic waren nur einige der Unternehmen die auf der Payment Exchange vertreten waren. Auf den Panels oder als aktiver Zuhörer, auf der Payment Exchange trafen sich wieder einmal viele der wichtigsten Vertreter der gesamten Branche um sich auszutauschen und in Dialog zu treten. Auf insgesamt acht Panels wurde mit Branchenkennern und Branchengrößen über Themen wie Payment im Mobility, PSD2 und die Möglichkeiten für Händler, Status Quo im Mobile Payments, die Entwicklungen im Voice Commerce, Instant Payments und Instant Credits, Zukunft im Zahlungsverkehr, die DSGVO und ihre Folgen für den Handel oder Fraud Prevention & Protection diskutiert. Abgerundet und erweitert wurden die Diskussions-Panels mit Vorträgen und Erfahrungsberichten u.a. der Deutschen Bank (Michael Koch) mit Apple Pay, Argumente für ein wettbewerbsfähiges und wertebasiertes Europa im digitalen Zeitalter (Christoph Bornschein) und Empfehlungen zur Zusammenarbeit zwischen Konzernen und Start-ups (Peter Borchers). Mit Letzterem wollen wir heute anfangen. Peter Borchers hat zahlreichen Corporates geholfen, erfolgreiche Start-up Programme aufzubauen. U.a. war er CEO von Allianz X, Gründer und Leiter von hub:raum (Telekom) sowie mehrere Jahre im Digitalbeirat der Bundesregierung. Heute berät er CxOs namhafter Unternehmen beim Aufbau digitaler Businesses. Wir danken unseren Sponsoren: - FinCompare - Mastercard - smartsteuer

Instant Payment ist derzeit in aller Munde. Immer mehr Banken und Sparkassen haben ihre Zahlungssysteme schon auf "Instant" umgestellt. Es gibt die Handels-Inititiativen von Instant Payment am POS ("HIPPOS") und mit der Otto-Gruppe hat ein erster Händler sein Instant Payment Projekt abgeschlossen. Jochen und Kilian haben Anke Brummack und Stefan Hölscher aus der Otto-Gruppe in den Podcast eingeladen. Sie besprechen die Sicht von Otto auf Instant Payment und Erfahrungen aus dem Projekt. Instant Payment betrifft sowohl die B2C Zahlmethoden online und stationär, als auch B2B. Im Podcast wird versucht der Einfluß von sofortigen Zahlungen auf alle diese Bereiche eine Handelsunternehmens zu besprechen.

Menschen kaufen gerne ein. Gerade Touristen sitzt während ihres Aufenthalts im Ausland gerne die Geldbörse etwas lockerer. Viele von ihnen, besonders die Chinesen, wissen sogar oftmals im Vorfeld genau, welche Konsumgüter sie in den anderen Ländern kaufen wollen. Im heutigen Podcast sprechen wir über ein noch völlig unbehandeltes Thema unserseits: Tax Free Shopping. Doch was bedeutet das genau? Steuerfrei einkaufen ist der Einkauf von Waren im Ausland und die Erstattung der vom Einzelhändler auf diese Waren erhobenen Umsatzsteuer. Die Umsatzsteuer kann unterschiedlich als Umsatzsteuer, Waren- und Dienstleistungssteuer, Mehrwertsteuer oder Verbrauchssteuer beschrieben werden. In mehr als 30 Ländern wie etwa Argentinien, der Schweiz und Singapur uvm. ermöglichen es Regierungen von Staaten mit einem Mehrwertsteuer-System, dass Käufe von Auslandstouristen von dieser so genannten indirekten Steuer befreit und die Beträge zurückerstattet werden können. So lange also im Reiseland eine Mehrwertsteuer erhoben wird und eine Rückerstattungsmöglichkeit gesetzlich eingeräumt ist, ist das Tax Free Shopping prinzipiell möglich. Die weltweit mittlerweile rund 170.000 teilnehmenden Händler, sind an einem Tax-Free-Schild das meist an der Tür oder an der Kasse angebracht ist, zu erkennen. Urlauber aus einem Nicht-EU-Land, können sich also die Mehrwertsteuer der bei Ihrer Reise erworbenen Einkäufe erstatten lassen. Diese Regelung gilt für alle eingekauften Produkte, die man privat nutzen will. Eine Ausnahme nicht erstattungsfähiger Waren sind Teile, mit denen man Beförderungsmittel aufrüsten möchten (z.B. Auto-Ersatzteile) oder das Auto selbst. In Deutschland liegt der Normalsteuersatz bei 19% des Nettopreises. Bei Gütern des täglichen Bedarfs - wie Büchern, Zeitungen, Lebensmitteln, und Kunst gilt der ermäßigte Steuersatz von 7%. So funktioniert das Tax Free Shopping Beim Bezahlen im jeweiligen Geschäft einfach* Tax Free Formular* von einem mit dem Händler kooperierenden Tax Free Serviceanbieter ausfüllen, Originalrechnung aufbewahren, bei der Ausreise ausgefülltes Formular und Rechnung am Flughafen dem Zoll vorlegen, damit die Mitarbeiter den Export bestätigen. Wichtig für die Erstattung der Mehrwertsteuer ist, dass die eingekauften Waren innerhalb von drei Monaten aus der EU ausgeführt werden müssen. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, die Mehrwertsteuer rückerstattet zu bekommen. Zum Einen kann man sich den Betrag an den Schaltern des Tax Free Serviceanbieters oder deren Partnern bar auszahlen lassen. Zum Anderen kann der Geldbetrag auf die Kreditkarte erstattet werden. Bei beiden Optionen gilt zu beachten, dass der Tax Free Dienstleister eine Servicegebühr einbehält und bei der Barauszahlung eine Cash Fee dazukommen kann. Kilian spricht mit einem Experten auf dem Gebiet. Zu Gast ist Pascal Beij von Planet der thematisch ins Detail geht. Planet, die neue Marke der Fintrax-Gruppe, ist ein internationaler Anbieter von Zahlungsdiensten und Technologien, der Unternehmen dabei unterstützt, die Bedürfnisse ihrer internationalen Kunden zu erfüllen. Planet wurde 2018 umbenannt und umfasst Premier Tax Free, Planet Payment, GB TaxFree und die ehemalige Muttergesellschaft Fintrax Group. Mit über 1.000 Experten in 55 Ländern schafft Planet bessere internationale Zahlungs- und Serviceerfahrungen für 300.000 Händler und über 100 Partnerbanken auf fünf Kontinenten. Planet ist auch Teil des Eurazeo-Portfolios von Wachstumsunternehmen. Planet fördert die Auswahl - man kann entscheiden, ob man in Heimat- oder Landeswährung, in Echtzeit oder am Point of Sale bezahlen möchten. Mit Pay in Your Currency helfen sie internationalen Reisenden, sich wie zu Hause zu fühlen und helfen internationalen Käufern, ihr Geld zurückzubekommen, wenn sie im Ausland einkaufen und wollen somit den komplexen Zahlungsprozess vereinfachen. Wir danken unseren Sponsoren: - FinCompare - smartsteuer - MasterCard

Wie man Mitarbeiter glücklich machen kann und das auch noch gut fürs Unternehmen ist Was wünschen sich Arbeitnehmer im Hinblick auf ihren Arbeitsplatz? Längst ist ein hohes Gehalt nicht mehr alles: Zunehmend attraktiv erscheinen Arbeitgeber, die ihren Mitarbeitern durch verschiedene Zusatzleistungen ihre Wertschätzung signalisieren. Laut Gründerszene.de genießt nur jeder vierte Arbeitnehmer in Deutschland Mitarbeiter-Benefits – aber wie sieht es mit der Nachfrage aus? Heute müssen Unternehmen deutlich mehr bieten, um *bestehende Mitarbeiter zu motivieren und zu binden* – beziehungsweise *neue zu gewinnen*. Aber dieses „Mehr“ ist nicht primär eine Frage des eingesetzten Kapitals. Sondern oftmals der *richtigen Tools*. Was das Glücksgefühl der Mitarbeiter dauerhaft steigern kann, darüber spricht Kilian heute mit den Experten Florian Gottschaller (Spendit AG) & Patrick Löffler(givve) die solche Mitarbeiter Benefitsmodelle zu ihrem eigenen Businessmodell gemacht haben. Zudem über die spannenden Fragen wie der Incentive Markt auch international aussieht und welche Rolle die Gesetzgebung spielt? Dieser Podcast wird unterstützt von: - FinCompare - Mastercard - smartsteuer Herzlichen Dank!

Podcast #BEX18 Recap – KI im Banking Wenn Fintech-Startups auf etablierte Banken treffen, wenn auf Augenhöhe miteinander diskutiert wird und wenn die wichtigsten Themen der Fintech- und Bankbranche besprochen werden, dann ist man auf der Banking Exchange (#BEX18). So auch in diesem Jahr. Zum zweiten Mal traf sich das “Who-is-Who”, sozusagen das Klassentreffen der Branche, um zwei Tagen lang über Themen wie PSD2, den Entwicklungen bei den Identity Providern, GAFA Banken, Blockchain oder KMU-Banking zu diskutieren. Exchange steht für den Austausch und genau darum geht es bei den Exchange Veranstaltungen von Payment & Banking. So auch bei der #BEX18. Bei besten Wetter haben 170 Vertreter der Branche an zwei Tagen bei gemütlicher Atmosphäre die Gelegenheit genutzt sich auszutauschen. Das waren die Themen #BEX18 Auf insgesamt neun Panels wurde sehr lebhaft über Themen wie die Entwicklung und den Status Quo der PSDII, KI im Banking, die scheinbar “vergessene” Kundengruppe KMU, wie es nach 5 Jahren Fintech eigentlich heute aussieht oder ob digitale Identitäten wirklich der “hot shit“ sind, wo die Use Cases der Blockchain sind, teils kontrovers diskutiert. Des Weiteren haben wir über Robo Advisory, die kommenden GAFA-Banken orakelt und auch versucht eine Antwort auf die Frage zu finden ob Blockchain wieder weg geht. Die Ergebnisse all dieser Themen sind eigentlich jeweils einen eigenen Artikel wert! In gewohnt bekannter Manier wollen wir auch den zu Hause gebliebenden die Möglichkeit geben das ein oder andere Panel in Gesamtlänge als Podcast zu hören, damit auch ihr noch tiefer in das Thema eintauchen könnt. Heute deswegen das spannende Thema Künstliche Intelligenz (KI) im Banking – wenn Dumm das neue Schlau ist! Alle machen was mit Algorithmen, alle was mit Künstlicher Intelligenz. Nur in der Bankbranche schaut man zu. Dumm oder schlau? Passiert eigentlich überhaupt was im Banking und wenn ja, wer hat die Nase vorn, darüber sprachen auf der #BEX18 Rafael Otero mit Tom Dapp (KfW), Ralf Heim (Fincite) & Max Bense (collectAI). Danke an unsere Sponsoren: - FinCompare - MasterCard - smartsteuer

Im zweiten Teil unserer Weihnachts-Podcast Ausgabe haben sich Jochen, Miriam, Nicole und Maik zu später Stunde und mit ein paar Gläsern „Hochprozentigem“ zusammengesetzt und ebenfalls das Jahr Revue passieren lassen. Wie schon André und Kilian in der Ausgabe zuvor, sprechen wir über die Themen, welche uns über das Jahr begleitet, begeistert, erstaunt und genervt haben. An dieser Stelle wollen wir uns ganz aufrichtig und von Herzen bei euch Lesern und Hörern für eure Treue, eure Anregungen, eure Kritik und all die wahnsinnig netten Kommentare bedanken. Ohne euch würde das auch gar keinen Sinn machen. Auch allen da draußen ein ruhiges, friedliches und besinnliches Weihnachtsfest im Kreis eurer Liebsten. Passt auf euch auf und lasst es euch gutgehen. Im Namen des gesamten Payment & Banking Team – FRÖHLICHE WEIHNACHTEN! Nicole

FinTech "Weihnachts"-Podcast #186 Das Jahr neigt sich dem Ende und was uns dieses Jahr bewegt hat, haben wir in unserem Rückblicksartikel ja schon kundgetan. André und Kilian haben sich trotzdem nochmal im virtuellen Konferenzraum getroffen um die vergangenen zwölf Monate Revue passieren zu lassen und über ihre Highlights, ihre nicht erfüllten Erwartungen und über einen Ausblick für 2019 zu reden, sich zu ereifern und zu philosophieren Dabei waren das, für beide in Kürze die heißesten Themen: Highlights: Der Dax Moment IPO Adyen 250 Mio Plaid im Open Banking PayPal, PayPal, PayPal N26 growth -> international Bitcoin im ersten Halbjahr Google Pay mit PayPal Kredite Was war weniger cool: Das Thema Identity und die Umsetzung Bei der PSD2 gab es keine Umwälzung und wenig neue Modelle Bitcoin/ Crypto in der zweiten Hälfte des Jahres Erwartungen und Hoffnungen 2019 Konsolidierung der Markt geht runter der Brexit wird hart die Großen fliegen und die Kleinen gehen raus PSD2 wird zu Open Banking Banking und Payment wird weiter kontextual Fintech ist nicht "unnormal", sondern wird “wieder” zum Standard als Financial Technologie

Apple Pay ist in Deutschland gestartet. Das Thema hat uns im Blog diese Woche stark bewegt. Jochen erzählt zuerst ein wenig von "hinter den Kulissen" des Launch-Events in München und danach analysieren Jochen und Maik die Implikationen auf den Zahlungsverkehr, Banken, Kartenherausgeber, Handel, PSPs und andere Zahlungsanbieter.

Um Eins vorweg zu nehmen, ja wir sprechen über ein figo Produkt. Wie die meisten wissen ist unser Mitglied André Geschäftsführer und Gründer von figo. Warum sprechen wir darüber, weil es eine unfassbare Relevanz hat und wichtig ist für das uns alle betreffende Thema PSD2. Kilian hat sich in den dieswöchigen Podcast zwei Experten eingeladen um mit ihnen über die Lizenz als Servicedienstleistung und die Chancen der PDS2 zu sprechen. Cornelia Schwertner (CRO von figo GmbH und Co-Chair der EFA), eine beeindruckende Frau mit unfassbarer Kompetenz und einer wichtigen Rolle. Hinzu kommt Lars Markull. Lars ist seit 2012 in der FinTech Szene aktiv und arbeitet seit 2014 bei figo. Fast ein Jahr nach Inkrafttreten der deutschen PSD2, also des Zahlungsdiensteaufsichtsgesetzes (ZAG), ist die Praxisauswirkung der neuen Erlaubnispflichten ziemlich ernüchternd. Nachdem aktive Anbieter von Zahlungsauslöse- (ZAD) und/oder Kontoinformationsdiensten (KID) zwischen dem 13. Januar und 13. April 2018 eine Erlaubnis beantragen mussten, hat die BaFin bis Ende September 2018 von dreizehn ZAD- und KID-Antragstellern sowie vierzehn KID-Antragstellern bis dato nur eine einzige ZAD-/KID-Erlaubnis erteilen können – und zwar Mitte August 2018 an figo (nebenbei: Banken, die ZAD/KID anbieten, müssen keinen Erlaubnisantrag stellen). Auch heute wird die Frage wie böse die PSD2 und XS2A (Access to Account), mit den Grundfunktionen „Abfrage von Konteninformationen“ (KID) sowie „Initiierung von Zahlungen“ (ZAD), ist, diskutiert. Wenn man bedenkt, dass die PSD2 eine EU-Initiative mit deutschem Ursprung ist, sollte man kein Schreckensszenario aufbauen, sondern ernsthaft darüber nachdenken, welche positiven Möglichkeiten die PSD2 mit sich bringt. figo ist also seit August 2018 ein reguliertes Finanzinstitut nach dem Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz (ZAG). Damit hat figo als erster und bislang einziger Anbieter von der Finanzaufsicht BaFin die Erlaubnis erhalten, das sogenannte ‘Licence as a Service’-Modell anzubieten. Bereits bei Bekanntwerden der neuen Erlaubnispflichten rund um die Payment Services Directive 2 (PSD2) hatte figo Ende 2015 seinen Fokus auf die Erfüllung der regulatorischen Anforderungen gelegt. Die Lizenz als Zahlungsinstitut ist die logische Folge aus der konsequenten Ausrichtung auf die Themen Sicherheit, Transparenz und Compliance. figo hat die Regulierung dabei frühzeitig als Chance für das eigene Geschäftsmodell und die gesamte Branche verstanden, da es jetzt verlässliche Regeln gibt. Damit agieren alle Akteure auf Augenhöhe. Mit dem RegShield ermöglicht figo, dass Unternehmen ihren seit Jahresbeginn regulierten Kontoinformations- (KID) oder Zahlungsauslösedienst (ZAD) trotz PSD2 ohne eigene Erlaubnis von der BaFin weiterhin anbieten können. Seit Anfang November ist Deutschlands erstes PSD2-konformes Produkt live und die ersten PSD2-regulierten Dienste werden ausgeführt.Das figo RegShield macht es also möglich, dass Partner ihren Service trotz PSD2 ohne eigene Registrierung oder Lizenz von der BaFin anbieten können. Anfang November 2018 ging das Produkt live, die ersten Drittanbieter nutzen die Möglichkeiten des RegShield bereits und die* ersten PSD2-regulierten Dienste* sind von figo in Deutschland ausgeführt worden. Außerdem besitzt figo ein PSD2 Passporting, dass die Umsetzung dieser Lizenz durch entsprechende PSD2-Passports auch in Belgien, Niederlanden, Österreich, Tschechien, Slowakei und dem Vereinigten Königreich genehmigt, für noch mehr PSD2-konforme Banken-Konnektivität.

Jochen und Andre besprechen in diesem Podcast, nach dem alten Format, wieder die News der Woche. Aufgrund der großen Nachfrage haben wir uns entschieden dies wieder regelmäßig alle paar Wochen zu machen. Heute wieder einmal Jochen und André mit den kommentierten Einschätzungen und wichtigsten Entwicklungen der letzten Wochen Links: Google Pay DKB https://www.dkb.de/info/google-pay/ Apple Pay bei den Sparkassen http://finanz-szene.de/analyse-fuenf-gruende-warum-sich-die-sparkassen-so-schwer-mit-apple-tun/ Deposit Solutions in die USA https://www.presseportal.de/pm/115628/4120532 Symbioticon SFG https://www.it-finanzmagazin.de/symbioticon-2018-beim-sparkassen-hackathon-von-der-idee-zum-prototyp-in-33-stunden-81357/ Handelsblatt Story Ende des Bargelds https://www.handelsblatt.com/finanzen/banken-versicherungen/devisen-das-ende-des-bargelds-wie-bezahldienste-unsere-welt-veraendern/23669174.html?ticket=ST-13225736-1Rreqv7Of0kpgjSbs6QH-ap3 kwitt Zahlen http://finanz-szene.de/analyse-sind-die-nutzerzahlen-von-kwitt-wirklich-ein-erfolg/ Clarke http://finanz-szene.de/tag/clark/ Instant Payment als Apple-Pay-Ersatz http://finanz-szene.de/gaesteblog-girocard-oder-apple-pay-die-antwort-lautet-instant-payment/ Fundings Finleap: http://finanz-szene.de/tag/finleap/ Dept-Finanzierung RatePAY: http://finanz-szene.de/exklusiv-83-mio-euro-debt-finanzierung-fuer-berliner-payment-fintech-ratepay/ Orderbird: http://finanz-szene.de/exklusiv-50-wertberichtigung-was-ist-los-beim-vorzeige-fintech-orderbird/ Cashlink: https://www.gruenderszene.de/fintech/maschmeyer-finlab-investment-cashlink Vaamo Übernahme: https://www.handelsblatt.com/finanzen/banken-versicherungen/digitale-vermoegensverwalter-moneyfarm-uebernimmt-vaamo-online-vermoegensverwalter-planen-europaweites-angebot/23653208.html Santander und Bonify https://www.eu-startups.com/2018/11/bonify-raises-funding/ Lendstar lebt weiter https://www.capital.de/wirtschaft-politik/finanz-start-up-lendstar-gelingt-doch-noch-ein-verkauf Klarna – Fintecsystems: https://www.gruenderszene.de/fintech/klarna-fintecsystems Tomorrow Bank (launch) https://boerse.ard.de/anlagestrategie/geldanlage/smartphone-bank-fuer-oekos100.html Kontist und Sibylle Strack: https://www.gruenderszene.de/fintech/kontist-neue-ceo-sibylle-strack-sparkasse

Eine Rückschau zur Money2020 China aus dem AliBaba Hinterland Unsere Woche stand gänzlich im Zeichen des Hundes, zumindest steht das chinesische Jahr in ebendiesem. Und da Rafael und Kilian es sich nicht haben nehmen lassen, als nahezu erfahrene Money2020 Konferenzbesucher, diesen beschwerlichen Anreiseweg aufsichzunehmen und die allererste Ausgabe der chinesischen Variante der Monsterkonferenzreihe zu besuchen, wurden die Eindrücke auch gleich auf Tonspur festhegalten. Im hauseigenen AliBaba Hub oder AliBaba Hinterland, wie sie es selbst nennen, hatten die beiden zwei Tage lang Zeit sich einen Überblick über den FinTech Markt in China zu verschaffen und welche Player neben den BAT als den drei großen Riesen, eigentlich überhaupt noch relevant sind. Chinas Annäherung der Dotcom-Ära führte nämlich zur Gründung von drei Internetunternehmen, die heute die Technologieszene des Landes dominieren: Baidu, Alibaba und Tencent, zusammen bekannt als die BAT. Die Ende des 20. Jahrhunderts gegründeten Big Three sind weit über ihr Kerngeschäft hinausgewachsen - Suchmaschinen, E-Commerce und soziale Netzwerke - vom digitalen Zahlungsverkehr bis zum Cloud Computing. Zunehmend stellen sie solche wie Google, Amazon und Facebook vor Herausforderungen, während sie auf globalen Investitionsspritzen unterwegs sind, während sie von Kopieren zu Innovation wechseln. Chinesische Technologieunternehmen legen eine ganz andere Entwicklungsgeschwindigkeit an den Tag. Während Unternehmen anderer Nationen noch nachdenken, bringen chinesische Firmen bereits die nächste Generation ihrer Produkte auf den Markt. Den eigenen Heimatmarkt haben sie demnach schon fest in der Hand, logische Konsequenz: nun den Westen erobern und somit Angriff auf GAFA. Aber inzwischen sollte China mal auf seine nächste Generation von Technologieriesen, die ebenfalls im mobilen Zeitalter geboren wurden schauen und sich auf die neueste Generation von Online-Diensten konzentrierten, die von KI und Sharing angetrieben werden. Also wieder Money2020. Diesmal die chinesische Variante. Wie Kilian und Rafael die Präsenz der Riesen bewerten, welche neuen Player herangezüchtet werden oder sich gar versuchen zu behaupten, was sie lernen und als Take Away mitnehmen, hört ihr im gemütlichen "Hotellobby-Talk" der beiden Langnasen!

Wenn Fintech-Startups auf etablierte Banken treffen, wenn auf Augenhöhe miteinander diskutiert wird und wenn die wichtigsten Themen der Fintech- und Bankbranche besprochen werden, dann ist man auf der Banking Exchange (#BEX18). So auch in diesem Jahr. Zum zweiten Mal traf sich das “Who-is-Who”, sozusagen das Klassentreffen der Branche, um zwei Tagen lang über Themen wie PSD2, den Entwicklungen bei den Identity Providern, GAFA Banken, Blockchain oder KMU-Banking zu diskutieren. Exchange steht für den Austausch und genau darum geht es bei den Exchange Veranstaltungen von Payment & Banking. So auch bei der #BEX18. Bei besten Wetter haben 170 Vertreter der Branche an zwei Tagen bei gemütlicher Atmosphäre die Gelegenheit genutzt sich auszutauschen. Das waren die Themen der #BEX18 Auf insgesamt neun Panels wurde sehr lebhaft über Themen wie die Entwicklung und den Status Quo der PSDII, Artificial Intelligence im Banking, die scheinbar “vergessene” Kundengruppe KMU, wie es nach 5 Jahren Fintech eigentlich heute aussieht oder ob digitale Identitäten wirklich der “hot shit" sind, teils kontrovers diskutiert. Des Weiteren haben wir über Robo Advisory, die kommenden (?) GAFA-Banken orakelt und auch versucht eine Antwort auf die Frage zu finden ob Blockchain wieder weg geht. Die Ergebnisse all dieser Themen sind eigentlich jeweils einen eigenen Artikel wert! In gewohnt bekannter Manier wollen wir auch den zu Hause gebliebenden die Möglichkeit geben das ein oder andere Panel in Gesamtlänge als Podcast zu hören, damit auch ihr noch tiefer in das Thema eintauchen könnt. Heute deswegen das spannende Thema Robo Advisory. Geldanlage auf Steroide: Brauchen Robo-Advisory, Equity Investment, Wealth Management und Co. noch Leistungssteigerung? Geld anzulegen war immer eine Wissenschaft für sich, manchmal fast schon esoterisch. Was passiert gerade im Markt und wer hat die Nase vorn, darüber sprachen auf der #BEX18 Rafael Otero mit Erik Podzuweit( Scalable Capital) und Kai Bald (DWS)...

Was wäre krypto-freundliches Banking ohne eine entsprechende Wallet, die alle Kriterien erfüllt? „Kaufe und verkaufe Bitcoin in wenigen Minuten. Krypto-freundliches Banking in wenigen Minuten, mit einer Bitcoin-Wallet für alle Fälle und Echtzeit Preisüberwachung“ – so die Headlines zum neuen Produkt von Bitwala Mit Kryptowährung kinderleicht handeln. Der Wunsch vieler. Der Handel mit Bitwala ist ist auf Einfachheit ausgelegt. Kaufe und verkaufe Bitcoin zu jeder Tageszeit und erhalte dein Geld sofort auf dein Konto, das rund um die Uhr und mit schneller Liquidität. Dies alles mit transparenten Gebühren und Limits. Kilian hat die Jungs von Bitwala in den Podcast geladen um mit ihnen über ihr neues Geschäftsmodell zu sprechen. Die erste Bank die Crypto und "normales Banking" verbindet. Nach über 15 Monaten Development am Produkt, Finanzierungsrunden und testen, also einer langen Durststrecke, da das alte Produkt nun abgeschaltet wurde, sind die Jungs nun endlich am Start und stellen ihr neues Produkt vor. Zusammen mit der solarisBank als Kooperationspartner haben sie ein Tradingsystem entwickelt, worüber sie ebenfalls sprechen werden. Außerdem natürlich über die spannende Frage der Regulierung in Deutschland und wie diese überhaupt möglich ist. Spannendes Thema mit ausgiebig Potential. Zu Gast Kostantin Wehrhahn und Jörg von Minckwitz (Bitwala)...

Erstmals fand in diesem Jahr während der FinTechweek in Hamburg die die FinForward Konferenz als neues Highlight statt, veranstaltet von den Finletter-Machern Carolin Neumann und Claas Beese. Als Abschluß der Konferenz mit vielen hochkarätigen Sprechern, wurden wir gefragt, ob wir nicht einen Live-Podcast vor Ort unter Einbeziehung des Publikums abhalten können. Ursprünglich geplant als "Lage der FinTech-Nation"-Podcast sind wir doch recht schnell in einen AMA-Podcast (Ask me Anything) reingerutscht. Die Themen, die wir letztlich besprochen haben, reichten von allgemeinen FinTech-& Digitalisierungs-Themen, über Erfahrungen aus Kooperationen von FinTechs mit Banken bis hin zu Car-Payment und kostenlosen Elektroauto-Parkplätzen. Teilnehmer des Podcasts waren neben dem sehr aktiven Publikum mit seinen vielen Fragen (Danke dafür!!) auf dem Panel Miriam Wohlfahrt, Vera Neidl (PWC), Kilian Thalhammer und Jochen Siegert. Wenn es Euch gefällt, helft Ihr uns sehr den Podcast bei Soundcloud, Spotify und iTunes zu abonnnieren und bitte mit 5* bewerten!

Wie steht es beim Thema P2P Payment in Deutschland.? Dieser Frage widmen wir uns im Podcast, denn zwei traurige Ereignisse eilen dieser Frage voraus. Zum einen hat Fintech Startup und P2P Cringle seit dem 08.10.18 den Dienst eingestellt hat und auch Lendstar hat einen Insolvenzantrag stellen müssen. Obwohl alleine im Jahr 2017 in Deutschland ca. 6,3 Milliarden Überweisungen ausgeführt wurden, hat sich keiner der Anbieter durchsetzen können. Manche Anbieter, wie zB Cookies haben nicht mal den Start überstanden. Auch KWITT, P2P Payment Lösung der Sparkassen, wird von 1,1 Millionen Kundinnen und Kunden der Sparkassen-Finanzgruppe und der Volks- und Raiffeisenbanken genutzt. In Anbetracht der installierten Basis der Banking Apps ist das keine hohe Zahl. Rafael und Maik haben zusammen mit Christopher Kampshoff dem CEO von Lendstar und Joschka Friedag, CEO & Co-Founder von Cringle, dieses Thema diskutiert und sich auch der Frage gewidmet warum sich so viele Menschen mit IBAN und Co. quälen und es nicht ein universelles Überweisungsscheme braucht?

Das Bitcoin-Urteil des Kammergerichts Berlin vom 25.9.18 über den Handel von Bitcoin hat die FinTech-Gemüter bewegt. Der Handel mit Bitcoin ist nicht strafbar, aber auch kein Bankgeschäft. Aufmerksamkeit in der Szene generierte vor allem die Begründung über die Verwaltungspraxis der BaFin. Wir haben für eine genaue Analyse des Urteils und die Implikationen für die Krypto-Szene einen fachkundigen Gast und Podcaster gewinnen können. Frank Müller, Partner von Aderhold, Blogger des Rechtsblog Payment.Technology.Law - Paytechlaw.com und Podcaster des PayTechTalk Podcasts. Wie in Podcast #92 als wir einen Co-Podcast mit dem Kassenzone Podcast aufzechneten, veröffentlichen wir auch diese Episode parallel als Co-Podcast mit dem PayTechTalk Podcast. Welche Auswirkungen hat dieses Urteil in der Praxis – und fühlt sich die BaFin an das Urteil gebunden? Besteht nun Rechtsklarheit, ja sogar Rechtssicherheit, wie vielvielfach zu lesen war? Oder ist genau das Gegenteil der Fall? Worauf muss die Krypto-Szene nun achten? Diese Punkte besprechen Jochen und Frank im aktuellen Podcast.

Als der US-amerikanischen Mafiosi Al Capone das Geld, welches er mit Alkoholschmuggel, Drogenhandel und illegaler Prostitution verdient hat, wieder in den geregelten Wirtschaftskreislauf einführen wollte, kaufte er sich eine größere Anzahl an Waschsalons um genau dies zu ermöglichen. Das “Geld waschen” und damit der geflügelte Begriff der Geldwäsche war geboren. Geldwäsche ist das Gegenteil von Steuerhinterziehung. Bei der Geldwäsche möchte man illegal verdientes Geld wieder in den legalen Kreislauf bringen, dabei sind die Methoden, Taktiken und Mittel der “Kriminellen” heute immer ausgereifter und komplexer und demnach kaum nachvollziehbar. Straftäter verdienen damit große Summen "schmutzigen Geldes". Diese werden durch die Straftat der Geldwäsche "rein gewaschen". Sie werden also beispielsweise durch verschiedene Konten und Firmen geschleust. Am Ende ist nicht mehr zu erkennen, woher die Gelder kommen und wem sie eigentlich gehören. Das Geld wird im normalen Wirtschaftsverkehr nutzbar, etwa zum Erwerb von Immobilien oder anderen Gütern. Am Ende einer "geglückten" Geldwäschehandlung kann zum Beispiel niemand nachvollziehen, dass das Haus in der Stadt A der Person XY gehört und mit Geld aus Drogenhandel in der Stadt B finanziert wurde. Aus diesem Grund wurde im Jahr 1993 das deutsche Geldwäschegesetz verabschiedet und im Jahr 2008 überarbeitet und um die Terrorismusfinanzierung ergänzt. Dieses Gesetz hat einen großen Einfluss darauf, wie Banken mit ihren Privatkunden umgehen. So sind Banken dazu verpflichtet, Personen und Unternehmen bei der Eröffnung eines neuen Kontos zu identifizieren, nach dem Prinzip „Know Your Customer“ (KYC). Das Thema Geldwäsche nicht nur spannend und hochkomplex, sondern auch ein globales Phänomen und Problem geworden. Es gibt schier unendlich viele Möglichkeiten, Geld zu waschen, was es den Behörden oder der Justiz nicht gerade einfach macht, diese Aktivitäten aufzudecken oder dem entgegenzuwirken. Mittlerweile gibt es aber auch viele Unternehmen, die es sich zur Aufgabe gemacht haben illegale Aktivitäten zu erschweren und bei der Prävention zu helfen. Kilian hat sich heute dazu zwei Experten eingeladen, die über das Thema Anti-Money-Laundering (AML) und Financial Crime sprechen und ihre Lösungen vorstellen. Frederic Krahforst von hawk:AI entwickelt die zukünftige Anti-Money-Laundering (AML)-Lösung, die Einfachheit im Design mit modernster KI-Technologie und Cloud-Skalierbarkeit verbindet. Sie steigern die Effizienz, indem sie die erforderliche Überwachungs- und Untersuchungszeit pro Fall drastisch reduzieren und gleichzeitig die Erkennungsrate der Geldwäsche insgesamt erhöhen. Sie bauen eine leistungsfähige zentrale Plattform zur Erkennung von Geldwäsche auf, die Finanzintuitionen bei der Einhaltung ihres Compliance-Prozesses für Finanzinstitute unterstützt (Transaktionsüberwachung, Untersuchung, Archivierung und Audit-Trails). Daneben steht Wolfgang Berner von CURRENT die eine Plattform für Fintech-Ventures, die sich der technologischen Innovation verschrieben haben - mit einem tiefen Glauben an Cloud, Software-as-a-Service & Künstliche Intelligenz, schafft. Sie bieten validierte Möglichkeiten sich mit den stärksten Mitbegründern zu verknüpfen, Unternehmen zu gründen und das Produkt über eine eigene Infrastruktur zu beschleunigen. Wir danken unseren Sponsoren: BSPayone und Bluecode

Panel-Diskussion von der #BEX18 Banking Exchange Konferenz über die Rolle und Bedrohung von GAFA im Banking. Die wichtigste News dieser FinTech-Woche ist die Mobile-Payment Kooperation von Google mit PayPal. Dieser Hattrick von Google gegen die deutschen Banken hat nicht nur uns im Blog beschäftigt, sondern es in etliche Zeitungen, Blogs und Online-News geschafft. Google als ein Teil von GAFA hat einmal mehr einen beeindruckenden Pflock bei Banking eingeschlagen. Wir hatten das Thema GAFA im Kontext Finanzdienstleistung auch bei der #BEX18 Banking Exchange Konferenz auf die Agenda gesetzt. Der letzte Podcast #174 würdigte ja bereits ausführlich die BEX. Passend zu der Entwicklung diese Woche wollen wir daher das GAFA-Banking-Panel der BEX nun auch als Podcast einer breiteren Öffentlichkeit zur Verfügung stellen. Titel des Panels: Die Ruhe vor dem Sturm? Die GAFA-Bank Es diskutieren: Moderatoren: Miriam Wohlfahrt und Maik Klotz von Paymentandbanking.com Gäste: Arnulf Keese (DKB Bank), Hartmut Giesen (Sutor Bank), Jörg Howein (Solaris Bank), Markus Steiff (Deutsche Bank) Links und weitere Shownotes unter paymentandbanking.com

Wenn Fintech-Startups auf etablierte Banken treffen, wenn auf Augenhöhe miteinander diskutiert wird und wenn die wichtigsten Themen der Fintech- und Bankbranche besprochen werden, dann ist man auf der Banking Exchange (#BEX18). So auch in diesem Jahr. Zum zweiten Mal traf sich das “Who-is-Who”, sozusagen das Klassentreffen der Branche, um zwei Tagen lang über Themen wie PSD2, den Entwicklungen bei den Identity Providern, GAFA Banken, Blockchain oder KMU-Banking zu diskutieren. Exchange steht für den Austausch und genau darum geht es bei den Exchange Veranstaltungen von Payment & Banking. So auch bei der #BEX18. Bei besten Wetter haben 170 Vertreter der Branche an zwei Tagen bei gemütlicher Atmosphäre die Gelegenheit genutzt sich auszutauschen. Um euch ein wenig Insights für alle zu Hause Geblieben zu geben, machen wir ein kleines audiovisuelles Recap zur #BEX18 und haben uns dazu zwei Teilnehmer eingeladen, Alexandra Weck Director Business Development der UBS und nebenbei sehr aktiv bei den Fintech-Ladies und Jörg Howein CPO der solarisBank, welche uns ihre Take Aways und Eindrücke so schildern, als wärt ihr dabei gewesen. Besonderer Dank an unsere Sponsoren der BSPayone und Bluecode. Vielen Dank für eure Unterstützung...

Unsere Hörer bestimmen den Inhalt des FinTech Podcasts #173 - Wir beantworten Eure Fragen! In dieser Folge versuchen wir erstmals ein neues Format innerhalb der Podcast-Reihe. Wir stellen nicht die Fragen, sondern dieses Mal stellen unsere Hörer uns die Fragen. Wir haben im Vorfeld aufgerufen, daß unsere Hörer uns Fragen schicken sollen. Jochen hat sich 13 Fragen herausgepickt die sehr breit gestreut sind: Von der Frage wie das Team von Paymentandbanking seine Blogging/Podcasting-Aktivitäten mit ihrem Hauptjob verbinden können, über die Corporatebanking vs Retailbankingthemen bis hin zu persönlichen Fehleinschätzungen Technologiethemen

Einer der größten Fintech-Exits in Deutschland, der Verkauf von Finanzcheck.de an die Scout24-Gruppe, hat uns neugierig gemacht: Was macht Finanzcheck.de so wertvoll und was unterscheidet Finanzcheck.de von den anderen Portalen. CFO Andreas Kupke von Finanzcheck.de stand Maik und Kilian Rede und Antwort. Im Fintech Podcast #172 haben wir 45 kurzweilige Minuten darüber diskutiert wo der Mehrwert der Kreditvergleichsplattform ist und warum man manchmal dann doch kein Kredit bewilligt wird. Auch haben wir darüber gesprochen, wie wichtig der persönliche Kundenkontakt in Zeiten der Digitalisierung ist.

Heute hatten Kilian und André die Gewinner des 6ten Bankathons zu Gast. Gemeinsam mit Lars von www.figo.io, standen die Gewinner der Idee swopp Rede und Antwort. Karla und Tobias aus dem www.Ratepay.de Team gaben ihre Eindrücke aus erster Hand. Alle 24 Pitches des www.Bankathon.net findet Ihr unter: https://vimeo.com/bankenverband Wir danken unserem Sponsor www.BSPayone.de

Back to the roots - ein bißchen das Motto des heutigen Podcasts von Jochen und André. Die beiden haben Hinweise aus der Community aufgenommen und sich mal wieder der Kommentierung der News aus den letzten Wochen gewidmet. Eigentlich wollten beide die letzten vier Wochen auf Basis der News von Finanz-Szene, Finletter und dem DZ Innovationsblog durchgehen, aber Jochen musste wegen seines anstehenenden Ballet-Trainings nach drei Wochen abbrechen. Das Ziel ist, dieses Format wieder in einen regelmässigen Turnus zu bekommen. Quellen waren: * https://innovationsblog.dzbank.de/2018/08/23/was-wir-lesen-kw-34-innovation-und-digitalisierung-im-finanzbereich-2/ * https://innovationsblog.dzbank.de/2018/08/16/was-wir-lesen-kw-33-innovation-und-digitalisierung-im-finanzbereich-2/ * https://innovationsblog.dzbank.de/2018/08/09/was-wir-lesen-kw-31-innovation-und-digitalisierung-im-finanzbereich-3/ * https://finletter.de/category/newsletter/ * http://finanz-szene.de/ Unser Dank gilt dem Sponsor des Monats: BSPayone!

Plug&Play, ursprünglich aus dem Silicon Valley, ist mittlerweile, einer der größten globalen StartUp Acceleratoren mit über 20 Niederlassungen weltweit. Plug&Play bringt StartUps mit Corporates zusammen und hat vor wenigen Monaten ein FinTech-Programm in Frankfurt gestartet. Nach Berlin (SpringerPlug&Play mit dem CEO Jörg Rheinboldt, der schon im Februar bei uns Gast im Podcast #139 war), Stuttgart und München ist Frankfurt die vierte Niederlassung in Deutschland. Zusammen mit führenden Banken und dem Frankfurter TechQuartier bietet Plug&Play seine Plattform in Frankfurt auch FinTech-StartUps an. Vor Monaten hatte ich die Ehre von Plug&Play gefragt zu werden als Mentor das Frankfurter Programm und die StartUps zu unterstützen. Unter anderem unterstütze ich das Wiener Kartentechnologie-StartUp Handcheque und das Frankfurter Kredit-FinTech Giromatch die im ersten Batch das Plug&Play Programm in Frankfurt durchlaufen. Mit den CEOs beider Unternehmen (Khaled Asef von Handcheque) und Robin Buschmann (Giromatch) unterhalte ich mich über ihre Erfahrungen mit Plug&Play, dem Programm, ihrer Suche nach Partnern und Funding und natürlich die Beschleunigung eines StartUps durch einen Accelerator. Handcheque: www.handcheque.com Giromatch: www.giromatch.com

„Kinder an die Macht“ – wusste schon Herbert seiner Zeit – und er liegt immer noch richtig. Aber Kinder und Finanzen ist eine interessante Kombination – wie ist hier die „Lage der Nation“? Den Kinder sind unsere Zukunft, wir kümmern uns um die ihre und sind natürlich auch maßgeblich für ihren Umgang mit Geld zuständig. Wer wie seine Kids mit wieviel Geld versorgt, ist dabei ja erstmal unerheblich, doch wichtig ist, wie in allen erzieherischen Dingen die irgendwann zu erlernende Autonomie. Gefühlt ist die Zielgruppe der 10 – 17 jährigen immer noch unterversorgt – die FinTechs „ignorieren“ sie – die „Incumbents“ behandeln sie wie gehabt - oder? Das sollte doch ganz anders sein, denn unsere Kids sind doch die Kunden von morgen. Hier ist auf jeden Fall viel mehr Weitblick und zukunftsgerichtete Denke und Prozesse auf kindgerechte Weise gewünscht. Wer also tritt als erstes an unsere Kinder heran, versteht ihre Bedürfnisse und ihr teilweise schon uns Erwachsenen weitaus überlegenden Umgang mit Technik? Wer erleichtert ihnen den Start in die finanzielle Emanzipation so das es uns Eltern auch gefällt und bei uns ebenfalls ein gutes Gefühl hinterlässt? Wir haben zwei Experten befragt – unverblümt und direkt – wie gehen Sie mit Finanzen um? Was ist das moderne Taschengeld? Versteht noch jemand das Hausbankkonzept? Geschweige denn die Filiale? Und was ist eigentlich der Unterschied zwischen Umsatz und Gewinn? (hab ich auch noch nie verstanden) Spannende Erkenntnisse – diesmal etwas kürzer als gewohnt (aber mit Potenzial für eine Fortsetzung) - den Kids kann man aber bei 35 Grad plus im Urlaub auch nicht mehr zumuten. Hier also unsere Form der "Podcast Sommeredition Part I"

Das Thema IoT wurde von uns im Payment & Banking Blog schon einmal thematisiert und als potentielle Chance für die Branche erörtert. In dieser Ausgabe des Podcasts vertiefen wir das Thema und lassen uns zunächst von einem Experten (Michael von Röder, CEO von Sensorberg) erklären, was dieses IoT ist und warum eine Definition so schwer fällt. Desweiteren gehen wir auf die Punkte (Cyber-)Sicherheit, Datenschutz und Datensammlung ein. Natürlich schlagen wir aber auch die Brücke zu Payment und den Möglichkeiten im IoT-Bereich, beschäftigen uns mit Blockchain und IoT, und beleuchten auch das Thema Banking und IoT. Den Podcast bei Spotify, Soundcloud und iTunes abonnnieren und bitte mit 5* bewerten! :-)

Diese Woche überraschte die ehemalige PayPal-Mutter eBay mit der Ankündigung zukünftig ApplePay zu akzeptieren. In dieser Folge des Podcasts wollen wir daher ausführlich über ApplePay und GooglePay als Onlinezahlmethoden diskutieren. Ein Bereich, der in der öffentlichen Wahrnehmung bislang kaum entdeckt wurde, da die Verfahren primär als POS-Verfahren am Terminal wahr genommen werden. Obwohl neben eBay längst andere namhafte Plattformen und Onlinegrößen wie Booking.com, Uber, Zalando, Flixbus, Airbnb und viele mehr ApplePay und GooglePay akzeptieren werden die Zahlverfahren als stationäre POS-Verfahren beschrieben. Dabei braut sich im Digital-Payment gerade ein nahezu perfekter Sturm zusammen, der die Marktanteile durchwirbeln kann, denn: 1) die Verfahren kommen mit einer signifikant einfacheren und bequemeren UX 2) sie werden vom Endgerät dem Kunden vor der eigentlichen Paymentpage angeboten 3) sind für den Händler/Akzeptanzstelle signifikant weniger kostenintensiv als andere, führende Online-Zahlmethoden wie z.B. PayPal, Rechnungskauf etc. 4) werden schon längst von einer Vielzahl international führender Onlineakzeptanzstellen angeboten der Markt wandelt sich mehr und mehr von "mobile first" zu "mobile only", da die Kunden schon heute mehrheitlich über mobile Endgeräte einkaufen und bezahlen Diese Implikationen und die Zukunftsaussichten für PayPal und auch die nationalen kreditwirtschaftlichen Zahlverfahren werden in diesem Podcast diskutiert. Vor dem eigentlichen Thema gab es noch ein Paymentandbanking-Update zum Relaunch und zur Banking-Exchange #BEX18.

PSD2 und Open Banking APIs beschäftigten uns im Payment & Banking Blog und Podcast schon länger. In dieser Ausgabe des Podcast wollen wir das Thema besprechen mit Innopay und der Deutschen Bank und deren Studien-Erkenntnisse dazu. Innopay hat zusammen mit der Deutsche Bank ein White-Paper zu Open Banking und PSD2 entwickelt. Mounaim Cortet & Nils Jung von Innopay zusammen mit Christian Schäfer von der Deutschen Bank geben uns vorab einen Sneak-Preview der wichtigsten Punkte des Whitepapers. Diese Podcast Ausgabe ist in englischer Sprache. Weiterführende Publikationen von Innopay im Blogartikel bei Paymentandbanking.com

Technik als USP im Paymentumfeld Payment und Technologie scheinbar eine untrennbare Symbiose. Heute haben wir Felix Huber von Stripe zu Gast und sprechen über Technik als USP im Paymentumfeld und den „kulturellen“ Impact innerhalb der Firma. Stripe ist eine Technologieplattform, die Entwickler für den Aufbau von Online-Firmen nutzen. Tausende Unternehmen, von Start-ups wie Statista bis zu großen Unternehmen wie MAN, verlassen sich auf Stripes Softwarewerkzeuge, um Zahlungen zu akzeptieren, international zu expandieren und neue Geschäftsfelder zu erschließen. Seit der Gründung 2010 treiben sie aktiv die Entwicklung des Online-Handels voran, ermöglichen neuartige Geschäftsmodelle und wickeln Zahlungen für viele der innovativsten Unternehmen der Welt ab, darunter Shopify, Salesforce und Twitter. Stripe hat es sich zur Aufgabe gemacht, große Hürden für Entwickler und Gründer zu senken und Unternehmen damit ein schnelleres Wachstum zu ermöglichen, Wie kann man aus etwas „über dass man eigentlich nicht sprechen will“, doch einen signifikanten USP generieren ? Was macht der Wettbewerb? Kann man so etwas aufholen? Muß er das überhaupt? Muß jeder jetzt eine „Tech Company“ werden? Oder ist es eh schon zu spät? Und macht Stripe nun endlich was am POS? Und was sind nächsten Challenges die über Technologie gelöst werden wollen? Fragen über Fragen – einige beantworten wir – aber nicht alle! Da gibt es nur eins - herausfinden durch hören! Mehr zu Stripe: https://paymentandbanking.com/die-gesichter-der-fintech-branche-felix-huber/

Es stehen zwei für uns bei Paymentandbanking.com wichtige Events an. Die 2. Banking-Exchange #BEX18 und der Bankathon. André und Jochen diskutieren in dem Zusammenhang die wichtigsten aktuellen Trends, die beide Events inhaltlich bestimmen. Sowohl die Banking-Exchange als auch der Bankathon beschäftigen sich mit den aktuellen großen Trend im FinTech und digitalen Bankings: * PSD2 Status Quo * KI vs Algos vs Robos im Banking * Identity-Services * Status FinTech overall (Hype, Relevant oder nur Sturm im Wasserglas) * GAFA/BAT-Bank * Blockchain Hype, Realität, was bleibt übrig? * KMUs/SMEs - die vergessene Kundengruppe Für die Bewerbung um eines der 15 kostenlosen Tickets (ohne Einladung) bitte eine kurze eMail an [email protected] mit Infos wer ihr seid und warum Ihr unbedingt dabei sein müsst. Für Berater & Dienstleister: Es gibt es ein getrenntes Kontingent an 15 Tickets für Dienstleister: https://www.eventbrite.de/e/banking-exchange-2018-registrierung-46924988905 Ihr könnt leider bei den Bewerbungstickets nicht berücksichtigt werden.

Das FinTech Halbjahr 2018 Halbzeit, das Jahr ist zur Hälfte gelaufen und wir stehen kurz vor dem großen Sommerloch. Für die Branche war es sicherlich bis hierher schon ein ereignisreiches Jahr. Viele Neuerungen, sowohl personelle als auch innovative Veränderungen und Entwicklungen wurden uns gezeigt. Zeit für einen kurzen Status Quo und einem perspektivischen Ausblick der aktuellen FinTech Entwicklung. Im FinTech Podcast #162 spricht Miriam mit Sibylle Strack und Cornelia Schwertner über das FinTech Halbjahr 2018. Und es hat "VOOM" gemacht - kalendarisch ist es für einen Rückblick eigentlich noch zu früh. Da das FinTech Jahr 2018 aber jetzt schon von so vielen Entwicklungen und Ereignissen wie der PSD2, Übernahmen und mega Börsenzahlen geprägt wird, Ist eine erste Halbjahresrückschau dringend notwendig. Mit Sibylle Strack und Cornelia Schwertner (Head of Governance, Risk & Compliance, figo GmbH) hat Miriam vieles diskutiert und die Drei sind bei dem ein oder anderen Thema auch verstärkt in die Tiefe gegangen.

Im FinTech Podcast #161 sprechen Kilian und André mit Torsten Sonntag von einem der neuen deutschen ID-Provider, Verimi. ID-Provider entstehen gerade an einigen Stellen und gerade in der Kombination mit Bankdaten und Payment eine sehr spannende Entwicklung. Wir haben es hier auch schon ein paar Mal als Thema gehabt und auch im Rahmen der www.Banking-exchange.de wie auch der www.payment-exchange.de thematisiert. Mit Torsten hatten Kilian und André die Möglichkeiten viele Antworten aus erster Hand zu bekommen. Sicher war das Thema nicht das letzte Mal Thema hier. Spendenmöglichkeiten unter www.paymentandbanking.com

Im FinTech Podcast #160 sprechen Kilian und Jochen mit Adyen und Wirecard über die Besonderheiten von Payment auf Marktplätzen. Marktplätze spielen im eCommerce eine immer bedeutendere Rolle. Nach den Universalmarktplätzen wie Amazon und eBay sind immer spezialisiertere Marktplätze entstanden. Man denke an diese für Hotels und Ferienwohnungen, Lieferdienste, Mode und viele mehr. Die Anbieter und damit der Zahlungsverkehr unterliegen anderen Anforderungen, sowohl auf der Compliance- als auch auf der Payment Processingseite. Darüber haben wir uns mit Alexa von Bismarck (Country Managerin Germany) von Adyen und Markus Eichinger (EVP Group Strategy) von Wirecard unterhalten. Spendenmöglichkeiten unter www.paymentandbanking.com

FinTech Podcast #159 Drei Tage Amsterdam – drei Tage Payment und Banking auf allen Ebenen. Der Löwenanteil des Teams war auf der diesjährigen Money20/20 Europe diesmal erstmalig in Amsterdam, die sich als das “größte globale FinTech-Event” beschreibt, als Medienparter, Gäste, Zuhörer- und natürlich um auch unserer Profession zu folgen. Künstliche Intelligenz, Open Banking und Kooperationen mit der nächsten FinTech-Generation gehörten zu den Top-Themen der diesjährigen Money20/20 Europe. Tausende Führungskräfte aus den Bereichen FinTech, Zahlungsverkehr und Finanzdienstleistungen diskutieren an drei Tagen in Amsterdam innovative und inspirierende Inhalte – von Q&A-Sitzungen mit hochkarätigen Referenten über Workshops und provokante Debatten bis zu einer Reihe wichtiger Themen, die sowohl für die Industrie als auch für den Rest der Welt wichtig sind. Die Referenten diskutieren während der drei Tage alles von PSD2, Blockchain, Retail Banking und Krypto-Währungen bis hin zu digitaler Authentifizierung, dem Aufstieg der Superapps, Open Banking und die Auswirkungen auf die Zukunft der Finanzdienstleistungsbranche und vielem mehr. Der dieswöchige Podcast ist aus diesem Grund auch ausschließlich auf der Konferenz selbst entstanden und besteht aus Interviews und Einschätzungen. Im ersten Teil unterhält sich Rafael mit Amy Neale, Vice President & Senior Business Leader bei Mastercard und Ralph Enchamedia, CEO at Seguru and Ethical Hacker. Amy Neale’s Aufgabe bei Matsercard: Sie führt ein globales Team, um die besten Start-ups aus allen Regionen zu identifizieren, zu beraten und zu begleiten, sie mit Mastercard und deren Kunden zu verbinden und um damit bahnbrechende Lösungen zu schaffen und gemeinsam die Zukunft des Handels aufzubauen. Ralph Enchamedia ist ein weltbekannter Cyber-Sicherheitsexperte, international bekannt durch sein Alter Ego "The Ethical Hacker". Er nutzt seine Talente und sein Know-how, um verschiedene Institutionen zu schulen sowie Firmen und prominente Namen zu schützen. Ralph hat eine Schlüsselrolle bei der Erforschung und Entwicklung verschiedener wichtiger Sicherheitstechnologien gespielt. Sein Portfolio an Arbeit und Reputation als führender Profi in verschiedenen Branchen hat ihm die Glaubwürdigkeit verliehen, auf CNN, Fox News, USA Today und Forbes zu erscheinen, um nur einige zu nennen. Nach seiner Tätigkeit als Information Security Executive für Terremark Worldwide (2011 von Verizon übernommen) zog es Ralph mit seinen Talenten nach Hollywood, Kalifornien. Er arbeitet aktiv mit dem preisgekrönten Regisseur Oliver Stone als technischer Supervisor bei Filmen wie "Savages" und "Snowden" zusammen. Darüber hinaus fungiert er als digitaler Sicherheitsberater von Mr. Stone. Ralph hat auch an anderen Projekten gearbeitet, wie dem Film "Nerve" und der preisgekrönten TV-Serie Mr. Robot. Im letzten Teil des Podcast eifern André und Kilian dem bekannten Car Pool Karaoke Format nach und sprechen über ihre Take Aways der Money 20/20.

Kein Gast in der 158ten Ausgabe des FinTech Podcast. Stattdessen haben Jochen und Maik den Status Quo von Mobile-Payment in Deutschland und die Gerüchte des bevorstehenden Google Pay Starts diskutiert. Maik und Jochen analysieren den Mobile Payment Status Quo in Deutschland und kommen zu einem absehbaren Ergebnis: Die Luft ist aus dem Thema raus. Zumindest was die aktuellen Entwicklungen betrifft. Auch auf der 'WWDC18' der Entwicklerkonferenz von Apple wurde kein Apple Pay Start für Deutschland announced und selbst wenn: Es wäre irgendwie egal gewesen. Stattdessen startet im Juni diesen Jahres aller Voraussicht nach Google Pay in Deutschland und auch das ist aber irgendwie egal, oder doch nicht? Welche Auswirkungen hat es auf die "erfolgreichen" HCE-Anwendungen der Banken?

Und noch ein Live-Podcast von der Digital Banking Conference 2018 des bitkom vom 17.05.2018. Gemeinsam mit Dr. Nicholas Ziegert von Ownly spricht André über die Bedeutung von Multibankenfähigkeit im Banking von Morgen.