Glücklich trotz Geld

Betongold gilt gesellschaftlich als ein machtvolles Instrument für das eigene Altsein. Finanziell, sozial und emotional. Wir beleuchten das Für und Wider - auch über Finanzfragen hinaus.  In seinem Newsletter vom 2.9.24 geht der Bestsellerautor Gerd Kommer just auf dieses Thema ein: Link.

Kennst Du den Wert Deiner Arbeitskraft schon? Wenn Du 45 bist und immer durchschnittlich verdienst, kostet Dich der Verlust Deiner Arbeitskraft über 1,2 Millionen EUR bis 67. Junge Menschen sollten sich so früh wie möglich finanziell schützen, damit es keinen finanziellen und emotionalen Stress gibt. Welche Lösungen sind gut und welche Fehler willst Du vermeiden?

Geschafft! Schule ist vorbei und die Freiheit ruft. Du beginnst Deine Lehre - Deine Berufsausbildung. Mit dem neuen Reichtum kommen neue Entscheidungen auf Dich zu. Welche Themen sind neu in Deinem Leben? Hier ein paar Tipps:Girokonto.Wie sparen?Finanzplanung erstellen.Vorsicht Schuldenfalle!Versicherungen.Jetzt schon Altersvorsorge?

Was Du beim Taschengeld richtig machen kannst! Wieviel Geld sollte ein Kind in welchem Alter bekommen? Bargeld oder ein Juniorkonto? Welche Regeln sind hierbei wichtig?

Du bist Mama oder Papa? Wann und wie solltest Du Deine Kinder an Geldthemen heranführen? Was kannst Du falsch machen?

Viele Frauen haben andere Bedürfnisse als viele Männer, wenn es um Finanzentscheidungen geht. Das betrifft vor allem auch die Geldanlage. Ein Großteil von Männern darf in einer guten Beratung vor sich selbst geschützt werden. Und Frauen dürfen sich ermächtigen und ermutigen, gute Entscheidungen treffen zu wollen. 

Die vermutlich wichtigste Regel für erfolgreiches Investieren ist, die Dinge unter Kontrolle zu bringen, die kontrolliert werden können. Bei Immobilien ist das insbesondere der Einkaufspreis. Niemand garantiert Dir eine Wertsteigerung. Vorsicht bei Hochrechnungen.

Sieben Tipps, mit denen Du Deine Finanzen in den Griff bekommst:Kontrolliere das RichtigeFinanzplanung, BudgetRegelmäßig sparenInvestiere in BildungVermeide unnötige AusgabenNutze digitale ToolsGewinner holen sich Hilfe

Der Volksmund sagt: "Über Geld spricht man nicht." Dieser kollektive Glaubenssatz führt Dich in die Irre. Lasst uns über Geld sprechen. Heute die 5 besten Gründe dafür.

Im Jahr 2023 ragten die Performances der 7 Investment-Giganten heraus. Eine z.T. beachtliche Outperformance. Mancher "Experte" nimmt diese Wirklichkeit zum Anlass, jetzt gerade dort einzusteigen. Dabei gibt es wissenschaftlich betrachtet keinen Grund für eine systematische Überrendite. Und tatsächlich sieht die Realität anders aus, wenn man nur das Jahr 2022 in die Betrachtung einbezieht. 

Wie für viele Themen macht ein Finanzbuddy, also ein Finanzberater, für erfolgreichere Entscheidungen ohne Frage Sinn. Wie findest Du den für Dich besten Finanzberater? Welches sind die zu erfüllenden Kriterien. Es geht um viel: Die Qualität Deines Lebens! Drum prüfe wer sich bindet. Kostenloser Beraterscan hier.

Anlässlich der Europawahl einige Gedanken, wie wichtig politische Ereignisse für Dein Investment sein können - oder wie unwichtig! Immerhin haben zumindest die europäischen Börsen durchaus auf die Wahlergebnisse reagiert. Welche Rolle spielen Brexit, Trump & AfD denn nun wirklich für Dein Geld?

Verfügbarkeit wird gemeinhin von Anlegern unterschätzt und findet wenig Beachtung. Die Bedürfnisse beschäftigen sich mit Rendite bzw. Sicherheit. Dabei ist Verfügbarkeit ein hohes Gut! Freie Liquidität lässt Dich ruhig schlafen. Du bleibst im Außen und nach Innen flexibel. Deine Entscheidungen werden künftig besser, wenn Du einen frei verfügbaren Anteil im Portfolio hast.

Nach wie üblich langem Ringen beschließt die Regierung ihr Rentenpaket II. Drei Kernpunkte:Rentenniveau wird bei 48% garantiert.Beitragssatz steigt weiter.Einführung einer Aktienrente als 'Generationenkapital'Wie teuer kommt Dich das alles? Und was bekommst Du dafür? Geldanlage auf Kreditbasis?

Jeder kennt jemanden, der mit Geld 'gut umgehen' kann. Was bedeutet das eigentlich genau? Ist Sparsamkeit eine gute Tugend oder ist es eher das maximale Verprassen bis hin zur Verschuldung? George Best, der Fußballspieler, hatte eine interessante Antwort auf die Frage.

Zwei Nordclubs steigen in diesen Tag in die 1. Fußball-Bundesliga auf. Herzlichen Glückwunsch! Insbesondere der Aufstieg der KSV Holstein Kiel hat viel mit Werten zu tun, die Dir bei zum Beispiel beim Geld anlegen helfen können. Drei Gedanken dazu ...

Im Vergleich zum reinen Fondssparen bzw. -investieren ist ein Policenmantel steuerlich interessant - wenn Du die Gebühren kennst und korrekt nachrechnen kannst.

Ein Einblick in die grundsätzliche Struktur einer fondsgebundenen Versicherung. Wem nützt sie wirklich?

Fondsgebundene Versicherungen sind weit verbreitet. Ein mächtiges Tool der Finanzindustrie. Warum ist das so? Welchen Einfluss hat die Staatsverschuldung auf das Geschäftsmodell?

Wenn Du erfolgreich investieren willst, um Dich zum Beispiel auf das Alter vorzubereiten, ist das eine ziemlich langweilige Angelegenheit. Vermögen wächst langsam und stetig, wenn Du Produktgebühren und Deine Entscheidungen unter Kontrolle hast. Fixe Ideen und Schnellschüsse sind Ergebnisse von Angst oder Gier. 

Junge Menschen sparen oft in ETF. Das ist grundsätzlich zu begrüßen. Sie lösen indes nicht alle Themen auf, die für eine gute Entscheidung beachtet werden wollen. Insbesondere nicht Deine Themen als Mensch! Und auch auf Strukturebene einige spannende Hinweise. 

Nur wenige ETF bilden tatsächlich und wirklich ihren Index zu 100% mit echten Wertpapieren ab. Stattdessen gibt es sehr viele künstliche Nachbildungen. Das birgt neue Risiken. Diese und andere strukturelle Schwächen des Investments in ETF, die Du kennen solltest.

Fast immer werden die Begriffe "ETF" und "Indexfonds" synonym benutzt. Das ist falsch! Es gibt mindestens einen wesentlichen Unterschied.

Nachdem wir gelernt haben, was ein Fonds grundsätzlich ist, erkläre ich in dieser Folge, was einen klassischen Fonds von der Bank oder KAG (Kapitalanlagegesellschaft) von einem 'Exchange Traded Fund' tatsächlich unterscheidet. 

Viele reden davon. Viele schreiben darüber. Sehr viele wollen sie verkaufen! Fonds bzw. Investmentfonds. Was ist das genau? Wie groß sind die Risiken? Was unterscheidet sie von Versicherungen bei der Altersvorbereitung?

Mit Einführung der so genannten nachgelagerten Besteuerung kam die "Kohortenlösung" für Steuern aus der gesetzlichen Rentenversicherung - bzw. Renten aus der 1. Sicht der Altersversorgung. Die größte Rentenkürzung aller Zeiten?

Einmal im Leben schlägt sie zu: Die Steuer! Lebens- und Rentenversicherungen nach dem alten Steuerrecht gibt es naturgemäß immer seltener. Vor fast 20 Jahren endete das 'Steuerprivileg'. Seitdem gibt es die nachgelagerte Besteuerung der Leistungen aus solchen Verträgen. Es gibt drei Varianten:KapitalertragsteuerHalbeinkünfteverfahrenErtragsanteilbesteuerungWann greift welches System und welches ist der beste Weg für Dich?

In herkömmlichen Fondsgebundenen Rentenversicherungen steht die Kundschaft zu Rentenbeginn vor der Wahl, ob Einmalkapital oder tatsächlich eine lebenslange Monatsrente die beste Wahl ist. Das kommt darauf an! Was geschieht bei einer privaten Rente wirklich und welche Fehler kannst Du vielleicht vermeiden?

In Deinem Versicherungsordner liegt eine Fondspolice. Die jährlichen Nachträge machen Dich unsicher. Zu schlecht entwickeln sich die Werte. "Irgendwie hatte ich mehr erwartet. Und mir wurde auch mehr versprochen.", sagt Deine innere Stimme. Wie erlangst Du die Kontrolle und das beste Gefühl wieder zurück?

So genannte Index Policen sind eine recht junge Tarifgestaltung der Versicherungsbranche. Vor dem Hintergrund der Zinsschwäche mussten die Versicherer ihre klassischen Tarife modernisieren, denn für positive Gewinnbeteiligungen fehlte über Jahre der Spielraum. Wie funktionieren solche Versicherungen?

Neben der reinen Fondspolice - also eine Fondsgebundene Versicherung ohne Garantien etc. - existieren zahlreiche Mischformen. Meist geht es um irgendwelche Formen von Leistungsgarantien. Was gibt es so und worauf solltest Du unbedingt achten?

Fondspolicen sind aktuell ein sehr beliebtes Instrument zur Verbesserung der Altersvorsorge. Kaum ein Mensch kauft aktiv solch einen Vertrag. Fast immer wird der Abschluss durch einen Versicherungsvertreter, Banker oder Finanzcoach angeboten, um gekauft zu werden. Nur sehr sehr selten erfüllen solche Verträge die Versprechungen zu Beginn. Wie ist das (legal) möglich?

Was unterscheidet eine fondsgebundene Versicherungen von einem klassischen Tarif? Worin liegen die Vorteile? Und welche Rolle spielen die Kosten und Gebühren?

Vornehmlich ältere Verträge kennen noch die klassische Kalkulation der Privaten Rentenversicherung: Garantie bzw. Rechnungszins plus nicht garantierte Gewinnbeteiligung. Wie funktioniert sie? Welches sind ihre Stärken und vor allem Strukturschwächen? Welche Tricks wenden die Verkaufenden an?

Wie funktioniert die Versteuerung der Leistungen aus einer privaten Rentenversicherung? Kannst Du die Beiträge dazu von der Steuern absetzen? Einfache Antworten zu einem wichtigen Thema. 

Ein Favorit unter den Vorsorgeprodukten deutscher Haushalte ist die Private Rentenversicherung. Was spricht strukturell für diese Lösung? Und welche Grenzen bietet sie Dir?

Mit der richtigen inneren Einstellung und einer guten Energie gelingt Dir eine gute Vorsorgeentscheidung. Wenn Du Dich zudem richtig auf ein Gespräch vorbereitest, wird sie noch besser. Die richtigen Fragen im Vorfeld auf ein Blatt Papier geschrieben, kann wahr Wunder bewirken und manchen Finanzberater ganz schön ins Schwitzen bringen. Dann wird es nämlich DEIN Gespräch.

Wie stehst Du zum Thema 'Rente'? Fühlst Du Dich getrieben als Opfer eines mäßig erfolgreichen Systems? Dann trägst Du wenigstens nicht die Verantwortung. Oder begreifst Du Dich schon als Schöpfer Deiner eigenen vorsorgenden Entscheidungen? 

Wenn Du die Allgemeine Wartezeit erfüllt hast und 27 Jahre alt bist, bekommst Du einmal jährlich die 'Renteninformation'. Hat sie Dir jemand schon einmal vernünftig erklärt? Was bedeutet sie nach Steuern und Inflation? Was sagt sie Dir wirklich????

Wenn ein Pflichtversicherter dem Grunde nach als erwerbsgemindert gilt, bekommt er oder sie grundsätzlich gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Wie hoch fällt sie aus? Wird das zum Leben reichen?

Im Jahr 2001 wurde die Berufsunfähigkeitsrente aus der Deutschen Rente (Bund) für alle Menschen mit Geburtstag ab 2.1.1961 gestrichen. Das betrifft heute fast alle Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer. Stattdessen leistet die gesetzliche Rente noch eine Erwerbsminderungsrente. Wer hat Anspruch und vor allem: Wer nicht?

Große Witwenrente und Witwerrente. Kleine Witwerrente und Witwenrente. Halb- und Vollwaisenrente. Wer bekommt sie wann? Wie lange? Welche Grenzen gibt es? Die Bedeutung der Ehe für die Hinterbliebenenrenten.

Neben der Regelaltersrente gibt es verschiedene Möglichkeiten, vorzeitig mit oder ohne Abzüge in die Altersrente zu wechseln. Der Wunsch nach mehr Freizeit ist bei vielen Arbeitnehmern groß. Welche Möglichkeiten gibt es IM gesetzlichen Rentensystem?

Die Basis vieler vieler Altersversorgungen ist nach wie vor die gesetzliche Rentenversicherung. Sie leidet seit Jahrzehnten unter einem immer schlechter werdenden Verhältnis von Beitragszahlenden zu Leistungsempfangenden. Wie kommt das Umlagesystem nun auf Deine persönliche Rente in Euro? Was hat es mit diesen seltsamen "" in Deiner Renteninformation auf sich?

Die Alternative zum reinen Umlageverfahren ist ein Generationenvertrag mit Pufferung über Kapitalvermögen: Das Kapitaldeckungsverfahren. Es bringt strukturelle Vorteile, kann sich aber nur selten politisch durchsetzen. 

Wissen und verstehen verhilft zu besseren Entscheidungen. Was verbirgt sich hinter den Begriffen "Umlageverfahren" oder "Generationenvertrag"? Und wo liegen die Aufgaben und Konflikte?

Ist das Aufsuchen eines Finanzberaters, der Bank oder der Sparkasse eigentlich notwendig oder kann das heutzutage im Grunde jede(r) selbst? Gerade in Zeiten von Künstlicher Intelligenz. Im Vergleich zu anderen Dienstleistungen wie Gesundheitswesen, Autoreparatur oder Friseurbesuchen fehlt bei der Finanzberatung ein ganz wesentliches Kriterium, hier eine emotional günstige Strategie zu finden. 

Es gibt ja wieder Zinsen. Auch wenn die reale Rendite durch die Inflation negativ ist, setzen Menschen derzeit weiterhin stark auf den Geldmarkt bzw. den Bankzins. Das kostet richtig Vermögen. Wie kannst Du diesem Fehlverhalten Herr werden?

Wenn ein Aktienfonds Verluste zeigt, bereitet das oft Kopfzerbrechen. Dass die eigene Immobilie - vielleicht erst vor drei Jahren teuer gekauft - zuletzt 20-40% an Wert verloren hat, wird dagegen selten realisiert. Können wir objektiv bewerten, solange wir derart verzerrt wahrnehmen?

Die Banken und Sparkasse werben aktuell endlich wieder mit positiven Zinsen. Für Neukunden werden bis zu 4% Zinsen für neues Geld für eine gewisse Zeit angeboten. In dieser Folge klären wir auf, was es mit Nominalzins und Realzins auf sich hat. Für Sparende hat sich die Lage zu 2021 kaum verändert.