Lección 1 – Por qué no invertir en planes de pensiones

Te doy la bienvenida a la membresía de Inversión para Humanos, la membresía de inversión en la que te cuento de manera fácil, sencilla y amena todo lo que tiene que ver con las inversiones, la educación financiera, la economía y las finanzas en general. Incluso a veces igual, hasta te cuento algo relacionado con el emprendimiento. Como bien sabes, yo soy Borja Rubí asesor financiero independiente registrado en la CNMV (Comisión Nacional de Mercado de Valores en España y Banco de España). Para precisamente hacer esto que hago, que es asesorar a clientes, a familias, a empresas en términos de inversión y específicamente en fondos de inversión. Bueno hoy voy a hablarte de los planes de pensiones. Los planes de pensiones por norma general a mí no me gustan y te voy a explicar por qué. Intentaré convencerte de por qué no invertir en planes de pensiones.

El principal motivo es la iliquidez de los planes de pensiones. Es decir, no tienes la posibilidad de pedir el rescate de ese plan de pensiones. Si te vas a ir de vacaciones o tienes una necesidad puntual de liquidez o incluso necesitas comprar un coche nuevo, no puedes abrir el plan de pensiones y decirle a la gestora que lo rescate. Por eso no me gustan, porque son líquidos. Luego, además, la gran mayoría de los planes de pensiones no están bien gestionados por las gestoras de planes de pensiones porque son muy poco transparentes. Es decir, digamos que los planes de pensiones suelen ser muy escasos en la información que aportan a los partícipes. Al final, tampoco tienen la amplitud de la gama ni la flexibilidad que tienen los fondos inversión en España. Recuerda que en España hay más de 19.000 fondos inversión registrados. Puedes encontrar fondos de inversión de cualquier categoría, de cualquier clase, de multitud de gestoras internacionales y nacionales, de diferentes gastos, etc.

- Algunos detalles de los plantes de pensiones

• Los planes de pensiones son productos de inversión diseñados para garantizar ingresos adicionales en la jubilación
• En España, los planes de pensiones están regulados por la Ley 35/2002, y su gestión está supervisada por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP)
• Los inversores pueden elegir entre diferentes tipos de planes de pensiones, como los de renta fija, renta variable, mixtos o garantizados, según su perfil de riesgo y objetivos financieros
• Las aportaciones a los planes de pensiones permiten desgravaciones fiscales en la declaración de la renta, lo que supone un incentivo para ahorrar para la jubilación
• Existen límites máximos de aportación anual, establecidos por ley, que pueden variar según la edad del titular y otros factores
• Los planes de pensiones ofrecen distintas opciones de liquidez, aunque generalmente los fondos quedan bloqueados hasta la jubilación o en casos de contingencias específicas, como desempleo prolongado o enfermedad grave
• Al rescatar el plan de pensiones en la jubilación, los beneficiarios pueden elegir entre diferentes modalidades de percepción, como el rescate en forma de renta o en forma de capital
• Es importante considerar los costos asociados a los planes de pensiones, como las comisiones de gestión y depósito, ya que pueden afectar la rentabilidad a largo plazo
• Aunque los planes de pensiones son una opción de ahorro para la jubilación, es recomendable diversificar las inversiones y considerar otras alternativas, como fondos de inversión, acciones o propiedades, para alcanzar una estrategia de inversión más equilibrada y adap