Glücklich trotz Geld

In dieser Folge fassen wir die wichtigsten Erkenntnisse bedeutender Finanzforscher zusammen – von Markteffizienz über Portfoliotheorie bis hin zur Verhaltensökonomie. • Warum Emotionen deine Anlageentscheidungen stärker beeinflussen, als du denkst. • Dass es nicht möglich ist, den Markt dauerhaft zu schlagen. • Wie Risiko und Rendite wirklich zusammenhängen. • Warum Zeit dein stärkster Verbündeter ist. • Dass Dein Verhalten wichtiger ist als der Lärm an der Börse.

Mental Accounting: • Warum sich Geld je nach Herkunft anders anfühlt. • Welche typischen Denkfehler dabei entstehen. • Wie einfache Regeln dein Finanzverhalten verbessern.👉 Gute Finanzentscheidungen brauchen einfache Strukturen!

• Warum Schlagzeilen oft stärker wirken als Fakten. • Wie Hypes, Blasen und Crashs entstehen. • Warum Angst und Euphorie ansteckend sind. • Drei praktische Tipps für mehr Gelassenheitserfolg beim Investieren.

Diese Folge ergänzt die Episode zu Daniel Kahneman:Kahneman hat Denkfehler bekannt gemacht. Amos Tversky: hat sie strukturiert, getestet und erklärbar gemacht.Zentrale ErkenntnisseUnser Gehirn nutzt Heuristiken (mentale Abkürzungen).Diese führen systematisch zu Fehlern.Fehler sind vorhersagbar – und damit vermeidbar.Wissen schützt nicht vor Fehlentscheidungen.

In dieser Folge ging es um den Psychologen Daniel Kahneman, der 2002 den Nobel Memorial Prize in Economic Sciences erhielt. Gemeinsam mit Amos Tversky entwickelte er die Prospect Theory, die zeigt, wie Menschen Gewinne und Verluste psychologisch unterschiedlich bewerten.Diese Erkenntnisse legten den Grundstein für die Behavioral Economics.

In dieser Folge geht es um Robert C. Merton, Wirtschaftsnobelpreisträger von 1997.Gemeinsam mit Myron Scholes entwickelte er das Black-Scholes-Merton-Modell, eine Methode zur Bewertung von Optionen und finanziellen Garantien. Seine Arbeit hat großen Einfluss auf moderne Finanzmärkte, Versicherungen und Risikomanagement.• Warum Zukunft in der Finanzwelt einen Preis hat. • Wie Ökonomen versuchen, Risiko zu berechnen. • Warum Modelle helfen – aber nie perfekt sind. • Was du daraus für deinen eigenen Umgang mit Geld lernen kannst.Eine Einladung, Risiko nicht als Feind zu sehen – sondern als etwas, das man verstehen und klug gestalten kann.

Was bedeutet „Markteffizienz“ wirklich? Warum „Der Markt hat immer recht“ eine Fehlinterpretation ist. Das 3-Faktoren-Modell von Fama & Kenneth French. Praktische Konsequenzen für Privatanleger: Warum langfristiges, diszipliniertes Investieren oft sinnvoller ist als ständiges Handeln.

In dieser Episode der Serie „Die Menschen hinter unserem Geldwissen“ geht es um William F. Sharpe, Nobelpreisträger und Entwickler der Sharpe Ratio. Du erfährst: • Warum Rendite allein keine gute Entscheidungsgrundlage ist. • Was die Sharpe Ratio misst – einfach erklärt. • Warum Risiko mehr ist als nur ein Bauchgefühl. • Welche Kritikpunkte es an der Sharpe Ratio gibt. • Wie du das Konzept für dein eigenes Finanzverhalten nutzen kannst.

Harry Markowitz legte mit seiner Portfoliotheorie den Grundstein für die moderne Geldanlage: • Was Diversifikation wirklich bedeutet (und warum sie mehr ist als ein Modewort). • Wie Markowitz gezeigt hat, dass Risiko dein Freund ist – wenn du es clever verteilst. • Was du aus seiner Theorie für dein eigenes Depot oder deinen ersten Sparplan ableiten kannst. • Und warum er für eine einzige Idee zu Recht den Wirtschaftsnobelpreis erhielt.

Was hat Milton Friedman, der berühmte Wirtschaftsnobelpreisträger, eigentlich wirklich gesagt – und was nicht?In dieser Folge schauen wir uns Friedmans zentrale Ideen genauer an: Warum er so konsequent auf Freiheit gesetzt hat, wie er über Inflation dachte, und wieso seine Gedanken bis heute Wirtschaft und Politik beeinflussen.🔎 Du erfährst:Warum „der Markt“ für Friedman nie ein Freifahrtschein war.Was er wirklich über den Sozialstaat dachte.Und wie du seine Ideen für deinen eigenen Umgang mit Geld und Freiheit nutzen kannst – ohne Dogma, aber mit klarem Blick.

Warum fühlt sich Sicherheit beim Geld immer so teuer an? Risiko und Unsicherheit als Grundzustand des Lebens. Es gibt keine perfekte Absicherung. Was bedeutet das für Versicherungen, Rücklagen und Investieren?Kernbotschaft:👉 Sicherheit heißt nicht: kein Risiko. Sondern: Risiken bewusst verteilen.

Muss ich wirklich ständig etwas mit meinem Geld machen?Samuelson als Vordenker moderner Ökonomie. Warum er früh für breite Streuung und langfristiges Investieren plädierte. Seine berühmte Erkenntnis: Profis schlagen den Markt selten dauerhaft!Kernbotschaft:👉 Gute Geldanlage ist oft langweilig – und genau deshalb erfolgreich.

Gold und Silber sind keine klassischen Renditebringer, aber sie haben einen besonderen Platz im Herzen vieler Anleger – und manchmal auch im Portfolio. In dieser Folge erfährst du, warum die gezielte Beimischung von Edelmetallen in ein global diversifiziertes Portfolio aus Aktien und Anleihen sinnvoll sein kann, wie Gold seit über 2000 Jahren Vertrauen stiftet – und wie du physische Edelmetalle heute sicher und effizient halten kannst: zuhause, im Zollfreilager oder über Edelmetallfonds.

Neues Jahr, neues Glück? Leider nicht ganz – zumindest nicht, wenn du beim Thema Finanzen auf Glück statt auf Klarheit setzt. In dieser ersten Folge 2026 schauen wir gemeinsam auf den „Mythos Neuanfang“ – und warum gerade jetzt ein idealer Moment ist, dein finanzielles Leben neu zu sortieren. Du bekommst praktische Tipps für den Einstieg in die Geldanlage, erfährst, warum du nicht perfekt, sondern ehrlich starten solltest – und was ein leerer Tisch mit einem vollen Konto zu tun hat.In dieser Folge erfährst du: • Warum gute Vorsätze oft scheitern – und was das mit deinem Geld zu tun hat • Wie du mit 3 simplen Fragen deinen finanziellen Startpunkt findest • Warum ein einfacher Haushaltsplan besser ist als der nächste Börsentipp • Wie du 2026 in kleinen Schritten investieren kannst – ohne Angst und FachchinesischMach Schluss mit dem Neujahrs-Blabla. Fang klein an – aber fang an.

In dieser Folge geht’s um das große Weihnachts-Geschenke-Karussell – und warum es sich lohnt, einmal auszusteigen.💡 Wusstest Du, dass wir in Deutschland über 30 Milliarden Euro für Weihnachtsgeschenke ausgeben – und uns oft trotzdem gestresst fühlen?✔️ Psychologische Hintergründe zum Schenkverhalten.✔️ Warum wir uns oft mit Dingen statt mit Aufmerksamkeit beschenken.✔️ Impulse für persönliche, nicht-materielle Geschenke.✔️ Und die Einladung, das vielleicht wichtigste Geschenk dieses Jahr Dir selbst zu machen.*** Podcast-Pause während der 'Raunächte' bis zum 6.1. ***

In dieser Folge erfährst du, wie du betriebliche Altersvorsorge (Direktversicherung) und private Fondssparpläne clever kombinierst. Wir vergleichen die wichtigsten Vorteile: staatliche Förderung, Flexibilität, Renditechancen und Kosten.Hör rein und finde deinen Weg zu einer entspannten Altersvorsorge.

• Warum viele Menschen ein schlechtes Bauchgefühl bei Versicherungen haben – und wie du das ändern kannst. • Was genau Hausrat- und Wohngebäudeversicherungen leisten. • Wie du deinen Schutz mit einem guten Gefühl auswählst. • Warum richtige Absicherung nichts mit Angst, sondern mit Selbstfürsorge zu tun hat.📌 Empfehlungen: • Versicherungsordner entrümpeln: Was brauchst du wirklich? • Unklarheiten? Hol dir unabhängige Beratung – nicht vom Verkäufer, sondern vom Erklärer.

In dieser Folge erfährst du: • Welche Sparformen staatlich gefördert werden – und welche nicht. • Wie du mit Fonds oder Bausparen richtig von der VL-Förderung profitierst. • Was du beim Antrag beachten musst. • Und wie du den Zuschuss jedes Jahr über deine Steuer bekommst.

In dieser Folge erfährst du: • Was VL überhaupt sind – und warum du sie vielleicht schon bekommst, ohne es zu wissen. • Welche staatlichen Zuschüsse möglich sind – und für wen. • Welche Grenzen beim Einkommen gelten. • Warum es sich lohnt, die eigene Gehaltsabrechnung mal ganz genau anzuschauen.

 Wir beobachten empirisch folgendes Phänomen:Sparquote: Deutschland ca. 11 % vs. USA ca. 6 % . Netto-Finanzvermögen pro Kopf: Deutschland ca. 86.800 €, USA ca. 311.000 € • Zu wenig Risiko, zu hohe Gebühren, zu wenig Disziplin • Kontrollierbare Faktoren: Struktur, Kosten, Verhalten • Ziel: Geld verstehen – statt ihm hinterherzulaufenKlick now!

In dieser Folge erfährst du: • Warum die Berufsunfähigkeits­versicherung nicht die einzige Lösung ist. • Wie andere Länder das Problem lösen – mit einfachen Produkten. • Und welche Fragen du dir stellen kannst, um deinen besten Schutz zu finden.Du willst herausfinden, was zu dir passt.

Warum konnte eine KI‑gestützte Geldanlage bei der Reportage von WISO nicht erfolgreich sein – obwohl KI so viel mehr Daten verarbeiten kann als ein Mensch? Wir klären, was KI leisten kann (und was nicht), welche Prinzipien bei Geldanlage gelten – und wie du KI‑Tools mit gesundem Menschenverstand einsetzen kannst.Link zur Reportage (Start: Minute 25:58).

In dieser Folge: • Wie spontane Käufe deine Aktienquote verschieben können. • Was eine Börsenkorrektur mit deiner Strategie macht. • Wie Finanzplanung dir hilft, ruhig zu bleiben. • Drei einfache Fragen für deinen Finanz-Check.

Worin sich klassische Investmentfonds und ETFs technisch und rechtlich unterscheiden.Warum ein ETF nicht automatisch passiv ist.Wie du dich in der Fondsvielfalt besser zurechtfindest.Warum Beratung heute wichtiger ist denn je.Egal ob du Einsteiger:in bist oder schon investierst: Diese Folge bringt Licht ins Fonds-Dickicht – ganz ohne Fachchinesisch.

Der Goldpreis hat ein neues Allzeithoch erreicht – über 4.000 US-Dollar pro Unze. Viele denken jetzt über den Einstieg nach. Aber ist Gold wirklich eine sinnvolle Geldanlage?In dieser Folge erfährst du: • Warum Gold steigt – und was das mit dir zu tun hat • Ob Gold eine sichere Geldanlage ist • Wann Gold schützt – und wann es enttäuscht • Wie du Gold sinnvoll (oder eben bewusst nicht) in deine Finanzen integrierstDiese Episode hilft dir, die emotionale Faszination von Gold besser zu verstehen – und eine nüchterne, gesunde Haltung zum Thema Geldanlage zu entwickeln.Mehr Infos zum Zollfreilager in der Schweiz.

Viele Menschen sparen, einfach weil man es eben so macht. Doch Sparen ohne Ziel fühlt sich an wie eine endlose Autobahn ohne Ausfahrt: anstrengend, monoton und ohne echtes Glücksgefühl. In dieser Folge erfährst du, warum ein klar definiertes Ziel dein Sparverhalten komplett verändert. Du lernst, wie du dein persönliches ‚Wofür‘ findest, es sichtbar machst und deine Motivation dadurch spürbar steigt. So wird Sparen plötzlich vom lästigen Muss zum spannenden Weg in Richtung Freiheit.

In dieser Folge von Glücklich trotz Geld sprechen wir über die Macht von Statussymbolen – warum wir ihnen erliegen, wie unser Gehirn darauf reagiert, welche finanziellen Folgen daraus entstehen können und welche Wege es gibt, sich von diesem Druck zu lösen. Mit praktischen Beispielen und einem kleinen Selbstexperiment für dich.

In dieser Folge geht es um den vielleicht größten Luxus überhaupt: Die Freiheit, aufhören zu können, wenn man will. Ich erzähle, warum ausreichend freie Liquidität so entscheidend für unser Sicherheitsgefühl ist, wie ein früher Finanzplan dabei hilft – und wie du dir Schritt für Schritt mehr Unabhängigkeit im Leben aufbaust.

n dieser Folge spreche ich darüber, warum Versicherer aktuell massiv Schüler-BU bewerben – und ob das wirklich sinnvoll ist. Wir klären: • Was steckt hinter dem Begriff „Schüler-BU“? • Warum frühe Verträge oft mehr Marketing als Schutz sind. • Wann eine BU wirklich wichtig wird – und wie man den richtigen Zeitpunkt erkennt. • Eine praktische Checkliste für Azubis und Eltern.👉 Perfekt für alle, die vor dem Start in Ausbildung oder Studium stehen – und die wissen wollen: „Brauchen wir das wirklich jetzt?“

Es sind selten die großen Anschaffungen, die uns finanziell in Bedrängnis bringen. Viel gefährlicher sind die kleinen Beträge im Alltag – 3 Euro hier, 10 Euro dort. Unsichtbar, schleichend, bis am Monatsende das Konto leer ist. Heute erfährst Duwarum gerade kleine Ausgaben so tückisch sind,wie du mit einer einfachen Disziplin-Übung – dem „24-Stunden-Stopp-Schild“ – unnötige Spontankäufe reduzierst,welche Wirkung bereits 3 Euro pro Tag im Finanzplan entfalten können,und wie du mit einem „Kleingeld-Tagebuch“ deine Muster erkennst und bewusst veränderst.

In dieser Folge sprechen wir über den Unterschied zwischen Versicherungsvertreter und Versicherungsmakler – und warum das für dich als Kunde so wichtig ist. Du erfährst: • Wer rechtlich auf wessen Seite steht. • Wie Vertreter und Makler bezahlt werden. • Welche Vor- und Nachteile beide Modelle haben. • Welche Fragen du stellen solltest, wenn du mit einem Berater sprichst.So kannst du in Zukunft sicherer einschätzen, ob ein Angebot wirklich für dich passt.

• Warum Krisen oft nur sichtbar machen, was vorher schon schief lief. • Welche Lehren wir aus der Corona-Pandemie und Jobverlust ziehen können. • Wie du mit einfachen Schritten finanzielle Beweglichkeit gewinnst – ohne Stress, ohne Panik.👉 Praktische Tipps für deinen Alltag: Notgroschen, Fixkosten-Check und Szenarien-Planung.Denn: Sicherheit entsteht nicht in der Krise – sondern vorher.

In dieser Folge sprechen wir über den typischen „Rechnungsschreck“ – wenn plötzlich ein Brief oder eine E-Mail kommt und uns kalt erwischt. Wir schauen, warum unser Körper so reagiert, woher diese Angst oft wirklich kommt, und wie wir sie Schritt für Schritt abbauen können. Du bekommst einfache, alltagstaugliche Tipps, um deine Finanzen gelassener zu organisieren und den Schockmoment in Zukunft besser zu meistern.

Wirtschaft und Politik sind voll von Erfahrungen, dass Prognosen zu falschen Entscheidungen geführt haben. Prominente Marken gibt es faktisch nicht mehr, weil sie nur ein einziges Mal vollkommen daneben lagen. Und dabei scheinen wir uns so sicher zu fühlen, wenn uns nur jemand das Bild zeichnet, alles unter Kontrolle zu haben. Das nennt man "Prognoseillusion". Sei lieber flexibel als perfekt. 

Kaum sind Ferien, geht’s wieder los: Politiker und Medien fordern, dass wir länger arbeiten, weil die gesetzliche Rente angeblich sonst nicht zu retten ist.Aber ist das wirklich die einzige Lösung?✅ Warum der Generationenvertrag schon lange nicht mehr aufgeht✅ Wieso „länger arbeiten“ nur die Symptome kaschiert✅ Wie du mit privatem Vermögensaufbau echte Freiheit gewinnst✅ Und warum du deine Zukunft nicht von Rentenformeln abhängig machen solltestDenn wer sein Geld versteht, muss später nicht schuften. Du musst nicht reich sein, um dich sicher zu fühlen – aber du solltest anfangen, für dich selbst zu sparen, statt nur auf die Rente zu hoffen.

Ein paar eher strategische Gedanken:Was du mitnimmst: • Wie bKV funktioniert – und welche Risiken sie birgt. • Warum Unternehmer genau hinschauen sollten. • Was Mitarbeitende wissen müssen, bevor sie sich auf “Extras” verlassen.Empfohlene Fragen an den Versicherungsvermittler: • Wie lange gilt der Schutz, wenn Mitarbeitende das Unternehmen verlassen? • Welche Leistungen sind ausgeschlossen oder begrenzt? Gerade zu Beginn. • Wie entwickeln sich die Beiträge langfristig?

Der Schaden ist bezahlt – aber was bleibt? In Teil 2 der Sommerfolge schauen wir auf fünf weitere Dinge, die viel wertvoller sind als Geld: Charakter, Dankbarkeit, Vergebung, Freude und innere Werte.Ich erzähle, wie ich selbst gelernt habe, mir Fehler zu verzeihen – und warum echte Lebensfreude auch dann möglich ist, wenn das Konto gerade schmerzt.Außerdem in dieser Folge: • Eine einfache Atemübung für den Ernstfall • Warum Werte wie Mitgefühl und Humor dein bester „Notgroschen“ sein können • Wie du auch nach einem finanziellen Verlust das Steuer wieder in die Hand nimmstZitat der Folge:„Geld ist ein schlechter Herr, aber ein nützlicher Diener.“— Francis Bacon, englischer Philosoph (1561–1626)

Ein kleiner Fehler – ein großer Schaden? In dieser Folge erzähle ich dir, warum uns Geldverluste oft emotional überrollen, was das mit unserer Kindheit zu tun haben kann – und welche fünf Dinge im Leben wichtiger sind als Geld.Du bekommst einen ehrlichen Einblick in eine eigene Panne und lernst, wie du in solchen Momenten den Blick wieder auf das Wesentliche lenken kannst: deine Gesundheit, deine Beziehungen und deinen inneren Frieden.Außerdem in dieser Folge: • Warum Ärgern selten hilft – und was stattdessen heilt. • Wie du Gelassenheit trainieren kannst, ohne etwas „wegzudrücken“. • Was du aus jedem teuren Fehler mitnehmen kannst – außer der Rechnung.Zitat der Folge:„Nicht die Dinge selbst beunruhigen die Menschen, sondern die Meinungen und Urteile über die Dinge.“— Epiktet, griechischer Philosoph (1. Jh. n. Chr.)

Wie auch Unternehmen durch falsche Support-Nummern oder Phishing Schaden nehmen. Klare Schutzmaßnahmen für Firmen und Mitarbeitende – vom Zwei-Augen-Prinzip bis zu Fake-Anruf-Trainings. Schulungen, klare IT-Prozesse und 2FA sind kein Luxus, sondern Pflicht. Technische Sicherheit ist wichtig – menschliche Aufmerksamkeit aber noch mehr.📘 Buch: „Die Cyber-Profis: Lassen Sie Ihre Identität nicht unbeaufsichtigt“ von Karakaya, Groll

Eine wahre Geschichte: Wie eine Krankenschwester durch einen Fake-Anruf 320.000 Euro verlor! Was steckt hinter modernen Betrugsmaschen wie „Smishing“, falschen Polizei-Anrufen oder Fake-Apps? Warum wir alle auf Betrug hereinfallen können – und was das mit Psychologie zu tun hat!Bonus: 5 einfache Tipps, wie Du Dich und Deine Familie schützt – ohne Angst, sondern mit klarem Kopf.

Was wäre, wenn Geld dir nicht Dinge kauft, sondern Zeit? In dieser Folge schauen wir auf eine oft übersehene Wahrheit: Der wahre Wert des Geldes liegt nicht im Konsum, sondern in der Freiheit, über die eigene Zeit zu bestimmen. Mit einer inspirierenden Geschichte und praktischen Impulsen erfährst du, wie jeder gesparte Euro zu einem kleinen Stück Selbstbestimmung werden kann.

Selbst erfahrene Führungskräfte unterliegen dem sogenannten Ankereffekt – also dem psychologischen Reflex, sich an der ersten Zahl zu orientieren - selbst wenn sie wissen, dass die Zahl vielleicht gar nicht objektiv passt. Das zeigt, wie wichtig es ist, selbstbewusst und gut vorbereitet in die Verhandlung zu gehen – und damit den Anker zu setzen, bevor es jemand anderes tut.

Zum 1.7.25 steigen die Renten um +3,74%. Klingt gut. Die Wahrheit sieht für viele Rentnerinnen und Rentner leider anders aus. Die Preise sind ihnen davongelaufen und es bleibt nach Steuern, Inflation, Krankenkasse und Pflege immer weniger zum Leben. Was tun?

In dieser Folge hörst du die Geschichte von Johanna, die plötzlich mit einer sechsstelligen Steuerlast konfrontiert wird – und wie eine klug eingesetzte Lebensversicherung das ganze Drama hätte verhindern können.✔️ Wann Freibeträge nicht mehr ausreichen.✔️ Wie Lebensversicherungen helfen können, Steuern zu decken.✔️ Warum die richtige Gestaltung entscheidend ist.✔️ Und weshalb unabhängige Honorarberatung über die Generationen hinweg Gold wert sein kann.Erben muss nicht kompliziert sein – wenn man rechtzeitig plant.

Einzelaktien klingen spannend – Apple, Tesla, oder doch lieber eine Dividendenmaschine? Aber wie entscheidet man überhaupt, was man kauft? Und was hat es mit Online-Brokern auf sich – braucht man die wirklich, und worauf sollte man achten? In dieser Folge klären wir:• Was Einzelaktien von wissenschaftlichen Depots unterscheidet• Wann Einzelaktien Sinn machen – und wann eher nicht• Worauf Du bei der Wahl eines Online-Brokers achten solltest• Welche Stolperfallen Du kennen solltest, bevor Du loslegstEinfach erklärt, ohne Fachchinesisch – mit einem Blick auf den Alltag und Deine persönliche Finanzreise. 

Für Lebens- und Rentenversicherungen gibt es in Deutschland keinen gesetzlichen Schutz im Falle der Zahlungsunfähigkeit Deines Versicherers. Und vor etwa 20 Jahren war es soweit: Eine durchaus bekannte Gesellschaft musste damals die Insolvenz melden. Die Branche gründete die Selbsthilfegesellschaft "Protektor" - durfte das Vertrauen in ein Lieblingskind deutscher Sparer doch nicht verloren gehen. Einzigartig besser in Europa ist es im kleinen Fürstentum Liechtenstein geregelt.