Asre Pardakht | عصر پرداخت

پادکست : رادیو عصر پرداختمدیرمسوول:  عبداله افتادهمهمانان: مهندس سیدمحمدحسین محمودی مدیر امور بانکداری شخصی بانک ملت و مهندس مسعود وکیلی‌نیا، مدیرعامل شرکت ارتباط فرداموسیقی : معین صالحیاسپانسر : شرکت پرداخت نوین و بانک تجارتالندتک، پدیده جدیدی است که برای وام‌دهی بر بستر پلتفرم دیجیتال و هوشمند ظهور کرده است. در این پلتفرم‌ها، کاربر بدون نیاز به مراجعه حضوری به بانک‌ها یا موسسات مالی، می‌تواند فرایند دریافت اعتبار را به صورت آنلاین طی کند. پدیده‌ لندتک به بانک‌ها، موسسات اعتباری و سایر قرض‌دهندگان خصوصی کمک می‌کند تا بتوانند با سهولت بیشتر، ارتباط موثری با وام‌گیرندگان برقرار کنند.در ابتدای کار، وام‌های دیجیتال، چالش‌های اولیه و اساسیِ زیادی داشتند که همین امر، باعث شد تاثیرگذاری و موفقیت آنها، زیر سوال برود اما در ادامه، وام‌دهندگان دیجیتال، با ارائه تسهیلات در کوتاه‌ترین زمان، با وجود بهره نسبتا بالا، نشان دادند می‌توانند تعداد قابل‌ توجهی مشتری را به خودشان، جلب و درآمد قابل ملاحظه‌ای کسب کنند. این در حالی است که با توجه به آمار بانک مرکزی، بازار بالقوه خدمات اعتباری خرد کشور را در سال 1398، می‌توان چیزی نزدیک به 90 هزار میلیارد تومان برآورد کرد. اگر سهم تجارت الکترونیک را 2 تا 3 درصد از کل معاملات خرده‌فروشی کشور فرض کنیم، در بازه دی‌ماه 1398 تا پایان آذر 1399، بازار بالقوه خدمات اعتباری آنلاین کشور، بین 1800 تا 2700 میلیارد تومان بوده است. بنابراین بخش زیادی از این بازار بزرگ، هنوز آنلاین نشده است. از اصلی‌ترین دلایل آن، می‌توان به قوانین سختگیرانه بانک مرکزی و همجنین عدم همکاری مناسب لیزینگ‌ها با استارتاپ‌ها در زمینه تامین مالی اشاره کرد. با این حال، هنوز چالش‌های زیادی بر سر راه این صنعت وجود دارد.از این‌رو، در یکصد و سی‌اُمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (بیستمین برنامه اقتصاد مدرن) که 12 دی‌ماه 1401 برگزار شد، موضوع «مهم‌ترین چالش شرکت‌های لندتک و BNPL» با حضور مهندس سیدمحمدحسین محمودی مدیر امور بانکداری شخصی بانک ملت و مهندس مسعود وکیلی‌نیا، مدیرعامل شرکت ارتباط فردا، مورد بحث و تبادل‌نظر قرار گرفت. 

پادکست : رادیو عصر پرداختمدیرمسوول:  عبداله افتادهمهمانان: مهندس مرتضی مقدسیان پیشکسوت نظام بانکی و مهندس مجید شکوهی کارشناس ارشد نظام بانکیموسیقی : معین صالحیاجرای تجارت و بانکداری الکترونیک به رغم نیاز به بسترهای نرم‌افزاری و حقوقی، نیازمنـد وجـود بسترهای فنی سخت‌افزاری با توجه به نوع سرویس ارایه‌شده است. به طور کلی، در تمامی مراحل حرکت بانک‌ها، موسسات مالی، شرکت‌های تجاری به سمت تجارت و بانکداری الکترونیک، تهیـه فناوری‌های نوین در بعد سخت‌افزار به عنوان یک ضرورت جهت حفظ موقعیت در عرصه رقابت محسـوب می‌شود. در وضعیت فعلی، مشخصا در صنعت پرداخت الکترونیک کشور، نزدیک به ۱۰ میلیون دستگاه کارت‌خوان در حدود 2.5 میلیون کسب‌وکار در حال استفاده است و سال‌هاست همگان بر نبود تناسب میان تعداد کارت‌خوان‌های فروشگاهی و کسبه تاکید می‌کنند، چرا که این حجم از سخت‌افزار جز هدررفت منابع کشور، حاصل دیگری ندارد.با این وجود، چند ماه پیش، بانک ملی ایران مصوب کرده، شرکت پرداخت الکترونیک سداد که ۱۰۰ درصد آن متعلق به این بانک است، برای جلوگیری از خروج نقدینگی می‌تواند تا سقف یک میلیون دستگاه کارت‌خوان (پوز) خریداری کند.این در حالی است که اکنون حداقل قیمت یک دستگاه کارت‌خوان مناسب برای به‌کارگیری در شبکه پرداخت نزدیک به ۳ تا ۴ میلیون تومان است که اگر میانه این اعداد را درنظر بگیریم، بانک ملی قرار است نزدیک به 3500 میلیارد تومان از جیب بیت‌المال صرف خرید دستگاه کارت‌خوان برای جلوگیری از خروج منابع مالی خود کند.البته طبق اسناد رسیده، گویا شرکت پرداخت الکترونیک سداد همزمان با خرید این کارت‌خوان‌ها، در حال رایزنی با شرکت چینی پکس (PAX)، برای تولید حداقل ۴۰۰ هزار دستگاه کارت‌خوان، آن هم به صورت SKD (قطعات نیمه منفصله) است. از سوی دیگر پرداخت الکترونیک سداد، به منظور تجهیز ناوگان دستگاه‌های کارت‌خوان خود، اقدام به انعقاد قرارداد مشارکت با یک شرکت داخلی کرده که در نوع خود بی‌نظیر است، چرا که توافقات انجام‌شده در این قرارداد، به شکلی است که برای بزرگان صنعت پرداخت هم باورپذیر نیست. از این‌رو، در یکصد و بیست و نهمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (نوزدهمین برنامه اقتصاد مدرن) که 5 دی‌ماه 1401 برگزار شد، موضوع «بررسی شبهات تامین و خرید یک میلیون دستگاه کارت‌خوان بانک ملی به ارزش حدود 100 میلیون دلار» با حضور مهندس مرتضی مقدسیان پیشکسوت نظام بانکی و مهندس مجید شکوهی کارشناس ارشد نظام بانکی با تاکید بر میزان منطقی بودن تولید کارت‌خوان در کشور توسط این شرکت و ابهامات دیگر، مورد بحث و تبادل‌نظر قرار گرفت.

پادکست : رادیو عصر پرداختمدیرمسوول:  عبداله افتادهمهمانان: دکتر هادی سپانلو معاون برنامه‌ریزی و تحول بانک ملت و دکتر رضا صاحب‌الزمانی رئیس هیئت مدیره شرکت سامانه هوشمند آبانموسیقی : معین صالحیاسپانسر : شرکت به‌­پرداخت ملت و توسن‌تکنوسیستم بانکی به عنوان یکی از پایه‌های اصلی نظام اقتصادی، محیطی بسیار منظم است. هر گامی که یک بانک برمی‌دارد، همیشه تحت نظارت دقیق است، چون تغییرات بنیادی می‌تواند عواقب عمیقی بر کل اقتصاد داشته باشد، با این حال، بانکداری در حال تغییر است. بانکداری دیجیتال، در حال شتاب گرفتن است و همزمان، بانکداری فیزیکی هم در حال تحول در بخش شعب است و تمامی این تغییرات، منجر به ادغام کانال‌ها در خدمات بانکی شده است. امواج تغییر دنیای دیجیتال، به طرز چشمگیری، رفتار و انتظارات مشتریان را در بانکداری تغییر داده است. در حال حاضر، بیش از نیمی از مصرف‌کنندگان، عمدتا از طریق کانال‌های دیجیتال به حساب‌های پس‌انداز خود دسترسی دارند. علاوه بر این بانک‌های سنتی، با رقابت جدیدی از منابع جدید غیرمنتظره، مانند فین‌تک‌ها و استارتاپ‌ها روبه‌رو هستند که از فناوری‌های مالی جدید استفاده می‌کنند تا تقریبا در هر مرحله از زنجیره ارزش خدمات مالی، نیازهای برآورده‌نشده مشتری را برآورده کنند و در روند قبلی آن، به سود خودشان اخلال ایجاد کنند. در واقع، آنها جزیی از بانکداری امروز هستند و مفهوم بانکداری، آماده اختلال نوآوری شدیدتر است.یانک‌ها در چند سال گذشته، تغییرات تدریجی زیادی را پشت‌سرگذاشته‌اند. این تحول توسط کووید 19، به سرعت با رفتار و انتظارات مشتری جدید هم‌راستا شد. مصرف‌کنندگان نیز که از طریق شبکه‌های اجتماعی به طور فزاینده‌ای با هم در ارتباط هستند، انتظار دارند تعاملات یکپارچه و منسجم در تمام نقاط تماس‌شان با بانک داشته باشند. از این‌رو، به نظر می‌رسد برآورده کردن انتظارات و نیاز مشتری با اولویت دیجیتال با فرست دیجیتال، همچنان اولویت اصلی در چند سال آینده خواهد بود.با این حال، این موضوع فقط دیجیتال‌سازی ساده نیست، بلکه به معنای دیجیتال در همه‌جاست که شامل تبدیل دیجیتالی شعبه و سایر نقاط تماس فیزیکی و سنتی هم می‌شود. در شعبه‌های آینده، برای مشتریانی که تمایل دارند بانک‌شان، به طور یکپارچه در زندگی‌شان جا بیفتد، شعبه‌ای کارآمدتر موردنیاز است تا روند تاثیر بر وفاداری مشتریان را تکمیل کند.از این‌رو، در یکصد و بیست و هشتمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (هجدهمین برنامه اقتصاد مدرن) که 25 آذرماه 1401 برگزار شد، موضوع «تحول شعب با تمرکز بر تحول دیجیتال» با حضور دکتر هادی سپانلو معاون برنامه‌ریزی و تحول بانک ملت و دکتر رضا صاحب‌الزمانی رئیس هیئت مدیره شرکت سامانه هوشمند آبان، مورد بحث و تبادل‌نظر قرار گرفت.

پادکست : رادیو عصر پرداختمدیرمسوول:  عبداله افتادهمهمانان: دکتر جعفر مرتضویان مدیر نوآوری و تحقیقات راهبردی شرکت ملی انفورماتیک، دکتر صادق فرامرزی کارشناس ارشد نظام بانکی و مهندس سعید قدوسی‌ نژاد مدیرعامل شرکت فینوتکموسیقی : معین صالحیاسپانسر : شرکت تجارت الکترونیکی پارسیان (تاپ) و پلتفرم نوآوری باز فرابومصنعت بانکداری ایران در دهه 1390، گام‌های جدی برای حرکت در مسیر دیجیتالی شدن برداشته است. وجود بازیگران قدرتمند و تاثیرگذار در این عرصه، سبب شده بانکداری در ایران، با تحولات عمیقی روبه‌رو شود و از بانکداری سنتی به سوی بانکداری نوین قدم بردارد.در حال حاضر، بانک‌های بزرگ، متوسط و کوچک، دستاوردهای قابل قبولی در زمینه استقرار بسترهای بانکداری باز داشته‌اند و تقریبا عمده بانک‌های مطرح کشور در داخل سازمان فناوری خودشان یا در قالب شرکت‌های مستقل به ارائه خدمات بانکداری باز می‌پردازند. دریافت صورتحساب، نقل و انتقالات درون‌بانکی و بین‌بانکی، کارت به کارت، پرداخت قبوض، احراز هویت و... از جمله سرویس‌هایی هستند که بانک‌ها بر بستر بانکداری باز به مشتریان خود ارائه می‌دهند.اگرچه صنعت بانکداری در حال طی کردن مسیر بانکداری باز است اما با چالش‌هایی از جمله نبود رگولاتوری و نقشه راه مشخص روبه‌رو است؛ چالش‌هایی که سرعت حرکت این حوزه را با کندی همراه کرده و حنی بانک‌ها را از قدرت گرفتن پلتفرم‌ها و انحصاری شدن خدمات بانکداری باز ترسانده است.از این‌رو، در یکصد و بیست و هفتمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (هفدهمین برنامه اقتصاد مدرن) که 21 آذرماه 1401 برگزار شد، موضوع «بررسی دلایل بسته بودن درها در برابر بانکداری باز» با تاکید بر چالش‌ها و مزایای سرویس‌های بانکداری باز که به دلیل برخی تعلل‌ها تا کنون از دست رفته، با حضور دکتر جعفر مرتضویان مدیر نوآوری و تحقیقات راهبردی شرکت ملی انفورماتیک، دکتر صادق فرامرزی کارشناس ارشد نظام بانکی و مهندس سعید قدوسی‌ نژاد مدیرعامل شرکت فینوتک، مورد بحث و تبادل‌نظر قرار گرفت. 

پادکست : رادیو عصر پرداختمدیرمسوول:  عبداله افتادهمهمانان: دکتر داود زارعیان استاد ارتباطات دانشگاه علامه‌طباطبائی، دکتر امیر لعلی مدیر روابط عمومی بانک سینا، رسول قربانی سردبیر پایگاه خبری راه پرداخت و دانیال خدابخش مدیرمسئول پایگاه خبری عصر بانکموسیقی : معین صالحیاسپانسر : شرکت پرداخت نوین و بانک تجارتاز رسانه‌ها به عنوان رکن چهارم دمکراسی یاد می‌شود، چرا که آزادی بیان و مطبوعات در کشورها می‌تواند به توسعه و تقویت اقتصادی، رشد فناوری، افزایش توانمندی کشورها و ایجاد فضای نقد و انتقاد دمکراتیک، که یکی از مهم‌ترین ابزارهای مبارزه با فساد و گامی به سوی شفافیت است، یاری رساند.به دلیل نقش رسانه‌ها در شکل‌گیری مفاهیم و عقاید عمومی درباره موضوعات مهم سیاسی، اقتصادی و اجتماعی، از همان ابتدا به مطبوعات، نام رکن چهارم را داده‌اند. مطبوعات می‌توانند در طول زمان بر افکار عموم تاثیرگذار باشند. از این‌رو، این ابزار پرقدرت، نقش بسزایی در افزایش اطلاعات و توسعه فرهنگ دارد. علاوه بر آن، از مطبوعات به عنوان ناظر بر عملکرد دولت در سراسر جهان یاد می‌شود. این ابزار از طریق اطلاع‌رسانی صحیح، روشن و دقیق از عملکرد دولتمردان، به مردم درباره فداکاری‌‌ها و خطاهای حکومت، آگاهی می‌بخشد. بنابراین اگر آزادی مطبوعات سلب نشود، آنها می‌توانند در پیشرفت و توسعه جامعه گام‌های موثری بردارند. اینکه رسانه‌ها برای ایفای نقش خود در توسعه اقتصادی و مبارزه با مفاسد، چه سختی‌هایی را متحمل می‌شوند، اینکه قوانین تا چه اندازه از اطلاع‌رسانی شفاف حمایت یا جلوگیری می‌کنند، اینکه رسانه‌ها چگونه می‌توانند به دور از دعواهای زرگری شرکت‌های تجاری بدون جانبداری از گروه یا افراد خاص، به فعالیت حرفه‌ای خود ادامه دهند، اینکه روابط عمومی‌ها چگونه با اخبار و نقدهای سازنده در کشور برخورد می‌کنند و اینکه دلیل اتخاذ استراتژی سکوت در یک دهه گذشته، در برابر رسانه‌های منتقد چیست، موضوعات مهمی هستند.از این‌رو، در یکصد و بیست و ششمین میزگرد آنلاین از سلسه نشست‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (شانزدهمین برنامه اقتصاد مدرن) که 11 آذرماه 1401 برگزار شد، موضوع «نقش رسانه‌ها در توسعه» با حضور دکتر داود زارعیان استاد ارتباطات دانشگاه علامه‌طباطبائی، دکتر امیر لعلی مدیر روابط عمومی بانک سینا، رسول قربانی سردبیر پایگاه خبری راه پرداخت و دانیال خدابخش مدیرمسئول پایگاه خبری عصر بانک، مورد بحث و تبادل‌نظر قرار گرفت.

پادکست : رادیو عصر پرداختمدیرمسوول:  عبداله افتادهمهمانان: روح‌الله مومن‌نسب دبیرکل جبهه انقلاب اسلامی در فضای مجازی، محمدرضا جمالی مدیرعامل شرکت نبض‌افزار و پشوتن پورپزشک مدیرعامل شرکت پادروموسیقی : معین صالحیاسپانسر : شرکت سابین تجارت آریا و شرکت به‌­پرداخت ملتسازمان نظام صنفی رایانه‌ای استان تهران، اخیرا با انتشار نتایج یک نظرسنجی از کسب‌وکارهای عضو این سازمان، تحلیل تازه‌ای از میزان ضرر و زیان کسب‌وکارها، ناشی از اختلال و قطعی اینترنت را منتشر کرده است. این گزارش آماری نشان می‌دهد تمام شرکت‌های حاضر در نظرسنجی، بابت اختلال و قطی اینترنت با ضرر و زیان مواجه شده‌اند. بیش از 41 درصد شرکت‌ها، 25 تا 50 درصدِ درآمد خود را در این مدت از دست داده‌اند و حدود 47 درصد هم بیشتر از 50 درصد، کاهش فروش داشته‌اند.از طرف دیگر، از شرکت‌ها پرسیده شده در صورت تداوم این محدودیت‌ها، میزان خسارت روزانه آنها یعنی ترکیب فروش از‌دست‌رفته و هزینه اضافه‌شده چقدر خواهد بود؟ 53 درصد روزانه 50 میلیون تومان، 21 درصد بین 50 تا 100 میلیون تومان، حدود 18 درصد بین 100 تا 500 میلیون تومان و قریب به هشت درصد، روزانه بالاتر از 500 میلیون تومان خسارت می‌بینند. اگر تعداد کارکنان را شاخصی برای بزرگی شرکت‌ها بدانیم، می‌توان گفت حدود هشت درصدی که بالای 200 نیرو دارند، احتمالا روزانه بیش از 500 میلیون تومان و 73 درصدی که زیر 50 نفر نیرو دارند، روزانه 50 میلیون تومان خسارت خواهند دید.موارد مطرح‌شده در حوزه بازاریابی دیجیتال را می‌توان به چند بخش تفکیک کرد. مهم‌ترین چالش به فیلتر شدن اینستاگرام و سرویس‌های گوگل مرتبط است. اینستاگرام به عنوان یکی از اصلی‌ترین کانال‌های فروش، تقریبا به صورت کامل کارکرد خود را از دست داده است. ادامه قطعی‌ها، اینکه آیا حاکمیت با این نوع فیلترینگ به اهداف خود رسیده یا خیر، نقش پیام‌رسان‌های داخلی و حاصل این اتفاقات در حوزه زیان‌ کسب‌وکارهای فضای مجازی، از موضوعات مهم در این زمینه است.از این‌رو، در یکصد و بیست و ششمین میزگرد آنلاین از سلسه نشست‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (شانزدهمین برنامه اقتصاد مدرن) که 4 آذرماه 1401 برگزار شد، موضوع «بررسی اثرات اختلال اینترنت بر کسب‌وکارها» با حضور روح‌الله مومن‌نسب دبیرکل جبهه انقلاب اسلامی در فضای مجازی، محمدرضا جمالی مدیرعامل شرکت نبض‌افزار و پشوتن پورپزشک مدیرعامل شرکت پادرو، مورد بحث و تبادل‌نظر قرار گرفت. 

پادکست : رادیو عصر پرداختمدیرمسوول:  عبداله افتادهمهمانان: علی حکیم‌جوادی مدیرعامل هلدینگ فناوری بانک صادرات و رضا صاحب‌الزمانی پژوهشگر و مشاورموسیقی : معین صالحیاسپانسر : هلدینگ راهبرد هوشمند شهر و توسن‌تکنوحرکت در بستر دیجیتال در زمان گذشته، شاید یک فرصت برای آینده بود اما در زمان حال، یک الزام است. چرا که در آینده بقای سازمان‌ها به آن بستگی دارد. بنابراین در مقایسه بانکداری الکترونیک و دیجیتال، علاوه بر توجه به آموزش نیروی انسانی، فرهنگ سازمانی و توان انطباق در سیر تحولات، این سوال مطرح است که آیا تحول دیجیتال در صنعت بانکداری، فرصت است یا تهدید و چگونه می‌توان هوشمندانه، در این مسیر حرکت کرد.با این حال، بسیاری معتقدند تمام ابعاد بانکداری، تحت‌تاثیر تکنولوژی‌های دیجیتال قرار گرفته و به واسطه تغییراتی که از جانب این نوع فناوری‌ها اعمال می‌شود، دچار تحول می‌شوند که نتیجه آن تحول دیجیتال در بانکداری است. بانک‌ها و موسسات مالی - اعتباری زیادی تلاش دارند ساختار خود را با این فناوری‌ها تطبیق دهند اما متاسفانه این روند تحول، چندان سریع نیست و حتی با وجود پیشرفت‌های روزافزون در حوزه تجارت الکترونیک، سازماندهی‌‌های لازم در راستای ایجاد این تحولات سودبخش در امور مالی و بانکداری، اعمال نشده است.بسیاری از بانکداران و مسئولانی که در این زمینه فعالیت دارند، کند بودن روند تغییرات را به نبود بودجه کافی مربوط می‌دانند، در حالی که مطابق با تحقیقات انجام‌شده، کند بودن این سیر تکاملی، بیش از هرچیز، از نبود تجربه کافی در این زمینه ناشی می‌شود. به همین جهت اولویت‌بندی پاسخگویی به نیازها، به درستی انجام نمی‌شود و در نتیجه، شاهد صرف انرژی و بودجه برای اموری خواهیم بود که تنها نیروی ناچیزی را برای به حرکت درآوردن اهرم تحول، در اختیار بانکداران قرار می‌دهد. این در حالی است که تحول دیجیتال و بانکداری دیجیتال، از موضوعات داغ یکی دو سال گذشته در صنعت بانکداری کشور بوده؛ تا جایی که تعداد قابل توجهی از بانک‌ها با جهت‌دهی وزارت امور اقتصاد و دارایی، به منظور تحقق بخشیدن به این مهم، نقشه راه بانکداری دیجیتال خود را ترسیم کردند. اینکه خروجی این نقشه راه، که تعدادی از بانک‌های کشور برای تایید شدن آن توسط وزارت اقتصاد، وارد مسابقه چالشی شده بودند، به کجا رسید و اینکه چرا خروجی ملموسی از آن حس نشده، از موضوعات مهم در این زمینه است.از این‌رو، در یکصد و بیست و چهارمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (پانزدهمین برنامه اقتصاد مدرن) که 27 آبان‌ماه 1401 برگزار شد، موضوع «بررسی نتایج نقشه راه تحول دیجیتال بانک‌های کشور»، با حضور علی حکیم‌جوادی مدیرعامل هلدینگ فناوری بانک صادرات و رضا صاحب‌الزمانی پژوهشگر و مشاور، مورد بحث و تبادل‌نظر قرار گرفت.

پادکست : رادیو عصر پرداختمدیرمسوول:  عبداله افتادهمهمانان: رضا بیات ترک مدیرکل فناوری اطلاعات بانک مرکزی و هاتف رسولی مدیرعامل شرکت برهانموسیقی : معین صالحیاسپانسر : شرکت پرداخت نوین و شرکت به‌­پرداخت ملترگ‌تک یکی از شاخه‌های فین‌تک است که سعی دارد ملزومات قانونی در بانک‌ها و دیگر موسسات مالی را به شیوه‌ای کارآتر و موثرتر نسبت به روندهای موجود، با به‌کارگیری فناوری‌های روز انجام دهد. پس از فاجعه مالی سال 2008، مقررات و قوانین در بخش مالی افزایش یافت، قوانین جدید وضع شد و همزمان با آن، استفاده نوآورانه فناوری در بخش‌های مالی آغاز گردید.در این رابطه، شرکت‌های رگ‌تک با سازمان‌های مقرراتی و موسسات مالی همکاری می‌کنند و با به‌کارگیری بیگ‌دیتا و پردازش ابری، داده‌ها را به اشتراک می‌گذارند. پردازش ابری، یک تکنولوژی کم‌هزینه است که امکان اشتراک‌گذاری سریع و ایمن داده‌ها را بین اشخاص فراهم می‌کند.بانک‌ها معمولا حجم بالایی از اطلاعات را دریافت می‌کنند و به دلیل پیچیدگی‌ بالای اطلاعات، هزینه بالا و زمان‌بر بودن، توانایی لازم برای بررسی دقیق این اطلاعات را ندارند. شرکت‌های رگ‌تک با استفاده ار ابزارهایی مانند تحلیل پیشگویانه، داده‌های ورودی بانک‌ها را با ناکارآمدی‌های مقرراتی گذشته مقایسه می‌کنند و ریسک‌های ممکن را برای بانک شرح می‌دهند. با این کار، در هزینه و زمان بانک، صرفه‌جویی می‌شود. مقررات وضع‌شده در بانک‌ها و موسسات مالی، چالش‌ها و هزینه‌های بسیاری دارد و رگ‌تک برای حل این چالش‌ها تلاش می‌کند. از طرفی، با ظهور دنیای دیجیتال، وقایعی مثل نشت داده‌ها، حملات سایبری، پولشویی و دیگر اعمال کلاهبردارانه، ؟؟؟ (دقیقه 8:05، قطع یک ثانیه‌ای صدا) شرکت‌ها را با استفاده ار بیگ‌دیتا و ماشین‌های یادگیرنده کاهش می‌دهد. اینکه چرا رگ‌تک با این همه مزابا، هنوز در ایران، به عنوان یک صنعت و راهکار در نظام بانکی ما، به‌کار گرفته نشده و اینکه رگولاتور بانکی در این حوزه، چه اقداماتی انجام داده، از موضوعات مهم در زمینه رگ‌تگ است.از این‌رو، در یکصد و بیست و سومین میزگرد آنلاین از سلسله نشست‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (چهاردهمین برنامه اقتصاد مدرن) که 20 آبان‌ماه 1401 برگزار شد، موضوع «رگ‌تک؛ ضرورت عصر دیجیتال»، با حضور رضا بیات ترک مدیرکل فناوری اطلاعات بانک مرکزی و هاتف رسولی مدیرعامل شرکت برهان، مورد بحث و تبادل‌نظر قرار گرفت. 

پادکست : رادیو عصر پرداختمدیرمسوول:  عبداله افتادهمهمانان: محسن عزیزی صاحب‌نظر بانکی، مسعود شکرانی مدیرعامل گروه داده‌ورز جویا و بهزاد صفری رئیس اداره کارت و خدمات نوین بانک تجارتموسیقی : معین صالحیاسپانسر : هلدینگ راهبرد هوشمند شهر و شرکت توسعه خدمات الکترونیکی آدونیسدر اوایل دهه 1380 شمسی، همزمان با ایجاد دولت الکترونیکی در ایران و توسعه فناوری اطلاعات و گسترش آن به بازارهای پولی و بانکی علاوه بر تسهیل امور مشتریان بانک‌ها، روش‌های جاری بانکداری، متحول و دگرگون شد. با رشد روزافزون معاملات تجارت الکترونیک در سطح جهان و نیاز تجارت به حضور بانک برای نقل و انتقال منابع مالی، بانکداری الکترونیک، به عنوان بخشی تفکیک‌ناپذیر از تجارت الکترونیک و دارای نقش اساسی در اجرای آن شد. به جرات می‌توان گفت بدون بانکداری الکترونیک، تجارت الکترونیک هم محقق نمی‌شد.همین چند جمله جذاب در آن سال‌ها، باعث شد بانک‌های ایرانی با درک این مسئله، البته با نقشه راه اشتباه در حوزه کسب‌وکاری، اقدام به خریدهای سخت‌افزاری برای ارائه سرویس‌های الکترونیکی کنند. جالب آنکه چنانچه عملکرد بانک‌های کشور را در سال‌های گذشته، مرور کنیم متوجه می‌شویم اگر یک بانک بزرگ، اقدام به خرید یک سخت‌افزار می‌کرد، سایر بانک‌ها هم به سرعت وارد عمل می‌شدند و بدون توجه به اینکه این سخت‌افزارها قرار است کدام نیاز آنها را پاسخ دهند، برای اینکه از قافله عقب نمانند، اقدام به خریدهای سنگین در این حوزه می‌کردند.اینکه چرا بانک‌های دولتی ما، در سال‌های اخیر، از جیب بیت‌المال، خریدهای سخت‌افزاری بدون توجه به بازگشت سرمایه کردند، اینکه تا چه میزان، این خریدها بر اساس نیازهای واقعی آنها بوده و در نهایت، اینکه پشت‌پرده خریدهای سخت‌افزاری در نظام بانکی چیست، از جمله موضوعات مهم در این زمینه است.از این‌رو، در یکصد و بیست و دومین میزگرد آنلاین از سلسله نشست‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال، که 13 آبان 1401 برگزار شد، «پشت‌پرده سخت‌افزار در نظام بانکی»، با حضور محسن عزیزی صاحب‌نظر بانکی، مسعود شکرانی مدیرعامل گروه داده‌ورز جویا و بهزاد صفری رئیس اداره کارت و خدمات نوین بانک تجارت، مورد بحث و تبادل‌نظر قرار گرفت. 

پادکست : رادیو عصر پرداختمدیرمسوول:  عبداله افتادهمهمانان: علی اصغر باباپور، مدیر بانکداری دیجیتال بانک ایران زمین و کارشناس ارشد صنعت پرداخت و هادی بحرالعلوم، مدیر سرمایه‌­گذاری و مشاور اقتصادیموسیقی : معین صالحیاسپانسر : شرکت تجارت الکترونیکی پارسیان (تاپ) و شرکت به‌­پرداخت ملتاز مهم‌­ترین مزیت­‌ها و دلایل بورسی شدن شرکت­‌ها می­‌توان به تامین مالی، شفافیت‌­های فعالیت­‌های شرکت و کسب اعتبار، سرعت بالای نقدشوندگی سهام، افزایش اعتبار داخلی و خارجی، معافیت­‌های مالیاتی، به‌­روزرسانی ارزش واقعی شرکت و چند عامل دیگر اشاره کرد.این در حالی است که شش شرکت به‌­پرداخت ملت با نماد پرداخت، تجارت الکترونیک پارسیان با نماد رتاپ، پرداخت الکترونیک سامان با نماد سپ، ایران کیش با نماد رکیش، آسان پرداخت با نماد آپ و شرکت فن­آوا کارت، که البته فعلا معلق است، در بازار سرمایه فعال هستند. چنانچه نگاهی به وضعیت این شرکت­‌ها در بازار بورس بیندازیم، کاملا مشخص است اتفاقاتی در برخی سهام‌­ها رخ داده که از نظر ارزش بازار، سود تقسیمی و میزان سهام شناور، فاصله معناداری با هم دارند.‌از آنجا که صنعت پرداخت کشور از نگاه کارشناسان بازار سرمایه، صنعتی بالغ به شمار می­رود که به دلیل اشباع بازار و نبود چشم­انداز توسعه‌­ای رو به افول است، جذابیت­‌های لازم برای سرمایه‌­گذاری در این حوزه، کاملا از دست رفته و به سختی می­توان شرکت سرمایه‌­گذاری‌­ای پیدا کرد که حاضر به ورود به این عرصه باشد.از این­رو، در یکصد و بیست و یکمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست‌­های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (دوازدهمین برنامه اقتصاد مدرن) با عنوان «بررسی فاصله قیمت شرکت‌های PSP در بازار سرمایه» که با حضور علی اصغر باباپور، مدیر بانکداری دیجیتال بانک ایران زمین و کارشناس ارشد صنعت پرداخت و هادی بحرالعلوم، مدیر سرمایه‌­گذاری و مشاور اقتصادی برگزار شد، چالش­‌های حضور شرکت­‌های پرداخت الکترونیک در بازار سرمایه، موردبحث و تبادل­‌نظر قرار گرفت. 

پادکست : رادیو عصر پرداختمدیرمسوول:  عبداله افتادهمهمانان:  علیرضا موسوی معاون خدمات شبکه پرداخت شرکت شاپرک، هادی کاشف معاون فناوری شرکت رفاه ایرانیان و شهریار خلیلی، مدیرعامل شرکت به‌­پرداخت ملتموسیقی : معین صالحیاسپانسر : شرکت شاپرک و توسن‌تکنودر چند ماه گذشته، شرکت خدمات فناوری اطلاعات ایران با نام اختصاری «فارا»، وابسته به وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی، در بخش­‌های مختلف خبری صداوسیما اعلام کرد طی طرحی قرار است با اتصال یک بارکدخوان به دستگاه­‌های پوز، آنها را فارغ از مدل شرکتی تبدیل به یک صندوق فروشگاهی کند. در ادامه، طبق اخبار منتشرشده به نظر می­رسد کالابرگ دولتی نیز از طریق این سامانه ارائه می­شود. تجربه مشتری در دموی این طرح، نشان می­دهد قرار نیست یک مبلغ مشخص برای هر کالابرگ درنظر گرفته شود؛ به‌­نحوی که یک عدد کل برای یارانه، در حساب سرپرست خانوار منظور می­شود و در نهایت، این مبلغ در فروشگاه­ها برای کالایی که دولت قرار است برای آنها یارانه درنظر بگیرد، قابلیت هزینه­‌کرد دارد. این روش، قبلا توسط بانک مرکزی و شرکت­‌های پرداخت در طرح «سایه» انجام شده بود اما این طرح که هیچ هزینه سخت‌­افزاری به شبکه پرداخت تحمیل نمی­کرد، از چند ماه پیش، یکباره کنار گذاشته شد و اکنون شرکت­‌های پرداخت قرار است با همان روشی که شرکت فارا درنظر گرفته، با خرید یک بارکدخوان و اتصال آن به دستگاه کارت­خوان در این طرح مشارکت کنند. اینکه هزینه خرید این بارکدخوان­‌ها که نزدیک 800 هزار تا یک میلیون و 200 هزار تومان است، چه کسی باید پرداخت کند و اینکه آیا در این زمینه، کارمزدی برای شرکت­‌های پرداخت، لحاظ شده یا خیر، از جمله موضوعات مهم و مورد توجه است.از این‌­رو، در یکصد و بیستمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست­‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (یازدهمین برنامه اقتصاد مدرن) با عنوان « چالش­‌های کالابرگ الکترونیک برای صنعت بانک و پرداخت کشور» که با حضور علیرضا موسوی معاون خدمات شبکه پرداخت شرکت شاپرک، هادی کاشف معاون فناوری شرکت رفاه ایرانیان و شهریار خلیلی، مدیرعامل شرکت به‌­پرداخت ملت برگزار شد، چالش­‌ها و راهکارهای این حوزه، موردبحث و تبادل­‌نظر قرار گرفت. 

پادکست : رادیو عصر پرداختمدیرمسوول:  عبداله افتادهمهمانان: رضا باقری اصل، دبیر شورای اجرایی فناوری اطلاعات و معاون پارلمانی وزیر ارتباطات و فناوری اطلاعاتموسیقی : معین صالحیاسپانسر : هلدینگ راهبرد هوشمند شهر و شرکت توسعه خدمات الکترونیکی آدونیس در سال 2016، اولین بار در کنفرانس جهانی داووس، اصطلاح انقلاب صنعتی چهارم به کار رفت. این دوره با ظهور فناوری­‌های نوین در حوزه­‌های رباتیک، هوش مصنوعی، زنجیره بلوکی، نانوتکنولوژی، پردازش کوانتومی، زیست­‌فناوری، اینترنت اشیا و خودروهای خودران همراه بوده است. این انقلاب، نظام تولید، مدیریت و حکمرانی را در هر صنعت و کشوری متحول کرده است.بسیاری از صاحب‌نظران، مهم­ترین دارایی کسب­‌وکارها در عصر انقلاب صنعتی چهارم را داده می­دانند؛ داده‌­هایی که بر اساس رفتار کاربران سرویس­‌های سایبری تولید می­شود و ذخیره­‌سازی، پردازش و تحلیل آن، منجر به تولید ارزش خواهد شد. بسیاری داده­ را نفت آینده تلقی می­کنند که البته شباهت­‌های زیادی به همدیگر دارند. داده مانند نفت، نیازمند استخراج، پالایش و بهره‌­برداری است و هرچه فرایند پردازش آن، دقیق­‌تر و پیچیده­‌تر باشد، ارزش بیشتری خلق می­کند. بنابراین اگر بعضی کشورها با فروش نفت به ثروت دست پیدا کرده­‌اند، باید منتظر ماند و دید اکنون که روز­به­‌روز از ذخیره نفت کاسته می­شود، کدام کشورها از نفت امروز یا داده، ارزش خلق می­کنند.از این­رو، در یکصد و نوزدهمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست­‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (دهمین برنامه اقتصاد مدرن) با عنوان «نقش حاکمیت داده در اقتصاد دیجیتال» که با حضور رضا باقری اصل، دبیر شورای اجرایی فناوری اطلاعات و معاون پارلمانی وزیر ارتباطات و فناوری اطلاعات برگزار شد، اهمیت ارزش­آفرینی داده‌­محور؛ مشکلات، چالش­‌ها و راهکارهای آن، موردبحث و تبادل‌­نظر قرار گرفت. 

پادکست : رادیو عصر پرداختمدیرمسوول:  عبداله افتادهمهمانان: محسن زادمهر، مدیرعامل بانکینو و پریماه محمدپور، مشاور ارشد معماری و چارچوب­‌های بانکیموسیقی : معین صالحیاسپانسر : شرکت دیجی‌­پی، شرکت داتین و شرکت آرمان وفاداری آریا با توجه به توسعه خدمات بانکی، بانک‌­ها برای کاهش هزینه‌­های یکپارچه­‌سازی، نیازمند معماری ساختارمند و انعطاف‌­پذیر به منظور تسهیل و تعمیق ارتباطات بین سیستمی و در محیطی اکوسیستمی هستند. با توجه به تحولات عظیمی که در حوزه­‌های مختلف تکنولوژی رخ داده، حرکت به سمت تحول دیجیتال، از یک انتخاب به یک الزام تبدیل شده است. در این شرایط، هدایت صنعت بانکداری برای رسیدن به توافق مشترک بر روش دستیابی به یک معماری انعطاف‌­پذیر، که پاسخگوی نیازهای عصر تحول دیجیتال باشد، باید جزء اولویت­‌های اصلی بانک­‌ها و شرکت‌­های فناوری اطلاعات بانکی قرار گیرد. این معماری باید با هدف پاسخگویی به نیازهای کسب‌­وکاری بانکی در افزایش چابکی، کاهش هزینه، بهبود بهره‌­وری و ارتقای سطح تعامل، که از اصلی‌­ترین رویکردهای بانک در زمینه استفاده از فناوری اطلاعات است، همسو شده و حرکت بانک را در این مسیر تسهیل کند.رویکردهای مبتنی بر معماری در بالا بردن بهره‌­وری سازمان­‌ها، ایجاد رویکردی جامع و یکپارچه و ترسیم اقدامات اجرایی برای گذار از وضع موجود به مطلوب، با محوریت فناوری اطلاعات، نقشی مهم و حائز اهمیت دارد که در قالب طرح مشخص، اجرا شده و سپس به صورت مداوم، توسعه یافته و به‌­روزسانی می­شود.بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، در بخشنامه 6 مهر 1400، خطاب به بانک‌­ها و موسسات اعتباری، حداقل الزامات ناظر بر ریسک فناوری اطلاعات موسسات اعتباری را به این موسسات ابلاغ کرد. مطابق ماده 2 این سند، موسسه اعتباری موطف است معماری فناوری اطلاعات را بر مبنای توگف (TOGAF)، بایان و چارچوب ملی معماری سازمانی ایران یا ترکیبی از آنها و در حوزه سرویس با رویکرد معماری سرویس­‌گرا، طراحی و تدوین کند. همچنین طبق ماده 3، بانک­ها و موسسات اعتباری موظف شدند طرح جامع فناوری اطلاعات خود را تصویب و در فواصل زمانی مناسب به­روزرسانی کنند. ابلاغ این ضوابط که نخستین الزام رسمی به ایجاد و تقویت قابلیت مدیریت معماری سازمانی در بانک‌­ها و موسسات اعتباری است، گام مهمی برای ارتقای بلوغ مدیریت در این بخش مهم از اکوسیستم اقتصاد کشور محسوب می­شود.از این‌­­رو، در یکصد و هجدهمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست­‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (نهمین برنامه اقتصاد مدرن) با عنوان «معماری در دیجیتال­‌بانک­‌ها و نئوبانک­‌ها» که با حضور محسن زادمهر، مدیرعامل بانکینو و پریماه محمدپور، مشاور ارشد معماری و چارچوب­‌های بانکی برگزار شد، چالش‌­های این حوزه، موردبحث و تبادل­‌نظر قرار گرفت. آنچه پیش­روی شماست، مشروح این گفت­‌وگوست.  

پادکست : رادیو عصر پرداختمدیرمسوول:  عبداله افتادهمهمانان: محمد جلال، مشاور وزیر اقتصاد و امور دارایی و سیدابراهیم حسینی‌­نژاد، مدیرعامل شرکت فناوران انیاکموسیقی : معین صالحیاسپانسر : شرکت به‌­پرداخت ملت و بانک تجارتاردیبهشت­‌ماه امسال، همزمان با حذف ارز 4200 تومانی از برخی کالاهای اساسی و افزایش یارانه­ برای دهک‌­های پایین جامعه، صحبت از حذف سوبسید پرداختی دولت به آرد نانوایی­‌ها، جلوگیری از زیرفروشی و قاچاق این کالای استراتژیک به میان آمد. نکته حائز اهمیت این است که دولت، این­ بار، قصد دارد به جای واریز مبلغ نقدی سوبسید نان به حساب مردم، طبق روال گذشته در این طرح، مردم با قیمت پایین، نان موردنیاز خود را از نانوایی‌­ها تهیه کنند و کارت بکشند و در ادامه، یارانه نان بر حسب میزان فروش به نانواها پرداخت شود. سامانه یکپارچه تامین و توزیع آرد، از بهمن 1400 با حدود 75 هزار نانوایی آزادپز و سهمی‌ه­ای در کشور، در بانک سپه راه­‌اندازی شد. فروردین‌­ماه امسال، همزمان با طرح حذف یارانه نان مشخص شد بانک سپه، مدیریت جریان مالی در نانوایی­‌ها را طی طرحی به شرکت زیرمجموعه خود یعنی شرکت پرداخت الکترونیک سایان­‌کارت واگذار کرده است. این شرکت نیز با خرید 120 هزار دستکاه کارت­خوان اندرویدی، انحصار این بازار را در اختیار گرفت. اینکه این طرح، از نظر کسب‌­وکاری و تجاری برای سایان­‌کارت و بانک دولتی سپه که از جیب بیت­‌ا‌لمال هزینه می­‌کند، صرفه اقتصادی داشته یا خیر و اینکه چقدر در پیش‌برد اهداف دولت موثر بوده، از جمله موضوعات این برنامه است. از طرف دیگر، هفته‌­های گذشته، شرکتی به نام «خدمات فناوری اطلاعات رفاه ایرانیان» با نام اختصاری «فارا» وابسته به وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی، در بحش‌­های مختلف خبری صداوسیما اعلام کرد طبق طرحی قرار است با اضافه کردن یک بارکدخوان به دستگاه­‌های پوز، آنها را فارغ از مدل شرکتی تبدیل به یک صندوق فروشگاهی کند. در ادامه طبق اخبار، به نظر می­رسد به زودی کالابرگ دولتی نیز از طریق این سامانه ارائه شود. اینکه چه کسی باید هزینه خرید این بارکدخوان‌­ها که حدود 700 هزار تا یک میلیون تومان است، پرداخت کند، اینکه اصلا آیا کارمزدی برای شرکت­‌های پرداخت الکترونیک درنظر گرفته شده یا خیر و ابهاماتی مانند اینکه چگونه قرار است فروش فله‌­­ای برخی اقلام که توسط خواربارفروش­‌ها انجام می­شود، در این مدل، پیاده­‌سازی شود، در این میزگرد، مورد بحث و بررسی قرار گرفته است.از این­­‌رو، در یکصد و هفدهمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست‌­های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (هشتمین برنامه اقتصاد مدرن) با عنوان «بررسی دستاوردها و چالش‌های هوشمندسازی یارانه نان» که با حضور محمد جلال، مشاور وزیر اقتصاد و امور دارایی و سیدابراهیم حسینی‌­نژاد، مدیرعامل شرکت فناوران انیاک برگزار شد، چالش‌­های این حوزه، موردبحث و تبادل­‌نظر قرار گرفت. 

پادکست : رادیو عصر پرداختمدیرمسوول:  عبداله افتادهمهمانان: حمید بنائیان، معاون بانکداری الکترونیکی بانک آینده و محمد نژادصداقت، مدیرعامل شرکت داتینموسیقی : معین صالحیاسپانسر : شرکت پرداخت نوین و شرکت توسعه خدمات الکترونیکی آدونیسفراگیری مالی، به معنای دسترسی آسان تمام اقشار جامعه، فارغ از میزان درآمد، جایگاه اجتماعی و محل زندگی، به تمام خدمات مالی مانند بیمه، سرمایه‌­گذاری و... است. فراگیری مالی یکی از بهترین استراتژی­‌ها برای کاهش فقر و فاصله طبقاتی در جامعه است، زیرا افراد با توانمند شدن از فقر خارج می­‌شوند. این در حالی است که با توجه به آمار بانک مرکزی، بازار بالقوه خدمات اعتباری خرد در سال 98 را می­توان حدود 90 هزار میلیارد تومان برآورد کرد. اگر سهم تجارت الکترونیک را دو تا سه درصد از معاملات خرده­‌فروشی کشور فرض کنیم، در بازه دی­ماه 98 تا پایان آذرماه 99، بازار بالقوه خدمات اعتباری آنلاین کشور، بین 1800 تا 2700 میلیارد تومان بوده است. بنابراین بخش زیادی از این بازار بزرگ، هنوز آنلاین نشده که از اصلی­‌ترین دلایل آن می­توان به قوانین سخت­‌گیرانه بانک مرکزی و عدم همکاری مناسب لیزینگ‌­ها با استارتاپ­‌ها در تامین مالی اشاره داشت. یکی از بخش‌­­هایی که اخیرا برخی استارتاپ‌­ها به صورت تخصصی در ایران، روی آن کار می­‌کنند، اعتباردهی خرد است. این بخش در یکی دو سال اخیر، با استقبال بالای کاربران ایرانی مواجه شده است. به طور مثال، طبق گزارش سالانه اسنپ، هزینه بیش از 468 هزار سفر با استفاده از سرویس اعتباری پرداخت شده است. با این حال، مهم‌­ترین چالش‌­های این حوزه، از جمله تامین منابع، رگولاتوری، اعتبارسنجی و نرخ کارمزد، همچنان در صدر مشکلات لندتک­‌ها، به عنوان یکی از ارکان اصلی فراگیری مالی قرار دارد.از این­‌رو، در یکصد و شانزدهمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست­‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (هفتمین برنامه اقتصاد مدرن) که با موضوع «چالش‌ها و مزایای توسعه فراگیری مالی در ایران» با حضور حمید بنائیان، معاون بانکداری الکترونیکی بانک آینده و محمد نژادصداقت، مدیرعامل شرکت داتین برگزار شد، مشکلات و راهکارهای توسعه فراگیری مالی، موردبحث و تبادل­‌نظر قرار گرفت.

پادکست : رادیو عصر پرداختمدیرمسوول:  عبداله افتادهمهمانان: علیرضا لک­زایی، عضو هیئت مدیره بانک ملت و سیدحامد قنادپور، مدیرعامل شرکت تاراموسیقی : معین صالحیاسپانسر : شرکت سابین تجارت آریا و شرکت شاپاز جمله مزایای همکاری راهبردی بین نظام بانکی با فین­تک، کارآیی از نظر سرعت، هزینه و دستیابی به مشتریان جدید است. مسائل و مشکلات بانک‌­های سنتی، شامل ساختارهای پیچیده، بالا بودن میزان رسمیت، افزایش هزینه­ عملیاتی، ارائه خدمات بانکی با هزینه و زمان بیشتر، عدم نوآوری در خدمت‌­دهی و برآورده نکردن اتتظارات مشتریان است. در سال­‌های گذشته، همه این عوامل، منجر به کاهش محبوبیت نظام بانکی شده است اما از طرف دیگر، افزایش افرادی که به دلایل مختلف نمی­‌توانند از خدمات بانکداری سنتی استفاده کنند یا مایل به استفاده از آن نیستند، به توسعه فین­تک­‌ها منجر شده است. این روند بر کاهش هرچه بیشتر محبوبیت بانک‌­ها، صحه گذاشته و بر اساس آمارها، میانگین استفاده از فین­تک در سطح جهان، به بیش از 40 درصد رسیده است. رشد روزافزون این شرکت­‌ها به موضوع چالش­‌برانگیزی تبدیل شده که می­تواند نظام بانکی ایران را تحت­‌تاثیر قرار دهد. با این حال، به نظر می­‌رسد در صورت همکاری راهبردی دو طرف، زمینه توسعه کسب‌­وکار طرفین، جذب مشتریان بیشتر، حفظ جایگاه رقابتی طرفین، ارائه محصولات متنوع و خدمات باکیفیت، فراهم خواهد شد.از این­‌رو، در این میزگرد آنلاین از سلسله نشست­‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (ششمین برنامه اقتصاد مدرن) با موضوع «فین­تک‌ها و بانک‌ها؛ تعامل و همراهی در مسیر تحول دیجیتال» که با حضور علیرضا لک­زایی، عضو هیئت مدیره بانک ملت و سیدحامد قنادپور، مدیرعامل شرکت تارا برگزار شد، چالش­‌های تعامل فین­تک­‌ها با بانک­‌ها، نقش رگولاتور بانکی، مزایای همکاری و موضوعات مهم دیگر، موردبحث و تبادل­‌نظر قرار گرفت.

پادکست : رادیو عصر پرداختمدیرمسوول:  عبداله افتادهمهمانان: محمد گرکانی­‌نژاد، مدیرعامل بلوبانک و علیرضا عابدی­‌نژاد، مدیرعامل گروه دورانموسیقی : معین صالحیاسپانسر : شرکت پرداخت نوین و شرکت به‌­پرداخت ملتبر اساس یک تعریف ساده، سود، حاصل تفریق کل هزینه‌­ها از کل درآمدهاست. به عبارتی، کل هزینه­‌ها منهای کل درآمدها، مساوی با سود یا زیان کل است. با توجه به همین فرمول، افزایش سود به تغییراتِ دو پارامتر اصلی در هر کسب­‌وکار بستگی دارد؛ اولین پارامتر، افزایش درآمد و دومی، کاهش هزینه­‌هاست.بانک­‌ها مثل هر سازمان دیگری، برای دستیابی به این دو هدف، همواره از فرایندها و روش­‌های مختلف استفاده می­کنند. این روش‌­ها از تجربه‌­های مدیران درون‌­سازمان یا از دانش مشاوران مدیریتی سرچشمه می‌­گیرند. هر دو این‌ها، حاصل سال‌­ها تجربه فعالیت در این حوزه است اما طی سال­‌های اخیر، تغییراتی در نحوه دستیابی به چنین اهدافی رخ داده است. صنعت بانکداری دچار یک پارادایم شیفت یا انقلاب شده که در آن، علوم داده، سازمان­‌ها را از تصمیم‌­گیری مبتنی بر حدس و گمان، به سوی تصمیم‌­گیری مبتنی بر داده و شواهد سوق می­‌دهد. هم‌­اکنون در صنعت بانکی کشور شاهدیم بانک­‌ها عمدتا با بهره‌­گیری از هوش تجاری (BI)، تحلیل‌­های توصیفی را از طریق داشبوردهای مدیریتی در اختیار مدیران تصمیم‌­گیر و کلیدی بانک­‌ها قرار می­‌دهند. این در حالی است که روند جهانی، در حال تجربه استفاده از تحلیل‌­های پیش‌گویانه، تحلیل­‌های تشخیصی و تحلیل­‌های تجویزی است. این نوع تحلیل­‌ها، پا را از تشریح شرایط گذشته، فراتر گذاشته­‌اند و ضمن پیش­بینی وضعیت آینده، از ابعاد مختلف، به دنبال یافتن دلیل یا دلایل شرایط پیش‌­آمده و ارائه راهکارهای تجویزی برای نیل به اهداف مدیران بانکی در آینده هستند.از این‌­رو، در یکصد و چهاردهمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست‌­های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (پنجمین برنامه اقتصاد مدرن) با موضوع «جایگاه داده و هوش مصنوعی در کسب‌­وکار بانک‌­ها» که با حضور محمد گرکانی­‌نژاد، مدیرعامل بلوبانک و علیرضا عابدی­‌نژاد، مدیرعامل گروه دوران برگزار شد، چالش‌­های استفاده از دیتا و هوش مصنوعی در نظام بانکی، موردبحث و تبادل­‌نظر قرار گرفت.

پادکست : رادیو عصر پرداختمدیرمسوول:  عبداله افتادهمهمانان: داود محمدبیگی، مدیر اداره نظام­‌های پرداخت بانک مرکزی موسیقی : معین صالحیاسپانسر : شرکت تجارت الکترونیکی پارسیان (تاپ) و شرکت تاراطبق گزارش اداره نظام­‌های پرداخت بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، ابزارهای الکترونیکی، تجهیزات و شرکت­‌های ارائه‌­دهنده خدمات پرداخت الکترونیک (PSP)، وجود 32 بانک و 12 شرکت PSP، در کنار هم، کل نظام پرداخت کشور را تشکیل می­دهند. با نگاهی گذرا به فهرست شرکت‌­های خدمات پرداخت، به این نتیجه می­رسیم، 8 شرکت PSP، یا سهام عمده آنها برای بانک­‌هاست یا به صورت صددرصدی، بانک­‌ها مالکیت آنها را در اختیار دارند. وجود دلایلی مثل صادر نکردن مجوز شرکت­‌های PSP از سال 1391، آغاز به کار رسمی شرکت شبکه الکترونیکی پرداخت کارتی (شاپرک) و نبود رقبای جدید و نوظهور در این عرصه، می­تواند یکی از دلایل به­­‌کار نگرفتن فناوری­‌های جدید باشد، زیرا این شرکت­‌ها در سال‌­های گذشته، در حوزه درآمدزایی، متکی به کارمزد پرداختی بانک‌­ها بودند و دلیلی برای تلاش بیشتر نمی­دیدند.البته در چند سال گذشته، افزایش هزینه­‌ها، ثابت ماندن کارمزد دریافتی و علاوه بر آن، بخشیدن قسمت بزرگی از درآمدها به پذیرنده­‌ها در یک رقابت ناسالم، باعث شده آستانه سود این شرکت­‌ها کاهش پیدا کند. این در حالی است که هفته گذشته، بانک مرکزی، ضوابط اجرایی تاسیس، فعالیت و نظارت بر شرکت­‌های ارائه‌­دهنده خدمات پرداخت را ابلاغ کرد که طبق آن، قرار است مجوزهای جدیدی در این حوزه، در صورت تایید رگولاتوری بانکی ارائه شود.از این‌­رو، در یکصد و سیزدهمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست­‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (چهارمین برنامه اقتصاد مدرن)، با موضوع «بررسی مستند جدید ضوابط تاسیس شرکت‌های PSP» که با حضور داود محمدبیگی، مدیر اداره نظام­‌های پرداخت بانک مرکزی برگزار شد، دلیل ارائه مجوزهای جدید PSP که به گفته متخصصان، به خاطر میزان سرمایه اولیه 1000 میلیارد تومانی، راه را برای بسیاری از فعالان این حوزه بسته و نیز برخی دیگر از ابهامات مستند، موردبحث و تبادل‌­نظر قرار گرفت.

پادکست : رادیو عصر پرداختمدیرمسوول:  عبداله افتادهمهمانان: حسام حبیب‌­الله، معاون فناوری اطلاعات و مدیرعامل هلدینگ فناوری بانک شهر و حسین اسلامی، عضو هیئت مدیره شرکت توسن نگین و مدیرعامل سابق هلدینگ فناوری بانک کارآفرینموسیقی : معین صالحیاسپانسر : شرکت به‌­پرداخت ملت و شرکت توسعه خدمات الکترونیکی آدونیسامروزه با پیشرفت فناوری اطلاعات و ارتباطات، مدل کسب­‌وکار سازمان­ها دچار تغییرات اساسی شده و صنعت بانکداری هم از این تغییرات مستثنی نبوده است. توسعه بانکداری الکترونیک می­تواند مزایای بسیاری را در حوزه افزایش درآمدها و کاهش هزینه‌­ها برای بانک­‌ها فراهم کند اما پایین‌­تر بودن سهم درآمدهای بانکداری الکترونیک از درآمدهای بانکی و همچنین پوشش نه­‌چندان هزینه­‌های بالای بانکداری الکترونیک، موجب حرکت بیشتر شبکه بانکی به سمت درآمدزایی از محل سود تسهیلات شده است. از طرف دیگر، سهم درآمدهای بانکداری الکترونیک در بانک­های ایران در مقایسه با فعالیت سایر بانک­‌های دنیا در حوزه خدمات الکترونیک بااهمیت نیست و در برخی موارد، این نوع درآمدهای بانک­‌های خارجی، از نظر سهم در کل درآمدها، پنج برابر بانک­‌های ایرانی است. بنابراین بانکداری الکترونیک نقش اساسی در مدل کسب‌­وکار بانکداری جامع دارد. به تعبیری می­توان گفت بانک‌­ها برای رسیدن به مدل کسب­‌وکار بانکداری جامع، ناگزیر به پیاده‌­سازی مدل­‌های کسب‌­وکار بانکداری الکترونیک بوده­‌اند که در چند سال گذشته هم در همین راستا، شاهد شکل‌­گیری هلدینگ­‌های فناوری ذیل بانک‌­های بزرگ کشور بودیم. بنابراین اگر ضرورت بانکداری الکترونیکی برای بانک‌­ها را از دو منظر، اول: بانکداری الکترونیک به عنوان یک الزام نه یک انتخاب و دوم: توسعه درآمدهای پایدار بانکی، درنظر بگیریم، قطعا تعامل این هلدینگ‌­ها می­تواند در بسیاری نقاط، باعث کاهش هزینه‌­ها و حتی افزایش درآمدها بانک‌­ها شود.از این­‌رو، در یکصد و دوازدهمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست­‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال و سومین برنامه اقتصاد مدرن که با موضوع «تعامل و تقابل هلدینگ­‌های فناوری بانکی» با حضور حسام حبیب­الله، معاون فناوری اطلاعات و مدیرعامل هلدینگ فناوری بانک شهر و حسین اسلامی، عضو هیئت مدیره شرکت توسن نگین و مدیرعامل سابق هلدینگ فناوری بانک کارآفرین برگزار شد، تعامل و تقابل مجموعه­‌های هلدینگ، موردبحث و تبادل‌­نظر قرار گرفت. ماحصل این گفت‌­وگو، پیش­روی شماست.

پادکست : رادیو عصر پرداختمدیرمسوول:  عبداله افتادهمهمانان:  مهندس کاظم دهقان مدیرعامل شرکت شاپرکموسیقی : معین صالحیاسپانسر : شرکت شاپرک و بانک تجارتگزارش‌های ماهیانه شرکت شاپرک و ارائه عملکرد بازیگران این صنعت در رشد شاخص‌های این صنعت در راستای رفع نیازهای روزافزون عموم مردم، به‌ظاهر حاکی از بهبود وضعیت و شرایط موجود است، در صورتی که کمّی‌بودن شاخص‌های رقابتی بین شرکت‌های پی‌اس‌پی و عدم توجه به کیفیت تراکنش‌های انجام‌شده عملاً شرکت‌های پی‌اس‌پی را وارد یک رقابت ناسالم و غیرشفاف کرده و هزینه انجام تراکنش‌ها در شبکه پرداخت را به‌طور غیرحرفه‌ای افزایش داده؛ به‌طوری که باعث خلق تراکنش‌های نامتعارف به‌منظور افزایش امتیاز رقابتی در شبکه پرداخت شده است.از سوی دیگر با توجه به تغییر نکردن میزان درآمد شرکت‌های پرداخت یا همان pspها در چند سال گذشته و اشباع تقریبی تراکنش‌های این حوزه عملا به دلیل مدل کسب و کاری اشتباهی که در این حوزه وجود دارد، در صورت ادامه این روند به زودی شاهد زیان‌ده شدن بسیاری از این شرکت‌ها خواهیم بود.استفاده نکردن از فناوری‌های جدید در این حوزه، نبود تعامل موثر در بین فعالان این صنعت، ارزیابی دوره ای شرکت‌های پرداخت، طرح ریجستری دستگاه‌های کارتخوان و اصلاح نشدن نظام پرداخت کارمزد از جمله موضوعات کلیدی است که امشب با اجرای عبداله افتاده مجری کارشناس برنامه و مهمان حاضر در استودیو مهندس کاظم دهقان مدیرعامل شرکت شاپرک به بحث و تبادل‌نظر گذاشته می شود.

پادکست : رادیو عصر پرداختمدیرمسوول:  عبداله افتادهمهمانان:  دکتر مرتضی ترک­‌تبریزی، نایب رئیس هیئت­‌مدیره بانک تجارت و دکتر شهاب جوانمردی، مدیرعامل هلدینگ فناپموسیقی : معین صالحیاسپانسر : بانک ایران زمین و توسن‌تکنواز سال 1398، اخبار مختلفی از بانک‌­ها مبنی بر آماده­‌سازی نقشه راه تحول دیجیتال، پلتفرم­‌ها و زیرساخت­های بانکداری دیجیتال یا انجام اقداماتی مانند ایجاد نئوبانک‌­ها، کاهش شعب و انجام فرایندهای بیشتر به صورت غیرحضوری تا به امروز، منتشر شد.همه این‌ها، اتفاقات قابل­توجه در مسیر حرکت به سمت بانکداری دیجیتال در کشور است اما نباید آن را معادل خودِ بانکداری دیجیتال دانست. نباید به این اشتباه دچار شد که برای مثال ایجاد شعب مجازی و نئوبانک‌­ها، به منزله اتمام کار بانکداری دیجیتال است، بلکه این اقدامات، صرفا برداشتن گامی در این مسیر است.این در حالی است که در یک سال گذشته، برخلاف سال­‌های پیش، از همه‌­جا، صدای تحول دیجیتال، اقتصاد هوشمند و بانکداری دیجیتال شنیده می­شد اما به­ یک­باره، این عطش فروکش کرد و امروز، هیچ­کس، در هیچ مقامی، از تحول و بانکداری دیجیتال، حداقل به صورت جدی صحبت نمی­کند.اینکه الان کجای بانکداری دیجیتال ایستاده‌­ایم، اینکه بلاتکلیف بودن حاکمیت داده تا چه زمانی ادامه خواهد داشت، اینکه آیا باید همچنان منتظر دولت برای حل مشکلات این حوزه ماند و اینکه نقشه رگولاتوری و فین­تک‌­ها در نیل به اهداف این حوزه چیست، از موضوعات مهم در حوزه بانکداری دیجیتال هستند.از این‌­رو، در یکصد و دهمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست‌­های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال با موضوع «بانکداری دیجیتال؛ از حرف تا عمل 2» که با حضور دکتر مرتضی ترک­‌تبریزی، نایب رئیس هیئت­‌مدیره بانک تجارت و دکتر شهاب جوانمردی، مدیرعامل هلدینگ فناپ برگزار شد، چالش‌­ها و راهکارهای نیل به بانکداری دیجیتال، موردبحث و تبادل‌­نظر قرار گرفت. ماحصل این گفت‌­وگو، پیش­روی شماست.

پادکست : رادیو عصر پرداختمدیرمسوول:  عبداله افتادهمهمانان: رئیس هیئت مدیره سوپر اپلیکیشن تاپ، آرمان فرج­زاده، قائم‌­مقام مدیرعامل شرکت آسان‌­ساز نگینموسیقی : معین صالحیاسپانسر : شرکت توسعه خدمات الکترونیکی آدونیستجارت الکترونیکی دارای حوزه­‌های کاربردی مختلفی است که یکی از آنها در حوزه مالی و پرداخت الکترونیکی است و به یکی از کانال‌­های اصلی انجام فعالیت­‌های مالی تبدیل شده است. تجارت الکترونیکی تلفن همراه، نه تنها امکان خرید مستقیم در اینترنت را فراهم می­کند، بلکه کانال­‌های جدید فروش و بازاریابی را نیز به وجود می­آورد. این نوع پرداخت، به دلیل راحتی استفاده، دستیابی همگانی و سریع به گوشی­‌های تلفن همراه و استفاده دائمی افراد از آنها، مورد توجه است. از زمانی که نقش پول نقد یعنی اسکناس و سکه­، کمرنگ و کمرنگ­تر شد، تلفن­‌های همراه از پیش­‌شرط‌­های تجارت سیار محسوب شدند. از بین رفتن مراجعات حضوری و سهولت در امر پرداخت و غیره، موجب گرایش روزافزون موبایل در تبادلات مالی روزمره شد.امروزه تقریبا غیرممکن است در گوشی افراد، اپلیکیشن­‌های پرداخت برای انتقال پول را پیدا نکنید. این اپلیکیشنن‌­ها، رفته‌­رفته از یک برنامه ارائه سرویس­‌های محدود فراتر رفته‌اند و خدمات بیشتری مانند خرید بلیت، بیمه­‌نامه، پرداخت‌های سازمانی و عوارض را نیز ارائه می‌دهند اما اینکه با توجه به هزینه‌های این حوزه و مشخص نبودن وضعیت کارمزدی، ابهاماتی در خصوص سوددهی این برنامک‌­ها وجود دارد و اینکه چرا برخی سرویس‌­های جذاب مانند ان­اف­سی (NFC)، پرداخت با QRکد و بعضی سرویس­‌های دیگر که قطعا می­‌توانست در کاهش هزینه­‌های صنعت پرداخت کشور، کمک‌­کننده باشد، رایج نشدند، موضوعات مهمی هستند.از این­‌رو، در یکصد و نهمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست­‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال که با موضوع «اپلیکیشن‌های پرداخت؛ درآمد، هزینه، فایده و امنیت»، با حضور کسری دولت‌خواهی، رئیس هیئت مدیره سوپر اپلیکیشن تاپ، آرمان فرج­زاده، قائم‌­مقام مدیرعامل شرکت آسان‌­ساز نگین و مهمان روی خط، ابراهیم نجد، مدیر آزمایشگاه ارزیابی و اعتباربخشی کاشف برگزار شد، موضوعات مربوط به اپلیکیشن‌­های پرداخت، موردبحث و تبادل­‌نظر قرار گرفت.

پادکست : رادیو عصر پرداختمدیرمسوول:  عبداله افتادهمهمانان:  افسانه اوضاعی مشاور و مدرس کسب‌­وکار در حوزه بانکداری دیجیتال، مونا حاجی علی اصغر مدیرعامل شرکت مشاور سرمایه‌­گذاری پرتو آفتاب کیان و فتانه توحیدی مشاور مدیرعامل پست­‌بانکموسیقی : معین صالحیاسپانسر : شرکت به‌­پرداخت ملتدنیای فناوری­‌های مالی رشد می­کند و در بخش‌­های مختلف زندگی ما وارد می­شود. مدیران شرکت‌های بزرگ و فعال، معمولا تاثیر قابل‌­توجهی بر روند رشد این صنعت دارند. در این میان، اما جایگاه مدیران زن در صنعت فناوری‌­های مالی کجاست؟حضور زنان در عرصه­‌های مختلف صنعتی، تجاری و تکنولوژی، در سال­‌های اخیر در دنیا، پررنگ­تر از گذشته شده است. به گفته مشاور معاون علمی و فناوری رئیس‌جمهوری، 56 درصد مدیران‌عامل زن در دنیا، تحصیلات کارشناسی ارشد و دکترا دارند. همچنین طبق آمار یونسکو، شاخص مشارکت زنان در سطح جهانی، 30 درصد بوده که این میزان در ایران، 2.31 درصد است.در عین حال، هنوز بسیاری افراد، مهمترین وظیفه زنان را «مادری» می­دانند و معتقدند اگر زنی می­خواهد مادر خوبی باشد، باید قید همه­‌چیز را بزند! بعضی دیگر، حتی پا را از این هم فراتر گذاشته و می­گویند زنان در جامعه، اصولا نمی­‌توانند حرفی برای گفتن داشته باشند!نکته مهم، از میان برداشتن شکاف جنسیتی و پررنگ‌کردن حضور و نام زنان، در هر صنعتی است و صنعت فناوری‌های مالی نیز از این قاعده، مستثنی نیست. اینکه چرا این مشکلات وجود دارد، راهکار حل آن چیست و حتی مقایسه این صنعت با صنایع دیگر، در این زمینه، از موضوعات بسیار مهم و قابل توجه است.از این­‌رو، در یکصد و هشتمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست‌­های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال، با موضوع «جایگاه زنان در مدیریت فناوری­‌های مالی» که با حضور افسانه اوضاعی مشاور و مدرس کسب‌­وکار در حوزه بانکداری دیجیتال، مونا حاجی علی اصغر مدیرعامل شرکت مشاور سرمایه‌­گذاری پرتو آفتاب کیان و فتانه توحیدی مشاور مدیرعامل پست­‌بانک برگزار شد، چالش‌­ها و راهکارهای گسترش مدیریت زنان در عرصه فناوری­های مالی، موردبحث و تبادل‌­نظر قرار گرفت.

پادکست : رادیو عصر پرداختمدیرمسوول:  عبداله افتادهمهمانان:  رضا کلانتری­‌نژاد مدیرعامل شرکت دانش‌­بنیان هم‌­آوا، حسین اسلامی مدیرعامل هلدینگ فناوری نگاهِ بانک کارآفرین و ساسان معدل عضو هیئت مدیره هلدینگ مکس و جنرال پارتنر مکس سرمایهموسیقی : معین صالحیاسپانسر : بانک تجارتسرمایه‌گذاری خطرپذیر که از آن با عنوان‌های «سرمایه‌گذاری جسورانه» یا «سرمایه‌گذاری کارآفرینی» نیز نام می‌برند، عبارت است از تأمین سرمایه لازم برای شرکت‌ها و کسب‌وکارهای نوپا (استارتاپ) و کارآفرین که مستعد جهش و رشد ارزش و البته دارای ریسک فراوانی هستند. این نوع سرمایه گذاری، در دو دهه گذشته، با توسعه اکوسیستم­‌های استارتاپی در جهان، توسط شتاب­دهنده‌­ها و مراکز نوآوری انجام می­شود اما نکته موردتوجه در خصوص سرمایه‌­گذاری خطرپذیر، نرخ شکست این نوع سرمایه­‌گذاری­‌هاست؛ به­‌طوری­که نرخ شکست استارتاپ‌­ها به 90 درصد می­رسد و سرمایه­‌گذاری در ایده‌­های خلاقانه، با ریسک بالایی برای از دست رفتن کل سرمایه، همراه است.بر اساس برخی گزارش­‌ها، طی سال‌­های گذشته، در ایران، 200 سرمایه­‌گذار خطرپذیر در اکوسیستم استارتاپی، بدون درنظرگرفتن صندوق­‌های پژوهش و فناوری فعالیت می­کردند. در این میان، تنها 90 شتاب­دهنده فعال بوده‌­اند که امروز، نیمی از آنها به کار خود در اکوسیستم استارتاپی ایران ادامه می‌دهند.به دلیل بالا بودن مبالغ موردنیاز استارتاپ­‌ها برای رشد و توسعه محصول، سرمایه­‌گذاران خطرپذیر، معمولا اشخاص حقوقی، شرکت‌­ها یا صندوق­‌هایی هستند که سرمایه در دسترس خود را از مجموعه­‌ای از افراد و نهادهای دارای منابع مالی زیاد (صندوق­‌های بازنشستگی، بانک‌­ها و بیمه‌­ها، نهادهای خیریه و دانشگاهی، شرکت­‌های بزرگ و غیره) تامین کرده­‌اند. بازدهی این سرمایه­‌گذاری، می­تواند بازه­ای از صفر مطلق تا 100 هزار درصد را شامل شود. در همین حال، طی چند سال گذشته بانک‌­ها و شرکت‌های زیرمجموعه آنها، با ورود به این عرصه، فعالیت­‌هایی انجام داده‌اند. از این‌­رو، در یکصد و هفتمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست­‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال، با موضوع «سرمایه‌­گذاری خطرپذیر بانک­‌ها در حوزه استارتاپی» که با حضور رضا کلانتری­‌نژاد مدیرعامل شرکت دانش‌­بنیان هم‌­آوا، حسین اسلامی مدیرعامل هلدینگ فناوری نگاهِ بانک کارآفرین و ساسان معدل عضو هیئت مدیره هلدینگ مکس و جنرال پارتنر مکس سرمایه برگزار شد، موفقیت­‌ها و مشکلات این حوزه، موردبحث و تبادل‌­نظر قرار گرفت.

پادکست : رادیو عصر پرداختمدیرمسوول:  عبداله افتادهمهمانان:  فرهاد وکیلیان مدیرعامل شرکت سابین تجارت آریا، امین مطیعی مدیرعامل شرکت پرداخت نوین آرین و علیرضا طلوع کارآفرین حوزه فناوری اطلاعات و تحول دیجیتالموسیقی : معین صالحیاسپانسر : شرکت توسعه خدمات الکترونیکی آدونیسچنانچه بخواهیم وضعیت صنعت پرداخت دنیا را با ایران مقایسه کنیم در بخش نخست، خواهیم دید کیف پول‌های الکترونیکی به لطف تجربه بی‌نظیرشان، محبوبیت بسیاری کسب کرده‌اند. پرداخت‌های بانکی برخط نیز در کانون توجه قرار دارند، زیرا هم برای مصرف‌کنندگان و هم برای فروشندگان مناسبند، این‌ها در حالی است که خرید از طریق POS در ایران، همچنان حرف اول را می‌زند.از آنجا که صنعت پرداخت به ‌طور مداوم در حال تحول‌ و فراتر از اصول روش‌های پرداخت ‌است، رفتار و ترجیحات مشتری نیز باعث شده روند نوآوری همراه با این خواسته­‌ها، خود را تطبیق دهد.«روش‌های پرداخت جایگزین»، «روش‌های پرداخت محبوب برای مشتریان»، «کارت‌های اعتباری و بدهی»، «کیف پول الکترونیکی»، «پرداخت‌های الکترونیکی برخط»، «پول نقد»، «پرداخت مستقیم از طریق اپراتورها»، «رمزارزها»، «POS» و «بهینه‌سازی و بومی‌سازی تسویه حساب پرداخت»، از جمله مواردی هستند که ورود رگولاتور بانکی و صدور بخشنامه‌های متعدد در ایران، موجب شده به جای شکل­‌گیری مسیر درست آنها، هنوز اندر خم موضوعات پیش‌­پا­افتاده در این حوزه باشیم، در حالی که زمینه نوآوری همین موضوعات، در کشورهای دیگر، سال‌­هاست که حل شده است.  اینکه چرا با وجود توسعه زیرساخت­‌های ارتباطی و اشتیاق ایرانیان در استفاده از فناوری­‌های جدید، نتوانستیم از این حوزه، بهره ببریم و بانیان وضع موجود در این زمینه، چه کسانی هستند، نکاتی است که نیازمند بررسی و تامل بیشتر است. از این­رو، در یکصد و ششمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست­‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال، با موضوع « جایگاه مغفول نوآوری در مدل کسب‌­وکار شرکت‌های پرداخت الکترونیک» که با حضور فرهاد وکیلیان مدیرعامل شرکت سابین تجارت آریا، امین مطیعی مدیرعامل شرکت پرداخت نوین آرین و علیرضا طلوع کارآفرین حوزه فناوری اطلاعات و تحول دیجیتال برگزار شد، مشکلات این حوزه، موردبحث و تبادل‌­نظر قرار گرفت. ماحصل این گفت­‌وگو، پیش­روی شماست.

پادکست : رادیو عصر پرداختمدیرمسوول:  عبداله افتادهمهمانان:  بهناز آریا رئیس کمیسیون افتای سازمان نظام صنفی رایانه‌­ای استان تهران، رویا دهبسته مدیرعامل شرکت باگدشت و پویا پوراعظم، رئیس اداره ریسک و تطبیق بانکداری دیجیتال بانک خاورمیانهموسیقی : معین صالحیاسپانسر : هلدینگ راهبرد هوشمند شهرحیات اجتماعی کشورها بر پایه تداوم عملکرد زیرساخت‌های حیاتی و حساس آنها استوار است. از همین‌‎رو کشورهای متخاصم تلاش می‌کنند تا مانع تداوم این کارکرد در کشورهای هدف شوند.امروزه، توسعه فناوری اطلاعات و فضای سایبری موجب شده بخش‌های مهمی از کارکرد زیرساخت‌های حیاتی و حساس، وابسته به این فضا شوند. در نتیجه‌ وجود چنین وابستگی‌ای، امنیت زیرساخت‌ها به فضای سایبری گره خورده است. این در حالی است که به نظر می­رسد در چند هفته گذشته، کشورهای متخاصم با هدف اخلال در زیرساخت­‌های حیاتی کشور، از هیچ ­کاری فروگذار نکرده و تمام تلاش خود را در این مسیر به کار بسته­‌اند و البته در برخی موارد، همچون حملات به شرکت­‌های فولادی نیز تا حدودی موفق شده­‌اند.در این برنامه تلاش می­کنیم به شاخص‌های دفاعی- امنیتی فضای سایبری زیرساخت‌های حیاتی و حساس کشور، با‌ توجه ‌به رویکردهای پدافند غیرعامل بپردازیم. البته نباید فراموش نشود به گفته «کلاوزویتس»، هر عصری، جنگ و محدودیت‌های خود را دارد. ‌اکنون نیز کشور ما، در عصر فناوری اطلاعات، بیش ‌از پیش به تعیین شاخص‌های دفاعی - امنیتی فضای سایبری نیاز دارد و پرداختن به این مهم، موجب تقویت تاب‌آوری زیرساخت‌ها در برابر چنین تهدیدهایی می‌شود.از این‌­رو، در یکصد و پنجمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست­‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال، با موضوع «وضعیت امنیت سایبری در زیرساخت‌های حیاتی کشور (با محوریت نظام بانکی و پرداخت)» که با حضور بهناز آریا رئیس کمیسیون افتای سازمان نظام صنفی رایانه­‌ای استان تهران، رویا دهبسته مدیرعامل شرکت باگدشت و پویا پوراعظم، رئیس اداره ریسک و تطبیق بانکداری دیجیتال بانک خاورمیانه برگزار شد، مشکلات این حوزه، موردبحث و تبادل‌­نظر قرار گرفت..

پادکست : رادیو عصر پرداختمدیرمسوول:  عبداله افتادهمهمانان:  بهزاد عمرانی مدیرعامل شرکت بازرگانی چابک تجارت آسیا به عنوان راهبر باشگاه مشتریان بانک تجارت، امین­رضا ریاضتی مدیرعامل شرکت آرمان وفاداری آریا یا «آوای بانک ایران زمین» و علیرضا بیجار قائم­مقام مدیرعامل شرکت شقایق بانک ملتموسیقی : معین صالحیاسپانسر : شرکت به‌­پرداخت ملتتحولات موثر و پی در پی صنعت بانکداری ایران با روی کار آمدن تکنولوژی­‌های نوین بانکداری، ورود بازیگران متنوع و تازه به عرصه بانکداری و افزایش سطح آگاهی مشتریان،‌ سبب شده تا روز به روز بیشتر شاهد فضای رقابتی در این عرصه باشیم. در شرایط جدید، بانک­‌ها با حرکت به سمت استراتژی­‌های مشتری­‌محور، استراتژی­‌های بازاریابی محصول ­محور خود را با تاکید بر محوریت مشتری جایگزین کرده و به سمت برقراری روابط سودآور و طولانی‌­مدت با مشتریان حرکت می­کنند.بانک­‌های ایران در حال حرکت به سمت عصر نوین در صنعت بانکداری هستند؛ عصری که در آن، مشتریان دارای بیشترین ارزش و پتانسیل سودآوری برای بانک­‌ها به شمار می­روند و شناسایی و تشویق آنها برای برقراری ارتباط بلندمدت و وفادارانه با بانک، جزء اولین و مهم­‌ترین اولویت­‌های بانکی است. بر این اساس، ابزارهایی در بازاریابی باید در اولویت بالاتر قرار گیرند تا به وفادارسازی مشتری، کمک بیشتری کنند.باشگاه‌­های مشتریان از جمله ابزارهای جامع استراتژیک هستند که بر اساس وفادارسازی مشتریان طراحی و ایجاد می­شوند و هدف عمده آنها، افزایش دانش سازمان درباره مشتری است. این امر، سبب می­شود سازمان، اطلاعات مفصل درباره موقعیت شخصی اعضا، علایق و ساختار تقاضای آنها دریافت کند.بانک­‌ها در عرصه بانکداری دیجیتال، طی سال‌­های اخیر به ضرورت و اهمیت وفادارسازی مشتریان خود، بیش از پیش توجه کرده­اند و عمدتا با ایجاد باشگاه مشتریان، سعی خود را در زمینه سرمایه­‌گذاری مطلوب و منطقی در این عرصه نهاده­‌اند. این رویکرد از اواخر دهه 80 تا کنون، توسط یک بانک و سال 1394 توسط بسیاری از بانک‌­ها دنبال شد اما حتی راوی این سطور، نیز به عنوان یک مشتری حقیقی در این سال­ها، حسی از باشگاه مشتریان نداشته است. عملا به نظر می­رسد در نظام بانکی ایران، در این حوزه بیشتر، حرف زده شده تا اینکه عمل شود!از این‌­رو، در یکصد و چهارمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست­‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال با عنوان «باشگاه مشتریان بانک­‌ها؛ از شعار تا عمل!» که با حضور بهزاد عمرانی مدیرعامل شرکت بازرگانی چابک تجارت آسیا به عنوان راهبر باشگاه مشتریان بانک تجارت، امین­رضا ریاضتی مدیرعامل شرکت آرمان وفاداری آریا یا «آوای بانک ایران زمین» و علیرضا بیجار قائم­مقام مدیرعامل شرکت شقایق بانک ملت برگزار شد، مشکلات و راهکارهای این حوزه، موردبحث و تبادل‌­نظر قرار گرفت.

پادکست : رادیو عصر پرداختمدیرمسوول:  عبداله افتادهمهمانان:  مسیح مشهدی تفرشی، مدیرعامل شرکت پرداخت الکترونیک پاسارگاد، مرتضی حسینی، مدیرعامل شرکت مبنا فرتاک آریا و حسین مهدیان­راد، معاون فروش و بازاریابی شرکت فناپ‌تکموسیقی : معین صالحیاسپانسر : شرکت توسعه خدمات الکترونیکی آدونیساخیرا در اخبار رسمی، کشفیاتی از قبیل دستگاه‌­های کارت­‌خوان که به صورت قاچاق وارد کشور شده­‌اند توسط نیروی انتظامی منتشر می‌­شود؛ یعنی دستگاه‌های دست دوم که با قیمت بسیار کمتر، نسبت به دستگاه‌های نو (که به‌صورت قانونی وارد کشور می‌شوند) و یا آنهایی که در کشور تولید می‌شوند، به فروش می‌­رسند و چندان هم قابل ردیابی نیستند. در این میان، شرکت شاپرک به عنوان بازوی اجرایی رگولاتور بانکی، قول داده تا پایان امسال با راه‌اندازی طرح ریجستری، به احتمال زیاد، از ورود این دستگاه­‌های دست دوم که از نظر امنیتی نیز موردتایید این نهاد نیست، جلوگیری کند. نکته قابل توجه اینکه در وضعیت موجود به دلیل فاصله قیمتی کارت­خوان نو با دست دوم قاچاق، همچنان جذابیت قیمتی وجود دارد و بسیاری تلاش می­کنند از این مسیر، سوءاستفاده کنند. این پدیده،‌ نه ‌تنها آسیب‌هایی را به شرکت‌های تولیدکننده این محصول، وارد می­کند بلکه کلاهبرداری، هک و پولشویی را نیز موجب می‌شود.در این شرایط، عده­ای معتقدند از آنجا که فعالیت شرکت­‌های هدایت تراکنشی، در چند سال گذشته، در شبکه پرداخت، به اوج خود رسیده و برخی نیز سهم بازار خوبی دارند، دستگاه‌های دست دوم، توسط این شرکت­‌ها، وارد بازار می­‌شود. دلیلش این است شرکت­‌های هدایت تراکنشی که این دستگاه ها را وارد می­کنند، به واسطه ارتباطاتی که با شرکت­‌های پرداخت الکترونیک دارند، با فروش به پذیرنده نهایی، این کارت­خوان‌ها را فعال می­نمایند. البته مشکلات در صنعت پرداخت و شرکت­‌های هدایت تراکنشی به این موضوع، ختم نمی­شود. از این­‌رو در یکصد و سومین میزگرد آنلاین از سلسله نشست­‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال، با موضوع «کارت­خوان قاچاق و نقش شرکت‌های هدایت تراکنش در تجمیع تراکنش‌ها» که با حضور مسیح مشهدی تفرشی، مدیرعامل شرکت پرداخت الکترونیک پاسارگاد، مرتضی حسینی، مدیرعامل شرکت مبنا فرتاک آریا و حسین مهدیان­راد، معاون فروش و بازاریابی شرکت فناپ‌تک برگزار شد، معضلات دستگاه‌­های کارت­خوان قاچاق وارداتی دست دوم، سهم شرکت­‌های هدایت تراکنش و سایر موضوعات مهم در این حوزه، مورد بحث و تبادل‌­نظر قرار گرفت. ماحصل این گفت­‌وگو، پیش­روی شماست.

پادکست : رادیو عصر پرداختمدیرمسوول:  عبداله افتادهمهمانان:  محمدحسین کاشی، مدیرعامل شرکت پرداخت الکترونیک سداد و حسام حبیب‌­الله، مدیرعامل هلدینگ فناوری بانک شهرموسیقی : معین صالحیاسپانسر : فردا بانکاردیبهشت امسال همزمان با حذف ارز 4200 تومانی از برخی کالاهای اساسی و افزایش یارانه برای دهک­‌های پایین جامعه، از حذف سوبسید پرداختی دولت به آرد نانوایان و جلوگیری از زیرفروشی و قاچاق این کالای استراتژیک، صحبت به میان آمد. نکته حائز اهمیت اینکه، دولت این­ بار، در این طرح، قصد دارد به جای واریز مبلغ نقدی سوبسید نان به حساب مردم طبق روال گذشته، به این شکل عمل کند که شهروندان با قیمت پایین، نان خود را از نانوایی‌ها تهیه ‌کنند، کارت بکشند و در ادامه، یارانه نان بر حسب میزان فروش، به نانوایان پرداخت ‌شود. در این طرح، نانوایی‌ها دیگر آرد یارانه‌ای دریافت نمی‌کنند، بلکه یارانه بر مبنای فروش نان، به آنها تعلق می‌گیرد.در این بین، همزمان با پیگیری این موضوع در دولت، اردیبهشت‌­ماه امسال، آیت‌الله ابراهیمی، مدیرعامل بانک سپه با اشاره به راه­اندازی سامانه توزیع آرد در این بانک، عنوان کرد فرایند تامین و توزیع آرد نانوایی‌ها، از مرحله تحویل گندم به کارخانه‌های آرد تا تحویل آن به نانوایی‌ها، در قالب سامانه توزیع آرد در بانک سپه، راه‌اندازی شده و مدیریت جریان مالی این فرایند، با این بانک است.به گفته وی، حدود 90 هزار نانوایی آزادپز و سهمیه‌ای در کشور وجود دارند و بانک سپه، سامانه یکپارچه تامین و توزیع آرد را از بهمن‌­ماه 1400 در بانک سپه راه‌اندازی کرده و در حال حاضر با وزارت جهاد کشاورزی، به صورت آنلاین کار می‌کند. در این سامانه، نانوایی‌های سراسر کشور حضور دارند و جریان مالی آن، تحت پوشش بانک سپه قرار دارد.همزمان با طرح این موارد، مشخص شد بانک سپه، مدیریت جریان مالی در نانوایی‌­ها را بر اساس طرحی به شرکت زیرمجموعه خود، پرداخت الکترونیک سایان کارت، واگذار کرده است. این شرکت نیز با خرید 120 هزار دستگاه کارت­خوان اندرویدی، از یکی از تولیدکنندگان داخلی، درصدد جذب این بازار انحصاری است. همزمان با این اتفاق، شرکت­‌های پرداخت الکترونیک که به یک­باره از این موضوع، مطلع شدند، طی نام‌ه­ای با عنوان «اجرای طرح در سایه» به مدیرعامل شاپرک، خواهان مداخله و جلوگیری از این انحصار ضدرقابتی از دید خودشان شدند.از این‌­رو، در یکصد و دومین میزگرد آنلاین از سلسله نشست­‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال، که با موضوع «واکاوری انحصار تراکنش‌های بانکی در حوزه یارانه نان» با حضور محمدحسین کاشی، مدیرعامل شرکت پرداخت الکترونیک سداد و حسام حبیب‌­الله، مدیرعامل هلدینگ فناوری بانک شهر برگزار شد، انحصار فعلی و راهکارهای دیگر قابل اجرا در این طرح، موردبحث و تبادل‌نظر قرار گرفت.

پادکست : رادیو عصر پرداختمدیرمسوول:  عبداله افتادهمهمانان:  هومن امینی، مدیرعامل شرکت دیجی­پی و علی رسولی­زاده، مدیرعامل شرکت پارتموسیقی : معین صالحیاسپانسر : شرکت به‌­پرداخت ملتبه گفته وزیر اقتصاد، در سال ۱۴۰۱، تمرکز این وزارتخانه، رفع مشکلات اعتبارسنجی است و برای تحقق این مهم، صنعت اعتبارسنجی در کشور باید مدرن‌سازی شود. سیداحسان خاندوزی، درباره گلایه‌های مردم از نحوه اعتبارسنجی برای پرداخت تسهیلات خُرد بانکی بدون نیاز به ضامن، می­‌گوید برای رفع این مشکل، تدابیری اندیشیده شده و گفت‌وگوهایی با شرکت اعتبارسنجی ایرانیان، بانک مرکزی و شبکه بانکی صورت گرفته تا ایرادات موجود رفع شود.به گفته او، متأسفانه بسیاری از مردم یا در رکوردهای شرکت مذکور، رتبه اعتباری ندارند یا در سال‌های گذشته بنا به دلایلی، معوقاتی داشته‌­اند که با وجود گذشت سال‌ها و علی­رغم اینکه اکنون خوش‌حساب شدند، همچنان رتبه اعتباری پایینی دارند. این وضعیت، موجب می‌شود زمانی که افراد- چه فعال اقتصادی و چه خانوارها برای دریافت تسهیلات به بانک‌ها مراجعه کنند، به آنها گفته شود یا رتبه اعتباری ندارند یا علی­رغم اینکه در سال‌های اخیر خوش‌حساب بوده­‌اند، به دلیل اتفاقاتی که در سال‌های گذشته رخ داده، رتبه اعتباری پایینی دارند و مشمول وام بدون ضامن نخواهند شد.این سخنان وزیر اقتصاد به درستی نشان می­دهد ما در کشور، در حوزه اعتبارسنجی مشکلات جدی داریم و چنانچه بخواهیم به گفته وزیر، به اعتبارسنجی مدرن دست یابیم، قطعا باید در این حوزه، فکر اساسی داشته باشیم.از این­‌رو، در یکصد و یکمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست­‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال که با موضوع «اعتبارسنجی مدرن؛ از مشکلات تا راهکارها»، با حضور هومن امینی، مدیرعامل شرکت دیجی­پی و علی رسولی­زاده، مدیرعامل شرکت پارت و مهمانان روی خط برگزار شد، مشکلات و راهکارهای این حوزه، موردبحث و تبادل‌­نظر قرار گرفت.

پادکست : رادیو عصر پرداختمدیرمسوول:  عبداله افتادهمهمانان:  ناصر حکیمی، معاون سابق فناوری­‌های نوین بانک مرکزی و محمدهادی شالباف، مدیرعامل شرکت پرساموسیقی : معین صالحیاسپانسر : شرکت توسعه خدمات الکترونیکی آدونیسبا گسترش اکوسیستم‌­های دیجیتال، نیاز به قوانین و مقررات جدید، انعطاف‌­پذیری رگولاتورها در تنظیم مقررات و نیز همگام شدن با نیازهای مردم جامعه، کسب‌­وکارها و سایر بازیگران اکوسیستم، بیش از پیش احساس می­شود. بی تردید صنعت بانکداری کشور نیز از این نیاز، مستثنی نیست.پیشتاز بودن کسب‌­وکارهای حوزه بانکی از یک­سو و فشار فناوری و کشش تقاضا از سوی دیگر، بانک مرکزی به عنوان رگولاتور اصلی این حوزه و به­‌ویژه معاونت فناوری‌­های نوین آن را ملزم می­سازد تا با چابکی و دقت بالا، قانون‌­گذاری و نظارت را به­‌گونه­‌ای راهبری کند که نه تنها نیازهای جامعه را پوشش دهد، بلکه شرایط مناسب­تری برای کسب­‌وکارها و بانک‌­ها فراهم نماید.تاکید بر این نکته ضروری است که قصد داشتیم در 100 اُمین میزگرد تخصصی رسانه «عصر پرداخت»، در خدمت آقای مهران محرمیان، معاون فناوری­­‌های نوین بانک مرکزی باشیم. هرچند از تابستان سال گذشته، بارها ایشان را به این برنامه دعوت کردیم اما امکان حضورشان میسر نشد و متاسفانه در این برنامه نیز حضور پیدا نکردند. البته نیاز به گفتن نیست که ایشان در چند ماه گذشته، بارها در سایر رسانه­‌ها حضور یافته‌­اند و دلیل اینکه چرا تمایل به حضور در این رسانه تخصصی را ندارند، مشخص است.از این­‌رو در یکصدمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست­‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال، با موضوع «چالش‌­های رگولاتور مالی در ایران» که با حضور ناصر حکیمی، معاون سابق فناوری­‌های نوین بانک مرکزی و محمدهادی شالباف، مدیرعامل شرکت پرسا برگزار شد، دشواری­‌های موجود در مسیر صنعت بانکداری و دلایل اینکه چرا رگولاتور بانکی کشور، طی دو سال و نیم گذشته، خروجی قابل قبول نداشته است، موردبحث و تبادل­‌نظر قرار گرفت.

پادکست : رادیو عصر پرداختمدیرمسوول:  عبداله افتادهمهمانان:  علیرضا ماهیار، معاون فناوری اطلاعات بانک ملی و علیرضا جلالی فراهانی رئیس مرکز تحقیقات و تحول استراتژیک بانک ملتموسیقی : معین صالحیاسپانسر : هلدینگ داده ورزی سدادچند هفته پیش، از سند «راهبردها و سیاست‌های بخش بانکی» به منظور بهبود اوضاع شبکه بانکی، رونمایی و دولت به عنوان بزرگ­ترین سهامدار بانک‌های دولتی، سیاست‌های کلان بخش بانکی را ابلاغ کرد.این سیاست‌ها در ۲۶ بند تنظیم شده که واگذاری سهام غیربانکی و املاک مازاد، کاهش تعداد شعب، افزایش حجم مبادلات ارزی، افزایش جریان­‌های درآمدی و خروج از زیان، اعطای وام غیرحضوری، افشای فصلی ابر بدهکاران بانکی، ارائه تسهیلات با اعتبارسنجی، جلوگیری از سرمایه‌­گذاری خطرپذیر از مهم‌­ترین بندهای این سند مهم است.مهم‌ترین سوال در خصوص اجرای این بندها، این است که اصلا آیا اجرای این طرح بدون استفاده از فناوری‌­های نوین ممکن است؟ با توجه به موضوعات اولویت‌­دار مطرح­‌شده در این مستند، در بخش‌­های بسیاری با استفاده درست و همه­‌جانبه از فناوری می­توان بخش بزرگی از این موضوعات را حل کرد اما اینکه این آمادگی تا چه اندازه در نظام بانکی وجود دارد، نکته مهمی است.از این‌­­رو، در نود و نهمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست­‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال، با موضوع «بررسی فرمان ۱۰ ماده‌ای وزیر اقتصاد برای کنترل بانک‌های دولتی» که با حضور علیرضا ماهیار، معاون فناوری اطلاعات بانک ملی و علیرضا جلالی فراهانی رئیس مرکز تحقیقات و تحول استراتژیک بانک ملت برگزار شد، میزان آمادگی نظام بانکی و امکان اجرایی شدن این فرمان، موردبحث و تبادل‌­نظر قرار گرفت. ماحصل این گفت­‌وگو، پیش­روی شماست.

پادکست : رادیو عصر پرداختمدیرمسوول:  عبداله افتادهمهمانان:  صابر فیضی مدیرعامل شرکت فناپ تلکام، حسین اسلامی رئیس سازمان نظام صنفی رایانه‌­ای استان تهران و محمد خلج قاسم­‌آبادی مدیرعامل شرکت اسنپموسیقی : معین صالحیاسپانسر : شرکت به‌­پرداخت ملتبدون‌­شک منابع انسانی کارآمد و ماهر در بخش فناوري اطلاعات، در افزایش اثربخشی و بهره­‌وري هر سازمانی، نقش مهم و اساسی ایفا می­کند و عمده‌­ترین سرمایه و عامل راهبردي سازمان محسوب می­شود. از طرف دیگر، امروزه داشتن منابع انسانی کیفی با توان بهره وري بالا، برخوردار از اطلاعات، روش‌­هاي جدید و به­روز و دارای مهارت‌­هاي فناوري اطلاعات، جایگاه ملت‌­ها را در سلسله مراتب تقسیمات جهانی مشخص می­سازد. در عصر حاضر، سازمان­‌ها با دو انتخاب مواجهند. آنها يا بايد همگام و همسو با تحولات باشند یا پيشگام و تحول­‌آفرين. انتخاب هر كدام از اين دو شق، مستلزم توجه به ويژگي­‌ها، ضرورت­‌ها و چالش­‌هایی است كه مي‌­تواند پيمودن اين راه را هموارتر سازد.در سال‌های اخیر، اقتصاد دانش‌­بنیان، در فضاهای دانشگاهی و از سوی مسئولان کشور، بارها مورد تاکید قرار گرفته است. الزامات گذار به جهان صنعتی و عبور از دالان جهان پساصنعتی، موضوع توامان شدن بنیان صنایع و محصولات اقتصادی بشر بر پایه دانش نوین را ناگزیر ساخته است. این الزام تا بدان‌جا ضروری شده که امروزه از 10 شرکت اول ثروتمند جهان، حداقل ۹ شرکت به­ طور مستقیم با فناوری‌های دانش‌بنیان عجین هستند و از همان آغاز تولد، با طرح‌های دانش­بنیان همراه بوده­‌اند.در چنین شرایطی مقام معظم رهبری سال ۱۴۰۱ را سال «تولید؛ دانش بنیان و اشتغال آفرین» نامیدند. در این رابطه، تصمیمات خلق­‌ا‌لساعه درباره افزایش میزان حقوق نیروی انسانی بدون آنکه به افزایش درآمدهای شرکت­‌ها توجهی شود، از موضوعات مهم در این زمینه است. از این­‌رو، در نود و هشتمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست‌­های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال با موضوع «اقتصاد دانش‌­بنیان؛ از مهاجرت تا تعدیل نیروی انسانی» که با حضور صابر فیضی مدیرعامل شرکت فناپ تلکام، حسین اسلامی رئیس سازمان نظام صنفی رایانه­‌ای استان تهران و محمد خلج قاسم­‌آبادی مدیرعامل شرکت اسنپ مطرح شد، چالش‌­های مهاجرت و تعدیل نیروی انسانی با توجه به افزایش حقوق و دستمزدها توسط دولت در سال جاری، موردبحث و تبادل­‌نظر قرار گرفت. ماحصل این گفت­‌وگو، پیش­روی شماست.

پادکست : رادیو عصر پرداختمدیرمسوول:  عبداله افتادهمهمانان:  احمد سلمانی­ آرانی، مدیرعامل شرکت امید سپه، محمدرضا مانی ­یکتا، معاون اداره نظام­‌های پرداخت بانک مرکزی و مهمان روی خط، محمدحسین دهقان، مدیر اداره مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم بانک مرکزیموسیقی : معین صالحیاسپانسر : شرکت توسعه خدمات الکترونیکی آدونیسيکي از مهم­‌ترین اهداف بانک مرکزی، تجهيز نظام بانکداري الکترونيک کشور به فناوري‌هاي نوين و تسهیل فرایندهای پرداخت است که دستيابي به اين اهداف در سايه تامين زيرساخت‌هاي امن ملي ميسر است. این در حالی است که سال 1395 در راستای لزوم بازنگری فرایندها، سیاست‌ها، تقویت و تثبیت نقش و ماموریت بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در نظام اقتصادی و دستیابی به نظام نوین بانکی، با بهره‌گیری از دانش مشاوران خبره داخلی و خارجی و مشارکت تمامی بخش‌های بانک مرکزی، نقشه ‌راه 10 سال آینده نظام بانکی ایران مبتنی بر مفاهیم و استانداردهای آن زمانِ دنیا و منطبق با الگوهای جهانی تدوین شد.در این بین، سامانه‌­های جدیدی همچون ساتنا، پایا، سحاب، تابا، سنا، نیما، نسیم، چکاوک، شهاب، نهاب، نماد، صیاد، پل و اخیرا شناسه یکتا با نام اختصاری «شیوا» (شناسه یکتای وجه انتقالی)، همگی جزء سامانه‌­ها و سرویس‌­هایی هستند که در چند سال گذشته به بانک­‌ها تکلیف شده تا خود را به این سامانه‌­ها مجهز و با آنها منطبق کنند.از آنجا که امروزه بانک­‌ها نیز مشکلات بسیاری در حوزه‌­های زیرساختی دارند و علاوه بر آن، رقابت بین آنها، پیچیده­تر شده، به جای اینکه وقت و زمان، صرف ارائه سرویس­‌های جدید کنند، درگیر تامین زیرساخت­‌ها و انطباق با بخشنامه‌­های بانک مرکزی در حوزه فناوری هستند و عملا هیچ بانکی در چند سال گذشته، نتوانسته سرویس نوآورانه برای مردم خلق کند.هر چند می­دانیم در هیچ­‌کجای دنیا، بی­ثباتی اقتصادی به اندازه کشور ما وجود ندارد و در برخی موارد، شاید چاره­ای جز تصمیمات مقطعی نباشد اما اینکه بانک مرکزی در حوزه‌­هایی مانند مالیات بر دستگاه­‌های کارت­خوان، رمز پویا و... تحت فشار برخی دیگر از سازمان‌­ها قرار می­‌گیرد، موضوعی پذیرفته نیست.اینکه آیا در دنیا، رگولاتورهای بانکی به اندازه ما، سامانه خلق می­کنند تا در ریزترین جزییات تراکنش­‌ها قرار گیرند، اینکه در حوزه اجرا و حتی نحوه تعامل با پیمانکارها و بسیاری از موضوعات دیگر ورود می­کنند یا خیر و اینکه تا چه زمانی باید منتظر خلق سرویس‌­های جدید نظارتی باشیم، موضوعات مهم و قابل تامل، در حوزه تعدد سامانه­‌های بانکی هستند.از این­‌رو، در نود و هفتمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست­‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال با موضوع «تعدد سامانه‌های بانک‌ مرکزی؛ آری یا نه» که با حضور احمد سلمانی­ آرانی، مدیرعامل شرکت امید سپه، محمدرضا مانی ­یکتا، معاون اداره نظام­‌های پرداخت بانک مرکزی و مهمان روی خط، محمدحسین دهقان، مدیر اداره مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم بانک مرکزی برگزار شد، چالش‌­ها و راهکارهای تعدد سامانه­‌های بانکی، مورد بحث و تبادل­‌نظر قرار گرفت.

پادکست : رادیو عصر پرداختمدیرمسوول:  عبداله افتادهمهمانان:  ابوالفضل باقری، مدیرکل هماهنگی اقتصاد دانش­‌بنیان معاونت علمی و فناوری ریاست جمهوری و حمید علیمحمدی، مدیرعامل شرکت تکنو تجارتموسیقی : معین صالحیاسپانسر : بانک ایران زمینبا عنایت به نام‌گذاری سال جدید با عنوان «تولید؛ دانش­بنیان، اشتغال­‌آفرین» از سوی رهبر فرزانه انقلاب اسلامی و تأکید معظم­له بر توسعه دو برابری و حمایت از شرکت‌های دانش­‌‌بنیان در مسیر به­‌کارگیری ظرفیت­‌های کشور، خصوصا «نیروی انسانی تحصیل‌­کرده» در مسیر تولید ملی و متعاقب آن، «اشتغال آفرینی»، موضوعی مهم است و سال­‌هاست فعالیت­‌هایی در این خصوص انجام شده است.بررسی اجمالی آمار شرکت­‌های دانش‌­بنیان، حاکی از وجود 6700 واحد در سراسر کشور است که با عنایت به وجود 450 هزار شرکت فعال (براساس اظهارنامه مالیاتی) در کشور، نشان از سهم کمتر از 1.5 درصدی اقتصاد دانش‌­بنیان، برخلاف سیاست­‌های بالادستی (نظیر بند 2 سیاست‌­های کلی اقتصاد مقاومتی، بند 80 سیاست‌های کلی برنامه ششم توسعه) و قوانین حمایتی مختلف (از قبیل برنامه ششم توسعه و قانون حمایت از شرکت­‌ها و مؤسسات دانش­بنیان و تجاری‌­سازی نوآوری‌­ها و اختراعات) دارد. این کاستی‌­ها در حالی اتفاق افتاده که در چند سال گذشته با روش‌­هایی همچون حمایت از شرکت‌­های نوآور و سرمایه­‌گذاری­‌های خطرپذیر، اقداماتی را توسط بسیاری از سازمان­‌ها از جمله نظام بانکی انجام داده­ایم. امروزه همگان به این نکته اذعان می­کنند که متاسفانه آن­طور که شایسته بوده، این فعالیت‌­ها، خروجی نداشته و صد البته، دلایل مختص به خود را دارد.از این‌­رو، در نود و ششمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست­‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال با موضوع «تبیین شعار تولید؛ دانش‌بنیان، اشتغال‌آفرین در نظام اقتصادی و بانکی کشور» که با حضور ابوالفضل باقری، مدیرکل هماهنگی اقتصاد دانش­‌بنیان معاونت علمی و فناوری ریاست جمهوری و حمید علیمحمدی، مدیرعامل شرکت تکنو تجارت برگزار شد، مشکلات و راهکارهای برون‌­رفت از وضعیت موجود، موردبحث و تبادل­نظر قرار گرفت. ماحصل این گفت­وگو، پیش­روی شماست..

پادکست : رادیو عصر پرداختمدیرمسوول:  عبداله افتادهمهمانان:  محمد صادقی، معاون فناوری اطلاعات بانک اقتصاد نوین و آیدین علیزاد پروین، رئیس گروه نظارت بر ریسک فناوری اطلاعاتِ اداره ارزیابی سلامت بانک مرکزیموسیقی : معین صالحیاسپانسر : شرکت به‌­پرداخت ملتنظارت بر سيستم بانکي یکي از وجوه لاینفک سيستم­‌هاي اقتصادي مدرن است و عمدتا مشتمل بر سازوکارهایي برای نظارت بر عملکرد بانک­‌هاست تا امنيت مالي سپرده‌­گذاران، دولت و سيستم اقتصادي را به عنوان یک کل واحد تضمين کند و آنها را از فروپاشي سيستم بانکي و تبعات آن، دور نگاه دارد.ارتباط مسائل پولي و بانکي با اقتصاد ملي، موجب طرح این پرسش شده که چگونه مي‌­توان مناسب­‌ترین سازوکارها را براي نظارت بر بانک­‌ها و مؤسسات مالي به کار گرفت، زیرا هر زمان بحران اقتصادي یا فساد مالي در جامعه رخ مي­دهد، تمام یا بخشي از مشکل، متوجه نظام نظارت بر مؤسسات مالي و بانک‌­ها مي­شود.بحث نظارت بر نظام بانکي و مؤسسات مالي در کشور، براي اولين بار در قانون بانکي و پولي کشور مصوب سال 1339 مطرح و بر عهده شوراي پول و اعتبار قرار داده شد. این در حالي است که این شورا، وظيفه سياست­‌گذاري در امور پولي و مالي کشور را نيز برعهده دارد. در قانون پولي و بانکي مصوب سال 1351 و اصلاحيه آن در سال 1394، وظيفه نظارت بر نظام بانکي و مؤسسات مالي، به بانک مرکزي سپرده شد. همچنين مي­توان به قانون تنظيم بازار غيرمتشکل پولي مصوب سال 1383 و قانون برنامه پنج­ساله پنجم توسعه جمهوری اسلامی ایران مصوب سال 1389، درخصوص واگذاري امر نظارت بر نظام بانکي و مؤسسات مالي به بانک مرکزي نيز اشاره کرد.ویژگي مشترک قوانين یادشده، تجميع وظيفه سياست­‌گذاري در امور پولي و بانکي و امر نظارت در یک نهاد است؛ بي­آنکه تعریفي دقيق از مفهوم نظارت، اهداف نظارت، اهميت آن، محدوده اختيارات و وظایف نهاد ناظر در امر نظارت بر بانک­‌ها و مؤسسات مالي ارائه شود. در همين ارتباط، ارائه­کنندگان طرح پيشنهادي تحول در نظام بانکي، ارائه مفهوم و تعریف واژه نظارت و چگونگي آن را بر عهده بانک مرکزي که طي آیين نامه‌اي به تصویب هیأت وزیران خواهد رسيد، واگذار کرده­اند.یکي از ایرادات اساسي ساختار بانک مرکزي که وظيفه نظارت بر نظام بانکي و مؤسسات مالي را بر عهده دارد، عدم استقلال آن و وابستگي به قوه مجریه است. از تعيين و انتصاب رئيس بانک مرکزي تا تبعيت کامل از سياست­‌هاي اقتصادي قوه مجریه، اصل استقلال بانک مرکزي به عنوان نهاد ناظر بر نظام بانکي، نقض و چالش اساسي این نهاد به شمار مي­آید. با اجرایي شدن اصل 55 قانون اساسي، بانک­‌ها، اولين نهادي بودند که از بدنه دولت خارج شدند و بانک‌­ها و مؤسسات مالي غيردولتي یا به تعبيري خصوصي شکل گرفتند. به هر حال، امروز شاهدیم موضوع نظارت بانک مرکزی بر نظام بانکی، همچنان از ساختار دقیقی پیروی نمی­کند. به اعتقاد بسیاری از کارشناسان، اکنون بانک مرکزی، علاوه بر نظارت، وارد حیطه اجرا شده که این امر خود، به تنهایی خطر بزرگی را برای نظام بانکی به دنبال دارد.از این­‌رو، در نود و پنجمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست‌­های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (اولین میزگرد در سال 1401)، با موضوع «نقش رگولاتور در تبیین ریسک و امنیت نظام بانکی» که با حضور محمد صادقی، معاون فناوری اطلاعات بانک اقتصاد نوین و آیدین علیزاد پروین، رئیس گروه نظارت بر ریسک فناوری اطلاعاتِ اداره ارزیابی سلامت بانک مرکزی، برگزار شد، این موضوع، از زاویه دید متفاوت، موردبحث و تبادل­‌نظر قرار گرفت.

پادکست : رادیو عصر پرداختمدیرمسوول:  عبداله افتادهمهمانان:  دکتر ولی­‌الله فاطمی، بنیان‌گذار گروه توسن و دکتر علی عبداللهی، مدیرعامل شرکت ملی انفورماتیکموسیقی : معین صالحیاسپانسر : شرکت تی‌تکسال 1400 با تمام فراز و فروده‌ایش در حالی رو به اتمام است که هنوز بسیاری از مباحث مهم در حوزه فناوری بانکی، به سامان نرسیده و فعالان این صنعت منتظرند تا رگولاتور بانکی در این حوزه‌ها، تعیین تکلیف کند.البته ما در رسانه «عصر پرداخت»، از شهریورماه امسال، مجدانه از معاونت فناوری­‌های نوین بانک مرکزی درخواست کردیم برای تعیین تکلیف بسیاری از پروژه­‌های بر زمین‌­مانده نظام بانکی، در یکی از میزگردها حضور داشته باشند که با وجود حضور پررنگ­شان در چندماه گذشته در بسیاری از رسانه‌ها و رویدادهای دانشگاهی، متاسفانه دعوت ما برای حضور در آخرین میزگرد سال 1400 رادیو اینترنتی عصر پرداخت و شفاف‌­سازی درباره عملکرد خود را نپذیرفتند.قاعدتا شاید حضور در یک رسانه‌ تخصصی مانند عصر پرداخت که بدون تعارفات معمول سایر رسانه­‌ها، به صورت بی­‌پرده و البته منصفانه، به نقد و بررسی عملکرد مسوولان می­‌پردازد، کار ساده‌ای نباشد. به هرحال، برخلاف قولی که داده بودیم، نتوانستیم ایشان را برای حضور در این برنامه، راضی کنیم.در آخرین میزگرد سال 1400، تلاش­مان بر این بوده که برخی موضوعات مانند احراز هویت دیجیتال، سیاست بانک مرکزی در حوزه رمز ارز و بلاک­چین، رگوله کردن فین­تک‌­ها خصوصا پرداخت­یارها و لندتک‌­ها، EMV، خام­فروشی داده‌­ها در رگولاتور بانکی و ارائه آن به سازمان مالیاتی، استفاده از روش‌­های نوین پرداخت، محدودیت­‌های مانع نوآوری، رمز پویا و فشار سایر دستگاه‌­ها به بانک مرکزی در این زمینه، کیف الکترونیکی پول و در نهایت، اولویت­‌های سال 1401 را به صورت موشکافانه بررسی کنیم.از این­‌رو، در نود و چهارمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست­‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال، با موضوع «بررسی عملکرد رگولاتور بانکی در سال ۱۴۰۰ و اولویت‌های فناورانه در سال آینده» که با حضور دکتر ولی­‌الله فاطمی، بنیان‌گذار گروه توسن و دکتر علی عبداللهی، مدیرعامل شرکت ملی انفورماتیک برگزار شد، عملکرد رگولاتور بانکی در سال جاری و اولویت‌­های سال 1401 بانک مرکزی در حوزه فناوری­‌های نوین، موردبحث و تبادل‌­نظر قرار گرفت. آنچه پیش­روی شماست، مشروح این گفت­‌وگوست. حامی این میزگرد، شرکت تی­‌تک از زیرمجموعه­‌های هلدینگ فاخر است.

پادکست : رادیو عصر پرداختمدیرمسوول:  عبداله افتادهمهمانان:  حبیب­‌الله اژدهاکش معاون فناوری اطلاعات بانک رفاه کارگران، حامد تنها مدیرعامل شرکت بهسازان ملت و سید جواد سجادی مدیر امور تحول فناوری بانک تجارتموسیقی : معین صالحیاسپانسر : بانک تجارتشبکه بانکی و پرداخت در آخرین روزهای سال، میزبان حجم بسیار زیادی تراکنش در سراسر کشور است. همین مساله، باعث می‌شود تا در روزهای پایانی سال و در آستانه ایام نوروز، تراکنش‌های شاپرک و شتاب، رشد چشمگیری داشته باشد و هر ساله رکوردهای جدید ثبت شود. با توجه به تاکید بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، به منظور افزایش و ارائه بدون وقفه خدمات بانکداری الکترونیکی در آخرین روزهای سال و ایام نوروز، بهینه‌­سازی و افزایش ظرفیت سامانه‌های بانکی از جمله شتاب و شاپرک، هر ساله در دستورکار شرکت شاپرک و خدمات انفورماتیک قرار دارد. بر همین اساس، ظرفیت‌های لازم برای ارائه خدمات بانکی بدون هیچ مشکلی، با کیفیت بالاتر نسبت به سال گذشته، با هماهنگی بانک‌ها و شرکت‌های پرداخت الکترونیک، آماده و عملیاتی شده است.در این رابطه، ویروس منحوس کرونا که بیش از دو سال است ایران و جهان را گرفتار کرده، باعث شده مردم بیشتر به استفاده از شبکه بانکداری الکترونیک روی بیاورند و تا به اینجای کار، اتفاق محسوسی در ارائه خدمت در شبکه بانکی رخ نداده است. با توجه به افزایش نرخ دلار و وارداتی بودن تجهیزات سخت‌­افزاری موردنیاز شبکه زیرساخت بانکی، در جلسات کارشناسی همیشه صحبت از این است که آیا راهکارهای دیگری مانند بهینه‌­سازی نرم­‌افزارها در استفاده حداکثری از سخت‌­افزارهای موجود، تغییر در فرایندهای کسب­‌وکاری و استفاده از ظرفیت خالی شبکه بانکی، نمی­‌تواند از خروج منابع مالی از کشور جلوگیری کند؟ از این­‌رو، در نود و سومین میزگرد آنلاین از سلسله نشست‌­های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال، با موضوع «بررسی آمادگی زیرساخت‌های بانکی در اوج ترافیک تراکنش‌های پایان سال» که با حضور حبیب­‌الله اژدهاکش معاون فناوری اطلاعات بانک رفاه کارگران، حامد تنها مدیرعامل شرکت بهسازان ملت و سید جواد سجادی مدیر امور تحول فناوری بانک تجارت، برگزار شد، وضعیت فعلی، تاریخچه مشکلات قبلی و ظرفیت‌های موجود شبکه بانکی در پردازش تراکنش­‌ها، موردبحث و تبادل­‌نظر قرار گرفت. ماحصل این ­گفت­‌وگو، پیش­روی شماست.

پادکست : رادیو عصر پرداختمدیرمسوول:  عبداله افتادهمهمانان:  مصطفی امیری مدیرعامل شرکت زرین‌پال، محمدمهدی شریعتمدار رییس هیات مدیره انجمن فین‌تک و محمد رشیدی معاون پرداخت شرکت دیجی‌پیموسیقی : معین صالحیاسپانسر : شرکت به‌­پرداخت ملتبا گسترش خریدهای اینترنتی در سال‌های اخیر، استفاده از روش‌های پرداخت آنلاین و مشخصا درگاه‌های پرداخت اینترنتی نیز به شکل روز افزونی توسعه یافت. کسب‌وکارهای مختلف به ویژه کسب‌وکارهایی که در بستر تجارت الکترونیک فعالیت می‌کردند، به استفاده از این روش نوین پرداخت روی آوردند. اما عبور از مراحل پیچیده‌ قانونی و ارایه مجوزهای لازم برای ثبت‌نام و دریافت سرویس درگاه پرداخت از شرکت‌های ارایه‌دهنده‌ این خدمات که تحت عنوان شرکت‌های PSP می‌شناسیم‌، سبب شده بود بسیاری از کسب‌وکارهای کوچک، امکان دسترسی به این سرویس‌ها را نداشته باشند.بنابراین با هدف گسترش بیشتر تراکنش‌های آنلاین و همچنین رونق و توسعه‌ کسب‌وکارهای مختلفی که در حوزه‌ تجارت الکترونیک فعالیت می‌کردند، شرکت‌های پرداخت‌یاری پدید آمدند. در واقع، بر اساس ضوابط و قوانین بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، شرکت‌هایی تحت عنوان پرداخت‌یار، با مجوز پرداخت‌یاری شروع به فعالیت در فضای آنلاین کردند. این شرکت‌ها که از سال 97، با ارایه الزامات، ضوابط و فرایند اجرایی توسط بانک مرکزی به رسمیت شناخته شدند، با ارایه‌ درگاه پرداخت، تحت نظارت بانک مرکزی و شبکه‌ شاپرک، به توسعه‌ فضای تجارت الکترونیک کمک فراوانی کردند.این شرکت‌ها، با وجود چارچوب‌گذاری درست بانک مرکزی در آن سال‌ها، طی سال 1400، با مشکلاتی همچون تبعیض در تنظیمگری، بسته شدن بیش از 3هزار ترمینال و بحران ناشی از دریافت کد رهگیری مالیاتی در ابتدای سال، دریافت ای‌نماد اجباری در تیرماه، روش تسویه، مشکلات با PSPها و روند طولانی صدور مجوز پرداخت‌یاری مواجه شدند.از این‌رو، در نود و دومین میزگرد آنلاین از سلسله نشست‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال، با عنوان «بررسی وضعیت پرداخت‌یارها در سال۱۴۰۰؛ از مشکلات تا راهکارها» که با حضور مصطفی امیری مدیرعامل شرکت زرین‌پال، محمدمهدی شریعتمدار رییس هیات مدیره انجمن فین‌تک و محمد رشیدی معاون پرداخت شرکت دیجی‌پی برگزار شد، چالش‌ها و راهکارهای حوزه پرداخت‌یاری، موردبحث و تبادل‌نظر قرار گرفت. آنچه پیش‌روی شماست، مشروح این گفت‌وگوست.

پادکست : رادیو عصر پرداختمدیرمسوول:  عبداله افتادهمهمانان: محمدرضا ساروخانی، عضو هیات مدیره بانک پاسارگاد و عباس معمارنژاد، معاون سابق امور بانکی و بیمه وزارت امور اقتصادی و داراییموسیقی : معین صالحیاسپانسر : گروه داده­ورز جویاآینده کلیه صنایع و بخش‌­ها، دیجیتال خواهد بود و این آینده، نزدیک­‌تر از آن است که تصور می­شود. دیجیتالی شدن تنها مختص صنایع خاص مانند های­تک، تلکام و سرگرمی نیست، بلکه طوفان فناوری‌های تحول­آفرین، یکایک صنایع و بخش­‌ها همانند بانک، بیمه، توریسم، خرده­‌فروشی، تولیدی، دارویی، معدن و صنایع دریایی را درخواهد نوردید.اقتصاد دیجیتال، پدیده نوظهوری است که به واسطه آن، تحول دیجیتال شکل می­گیرد. در تعریف ساده اقتصاد دیجیتال می­توان گفت اقتصاد دیجیتال، فعالیت های اقتصادی، تراکنش­‌های تجاری و ارتباطاتی است که بر اساس فناوری­‌های دیجیتال بنا نهاده شده یا با آن توانمند شده است. سه رکن اساسی که اقتصاد دیجیتال در آنها خلق ارزش می­کند، افراد، صنایع و سازمان­‌ها هستند. آنچه از نتایج مطالعات صورت­گرفته می­توان بیان کرد این است که اقتصاد دیجیتال یک مقصود است و تحول دیجیتال راه رسیدن به این مقصود. برای نیل به اقتصاد دیجیتال، باید حوزه­‌های اصلی تحول دیجیتال را به خوبی شناخت.این حوزه­‌های اساسی تحول دیجیتال برای موفقیت کسب‌­وکارها در اقتصاد دیجیتال، محیط کار، تجربه مشتری، شبکه­‌های تامین و اینترنت اشیا را شامل می­شوند که باید با تدوین و اجرای یک استراتژی دیجیتال واحد و یکپارچه، به آنها پرداخته شود تا بتوان در این فضا، ارزش‌­آفرینی کرد. به نظر می­رسد با وجود استفاده از فناوری‌­های نوین، به دلیل نبود هماهنگی و نیز موازی­‌کاری دستگاه­‌های مختلف کشور، تا رسیدن به این اهداف، همچنان راه درازی در پیش داریم.از این‌­رو، در نود و یکمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست­‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال، با عنوان «فراز و فرود تحول دیجیتال در نظام بانکی و اقتصاد کشور» که با حضور محمدرضا ساروخانی، عضو هیات مدیره بانک پاسارگاد و عباس معمارنژاد، معاون سابق امور بانکی و بیمه وزارت امور اقتصادی و دارایی برگزار شد، چالش­‌ها و راهکارهای تحقق تحول دیجیتال، موردبحث و تبادل­‌نظر قرار گرفت. ماحصل این گفت­‌وگو، پیش­­روی شماست...

پادکست : رادیو عصر پرداختمدیرمسوول:  عبداله افتادهمهمانان: محمدرضا مانی‌یکتا، معاون اداره نظام‌های پرداخت بانک مرکزی و سیدمجتبی فائزی معاون اداره کل نظارت فناوری اطلاعات بانک کشاورزیموسیقی : معین صالحیاسپانسر : شرکت تجارت الکترونیکی پارسیان (تاپ)بانک مرکزی در تدارک عرضه «رمزریال» است؛ «رمزریال» را می‌توان نسخه الکترونیکی اسکناس‌های رایج در دست مردم دانست که در آینده با توجه به کارکرد آن، نقش مکمل و نه جایگزین را بازی خواهد کرد. علی صالح‌آبادی، رییس‌کل بانک مرکزی در خصوص رمزپول ملی و روند اجرایی قوانین آن می‌گوید: «دستورالعمل در شورای پول و اعتبار، مصوب شده و مقدمات و راه‌اندازی آن در دست انجام است و امیدواریم اوایل سال 1401 اجرایی شود.»در تعاریف رمزریال از سوی مدیران این بانک آمده است: رمز ریال در کنار مابقی ابزارهای پرداخت روزمره مانند کارت بانکی، اینترنت‌بانک و همراه‌بانک به سایر سامانه‌های پرداخت نظام بانکی افزوده شده است. این پول، شکل دیگری از اسکناس اما کاملا دیجیتال بوده و با سرعت بالاتر در انجام پرداخت، در اختیار مردم قرار می‌گیرد.بر اساس اعلام بانک مرکزی، در رمزریال، اصل و ذات پول به صورت الکترونیکی منتقل می‌شود و نیاز به تسویه بین بانکی نیست. کاربران این ابزار پولی، بدون حضور هیچ گونه واسط، بلافاصله می‌توانند وجوهات‌شان را دریافت کنند و پرداخت نیز برای مردم به صورت آنی انجام می‌شود.در عین حال، مواردی مانند ضریب فزاینده پولی و خلق پول، اعتماد مردم، تعامل‌پذیری و نهادهای پذیرنده، کاهش ریسکِ از دست رفتن پول مردم بر اثر امکان ورشکستگی بانک‌ها، نقش بازیگران نوآور مانند فین‌تک‌ها در این اکوسیستم، از موضوعات مبهم در این حوزه است. از این‌رو، در نودمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال، با عنوان «بررسی جزییات و اهداف طراحی رمزریال» که با حضور محمدرضا مانی‌یکتا، معاون اداره نظام‌های پرداخت بانک مرکزی و سیدمجتبی فائزی معاون اداره کل نظارت فناوری اطلاعات بانک کشاورزی برگزار شد، جزییات مربوط به چالش‌های رمزریال در حال و آینده اقتصاد کشور و راهکارهای حل موضوعات مبتلابه آن، موردبحث و تبادل‌نظر قرار گرفت. آنچه پیش‌روی شماست، مشروح این گفت‌وگوست.

پادکست : رادیو عصر پرداختمدیرمسوول:  عبداله افتادهمهمانان:  صادق فرامرزی مدیرعامل هلدینگ فناوری بانک صادرات «صاد»، فرهاد اینالویی معاون فناوری اطلاعات بانک ایران زمین و محسن زادمهر مدیرعامل نئوبانک بانکینوموسیقی : معین صالحیاسپانسر : شرکت به‌­پرداخت ملتدر شرایط کنونی که کشور وارد پیک ششم همه‌گیری کرونا شده، همزمان با آن، همین هفته مدیریت کل مقررات، مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی، طی نامه­ای با استناد به تبصره 3 ماده 91 آیین‌­نامه اجرایی ماده 14 الحاقی قانون مبارزه با پولشویی، ارائه خدمات پایه به ارباب رجوع، توسط اشخاص مشمول به صورت غیرحضوری را ممنوع اعلام کرد. این در حالی است که انتظار می­رفت در شرایط فعلیِ همه‌گیری بیماری کرونا و در این وضعیت که بیش از هر زمان دیگری به ارائه این­گونه خدمات در کشور نیاز است، حمایت‌های لازم صورت پذیرد و مسوولان با توجه به تاثیرگذاری مثبت خدمات ارائه­‌شده و البته با رعایت ملاحظات قانونی، اقدامات لازم به منظور پشتیبانی قانونی و نظارتی از خدمات غیرحضوری نظام بانکی را با رویکرد جلوگیری یا ممنوعیت، جایگزین نمایند.البته نباید فراموش کرد در دو سال گذشته، بازار سرمایه با استفاده از دیتای نظام بانکی، نسبت به احراز هویت کاربران برای حضور در بورس اقدام کرد. معلوم نیست اکنون در حالی که کشور وارد پیک ششم شده، چرا بانک مرکزی به جای اصلاح قوانین دست­‌وپاگیر و مانع­‌زدایی در جهت اصلاح روند و حمایت از فناوری‌­های نوین برای احراز هویت مشتریان، همچنان بر استفاده از روش‌­های سنتی تاکید دارد.البته قطعا بانک مرکزی همزمان با حمایت از فناوری­‌های نوین، باید خود را نیز مجهز به این نوع فناوری­‌ها کند اما به نظر می­رسد در حالی از بانکداری دیجیتال در کشور صحبت می­‌کند که خود، برنامه مشخصی برای ایجاد رگولاتوری دیجیتال در این حوزه ندارد. در هر حال، همه ما از نظارت قوی بانک مرکزی حمایت می­‌کنیم و حتی نگران ایجاد حساب­‌هایی با هویت­‌های جعلی هستیم اما نکته مهم این است که آیا بانک مرکزی، به جای بستن این مسیر، نمی­توانست از روش­‌های دیگر استفاده کند؟ از این­رو، در هشتاد و نهمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست­‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال با موضوع «واکاوی تاکید بانک مرکزی بر ممنوعیت احراز هویت غیرحضوری همزمان با پیک ششم» که با حضور صادق فرامرزی مدیرعامل هلدینگ فناوری بانک صادرات «صاد»، فرهاد اینالویی معاون فناوری اطلاعات بانک ایران زمین و محسن زادمهر مدیرعامل نئوبانک بانکینو برگزار شد، مشکلات و مزایای احراز هویت غیرحضوری، موردبحث و تبادل‌­نظر قرار گرفت. ماحصل این گفت­‌وگو، پیش­روی شماست. حامی این میزگرد، شرکت به‌­پرداخت ملت است.

پادکست : رادیو عصر پرداختمدیرمسوول:  عبداله افتادهمهمانان:  محمد جلیلی، عضو هیات مدیره شرکت مشاوره رتبه‌بندی اعتباری ایران، حامد قنادپور مدیرعامل شرکت تارا و علیرضا صادقی معاون بانکداری جامع بانک ملیموسیقی : معین صالحیاسپانسر : شرکت توسعه خدمات الکترونیکی آدونیسماجرا از جایی شروع شد که هفته قبل، سیداحسان خاندوزی، وزیر امور اقتصادی و دارائی، در توئیتی نوشت: الوعده وفا؛ با بخشنامه وزارت اقتصاد و پیرو جلسه هفته اخیر با آقای رئیس‌جمهور، بانک‌های زیرمجموعه این وزارت، مکلف شدند تسهیلات زیر 100 میلیون تومان افراد حقوق‌بگیر و مستمری‌بگیر دارای رتبه اعتباری مناسب (از بانک محل دریافت حقوق خود) را «بدون ضامن» انجام دهند. صحبت‌‌‌‌‌‌‌‌‌های تکمیلی سید عباس حسینی، معاون امور بانکی، بیمه و شرکت‌های دولتی وزارت امور اقتصادی و دارایی نیز حاکی از آن است شاغلان، بازنشستگان و مستمری‌بگیران دستگاه‌های اجرایی و... می‌توانند از شعب بانکی که حقوق دریافت می‌‌‌‌‌‌‌‌‌کنند، تنها با یک نامه کسر از حقوق، 50 ‌میلیون تومان، بدون‌ضامن، وام بگیرند.هر چند همین کار کوچک، به شرط اجرا، می­تواند مشکل بخش بزرگی از مردم را حل کند اما قطعا درصد بسیاری از افراد که نه حقوق بگیر دولت هستند، نه مستمری بگیر و متاسفانه عمدتا دچار مشکلات فراوان اقتصادی هستند، به غیر از اعتبارسنجی، هیچ راهکار دیگری برای استفاده از این فرصت، برای آنها دیده نشده است. دلیل عمده­ای که با وجود قدمت 120 ساله روش اعتبارسنجی در دنیا، هنوز ما در ایران، از آن بی‌بهره هستیم، به مقاومتی برمی­گردد که کارکنان شعب، حاضر به حذف تصمیمات سلیق‌ه­ای خود نیستند زیرا به هر حال، مدل سنتی فعلی، جذابیت‌­هایی برای برخی از آنها دارد. در یک گام بالاتر، به نظر می­رسد بانک­های ما هم بیشتر دوست دارند به جای پرداخت تعداد زیادی وام خرد، چند وام بزرگ پرداخت کنند که مثلا ریسک نکول خود را پایین بیاورند. البته در همین رویکرد هم شاهدیم ابر بدهکاران بانکی چه بلایی بر سر نظام اقتصادی کشور آورده­اند.عدم رقابت و توسعه شرکت­های سنجش اعتبار، نبود رقابت و در نتیجه افزایش نیافتن کیفیت گزارش‌­های اعتباری، عدم دسترسی به اطلاعات کامل، عدم تسهیم اطلاعات مشتریان در نظام بانکی و وجود تسهیلات تکلیفی و دستوری در نظام بانکی کشور نیز از دیگر موانع پیش­روی توسعه نظام سنجش اعتبار در این حوزه است.از این­رو، در هشتاد­ و هشتمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست­‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال، که با موضوع «چالش‌های اعتبارسنجی مشتریان بانکی مبتنی بر داده­‌کاوی در بانکداری دیجیتال»، با حضور محمد جلیلی، عضو هیات مدیره شرکت مشاوره رتبه‌بندی اعتباری ایران، حامد قنادپور مدیرعامل شرکت تارا و علیرضا صادقی معاون بانکداری جامع بانک ملی برگزار شد، مشکلات و راهکارهای اعتبارسنجی در ایران، موردبحث و تبادل­نظر قرار گرفت. آنچه پیش­‌روی شماست، مشروح این گفت­‌وگوست. حامی این میزگرد، شرکت توسعه خدمات الکترونیکی آدونیس است.

پادکست : رادیو عصر پرداختمدیرمسوول:  عبداله افتادهمهمانان:  داوود محمد بیگی مدیر اداره نظام­‌های پرداخت بانک مرکزی، سرهنگ داوود معظمی گودرزی رئیس پلیس فتا تهران بزرگ و علیرضا لگزایی عضو هیات­‌مدیره و قائم‌­مقام مدیرعامل بانک ملتموسیقی : معین صالحیاسپانسر : شرکت به‌­پرداخت ملتدر چند هفته گذشته، تلاش کردیم با حضور مدیران عامل شرکت­‌های پرداخت الکترونیک کشور، به مشکلات و معضلات این حوزه بپردازیم. نکته جذاب نشست­‌ها این بود که مدیران این حوزه، موافق بودند که ریشه اصلی مشکلات صنعت پرداخت، نبود نظام کارمزدی مناسب است و همین عامل، باعث شده تا این شرکت­‌ها نگران باشند در صورت اصلاح نشدن این مسیر، در آینده­ای نزدیک، با مشکلات جدی و حتی ورشکستگی روبه­‌رو شوند.در این میان، نکته قابل توجه دیگر، اشاره همه مدیران PSPها به مسیر اشتباه این شرکت­‌ها، مبنی بر دادن کارمزد به پذیرنده‌­ها بود. متاسفانه شنیده می­شود اخیرا برخی شرکت­‌ها، برای کسب سهم بازار، حتی مبلغی روی درآمد خود می­گذارند و 120 تا 140 درصد از درآمد تراکنش را به پذیرنده­‌های بزرگ می­دهند! به نظر می­رسد با روند موجود، حتی برخی PSPها، بدشان نمی­آید این موضوع، همانند شرکت­‌های هدایت تراکنشی توسط شاپرک به رسمیت شناخته شود. در این بازار که بزرگان آن به راحتی به دامپینگ و به­‌هم زدن نظم بازار اقدام می­کنند، آیا می­توان تصور کرد هیچ مسوولیتی به گردن رگولاتور بانکی نیست؟ آیا رگولاتور بانکی این موضوع را به رسمیت می­شناسد؟ظاهرا در حال حاضر، استفاده از فناوری‌­­های نوین در شبکه پرداخت به محاق فراموشی سپرده شده و کسی برای استفاده از آن اقدامی نمی­کند؛ نه رگولاتور و نه شرکت‌­های پرداخت. البته به قول یکی از مدیران حاضر در برنامه­‌های پیشین، جذابیتی که در خرید سخت­افزار هست، قطعا در نرم­افزار نیست و شاید این موضوع نیز دلیل مهمی برای نپرداختن به این حوزه باشد.نکته دیگری که احتمالا همه مخاطبان عصر پرداخت، اخیرا با آن درگیر شده‌­اند، ارسال نشدن رمز پویای پیامکی است که عملا امور بانکی مشتریان را با اختلال جدی روبه­‌رو کرده است. اینکه قرار بود رمز پویای پیامکی به صورت موقت به‌­کارگرفته شود و اینکه چرا بانک‌­ها به سمت مسیر جایگزین نرفته­‌ا‌ند و در کنار آن، موضوعاتی همچون اصلاح نظام کارمزد در سه ماهه اول سال 1401، عدم توسعه کیف الکترونیکی پول که قطعا کمک بزرگی به روند اصلاح نظام کارمزد خواهد کرد، نئوبانک­‌ها و نقش آنها در نظام بانکی، از جمله موضوعات مهم و اساسی در حوزه بانکداری و شبکه پرداخت الکترونیکی کشور است.از این‌­رو، در هشتاد و هفتمین میزگرد از سلسله نشست­‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال، با موضوع «بررسی چالش‌ها و راهکارهای رمز پویا، کیف پول، نئوبانک و کارمزد» که با حضور داوود محمد بیگی مدیر اداره نظام­‌های پرداخت بانک مرکزی، سرهنگ داوود معظمی گودرزی رئیس پلیس فتا تهران بزرگ و علیرضا لگزایی عضو هیات­‌مدیره و قائم‌­مقام مدیرعامل بانک ملت برگزار شد، چالش­ها و راهکارهای حوزه­‌های یادشده، موردبحث و تبادل­‌نظر قرار گرفت. آنچه پیش­روی شماست، مشروح این گفت­‌وگوست.

پادکست : رادیو عصر پرداختمدیرمسوول:  عبداله افتادهمهمانان: وحید حجتی مدیرعامل شرکت پرداخت نوین آرین و مهدی انوشه، قائم‌­مقام مدیرعامل شرکت پرداخت الکترونیک پارسیانموسیقی : معین صالحیاسپانسر : بانک ایران زمیندر دو برنامه قبلی از سلسله نشست‌های بررسی مشکلات صنعت پرداخت که با حضور مدیران عامل شرکت­‌های PSP شامل سداد، سایان کارت، سپهر، به­‌پرداخت، آسان پرداخت و فن­آوا کارت برگزار شد، به مشکلات این حوزه پرداختیم.اینکه برنامه امروز، آخرین برنامه از سلسله نشست­‌های این حوزه نام گرفته، به دلیل عدم حضور مدیران عامل شرکت­‌های پرداخت الکترونیک سامان، ایران‌­کیش و دماوند کارت است. به نظر می­رسد این عزیزان، مشکلاتی در حوزه عملکردی خود دارند و به همین دلیل نگران بودند که با حضور در این برنامه، مشکلات عملکردی آنها زیر ذره‌بین قرار بگیرد. البته در همین برنامه نیز به برخی از چالش‌­های عملکردی این سه شرکت، پرداخته خواهد شد.همچنین در هفت‌ه­ای که گذشت، مدیرعامل شرکت شاپرک اعلام کرد قرار است تا سه‌­ماهه اول سال 1401، موضوع اصلاح نظام پرداخت کارمزد در کشور استارت بخورد که در نوع خود، خبر جذابی است. البته باید منتظر ماند و دید روش لحاظ‌ ­شده برای این حوزه چیست.از این­رو، در هشتاد و ششمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست­‌های تخصصی با موضوع «آخرین برنامه از سلسله نشست‌های چالش‌ها و موانع کسب­‌وکاری صنعت پرداخت» که با حضور وحید حجتی مدیرعامل شرکت پرداخت نوین آرین و مهدی انوشه، قائم‌­مقام مدیرعامل شرکت پرداخت الکترونیک پارسیان برگزار شد، موضوعات و چالش‌­های این صنعت، از زاویه‌ای دیگر، موردبحث و تبادل­‌نظر قرار گرفت. ماحصل این گفت­‌وگو، پیش­روی شماست. .

پادکست : رادیو عصر پرداختمدیرمسوول:  عبداله افتادهمهمانان:  شهریار خلیلی مدیرعامل شرکت به پرداخت ملت، مجید شکوهی مدیرعامل شرکت فن آوا کارت و محمدرضا اسکندریون مدیرعامل شرکت آسان پرداخت پرشینموسیقی : معین صالحیاسپانسر : شرکت توسعه خدمات الکترونیکی آدونیسهفته گذشته اولین نشست از سلسه نشست‌های بررسی مشکلات صنعت پرداخت را با حضور سه تن از مدیران عامل شرکت های psp سداد، سایان کارت و سپهر برگزار شد، آنچه که ما در این میزگردها دنبال می کنیم مشکلاتی است که قدمتی نزدیک به یک دهه دارد و نه تنها راه حلی جامعی هنوز برای آنها ارایه نشده بلکه کار به جایی رسیده که برخی از این مشکلات در کسب و کار صنعت پرداخت الکترونیک ریشه کرده و امروز بسیاری از پذیرنده‌ها در گام اول بازاریابی درخواست دریافت کارمزد از درآمد این شرکت ها دارند. اینکه رگولاتور بانکی چه نقشی در این فرآیند باید داشته باشد و خود شرکت های psp آیا می توانند در تفاهمی صنفی بر مشکلات خود فائق آیند و بسیاری از موضوعات دیگر در برنامه امروز با حضور آقایان شهریار خلیلی مدیرعامل شرکت به پرداخت ملت، مجید شکوهی مدیرعامل شرکت فن آوا کارت و محمدرضا اسکندریون مدیرعامل شرکت آسان پرداخت پرشین به بحث و تبادل نظر خواهیم گذاشت..

پادکست : رادیو عصر پرداختمدیرمسوول:  عبداله افتادهمهمانان: محمدمهدی متولی مدیرعامل شرکت سایان کارت، بابک رهنماپور مدیرعامل شرکت پرداخت الکترونیک سپهر و سیدسعید رضاپور محمدی سرپرست شرکت پرداخت الکترونیک سداد موسیقی : معین صالحیاسپانسر : شرکت زرین پالصنعت پرداخت الکترونیک کشور، با فاصله‌ چندین ساله از کشورهای پیشرو، بر اساس خدمات مبتنی بر کارت‌های الکترونیک در دهه 1370 شکل گرفت و در نیمه دوم دهه 1380، توسط شرکت‌های PSP از طریق ابزارهای پذیرش این کارت‌ها در شبکه بانکی همچون دستگاه‌های خودپرداز و کارت­خوان فروشگاهی، در رقابتی سنگین و نفس­گیر، فراگیر شد و به دنبال آن راه نفوذ خود را از طریق درگاه‌های پرداخت اینترنتی و تلفن همراه ادامه داد.از آنجا که امروزه در دنیا و در کشوری زندگی می‌کنیم که کمتر کاری، بدون پول انجام می‌شود و عملا گردش پول نقد از تبادلات مالی به میزان زیادی حذف شده، مدیریت ابزارهای انتقال پول و به تبع آن، توسعه و بقای صنعت پرداخت الکترونیک، باید یکی از مهم‌ترین دغدغه‌های جامعه باشد تا منابع پولی، با کمترین هزینه و بالاترین کیفیت در جامعه به حرکت درآیند.همین دغدغه، باعث شکل‌­گیری بازاری شد که امروز شرکت‌­های پرداخت در رقابتی سنگین، دیگر تابی برای نفس کشیدن ندارند. از طرفی، افزایش نرخ ارز و سایر هزینه‌­ها، باعث شده شرکت­‌های پرداخت، به سمتی در حال حرکت باشند که به گفته مدیرعامل شرکت شاپرک، چنانچه در یکی دو سال آینده، نرخ کارمزد و روش­‌های کسب­وکاری شرکت­‌های پرداخت تغییر نکند، این شرکت­‌ها عملا به زیان می‌­نشینند.از این­رو، در هشتاد­ و چهارمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست­‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال، با موضوع «بررسی چالش‌ها و راهکارهای رفع موانع کسب­‌وکاری صنعت پرداخت» که با حضور محمدمهدی متولی مدیرعامل شرکت سایان کارت، بابک رهنماپور مدیرعامل شرکت پرداخت الکترونیک سپهر و سیدسعید رضاپور محمدی سرپرست شرکت پرداخت الکترونیک سداد برگزار شد، موانع توسعه شبکه پرداخت، بررسی قوانین جدید رگولاتوری و آسیب­های کسب­وکاری شرکت­های PSP به دلیل نبود انسجام صنفی، موردبحث و تبادل­نظر قرار گرفت. ماحصل این گفت­وگو، پیش­روی شماست.

پادکست : رادیو عصر پرداختمدیرمسوول:  عبداله افتادهمهمانان:  احمد میردامادی مدیرعامل شرکت سنباد، همایون محبوبی مدیرعامل شرکت فرابوم و سعید قدوسی­نژاد مدیرعامل شرکت فینوتکموسیقی : معین صالحیاسپانسر : شرکت آرمان وفاداری آریابانکداری باز، نسل بعدی یا به عبارت دیگر، تحول در آینده سیستم بانکداری است که تحت تاثیر فین­تک‌ها و تغییر دیدگاه‌های سنتی به روش نگهداری اطلاعات، مدیریت آنها، مسئولیت بانک و مشتری، شکل گرفته و اجرایی خواهد شد. این تغییر در روش از طریق ارائه APIهای مناسب و مدیریت شده‌ای است که به مجموعه‌های خارج از بانک و همچنین شریک‌های استراتژیک این موسسات مالی، اجازه می‌دهد با دسترسی‌های بهتر، محصولات متنوع و خلاقانه‌ای ایجاد کنند که علاوه بر بهبود فضای کلی کسب­وکار و به تبع آن، گردش مالی بیشتر برای بانک‌ها، باعث کاهش هزینه‌های بخشی از خدمات ارائه­شده توسط بانک‌ها شده و مشتریان بانک‌ها نیز خدمات بهتر و بهینه‌تری دریافت کنند. البته طبیعتا بانک‌ها می‌توانند به عنوان بخشی از مدل کسب­وکاری خود، کسب درآمد از ارائه این خدمات یا حداقل سطوح ویژه‌ای از آن را درنظر داشته باشند. بانکداری باز، همان‌­گونه که پیش­تر گفته شد، بیش از اینکه چالش فنی و مساله طراحی باشد، دارای نیازهای تدوین قانونی، تهیه زیرساخت و البته فرهنگ‌سازی است؛ یعنی از نظر فنی، مشکلی برای ساخت APIهای بانکداری باز وجود ندارد. در واقع ما اکنون تمام تکنولوژی‌های این مفهوم را در اختیار داشته و در حال استفاده از آنها در بخش‌های دیگری از دنیای اینترنت هستیم. آنچه اجرای مفید آن را در ایران و برخی دیگر از کشورها به تاخیر انداخته، مشکلات غیرفنی است. از این­رو در هشتاد و سومین میزگرد آنلاین از سلسله نشست‌­های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال که با موضوع «بررسی سرویس‌ها، مزایا و چالش‌های بانکداری باز در ایران» با حضور احمد میردامادی مدیرعامل شرکت سنباد، همایون محبوبی مدیرعامل شرکت فرابوم و سعید قدوسی­نژاد مدیرعامل شرکت فینوتک برگزار شد، چالش‌ها و راهکارهای این موضوع، موردبحث و تبادل­­نظر قرار گرفت. آنچه پیش­روی شماست، مشروح این گفت­‌وگوست..

پادکست : رادیو عصر پرداختمدیرمسوول:  عبداله افتادهمهمانان:  برات قنبری صاحب‌نظر صنعت بانکی و تلکام، سیدجعفر صدری مدیر امور فناوری اطلاعات بانک صادرات و حسام حبیب‌­الله عضو هیات­‌مدیره و مدیرعامل شرکت پرداخت اول کیشموسیقی : معین صالحیاسپانسر : توسن‌تکنواگر بخواهیم دو صنعت فناوری­‌محور در ایران و جهان که بیشترین گردش مالی را دارند، نام ببریم، به طور حتم، صنعت مخابرات و صنعت بانکداری هستند. آنچه موجب رقابت شدید بین بانک‌­ها و شرکت­‌های تلکو شده، چندین میلیون مشتری مشترک است.سوال این است که چطور تعداد زیادی از مشتریان مشترک گسترش یافته‌­اند؟ از زمانی که اپراتورهای موبایل به صنعت پرداخت ورود کرده و بانک‌­ها نیز MVNOها را راه­‌اندازی کردند، تلاش­شان بر این بوده زنجیره ارزش­ خود را تکمیل کنند. این رقابت نفس­گیر و تنگاتنگ اپراتورها و بانک‌­ها، در حوزه­‌هایی مثل کیف پول الکترونیک آن­قدر بالا گرفت که حتی در سطح وزارتخانه، هیات دولت و بانک مرکزی هم دیده می­شد.با این حال، در دنیا، سابقه مشارکت و همکاری‌­های راهبردی بین این دو صنعت، به خوبی وجود دارد و اپراتورهای موبایل با همکاری با بانک‌­ها توانسته‌­اند خدمات ترکیبی و متنوعی ارائه کنند. این همکاری­‌ها، مفهوم جدیدی به نام «تلکوبانک» را مطرح کرد که به یک پارادایم جدید اشاره دارد و حاصل مشارکت راهبردی تلکوها با ارائه­‌دهندگان خدمات مالی است. از این­­رو در هشتاد و دومین میزگرد آنلاین از سلسله نشست­ه‌ای تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال، با موضوع «چالش‌­های ظهور بانک­‌های مخابراتی در ایران» که با حضور برات قنبری صاحب‌نظر صنعت بانکی و تلکام، سیدجعفر صدری مدیر امور فناوری اطلاعات بانک صادرات و حسام حبیب‌­الله عضو هیات­‌مدیره و مدیرعامل شرکت پرداخت اول کیش، برگزار شد، ابعاد مختلف و زمینه‌­های ظهور این پارادایم جدید، نگاه جامع به تاریخچه رقابت‌ها و همکاری‌­های بین اپراتورها و بانک‌­ها در کشور و نیز نمونه­‌های موفق جهانی و آینده این پارادایم در ایران، موردبحث و تبادل­‌نظر قرار گرفت.

پادکست : رادیو عصر پرداختمدیرمسوول:  عبداله افتادهمهمانان: محسن شریفی عضو هیات علمی دانشگاه علم و صنعت، علی رحیم‌ی­پور مدیرعامل شرکت پاژ بانک ایران زمین و فریبرز رحمانی مدیرعامل شرکت آی­‌تی­‌ویوموسیقی : معین صالحیاسپانسر : شرکت توسعه خدمات الکترونیکی آدونیسامروزه عصر دیجیتال، باعث شده کسب‌وکارها با سرعتی سرسام‌آور تغییر یابند. از این­رو، سازمان‌ها باید یاد بگیرند چگونه خود را به‌ سرعت، با عصر دیجیتال منطبق کنند تا فارغ از اندازه و قدرتی که در حال حاضر دارند، در آینده، منقرض نشوند. در نتیجه، چابکی کسب‌وکار یک حق انتخاب نیست، بلکه یک الزام کسب‌وکاری است. حتی کسب‌وکارهایی که خود را شرکت‌های فناوری اطلاعات یا نرم‌افزاری محسوب نمی­کنند، در حال حاضر، برای تولید سریع محصولات و سرویس‌های جدید، باکیفیت و نوآورانه مبتنی بر فناوری، بسیار وابسته به توانایی خود هستند. در این رابطه، از مهم‌ترین مسائل و چالش‌های سازمان‌ها، یافتن پاسخ سؤالاتی همچون نحوه هم‌راستا کردن استراتژی کسب‌وکار با توسعه فناوری یا چگونگی سازمان‌دهی سازمان، حول ارزش مشترک در جهت ارائه سرویس، در زمان مناسب به بازار است.در حال حاضر، یکی از مهم‌ترین تغییرات در دنیای بانکداری، حرکت به سوی دیجیتالی‌شدن است. با این تغییر، فرصتی به وجود می‌آید تا بتوان به سوی فناوری‌های جدید و روش‌های جدیدی از عملیات بانکی حرکت کرد؛ روش‌هایی که منعطف‌تر بوده و شرایط را تغییر می‌دهند. لازمه دستیابی به چنین شرایطی، حرکت از یک سیستم بانکداری متمرکز (Monolithic) به سیستمی منعطف با هزینه تغییر پایین است. برای دستیابی به چنین هدفی، نیازمند مهندسی مجدد سرویس‌های بانکی به بلاک‌های سازنده کسب‌وکاری مستقل از هم هستیم. این نیاز، صنعت بانکداری را به سمت ایجاد بانکداری بدون هسته (Coreless Banking) سوق می‌دهد.از این رو، در هشتاد و یکمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست‌­های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال، با عنوان «آینده خدمات بانکی با گذر از سیستم‌های متمرکز به سرویس‌های غیرمتمرکز» که با حضور محسن شریفی عضو هیات علمی دانشگاه علم و صنعت، علی رحیم‌ی­پور مدیرعامل شرکت پاژ بانک ایران زمین و فریبرز رحمانی مدیرعامل شرکت آی­‌تی­‌ویو برگزار شد، چالش‌ها و فرصت‌­های پیش­روی استفاده از سیستم‌­های غیرمتمرکز در نظام بانکی، موردبحث و تبادل­‌نظر قرار گرفت. آنچه پیش­روی شماست، مشروح این گفت­‌وگوست.