RikaTillsammans | Om privatekonomi & rikedom i livet

Hälften av den vuxna befolkningen äger fonder. Räknar vi med pensionen, så är det nästan 100% av befolkningen. Medianvärdet är ca 55 000 kr och medelvärdet är ca 243 000 kr. Skillnaden mellan män och kvinnor är ganska små och utbildning har ett starkt samband med fondägande.I veckans avsnitt intervjuar vi professor Daniel Waldenström som förra året skrev en rapport “Fondägandets struktur i Sverige” för Fondbolagens förening förra året. Daniel som har doktorerat både i nationalekonomi och ekonomihistoria ger en jättefin överblick både över fondsparandets historia, slutsatserna som han kom fram i rapporten men han kastar även ljus på saker som vi kanske inte tänker (eller uppskattar tillräckligt) såsom att vi har ett ambitiöst välfärdssystem.Vi pratar om att vi har ett ganska lågt sparande, men att det många gånger kompenseras av att vi just har t.ex. ett ambitiöst välfärdssystem som man i vissa fall kan motsvara ett sparande på flera tusen om vi hade haft ett annat system. Jag arbetade ett par år i en friskola som hade både grundskola och förskola och jag kommer ihåg att bidraget per elev låg mellan 70.000 och 120.000 kr per år. Det är ju något som vi föräldrar i Sverige inte behöver betala. Samma sak om man tittar på sjukvård eller liknande.Men några siffror som stack ut för mig utifrån hushållens direktägande i fonder: ▸ ca 50% av befolkningen äger fonder direkt eller via ISK▸ sedan tidigare vet vi från Euroclear att bara ca 20% äger aktier på samma sätt▸ Medianvärdet är 55.000 kr (dvs, om du har mer så äger du mer än 50% av befolkningen)▸ Snittsiffran (som dras upp av några enstaka individer) är ca 243.000 kr▸ Kvinnors mediansiffra på 58.000 kr är högre än mäns på 51.000 kr▸ Per ålder är medianen: ▸ 0 - 19 år: 25.000 kr▸ 20 - 34 år: 23.000 kr▸ 35 - 49 år: 29.000 kr▸ 50 - 64 år: 69.000 kr▸ 65+: 166.000 krDessa siffror går väl i linje med siffror från både SCB och Avanza. Man kan förhålla sig till dessa siffror på olika sätt. För någon är de jättehöga, men för någon annan kan de också vara lägre än vad man hade gissat. Det är lätt att alltid tro att alla andra är så “rattade” och har väldigt mycket mer pengar än en själv. Min upplevelse är att det sällan är så.Vidare pratar vi även lite om hans artikel på economistas om att ägt boende är - utifrån ett samhällsperspektiv - en bra investering som minskar klyftorna. Vi kommer även in lite på det med skatter och några av de utmaningar som vi har i samhället idag. Tillsammans med lite historisk tillbakablick kring allemansfonder, pensionssystemets tillkomst och annat så hoppas vi att du gillar veckans avsnitt. 🙂Tack för denna veckan!Jan, Caroline och DanielLänkarArtikeln med graferRapportenInnehållsförteckning00:00:00 Intro00:03:16 Välkommen Daniel Waldenström00:07:36 Sverige: ett fattigt land som blev rikt00:13:07 Stagnation i stora delar av västeuropa00:18:29 Fondägande: en demokratisering marknadsekonomin00:22:48 Allemansfonderna ett sätt att hjälpa företag och folket00:28:12 Från fattigdom till ett institutionellt sparande00:33:21 Ägt boende: bra investering som minskar klyftorna00:38:15 100% av befolkningen äger fonder om vi tar hänsyn till premiepensionen00:42:55 Kvinnor har högre medianvärde än män00:47:56 Hög andel fondägande i Sverige00:53:20 Sparande över livsscykeln00:58:26 Förmögenhetsstatistik i Sverige01:03:05 Sparande i förhållande till utbildningsnivå01:12:04 Oro för det nya premiepensionssystemet Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Från tid till annan får indexfonder och sparande i indexfonder kritik i media. Nästan uteslutande kommer kritiken från aktiva förvaltare och inte sällan är kritiken ganska obefogad eller framförallt felriktad. Ironin i det hela är att - givet att de har rätt - så borde de ju välkomna att vi andra gör fel så att de kan ta våra pengar. 🤦‍♂️Nu på senare tid har bl.a. finansprofilen Christer Gardell jämfört indexfonder vid spel på Solvalla och kallat börsen för ett casino. I veckans avsnitt resonerar vi bl.a. kring: ▸ Kritiken mot indexfonder är ingen nyhet, den har funnits länge.▸ Kritikerna glömmer ofta att skilja på passivt förvaltat kapital och passiv handel.▸ Även om passivt kapital växer snabbt, växer passiv handel långsamt.▸ Om det uppstår felprissättningar kommer det locka aktiva investerare att korrigera felen.▸ Indexfonder pressar bort dåliga aktiva förvaltare från marknaden.▸ Det finns ingen anledning att tro att rika har tillgång till bättre investeringar än andra.▸ Warren Buffett bekräftar att rika sällan vill spara i en billig indexfond.▸ Trots kritiken finns det inga skäl att avstå från fördelarna med indexfonder.▸ Men är kritiken verkligen befogad? Är indexfonder verkligen så farliga som vissa vill få det till? Eller handlar det kanske mest om att fondförvaltarna ser sitt levebröd hotat när allt fler vänder sig till billiga indexfonder?Vi påminner om att man måste skilja på passivt förvaltat kapital, alltså hur mycket pengar som finns i indexfonderna, och passiv handel, alltså hur mycket indexfonderna faktiskt handlar med aktier. Även om det passivt förvaltade kapitalet växer snabbt så växer den passiva handeln mycket långsamt. Indexfonder står fortfarande bara för en liten del av den totala aktiehandeln.Om det trots allt skulle uppstå felprissättningar på aktier på grund av indexfonder, så kommer det automatiskt locka aktiva investerare att utnyttja de felprissatta aktierna för egen vinning. På så sätt blir marknaden självreglerande.Ytterligare en vanlig missuppfattning som avhandlas är tron på att rika människor skulle ha tillgång till investeringar som är bättre än vad vanligt folk har tillgång till. Warren Buffett bekräftar också i ett citat att rika sällan är intresserade av att spara i en billig indexfond, trots att det statistiskt sett är den bästa investeringen.Vi hoppas att du gillar dagens avsnitt!Jan och CarolineTack till dig på Patreon för stödet och vi hoppas du gillar extra-materialet: https://rikatillsammans.se/p.php▸ Följ diskussionen i forumet som även har ytterligare länkarInnehållsförteckning00:00:00 Intro00:05:04 Man gör en hel höna av en fjäder00:10:08 Missuppfattningar om indexsparande00:16:07 Ihopblandning av handel och förvaltat kapital00:25:17 Aktiva förvaltare och passiva investerare00:30:00 Aktiv förvaltning vs. passivt sparande00:35:06 Felprissättningar 00:45:07 Effekten av indexfonder på marknaden00:50:51 Myten om bättre investeringar 00:55:52 Myten om att rika har tillgång till bättre investeringar01:05:28 Sökandet efter bättre investeringar är dyrt (och meningslöst)01:10:05 Undvika frestelser och lockelser Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Superinvesterarna är, enligt en svensk bank, personer som i perioden 31 maj 2022 till och med 29 maj 2023 slog världsindex med 17 procentenheter. Ett makalöst resultat … om det vore sant. Dagens avsnitt dyker ner i vanliga misstag vid jämförelser, myten om superinvesterarna, medias och experters roll och hur du kan vinna vilken diskussion om vilken investering som helst om du bara får lov att göra en enda sak.Normalt brukar jag försöka hålla mig ifrån aktuella händelser, framförallt sådana i media eftersom det bara är brus. Men ibland faller jag för frestelsen, särskilt när jag upplever att övertrampet är stort och framförallt gör att många småsparare ifrågasätter sitt val kring globala indexfonder och fondrobotar. Tro sören att man känner sig som en förlorare när man ser det här. Klart att man ska vara en superinvesterare. Särskilt när de dessutom publicerar vad man skulle ha ägt. Så låt oss titta på det aktuella fallet. Det var en bank som gjorde ett utskick till sina kunder och påstod att i den valda perioden så gick - ett odefinierat - världsindex +/-0 procent och deras superinvesterare gick +17%. Det som skavde för mig med grafen var ju att jag inte kände igen avkastningen alls. Lätt bekräftat, bara att logga in och dra ut en bild på t.ex. Länsförsäkringar Global. Det vill säga att utvecklingen för det vanligaste världsindexet MSCI World (med korrigering för LF:s hållbarhetskriterier) var 15.7% i perioden. Så deras superinvesterare slog på sin höjd index med 1.3 procentenheter. Ganska stor skillnad på 1.3% och 17%.Vilket leder oss in på de vanliga misstag vid jämförelser som många - även uppenbarligen denna bank - gör och som sedan plockas upp okritiskt av bl.a. DI. med rubriker såsom " Segerreceptet avslöjat – så ser ”superinvesterarnas” portföljer ut" 🤦‍♂️ (har jag sagt att DI är som Aftonbladet för ekonomiintresserade?)▸ Man tar inte hänsyn till att olika index är i olika valutor▸ Man missar att vissa index korrigerar för utdelningar och andra inte▸ Man jämför olika index som egentligen inte är relevanta ▸ Man missar friktion och avgifter (därför jag gillar att jämföra mot en fond som följer ett index eftersom det är de facto är en avkastning man hade fått. Se jämförelse LF-fonden ovan istället för jämförelse med ett MSCI World SEK-index).Ytterligare saker vi pratar om i dagens avsnitt:▸ Historisk avkastning säger inget om framtida avkastning▸ Inte ens kända investerare har koll på läget▸ Vinn vilken diskussion som helst om investeringar (med vilken ståndpunkt som helst)▸ Den enda tidshorisonten som spelar roll▸ Det som går upp tenderar komma nerTack för denna veckan,Jan och CarolineLänkar▸ Följ diskussionen i forumet (inkl. bildspel)▸ Vår Patreon-communityInnehållsförteckning00:00:00 Intro00:05:13 Misstaget att jämföra äpplen med blåvalar00:10:49 Bäst avkastning är inte nödvändigtvis bäst investerare00:15:29 Vinn vilken diskussion om investeringar som helst00:20:08 Välj rätt tidshorisont00:25:35 Ett års sparhorisont spelar ingen roll00:30:07 Missade du X-tåget för något år sedan? Ingen fara kolla här...00:35:33 De flesta förlorar pengar på det som är populärt00:40:27 Det som går upp kommer ner00:45:26 Ingen hörs från de tysta vittnenas kyrkogård00:50:19 Respekt för erfarenhet och långsiktighet00:55:25 Vem tjänar på det?01:00:58 Medias mål är inte att du ska tjäna pengar01:05:55 Media är finansporr till för underhållning Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Reklam för Monica / Pensionsguiden. Pension som företagare är både roligt och klurigt eftersom det finns många olika vägar att ta. Det kluriga är att det kan skilja mycket, till och med väldigt mycket, pengar beroende på vilken väg man väljer. I dagens avsnitt diskuterar vi de vanligaste alternativen - tjänstepension, direktpension och bara spara i företaget - tillsammans med Monica som driver Pensionsguiden.Det här avsnittet är en bonus för dig som är företagare och ett komplement till veckans avsnitt #317 (länk nedan) som handlar om pension för den som är anställd på ett bolag. Jag vill också direkt säga att det finns ingen chans att på en timme gå genom alla de olika alternativ som finns som företagare. Tvärtom är målet med avsnittet att diskutera lite för- och nackdelar, introducera dem och framförallt länka vidare till några av diskussionerna här i forumet.Det som jag upplevde var den stora behållningen för mig i det här bonusavsnittet var att:▸ Som företagare, förhåll dig till pensionsfrågan som du förhåller dig till frågan: “Hur förflyttar jag pengar från företagets plånbok till min egen?”Det vill säga att förhålla sig till pension på samma sätt som vi företagare normalt förhåller oss till frågan kring t.ex. lön vs utdelning. Jag, @Monica och de flesta i forumet verkar vara överens om att prioriteringen bör vara:▸ Prioritet 1. Ta ut en lön upp till den statliga brytgränsen så att du får full avsättning till pensionen▸ Prioritet 2. Ta ut maximal utdelning enligt din K10 antingen via schablon- eller huvudregeln.Efter dessa två steg har du ett antal olika alternativ. De viktigaste är:▸ Tjänstepension - precis som om man är anställd▸ Direktpension i kapitalförsäkring▸ Direktpension i aktie- och fonddepå▸ Spara i bolaget i kapitalförsäkring▸ Spara i bolaget i aktie- och fonddepå.Vi kommer även in på specialtips som att:▸ Det kanske inte är supersmart att lägga bolaget i träda (5:25-regeln) om man kan ha kvar lite verksamhet.▸ Lite beroende på intresse och möjlighet att jobba vidare i firman, så finns det till och med möjligheter till “negativ skatt”, dvs. du får tillbaka mer i pensionsavsättning än du betalar in i skatt.▸ Att överväga full avsättning till periodiseringsfond ett par år innan pension.Att inte förhålla dig till det som nödvändigtvis pension, det kan ju vara lön som betalas ut även när du egentligen är i pension. Lön behöver ju inte betyda att du jobbar, “lön” är ju bara ett av flera sätt att ta ut pengar från bolaget. Det här är verkligen ett område som jag rekommenderar att ta hjälp i, om inte i forumet eller Monica, så av någon annan. Det spelar väldigt stor roll kring hur man gör och det kan skilja på många tio- eller till och med hundratusen kronor. Hälsningar,Jan, Caroline och Monica▸ Pensionsguiden (sponsrad) ▸ #317 - Allmänt om pension▸ Följ diskussionen i forumet som även innehåller fler länkar▸ Tråd i forumet med 100+ inlägg Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Reklam för Monicas bolag Pensionsguiden. Idag har vi förmånen att få intervjua Monica Sjödin som hänger mycket i vår community och är expert på pensioner, till den grad att hon numer vid sidan av sitt vanliga jobb driver Pensionsguiden.nu. Det blir ett samtal om pension där vi pratar om allt från Pensionsmyndighetens tre viktigaste råd: - Livsinkomsten spelar roll för pensionen- Tjänstepension är jätteviktig- Uttagsålder spelar stor rollmen framförallt kompletterar med våra egna tankar, tips och reflektioner. På sätt och vis blir det ett lite nördigt avsnitt, men väldigt faktaspäckat. Stackars Caroline fick kämpa för att hålla oss på banan när vi spann loss. 😂Men oavsett om du har många år kvar till pensionen eller snart ska börja ta ut den, så kommer du garanterat att ha stor nytta av Monicas kunskap. Vi listar flera av hennes viktigaste tips, misstag att undvika och även ett antal ganska ointuitiva tips (t.ex. ställ dig i en kö för en hyresrätt, ta ut lån om du behöver i 55 års åldern etc). Nedan följer fem exempel, men avsnittet innehåller långt fler och de finns i forumet: ▸ Vikten av att skapa en realistisk bild av livet efter pensionen, med tanke på intressen, aktiviteter och relaterade kostnader. ▸ Att noga planera sina uttag av tjänstepensionen utifrån aspekter som skatt, risknivå och förväntad avkastning. Hur du väljer att ta ut pengarna spelar en STOR ROLL!▸ Att jämföra och byta pensionsförsäkringar vid behov, för att hitta de med bäst avgifter och högst historisk avkastning. ▸ Att undvika att ta ut pensionen i förtid samtidigt som man arbetar heltid, då detta leder till onödigt hög beskattning. ▸ Att se över sitt eventuella efterlevandeskydd om man inte har någon närstående som är beroende av det, då avståendet i många fall kan höja den egna pensionen.Många av dessa tipsen har en stor möjlighet att påverka pensionen med flera tusenlappar. Det kan således vara värt att se över det här. Vi hoppas att du gillar avsnittet,/Jan, Caroline och MonicaReklam för Monica: boka individuellt möte / gå hennes kursJag har fått förmånen att få gästföreläsa i Monicas utbildning och jag känner till personer som har anlitat henne för en individuell pensionsgenomgång och pensionsplanering. Det är framförallt relevant skulle jag säga efter 50 års ålder när man börjar närma sig och än viktigare för företagare där det kan göra skillnad på riktigt.▸ Läs mer på hennes hemsida → Länkar▸ Följ diskussionen i forumetInnehållsförteckning00:00:00 Intro00:05:40 Förenkla och inspirera pensionssparande00:09:59 Viktiga val och misstag att undvika00:15:08 Optimera ditt pensionssparande00:19:18 Maximera din pension00:25:10 Planera ditt drömliv som pensionär00:30:04 Planering av uttag spelar roll00:34:58 Ta kontroll över ditt pensionssparande00:40:08 Skapa en meningsfull pension00:45:14 Pension och FIRE 00:54:56 Vanliga misstag att undvika 00:59:53 Viktiga saker att tänka på01:04:55 Ytterligare ett par tipsSom vanligt påminner vi om att vid alla typer av placeringar så finns det en risk för att förlora delar eller i värsta fall hela sitt kapital. Det finns inga garantier och historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning. Läs mer på https://rikatillsammans.se/villkor Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

I veckans avsnitt hade jag och Caroline förmånen att få bjuda in Jesper, @angaudlinn i forumet, för att prata om hans ekonomiska resa, hans tankar kring ekonomisk frihet och sommarens FIRE-prao. 🙂Det hela började med ett samtal i forum-chatten för några veckor sedan. Jesper berättade att han hade tagit sju veckors semester i år - en slags FIRE-light (FIRE = Financial Independence, Retire Early) eller som han själv kallade det; FIRE-prao. Det var en så pass intressant chatt att det vore synd om inte fler fick ta del av och bli inspirerade av honom.Du som följt mig i ett par år vet att jag har en del fördomar och åsikter om FIRE-rörelsen. Om jag överdriver fördomarna så är det ofta; yngre människor, väldigt ofta utan barn, som ska sluta jobba innan 40 år och som lever extremt snålt och minimalistiskt. Även om jag också gillar den ekonomiska friheten (FI), själv har varit på resan i flera år och jag unnar alla att ha möjligheten att få välja fritt från begränsningar i livet - så inser jag idag som 40-plussare - att livet handlar om en hel del avvägningar, framförallt när det gäller barn.Det är det här som sticker ut för mig i samtalet med @angaudlinn och hans berättelse. Det är ett av få samtal jag har haft om FIRE med en person som också har mycket livserfarenhet, har mer eller mindre vuxna barn, har bott och bor i ett hus, till och med har bil, tjänar nära svenska snittet och är väldigt jordad i sina val och sitt liv. Det är inte heller en önskan om FIRE för att sluta på jobbet - som han själv säger; han har varit på samma i jobb i 26 år, det är man inte om man inte trivs med både jobb och kollegor. Självklart handlar det även om att vi förmodligen delar ett perspektiv på livet (“confirmation bias”) i form av att FIRE är främst en personlig växt-resa snarare än en ekonommisk resa. För oss handlar det mer om att lära känna sig själv, att prioritera det som på riktigt är viktigt än att göra den bästa excel- eller Monte Carlo-simuleringen (även om vi självklart båda har gjort den 🙈😂).Det finns väldigt många tänkvärda guldkorn och livsvidsom i avsnittet och jag är jättetacksam för att personer som @angaudlinn hänger här i forumet och gör livet på rikare! 🙂Vi hoppas att du gillar avsnittet,Jan, Caroline och JesperLänkar▸ Följ diskussionen i forumet och ställ frågor till Jesper▸ Monte-Carlo simuleringen vi pratar omInnehållsförteckning00:00:00 Intro00:04:50 Ekonomisk frihet00:10:28 Resan mot FIRE00:15:05 Ekonomisk frihet00:19:50 Frihet och balans00:24:49 Val kring framtiden00:30:09 Strategier och reflektioner00:35:02 Ekonomiskt medvetna val00:40:04 Att skapa ekonomisk balans00:45:12 Ekonomiskt oberoende00:50:15 Vikten av att leva livet00:55:02 Samhällets normer00:59:37 Prioritera ekonomiska val01:04:37 FIRE-resan är unik01:10:28 Hitta din passion01:14:48 Utformning av portföljen01:20:06 Anpassa FIRE-resan01:24:46 Sparandets flexibilitet01:30:18 Insikt kring sparandet Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Husbyte är möjligheten att du under en vecka eller två byter ditt boende med med någon annan i världen. Det är en möjlighet att uppleva saker som man annars inte hade upplevt, resa mer för mindre och därmed faktiskt även få ut ett mervärde utifrån sitt eget boende.Dagens avsnitt är ett initiativ av @JesseX i forumet som är en varm förespråkare för husbyten. Han har gjort ett par husbyten och delar med sig av sina bästa tips, saker att tänka på, vanliga missuppfattningar och missförstånd. Ett stort tack @JesseX både för initiativet och för att du ställde upp. Jag och @carolinebolmeson hade inte ens en aning om att det här fanns, eller har funnits sedan 50-talet.Både @JesseX och en undersökning på ämnet som gjordes 2013 av universitet i Bergamo pekar på att det det är mest populärt i 45 - 54 års-åldern och pensionärer. Bara mindre än 6% av dem som gör husbyten är under 34 år. Majoriteten av dem som gör det upplever sig själva som högutbildade och 25(!) är företagare (“self-employed”) och nästan hälften är barnfamiljer. Som jag skojar om i avsnittet, det är förmodligen inte så konstigt att jag upplever det här som ett spännande ämne eftersom jag är pang-på-målgrupp. 🙈@JesseX var snäll nog att dela med sig av punktsvar på alla frågorna, så besök gärna in på artikeln där det finns många tips i punktform. Flera av sajterna har även utförliga FAQ-delar som ger mycket kontextuell kunskap. Om du har gjort husbyten, dela gärna med dig av din erfarenhet, det vore kul att höra.Hoppas att du gillar avsnittet,Jan, Caroline och Jens Länkar▸ Praktiska tips i punktform och artikeln▸ Diskussionen i forumet▸ Home-Exchange (sponsrad)▸ People Like UsInnehållsförteckning 00:00:00 Intro00:03:26 Upptäck fördelarna med husbyten00:09:52 En autentisk och kostnadseffektiv semester00:14:33 Friheten med husbyten00:20:04 Fördelar med husbyten på semester00:24:59 Maximera ditt husbyte00:29:46 Utforska ovanliga platser och öka din flexibilitet00:35:18 Exklusiva möjligheter00:40:09 Viktigt att planera i förväg00:44:22 Ha rätt förväntningar00:49:58 Flexibel bytessystem00:54:55 Praktiska typs01:00:00 Utforska olika webbplatser för husbyten01:05:04 Avslutning Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Pengar är väldigt personligt. Pengar är även ett område som är emotionellt, rörigt och inte alltid rationellt. Vi laddar pengar med känslor, de kan vara en trygghet, en frihet, ett mål, något att hand om och lägga på hög. Men tänk om man bara såg på pengar som en resurs. En resurs som vilken annan, som faktiskt ska användas för att göra livet rikare?Sannolikheten är stor att, du som tittar på detta avsnitt, ÄR intresserad av pengar, HAR ett sparande och med ganska stor sannolikhet förmodligen kommer att öka dina förmögenhet genom livet. Jag är nästan beredd att slå vad om att du dessutom kommer att vara som rikast när du dör. Det är i alla fall vad de flesta förmögenhet mot ålder-grafer visar för oss som är intresserade av sparande. Jag vågar dessutom påstå att de som inte sparar, de sparar för lite och de som sparar tenderar att spara för mycket. Nu är detta avsnitt ingen naturlag. Det är inte avsnitt som handlar om argumentera och avgöra vad som rätt eller fel eller ens bra eller dåligt. Avsnittet och artikeln samman fattar ett antal spaningar och våga egna funderingar kring problemet:▸ Hur får jag mest effekt och nytta av mina pengar?▸ Hur använder jag mina pengar på ett effektivt sätt genom livet?▸ Hur optimerar jag på fler resurser i livet än bara pengar?▸ Hur hanterar jag risken att ångra mig senare i livet till följd av prioriteringar idag?▸ Paradoxen kring att när vi är unga har vi tid men inte pengarna. När vi är äldre har vi pengarna, men inte tiden.Jag räknar med att detta avsnitt kommer få en del mothugg, det har det redan fått innan det ens har publicerats. För jag förstår att för många – inklusive mig – så är pengar en trygghet. Ju mer pengar, desto bättre. Varför då spendera dem? Och jag skriver det rakt ut: för vissa personer är det idag och kommer alltid att ge en större upplevelse av ett rikt liv att fortsätta spara och inte använda pengarna. Det är självklart okej och då ska man naturligtvis fortsätta med det.Men jag är så pass osäker att jag bedömer att risken för att jag ska ångra mig i framtiden över beslut jag gör idag, inte som noll. Det är därför jag tror att det för mig är viktigt att utforska det här området. Man behöver ju inte göra något av det. 😉 Jag vill även förtydliga att det med tanke på klimatet, miljön, så är konsumtion kanske inte det som vi behöver mer av. Därför vill jag också understryka att det INTE handlar om att▸ spendera för spenderandets skull,▸ spendera för spenderandets skull,▸ större konsumtion är bättre än mindre, eller▸ ens att man måste göra något annorlunda från idag.Jag tror att det handlar om att ställa sig frågan:▸ Vad är ett rikt liv mig för mig?▸ Hur kan jag använda mina pengar för att stödja mig i det?Det är några av de frågor som vi utforskar i dagens avsnitt. Jag ser fram emot att fortsätta diskussionen i forumet eller kommentarerna. 🙂Vi hoppas att du gillar avsnittet,Jan och CarolineLänkar====Patreon: https://rikatillsammans.se/p.phpForum: https://rikatillsammans.se/forum/t/60392Avsnittet: https://rikatillsammans.se/forum/ Innehållsförteckning====00:00:00 Intro00:04:58 Pengar är väldigt personligt00:10:04 Ett tankespjärn00:14:32 Ett par observationer och spaningar 00:25:44 Regler gör livet enklare00:30:08 Värt att fundera på00:38:40 Maslows behovstrappa00:44:53 Många sparar av oro00:49:43 Trygghet i relationer00:54:57 Man kan spela andra kort än trygghet00:59:37 Tröghet i att växla01:06:03 Andra perspektiv01:09:57 Att lova och prova01:14:20 Pengaregler01:20:06 Ett energiperspektiv Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Att köpa en bostadsrätt är ett av de största ekonomiska beslut vi tar i livet. Därför tycker jag att det är viktigt att göra det som man kan för att det ska bli rätt. Förutom de uppenbara sakerna att gilla boendet, att se att det passar ens situation de kommande åren och så vidare är det viktigt att se på den ekonomiska aspekten och minimera den finansiella risken. I dagens avsnitt intervjuar vi Mikael Goldstein som för drygt 10 år sedan skulle köpa en bostadsrätt till sin son. Frustrerad kring att det fanns så lite information och att uppgiften var så svår, gjorde han det som vi alla gör i den situationen. Han sätter sig ner, gör research och skriver två böcker på ämnet på 400 sidor var. 🙂I intervjun försöker vi vaska fram guldkornen från hans bok "Köp rätt bostadsrätt". Det blir ett samtal som berör väldigt många punkter och områden, bl.a.: ▸ Egenskaper att hålla utkik efter▸ Fallgropar att undvika och saker se upp med▸ Nyckeltal▸ Undersökningsplikten▸ Relation mellan avgift och pris ▸ Viktiga juridiska aspekter▸ etc.Avsnittet är på intet sätt heltäckande, men det är ett bra ställe att börja på. Jag tror även att det kan ge lite inspel kring t.ex. om man bor i en förening och vill få en djupare förståelse för styrelsens jobb och vad som är rimligt, värdeskapande och vad som borde prioriteras. Står man inför att köpa en BRF så rekommenderar jag att köpa den ena eller båda av hans böcker. Det är i alla fall vad jag skulle gjort om jag skulle köpa en BRF. Jag tänker nämligen som så att om det kan minska risken för mig att göra ett felköp, att missa något, så är det lätt värt kronorna och tiden man lagt ner. Och nej, vi har inte fått en krona för avsnittet. 😉 Jag skriver ovan, för min upplevelse är att många underskattar den ekonomiska risken som man faktiskt tar när man köper en bostadsrätt. Man tar ju en "marknadsrisk" där priset kan variera, men det är en risk som man inte kan påverka särskilt mycket. Däremot kan man ha en stor påverkan på det som vi i aktiesparande skulle kalla för "bolagsrisken" eller i det här fallet BRF-risken. Om man kan göra precis som med aktier, att göra research och skaffa sig en skyddande vallgrav som minskar risken, då är det värt jobbet. I det enklaste fallet kan det vara att se vilket betyg ens BRF har på sajter som t.ex. allabrf.se men det kan även värt att förstå vad som ligger bakom och se de dolda tillgångarna eller skulderna som inte dyker upp i en sådan översikt. Tack för att du hänger och följer oss!Jan, Caroline och MikaelBöckernaMikaels två två böcker finns att köpa på nätet eller att låna på välsorterade bibliotek. ▸ Köp rätt bostadsrätt▸ Köpa osett - bostadsrättsköp i planerad nyproduktion. En handbok för den försiktige.Checklista & saker att tänka påI forumet och den tillhörande diskussionen hittar du en sammanfattning och checklista med viktiga saker att tänka på och frågor att ställa sig: https://rikatillsammans.se/forum/t/60301Innehållsförteckning00:00:00 Intro och välkommen Mikael00:03:32 Riskerna med bostadsrättsköp00:09:00 Äger föreningen marken eller inte?00:12:51 I en BRF har man ansvar för fastighetens skick00:17:04 Avrådan från att teckna nyproduktion00:24:22 Avtagande marginalnytta påverkar priset00:29:25 Dolda tillgångar och skulder00:34:24 Enstegstätade fasader00:43:30 Latent skatteskuld00:48:59 Optimistiska ekonomiska planer00:54:12 Belåning i bostadsrättsföreningar01:00:33 Avskrivningar01:08:34 Ratingtjänster såsom allabrf.se01:13:04 Tre olika nyckeltal01:19:45 De flesta gör väldigt lite Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Dagens avsnitt är en intervju med André Granström som är en duktig investerare, profil i RikaTillsammans-communityn men framförallt har en sund filosofi kring att ta de bästa ur forskningen (läs: köpa indexfonder) samtidigt som han även placerar i enskilda aktier enligt sin egen regelstyrda filosofi. När jag vill ha ett utlåtande eller en analys om en enskild aktie är André en av de första personerna som jag kontaktar. Som du kommer se i avsnittet är han väldigt påläst, har koll på forskningen och dess brister och har sparande som sitt stora intresse. Han har även hållt en uppskattad utbildning i communityn kring aktievärdering och aktieanalys och brukar dela med sig av vissa av sina aktieanalyser i RT-forumet. Det som är en av Andrés fördelar är att han jobbar inte i finansbranschen. Därmed har han inget incitament kring att argumentera för passivt sparande (som jag brukar göra) eller ens aktivt sparande. Tvärtom upplever jag att han har en sund mittenposition - där han har sin bas i indexfonder och kompletterar den med en portfölj enskilda aktier. Det blir ett lite mer nördigt, men förhoppningsvis ändå allmänbildande avsnitt om bland annat:▸ Kenneth French och Eugene Famas 5-faktor-modell samt riskfaktorer▸ Misstag som många småsparare gör och vikten av att inte spela efter andras spelregler▸ Andrés egna tankar kring sin strategi och sitt eget sparande▸ Att ens portfölj är en samling berättelser kring aktierna▸ Om hållbarhet och “sleep-adjusted return”▸ m.m.Jag upplever att det finns många guldkorn att hämta i samtalet. Normalt vill jag nämligen ha avsnitten kring ca 1h 20 minuter, men här hittade jag inte 20 minuter att klippa bort. Så jag hoppas att du gillar det och att det inte blev allt för nördigt. ❤️ 🙈Vi hoppas att du gillar dagens avsnitt,Jan, Caroline och AndréRiskinfoDetta avsnitt berör eller kan beröra information om att placera pengar i finansiella instrument. Allt sparande innebär en risk och du kan både tjäna och förlora pengar. I värsta fall är det inte ens säkert att du får tillbaka pengarna du satt in. Läs mer.Länkar▸ Följ diskussionen i forumet kring avsnittet▸ Exempel på en analys av New Wave av André i forumet:Innehållsförteckning00:00:00 Introduktion00:04:38 Välkommen André00:09:11 Andrés mål och strategi00:14:33 Gör misstag så tidigt som möjligt00:17:38 Vad säger forskningen?00:22:15 Riskfaktorer och fem-faktor-modellen 00:33:32 Paradox of skill00:41:10 Spela inte efter andras regler00:44:30 Hur gör André rent praktiskt00:50:36 Undvik att vara en förlorare00:59:46 Om hållbarhet & sleepadjusted return01:04:25 Din portfölj är en samling berättelser01:10:05 Analytiker i grupp01:16:33 Andrés investeringsprocess01:21:04 Var ska man börja själv?01:26:28 Behöver inte vara antingen eller01:31:56 Sämsta rådet och några tips på vägen Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Ett tips för att ta sin karriär eller företagande till nästa nivå är att leka den så kallade hattleken. Den hjälper en att fokusera att jobba både på sitt företag eller sin karriär – dvs. det strategiska perspektivet – samt jobba i sitt företag eller sin karriär – dvs. det operativa perspektivet.Förra året gjorde vi två avsnitt (här och här) med en av våra följare Monica, om att starta och driva ett livsstilsföretag. Utifrån feedback vet vi att det är många som uppskattade dem. I dagens avsnitt blir vi intervjuade av Lina, en person i communityn, som alltid känt att hon ville starta eget, har gjort det nu och kommit förbi startfasen, men kände sig frustrerad kring en hel del återstående frågor.Dagens avsnitt handlar väldigt mycket om företagande och det kan lätt tas att bara vara relevant för den som är i just Linas fas med sitt företag. Men, jag vill gärna tro att alla som arbetar i ett företag , oavsett om man startat det eller nyligen blivit anställd i det, kan hitta guldkorn i dagens avsnitt med lite letande. Framförallt kan det ge en ökad förståelse för företaget, ens chef eller en själv.Avsnittet sammanfattar många av de koncept eller saker som jag har fått hjälp med i olika styrelser, sammanhang och mentorer under åren. I princip inget av resonemangen nedan är mitt eget ursprungligen. Många av koncepten t.ex. det med hattleken eller flaskhals-konceptet, kommer man heller aldrig bli klar med. T.ex.:▸ Tänk om ett sätt att se lycka är att få lösa problem som man själv har valt och gillar att lösa.▸ Sälj skinnet innan björnen är skjuten▸ Be om hjälp, ensam är inte stark och själv är inte bäste dräng.▸ Fokusera på det som du är bäst på och delegera allt som någon kan göra hälften så bra som du.▸ Lyssna och låt kunderna bestämma, de vet bäst▸ Höj priset och ge kunderna ett mervärde▸ Identifiera och tillåt bara investeringar i organisationens flaskhalsar▸ Använd med fördel hattleken i din organisation▸ Som företagare måste målet över tid vara att tjäna mer och jobba mindre än motsvarande roll som anställd.Dessa koncept eller principer fungerar på Linas verksamhet med hundcenter, som på min egen verksamhet, en mekanisk verkstad eller ett helt annorlunda företag. Ett stort tack till dig Lina för att du tog initiativ till dagens avsnitt och tack även till dig som läser och lyssnar. 🙂Hälsningar,Jan, Caroline och LinaLänkar▸ Följ diskussionen i forumet▸ #266 – Att starta, driva och utveckla ett eget företag som gör livet rikare▸ #267 – Företagande som livsstil – att starta och driva ett eget litet företagInnehållsförteckning00:00:00 Introduktion00:05:27 En önskan om att starta eget00:12:27 Inte så duktiga på att be om hjälp00:17:38 Sälj skinnet innan björnen är skuten00:22:32 Anlita en redovisningskonsult från start00:28:12 Värsta som kan hända om det blir fel med bokföringen00:35:55 Låt redovisningskonsulten bjuda på lunch00:43:42 Prioriteringsordning för att ta ut pengar från företaget00:51:27 Om att låna ut pengar till bolaget00:56:17 Prata med kunderna och låt dem bestämma01:03:48 Försäkringar i företaget01:12:50 Väggen är inte där för att stoppa dig01:15:57 Var är flaskhalsen i verksamheten just nu?01:21:39 Största hindret att höja priset är en själv 01:25:20 Lilla stegets kraft Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Idag intervjuar vi Amanda från Kronfogdemyndigheten om deras arbete, om skuldsättning i Sverige, vad de gör och inte gör (t.ex. håller koll på betalningsanmärkningar). Vi diskuterar även saker att göra och inte göra om man vill hjälpa någon med skulder eller om man behöver hjälp själv.Min upplevelse är att många ser Kronofogdemyndigheten som något lite läskigt. Ungefär som när man blir stoppad av polisen för en trafikkontroll och min första tanke är "när drack jag senast?" även om det kan vara flera veckor sedan. Men, i samband med research till dagens avsnitt, insåg jag att de är till stor del är en service-organisation som gör att vi kan ha ett fungerande betalningssystem i samhället.Deras uppdrag är att hjälpa både dem som vill betala och de som vill ha betalt. Det är de som gör det möjligt att få betalt även när den andra parten inte vill. Det är de, som på sätt och vis, som kan ge en ekonomisk andra chans genom att hjälpa till med en skuldsanering. Men, som Amanda påpekar, så finns det många steg i alla processerna och det viktigaste är att om man är i behov att kontakta myndigheten för att få hjälp. Något som också går att göra anonymt.En annan sak som vi också pratar om är känslan av skam. Det är många gånger väldig svårt för någon som har en tuff ekonomisk situation att be om hjälp. De flesta vill göra rätt för sig och det är skamfyllt att inte kunna göra det, och då är det lätt och naturligt att stoppa huvudet i sanden. Det i sig startar en negativ spiral som blir allt svårare att ta sig ur.Om man då ska hjälpa någon som har det ekonomiskt tufft, är det en bra sak att tänka på. Att ta dem i handen och kanske hjälpa till med de "självklara" sakerna som är enkla att göra om man inte skäms. Det kan vara att öppna kuvert, ta kontakt med de som man är skyldig pengar, kontakta Kronofogden och så vidare.Det finns inget självklart svar, men jag personligen, brukar avråda från att hjälpa till ekonomiskt om det inte finns en betydande beteendeförändring. Däremot rekommenderar jag alltid att vara ett stöd och kanske ta på sig rollen mer av "projektledare" än att genomförare eller "lösning på problemet".Vi pratar även om konkreta tips som man kan hjälpa till med kring t.ex. att frysa / förhandla ner upparbetad ränta, den löpande räntan, att dokumentera inför en skuldsaneringsansökan, att hjälpa till med det känslomässiga och mycket mer. 🙂Vi hoppas att du gillar detta lite annorlunda avsnitt! ❤️Hälsningar,Jan, Caroline och AmandaLänkar====Följ diskussionen i forumet:▸ https://rikatillsammans.se/forum/t/59041Tips till dig som har skulder:▸ https://rikatillsammans.se/forum/t/59145Tips till dig med anhörig som har skulder▸ https://rikatillsammans.se/forum/t/59153Skuldsaneringstestet vi pratar om på KFM:s hemsida▸ https://bit.ly/kfmtestInnehållsförteckning====00:00:00 Introduktion00:05:26 Välkommen Amanda från Kronofogden00:09:53 Kronofogdens viktigaste uppgifter00:16:00 Från påminnelse till betalningsanmärkning00:21:01 Vanligaste anledning till hamna hos Kronofogden?00:26:20 Hur många är i Kronofogdens register?00:31:15 Ju tidigare man tar kontakt, desto bättre00:40:12 Att hjälpa en anhörig med skulder00:49:42 Test på Kronofogdens hemsida00:58:08 Frågor från communityn01:09:38 Exekutiv auktion01:12:50 Ta kontakt! Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Dagens avsnitt är ett fint samtal om förhållningsättet till ekonomi utifrån ett mer beteendemässigt perspektiv. Vi pratar om den där rationella Spara-rösten som tycker att vi borde spara mer, borde vara klokare, inte göra misstag, borde ha börjat spara tidigare och mycket. Men samtidigt har många av oss den där glada, bekymmerslösa och lustfyllda Slösa-rösten som vill ha roligt, konsumera och göra saker här och nu.Avsnittet kom till tack vare Pia, en ny följare, som mejlade en mängd olika frågor. Vi tog avstamp i det som hon upplevde som sin ekonomiska oro, men kom rätt snabbt in på att det handlar om livet. Ekonomi kan nämligen vara penseln som man målar sitt liv med. Vi pratar om balansen mellan att leva här och nu - något som Pia är duktig på, men har ett dåligt samvete för eftersom pengarna borde man ju spara.Vi pratar om att vi många gånger känner att "det borde vara annorlunda" när det egentligen är precis så som det är. Vi kommer in på att "vi alla gör så gott vi kan och fattar så fort vi hinner". I fallet med Pia så har hon alltid fått ekonomiskt stöd från sina föräldrar som har gjort att hon har kunnat ha ett rikt liv, men samtidigt har det kostat energi i form av både en oro och osäkerhet kring huruvida man kan stå på egna ben.VI pratar även om att lösningen sällan är att skärpa sig, att saker är rätt eller fel utan att det många gånger bara handlar om annorlunda. Att både Spara och Slösa egentligen vill samma sak - att det ska gå bra för oss. De har bara olika tidshorisont som de vill att det ska gå bra på. Det fina är att ingen av dem har rätt, utan båda har rätt i sina perspektiv och framförallt - båda behövs.Utan Spara så hade vi inte haft möjligheten att klara en ekonomisk chock i framtiden. Utan Slösa så hade vi bara lagt pengar på hög utan att njuta av dem eller ha glädje av dem. Jag personligen tror ju på att pengar är ett verktyg som löser vissa problem och skapar vissa möjligheter. Men det är fortfarande bara ett verktyg till att användas.I ett par andra avsnitt har vi ju pratat om att; tänk om meningen med livet är att skapa minnen som man sedan kan bli nostalgisk över? Det vill säga att det handlar om att leva sitt liv så nära sin egen livskompass som möjligt. Något som Pia har varit väldigt duktig. Jag tror att många av oss på vissa sätt kan inspireras av Pias resonemang, särskilt eftersom det till viss del skiljer sig från det som många av oss har. 🙂Vi hoppas att du gillar veckans avsnitt! ❤️Jan, Caroline och PiaLänkar====▸ Följ diskussionen i forumet (inkl. tabell för att jämföra själv)Innehållsförteckning====00:00:00 Introduktion00:05:54 Välkommen till RikaTillsammans Pia00:10:03 (ljudet återgår till att vara bra)00:15:39 Åsikt om att det borde vara annorlunda00:19:23 Ibland är det bra att jämföra sig med andra00:23:18 Jämförelse i relation med Avanzas kunder00:27:51 Tänk om poängen inte är att vara rikast när man dör00:36:16 Vad handlar det om egentligen?00:42:37 Gör det mitt liv rikare?00:48:11 Glada-Pia vs Rationella-Pia00:55:31 Båda delarna vill egentligen samma sak01:02:00 Räkna ut gapet01:09:06 Från ovisshet till ett matteproblem01:13:41 Vi gör så gott vi kan och fattar så fort vi hinner Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Reklam för Captor. Vill du tjäna pengar? Då ska du investera i tillgången aktier. Vill du behålla pengarna du tjänar på aktier? Då ska du investera i räntor. Dagens avsnitt ger dig en introduktion och bättre förståelse för räntor, som förmodligen är det mest missförstådda tillgångsslaget bland oss småsparare. Med oss har vi Daniel och Peter från räntefondbolaget Captor vars fonder bl.a. har valts ut av Avanza till deras Avanza Auto-lösning.När jag började investera 1996 tänkte jag: "Aktier är det som är svårt. Räntor är enkelt.". Idag kan jag nästan skämmas över hur fel jag hade. I förhållande till räntemarknaden är aktiemarknaden rena barnleken. Bara för att ta ett exempel. När det gäller aktier så har de bästa företagen den högsta avkastningen. I räntevärlden är det precis tvärtom. Det är de sämsta företagen som får betala högst ränta på sina lån.I dagens avsnitt har vi bjudit in räntefondbolaget Captor att hjälpa oss med en introduktion till räntor. Vi går genom de viktigaste egenskaperna för en räntefond såsom:▸ Duration - tiden som ett lån löper, kallas även ränterisk/möjlighet▸ Kreditrisk - kreditvärdigheten hos den jag lånar ut till, dvs. hur stor är sannolikheten att jag inte får tillbaka mina pengarVi pratar även om sambandet mellan en förändring i marknadsräntan och en räntefonds värde. Det fungerar nämligen som en gungbräda. Om marknadsräntan går ner, då tenderar värdet på räntefonden att gå upp och vice versa. Dessutom pratar vi om tumregeln att förändringen i värde motsvarar ränteförändringen multiplicerat med durationen. Exempel: om marknadsräntan faller med 1% så kommer en räntefond med en duration på 5 år att öka i värde med ungefär 5%.Därefter går vi genom de olika kombinationerna av ränterisk och duration. Beroende på kombination så beter sig fonderna helt olika:▸ Låg kreditrisk / Kort duration = Syftet är stabilitet och vara ett försiktigt alternativ för en sparhorisont om ca 3-5 år.▸ Låg kreditrisk / Lång duration = Syftet är diversifiering och vara ett komplement till aktier. När aktier går ner, tenderar dess gå upp och vice versa.▸ Hög kreditrisk = Ett alternativ till aktier. Högre risk än räntor, men lägre risk än aktier.Som vanligt gäller att historisk avkastning inte är en garanti för framtida avkastning och att allt sparande innebär en risk, även med räntefonder. Pengarna kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka hela det insatta kapitalet. Med det sagt så hoppas vi att med avsnittet har täck in det viktigaste att veta kring räntor. Följ gärna diskussionen i forumet med både utvikningar, exempel och vår räntetriangel. Länk nedan. Hälsningar,JanLänkar▸ Captors nyhetsbrev▸ Följ diskussionenInnehållsförteckning00:00:00 Introduktion00:08:10 Välkommen Daniel och Peter från Captor00:16:51 Frågesport och finanshistoria00:21:44 Introduktion till kreditrisk och duration00:26:16 Gungbrädan - när marknadsräntan går upp faller värdet på räntefonder00:32:23 Kreditrating, investment grade, AAA och liknande00:39:00 Räntefonder som byggblock i portföljen00:46:45 Valutasäkring00:52:04 Kreditindex01:00:05 När är olika räntefonder bra att ha01:05:00 Tumreglerna för sparhorisont gäller än01:09:14 Ränta är inte bara en broms i portföljen01:16:05 Pensionssystemet kommer ställa högre krav01:24:42 Spara i räntefonder och ha bolån samtidigt?01:30:15 Frågor från communityn01:34:55 Sämsta rådet i finansbranschen Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Sverige har ett av världens bästa pensionssystem. Trots det oroar sig många för sin pension. Därför bjöd vi in Pensionsmyndigheten för att prata om viktiga punkter att tänka på, riktlinjer, konkreta tips och råd och några myter om pensionen.Jag ska inte sticka under stol. Jag har varit en av dem som skojat om att "det kommer inte finnas någon pension när jag går i pension" eller "jag kommer behöva jobba till 150 år". Jag skäms lite för det, för när jag de senaste åren djupdykt i vårt pensionssystem så inser jag att det är ganska bra. I alla fall ett av de bästa i världen. Låt oss titta på det.9 av 10 personer som jobbar i Sverige får varje månad och helt automatiskt, en avsättning om 16% till inkomstpensionen, 2.5% till premiepensionen och minst 4.5% till tjänstepensionen(*). För en snittsvensk innebär det ungefär 6.600 kr per månad. Det vill säga att en snittsvensk har - utan att göra något själv - ett sparande på nästan 78.000 kr per år till pensionen(!). 💰Det sparandet innebär att de flesta kommer att få ca 60% av sin slutlön i pension (utan att i princip göra något). Dessutom finns det för de flesta många möjligheter att påverka pensionen. Att gå ett år senare i pension kan förbättra den med mellan 6-11% eller 1.600 - 2.200 kr per månad. Tre års extra jobb kan höja den ca 20%. I avsnittet intervjuar vi Agneta Claesson från Pensionsmyndigheten. Det viktigaste att ha koll på som har störst påverkan på pensionen är enligt henne:▸ Din livsinkomst har mest påverkan på din pension. ▸ Tjänstepensionen är viktig (dubbelkolla med facket eller din arbetsgivare att du har en)▸ När du går i pension spelar roll. Vi pratar även om väldigt många tips utifrån Pensionsmyndighetens rapporter, där min favorit är deras "Tumregler för pension" från 2019 som sammanfattar väldigt många tips och saker att tänka på. Vi går även genom mitt orange kuvert, pratar om AP7 Såfa som är vårt och deras förstahandsval för premiepensionen, tipsar om deras "Snabbkoll på pensionen" (länk nedan) och berör lite mediemyten om fattigpensionären. Pension kan verka komplicerat, men om du arbetar heltid, har en tjänstepension, en bra lön, har valt AP7 SÅFA i premiepensionen, har billiga indexfonder i din tjänstepension, har bra koll på din ekonomi, och sparar lite extra, då är det inte mycket mer att göra före 55 år. Ge dig själv en klapp på axeln och fira lite! 🥂Du är alltid välkommen att ställa frågor på vårt forum eller kontakta Pensionsmyndigheten direkt. Det är ju deras jobb att hjälpa oss med att förstå och få en bra pension. 🙂Vi hoppas att du gillar detta lite längre avsnitt!Jan, Caroline och Agneta(*) Det finns gränser för avsättningen, t.ex. vid 50.000 kr/mån. Tjänstepensionen ges av arbetsgivaren. LänkarExtra-material, länkar och diskussionhttps://rikatillsammans.se/pension-2023Innehållsförteckning00:00:00 Intro00:06:26 Välkommen Agneta 00:12:21 Spara 500 kr/mån i 10 år för att öka pensionen med 300-600 kr/mån 00:14:30 Pensionsgapet00:19:45 För de flesta är pensionssystemet väldig bra00:26:46 Prognos på minpension.se00:28:22 Riktålder och höjd pensionsålder00:33:55 Kort om AP7 SÅFA00:39:30 Tak på avgifter (just eftersom de är så viktiga)00:43:00 Tumregel för förlustens påverkan00:45:36 Genomgång av Jans orange kuvert00:58:11 Efterlevandeskydd01:03:00 Minpension.se förväntade avkastning01:11:15 Många oroar sig nog i onödan01:16:00 De viktigaste sakerna att få rätt på01:18:20 Pension för företagare01:20:55 Flexibilitet kring när man går i pension01:26:10 Jobba ett år extra eller ett år tidigare01:29:00 Sämsta rådet inom pensionsrådgivning Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Reklam för LYSA. Förra året kom en ny lagstiftning från EU som ställer krav på fondbolag att redovisa alla sina kostnader. Det ger oss som småsparare en klarare bild av avgifterna vi betalar, vilket är bra eftersom jag ser avgiften som en väldigt viktig faktor vid val av fond och vid ens långsiktiga sparande. Det såg vi i förra veckans avsnitt.Nyligen kontaktade Patrik Adamson från LYSA mig och meddelade att avgiften för deras fondrobot kommer att stiga. Men trots höjningen skulle vi inte betala mer. Initialt var jag förvirrad. Den blir högre, men jag kommer inte betala mer. Dessutom ska den höjas när hela LYSAs grej är att sänka avgifterna. Döm min förvåning. Då berättade Patrik om den nya EU-lagstiftningen som började gälla förra året. Men för att det från början:▸ Ju lägre avgift, desto mer pengar till dig (det var temat i förra veckans avsnitt)▸ Ju billigare, desto bättre produkt (oftast i alla fall).EU-lagen som hjälper oss att se avgifterna tydligare är enligt mig ett bra initiativ av EU. Men det innebär också att många fondbolag just nu har lite av hela-havet-stormar då de måste redovisa kostnader som aldrig tidigare redovisats eller kanske ens mätts, till exempel spread-kostnader. Samma fond kan till synes också ha två HELT OLIKA avgifter på t.ex. Avanza som har uppdaterat enligt de nya reglerna och Nordnet som inte har gjort det.Fler än jag har t.ex. noterat att samma fond kan ha två helt olika avgifter hos olika plattformar, beroende på hur snabbt de anpassat sig till de nya reglerna. Till exempel är avgiften för Länsförsäkringar Global Index 0.20% hos Nordnet men 0.23% hos Avanza. Spiltan Räntefond Sverige ligger på 0.59% hos Avanza och 0.10% hos Nordnet och på Spiltans egen hemsida.Vår stående rekommendation, LYSA självt, har nu justerat sin avgift till 0.374% från tidigare 0.3327% för en 100% aktier-portfölj. Det viktiga att notera är dock:▸ Det SER ut som en höjning, men i praktiken så betalar vi idag INTE mer än vad vi gjorde igår.Min poäng är: om du loggar in och plötsligt ser att LYSA eller någon av fonderna vi brukar rekommendera plötsligt har blivit dyrare, så är det sannolikt en redovisningsteknisk effekt och ett nytt normal läge. Inte att fonden har höjt avgiften egentligen. En bonus är att du nu dessutom känner till något som inte andra vet och kan framstå som lite mer nördig. För det är väl allas vårt mål i livet? 😁Vi pratar mer om detta i vårt bonusavsnitt med Patrik Adamson från LYSA, som var den som uppmärksammade oss på detta ämne. Vi återkommer snart med ett ordinarie avsnitt där vi har Pensionsmyndigheten som gäst.Många hälsningar,Jan, Caroline och PatrikDiskussion & transkribering:https://rikatillsammans.se/fondavgifter-priipSponsrad länk:https://rikatillsammans.se/partner/lysaInnehållsförteckning00:00:00 Introduktion00:04:35 Varför är det viktigt med avgifter?00:10:30 Avgifter i finansbranschen är annorlunda00:17:45 Högre avgift motsvarar inte en bättre kvalitet inom finans00:21:10 Billigast är dock inte alltid bäst00:27:41 Avgiften är den mest prediktiva faktorn00:32:13 Håller riktlinjen om 0.4% fortfarande?00:37:28 Om växlingsavgifter00:43:47 EU-lagstiftningen kräver ny redovisning av kostnader00:51:11 Räntefonderna kommer drabbas mest00:55:10 Hur slår det hos LYSA?01:06:27 Aktie/fonddepå hos LYSA och det sämsta rådet Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Låga avgifter innebär att vi småsparare får behålla en större del av vinsten. Men hur stor inverkan har avgifterna egentligen? I dagens avsnitt ger vi dig verktyg och konkreta exempel för att förstå detta bättre, med fokus på både barn- och pensionssparande.Trots att vi har haft över 300 avsnitt, har vi inte tidigare fokuserat på avgifternas betydelse för sparandet. Avgifter är något vi faktiskt kan kontrollera, till skillnad från marknadsavkastningen. Vi anser att låga avgifter bör vara en prioritet när du väljer fonder, strax efter fondens inriktning.Vanligtvis förknippar vi högre priser med högre kvalitet. Men när det kommer till sparande är det motsatta sant. Ju billigare, desto bättre. Sparlegendararen Jack Bogle, som startade de första indexfonderna, uttryckte det som så: "Inom sparande får du det som du inte betalar för." Forskning från Morningstar, baserat på historiska data, stödjer detta. Låga avgifter är en av de starkaste indikatorerna på en fonds framtida utveckling.Vi anser att en låg avgift ligger runt 0.4% för en portfölj, vilket är cirka 1% lägre än den genomsnittliga avgiften för aktiefonder i Sverige. För globala fonder rekommenderar vi Pensionsmyndighetens riktlinje på 0.2%.I detta avsnitt introducerar vi ett nytt sätt att se på avgifter. Vi jämför inte bara två fonder, utan jämför mot det hypotetiska värdet om avgiften var noll. En enkel regel att komma ihåg är att din slutsumma minskas med:▸ Avgiften i procent * sparhorisonten i årTill exempel, med en avgift på 1% över 10 år, förlorar du ungefär 10% av din totala summa till avgifter. Men med en avgift på 0,4% under samma tid, förlorar du bara cirka 4% av den totala summan. Man kan även omformulera det till en tumregel som visar hur mycket vi sparare får behålla av totalten:▸ Din behållning = 100% - (avgiften i procent * sparhorisonten)Det innebär att om avgiften är 0,4% och du sparar i 10 år, kommer du att behålla 96% av ditt totala sparbelopp, om vi antar att det inte fanns någon avgift alls. Det gör det lätt att jämföra med en fond som har en avgift på 1,4% över 10 år, där du endast behåller 86% av ditt totala sparbelopp. Detta visar hur en liten skillnad i avgift, 1% i det här fallet, kan leda till en betydande skillnad på nästan 10 procentenheter. Denna tumregel är giltig så länge månadssparandet inte är alltför stort. För sparande över långa perioder, som barnsparande eller pensionssparande, kan avgiftsskillnaden bli mycket betydande. Att välja en fond med högre avgifter kan faktiskt halvera ditt pensionssparande. Vi hoppas att du gillar avsnittet och sprider budskapet om vikten av låga avgifter. 🙂Tack för denna veckan,Jan och CarolineLänkar:▸ Bildspel & diskussion ▸ Jämför två fonder-kalkylator▸ LänksamlingInnehållsförteckning00:00:00 Introduktion00:06:57 BrianVDBs kommentar00:09:10 Myndigheter tycker det är viktigt med låga avgifter00:13:32 Snittfondavgifter i Sverige 00:19:42 Exempel med ett barnsparande00:26:05 Så här blir vi ofta lurade av rådgivare00:32:12 Exempel med ett tjänstepensionssparande00:36:35 Dyrare fonder ger ofta sämre avkastning00:41:08 Fondbranschen tjänar mycket pengar00:47:42 Tumregel kring avgiftens påverkan00:57:17 Exempel med premiepensionen01:05:06 Inte lätt att vara småsparare Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Reklam för fondroboten OPTI. Dagens avsnitt handlar om hur man blir bättre sparare genom att ta avstamp i Jonas nyhetsbrev med titlar som "Napoleons tips om det blir recession", "Investera som en vampyr och inte en tidsresenär" och "Myten om motivation". Både vi och Jonas tror att om Napoleon hade levt idag, så hade han förmodligen både gillat och investerat i indexfonder. Det sägs att hans definition på ett militärt geni var: "personen som kan fortsätta göra en sak med genomsnittligt resultat när andra runt honom beter sig som galningar".Det är inte helt olikt att investera. Det är ingen nyhet att marknaden beter sig manodepressivt där allt är super eller helt deprimerande. Att i dessa stunder kunna bete sig normalt - att fortsätta månadsspara, att inte göra förändringar i portföljen och ignorera alla andra - är ovanligt. Det är dessa personerna som enligt Napoleon var genierna. Översatt till sparande är det vi spararna som äger sina indexfonder och fortsätter spara i dessa oavsett vad som händer på marknaden. Andra saker vi pratar om i avsnittet är hur "att göra saker" är glorifierat i dagens samhälle. Att den som gör mest, kan mest och engagerar sig mest är vinnaren och hjälten. Men hur detta också inte fungerar i framgångsrikt sparande. Där gäller snarare, indexfondernas fader Jack Bogles, citat om att: "Don't do anyhting, just sit there". Jonas illustrerar det här också med en jämförelse mellan träning och sparande. Sedan pratar vi även om illustrationen som Jonas gjorde förra året som jag tycker är briljant på att visa skillnaden mellan sparande och i princip alla andra aktiviteter. De flesta aktiviteter kräver en kontinuerlig insats i tid och energi. Dessutom leder de väldigt ofta till en resultatmässig platå. Efter ett tag lyfter man inte fler kilo i bänkpress, man springer inte milen snabbare eller får en högre lön på jobbet.Med sparande är det tvärtom. Det är en engångsaktivitet att sätta igång ett bra sparande att t.ex. välja AP7 SÅFA i premiepensionen eller att öppna ett konto på OPTI eller en annan fondrobot (enligt Jonas tar det i genomsnitt 4 minuter och 20 sekunder för en kund att starta ett sparande på OPTI). När sparandet väl är igång så behöver man inte lägga någon tid och resultaten fortsätter bara växa och växa över tid. Utan ansträngning. 😎Vi pratar naturligtvis om index, diskussionen kring att slå index där Jonas har ett intressant perspektiv kring att vi ofta gör felaktiga jämförelser. Vi kommer in på att den mer relevanta jämförelsen kanske snarare är att slå grannen än att slå index. Att ett annat perspektiv på index är som summan eller konsensus hos världens alla investerare. Vi hoppas att du gillar det här avsnittet!Många hälsningar,Jan, Caroline och JonasLänkar▸ Sponsrad länk till OPTI (eller använd "RikaTillsammans" när du registrerar dig)▸ Länkar till nyhetsbreven i artikelnInnehållsförteckning00:00:00 Introduktion00:02:30 Välkommen tillbaka00:04:28 Napoleons tips om det blir recession00:09:30 Skillnaden mellan att träna och spara00:12:30 Sparmål skiljer sig från andra mål00:16:34 Vikten av ett Rolex-konto00:21:39 Småsparare spelar enligt de dåliga reglerna00:27:30 Bete dig smartare än grannen00:33:42 Vad kaffepriset lär oss om börsen00:42:16 Investera som en vampyr och inte en tidsresenär00:47:32 Läsarfrågor - bl.a. om förväntad framtida avkastning Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Reklam för OPTI. Visste du att den genomsnittlige småspararen har i genomsnitt ca 30% sämre avkastning än index? Främst på grund av att man gör många onödiga beteendemisstag, som t.ex. att man får panik och missar de bästa dagarna eftersom de ofta ligger i anslutning till de sämsta.I dagens avsnitt pratar vi med Jonas Hombert som grundat fondroboten OPTI. Hans resa började med att han sålde sitt bolag, fick en påse pengar och kom i kontakt med finansbranschen. Precis som jag upplevde han en viss frustration med branschen och bestämde sig för att göra något åt det genom OPTI. Det jag gillar med Jonas är att han har ett lite annat perspektiv än mig och många andra som ibland kan vara lite överintresserade av sparande. Vi pratar ofta om att: ▸ Inte lägga alla äggen i samma korg (=diversifiering)▸ Vikten av låga avgifter▸ Kombination av de bästa indexfonderna▸ Portföljteori och andra nyanser. Som Jonas säger - det är viktigt. Men det är lite som att prata om motorn i en bil. Motorn är viktig. Men det är ännu viktigare att: ▸ Det är en person som sätter i sig i bilen och startar den▸ Hur personen kör bilen och att man inte gör dumma saker och kör i diketDet kan tyckas vara självklart. Men det är det inte. Det amerikanska bolaget Dalbar släpper varje år där de - varje år - konstaterar att många småsparare just kör i diket. De får i genomsnitt lägre avkastning än de teoretiskt borde få om de bara köpte sin investering 1 januari och behåll den till 31 december ett enskilt år (korrigerat för avgifter så klart). Över en lång tidsperiod om 30 år, är småspararens avkastning ungefär 70% av jämförtbart index. För den senaste 30 års perioden, gav det amerikanska indexet S&P500 ca 9.65% och småspararen fick 6.81%. Det vill säga ca 30% lägre vilket i kronor blir jättemycket pengar. Vi pratar om anledningarna till det, som t.ex. i en rapport från banken Wells Fargo som visar att om du investerat i 30 år, men missade de bästa 10 dagarna, då gick din avkastning från 7.82% per år i snitt, ned till 5.06% i snitt. Det går inte att överskatta hur mycket pengar det blir över tid. För en median-Avanzian (startkapital: 67.000 SEK och 1.100 kr/mån i sparande) så blir det skillnaden mellan att få ut 2.2 Mkr eller 1.0 Mkr. Det är som Jonas säger, att felet som jag och många andra som är intresserade av sparande gör, är att vi antar att alla t.ex. fortsätter spara genom tuffa perioder. Att de inte får panik och kör ner bilen i diket. Särskilt eftersom många av de bästa 10 dagarna kommer i närheten av de 10 sämsta dagarna. Vi pratar även om att: ▸ Opti bytt åsikt i exponeringen man bör ha mot Sverige▸ Skillnaden mellan LYSA och OPTI▸ Amortera vs investera just nuVi hoppas att du gillar avsnittet! Många hälsningar,Jan, Caroline och JonasReklam=====Om du laddar ner OPTI-appen på din telefon, använd gärna koden RikaTillsammans 🙏https://rikatillsammans.se/partner/optiDiskussion kring avsnittet: https://rikatillsammans.se/forum/t/56322Innehållsförteckning====00:00:00 Intro00:03:58 Välkommen Jonas från OPTI00:12:10 Många har en perfekt bil (=portfölj), men kör den som en kratta00:17:45 Öka månadssparandet i början av din sparkarriär00:23:21 I början: hellre +100kr/mån istället för -0.5% i avgift00:28:51 Många tror att alla andra sparar mycket mer00:36:40 Amortera eller investera just nu?00:48:43 Hur skiljer sig OPTI från t.ex. LYSA?00:51:01 OPTI har bytt åsikt i "home-bias"_frågan00:57:10 Kommer OPTI sänka avgifterna? Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

I flera år har jag rekommenderat dem som vill ha ett bra sparande att investera långsiktigt och regelbundet i breda, billiga, globala och passivt förvaltade indexfonder. Detta är i linje med forskning, akademiska studier och framför allt historiska resultat. Dagens avsnitt är en djupdykning i aktiv vs passiv-debatten tillsammans med Craig Lazzara som ansvarar för SPIVA på Standard & Poor. De senaste 20 åren har SPIVA hållt reda på ställningen i konkurrensen mellan aktivt och passivt förvaltade fonder. För dig som har följt oss länge är det inga överraskningar, men jag tycker det är magiskt att få det samlat kärnfullt på ett och samma ställe. Några av de viktigaste slutsatserna i aktiv-passiv-debatten som SPIVA, Craig och hans kollegor kommer fram till är: ▸ De flesta aktiva förvaltare underpresterar mot index för det mesta.▸ Denna slutsats kom ursprungligen från en undersökning av amerikanska fonder exklusive avgifter.▸ Även om man exkluderar avgifterna underpresterar de flesta mot index majoriteten av tiden.▸ De flesta institutionella förvaltare underpresterar för det mesta.▸ Efter att ha justerat för risk, underpresterar de flesta aktiva förvaltare för det mesta.▸ Ju längre tidsperiod, desto högre sannolikhet för underprestation.▸ Även om SPIVA började med att bara följa aktiva amerikanska aktieförvaltare, ger data om ränteförvaltare och globala/internationella förvaltare samma resultat.▸ När en förvaltare slår index så tenderar det vara temporärt och inte hålla i sig.▸ Historisk avkastning som är bättre än snittet säger inget om att avkastning kommer vara bättre än snittet i framtiden.Notera att ingen säger att det inte går att slå index. Det jag säger är bara att det är väldigt, väldigt svårt och att man har oddsen emot sig. Det som jag tycker är ett guldkorn i avsnittet är att Craig lägger mycket tid på att förklara anledningarna till att det kommer vara så även i framtiden. Dessa faktorer är 1) avgifter, 2) professionaliseringen hos marknadens aktörer och 3) avkastningens snedfördelning. Min tro är att dessa faktorer kommer att bestå även framgent och därmed lär slutsatserna i SPIVAs rapporter och denna artikel vara relevanta även i framtiden. Jag hoppas att du kommer att gilla det här avsnittet. Hoppas att du gillar avsnittet!JanS&P DisclaimerS&P Dow Jones Indices is an independent third-party provider of investable indices. S&P Dow Jones Indices does not sponsor, endorse, sell or promote any investment fund or other vehicle that is offered by third parties.The views and opinions of any third-party speaker are his/her own and may not necessarily represent the views or opinions of S&P Dow Jones Indices or any of its affiliates.Följ diskussionen i forumet som även innehåller alla källor och länkar:https://rikatillsammans.se/forum/t/55931Innehållsförteckning00:00:00 Vårt intro00:04:29 Intro med Craig om SPIVA00:07:33 Varför inte bara äga en indexfond00:11:30 De viktigaste slutsatserna00:17:44 Underprestationen mot index kommer bestå00:21:55 Paradox of skill00:26:26 Analogin om lejonet och zebran00:29:37 Strategisk mediokritet00:35:06 Vad borde aktiva investerare göra?00:42:28 Ytterligare SPIVA slutsatser00:47:16 Varför vill alla slå index trots dåliga odds?00:51:18 Skjuta straffkast mot Michael Jordan00:56:39 Trick fondbranschen använder för att dölja dålig avkastning01:00:23 Kan indexsparande bli för stort?01:06:57 Se din portfölj som en exponering mot faktorer01:13:05 Sämsta rådet i finansbranschen Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Reklam för Klarna. Idag intervjuar vi Evelina Galli som är teknik- och konsumentexpert på PriceRunner om hur man shoppar smart och medvetet på nätet. Vi pratar om allt från, om huruvida det lönar sig att handla på BlackWeek, om hållbarhet, vilka produkter det lönar sig med prisbevakning på och mycket mer.Några av guldkornen:▸ Ett smart tips är att försöka göra en lista under året som man fyller på, sedan kan man sätta prisbevakning på sakerna om det inte är något man behöver akut.▸ November är faktiskt den billigaste månaden att handla och det lönar sig ofta att handla under BlackFriday, BlackWeek, CyberMonday, Singles Day eller motsvarande.▸ Det är relativt ovanligt med fejkreor även om det får mycket uppmärksamhet varje år i media.▸ De kategorier som ofta lönar sig bäst att prisbevaka är större saker som man kan ha i flera år, t.ex. TV, hörlurar och eller just nu (april 2023) grillar. ▸ Där kan det skilja många hundralappar på samma modell.▸ Ett tips om man ska köpa någon dyrare pryl som kom upp i forumet var att köpa den billiga varianten av prylen och om man sedan använder den mycket, så kan man köpa en dyrare. Då vet man att man kommer använda den och har erfarenhet. Eventuellt kan man ju också hyra och prova den i en period.▸ Det fungerar idag väl med cirkulärekonomi och hyra ut prylar t.ex. via Hygglo som vi använder ganska frekvent. Det kommer även fler och fler tjänster som erbjuder liknande. T.ex. såg jag siffror på att en genomsnittlig borrhammare används 12 minuter under sin livstid.▸ Man pratar mycket om transporters miljöpåverkan, vilken inte är att förringa, men i de flesta produkters totala livscykel så är det en ganska liten del.▸ Många e-handelsföretag pressar leveranstiderna då de vet att vi är mindre benägna att returnera varan om vi får dagen efter. ▸ En önskan från e-handlare är att försöka hålla koll på sin storlek, så att man inte beställer flera storlekar där andra sedan behöver returneras. Returer är ett stort problem, både miljömässigt och ekonomiskt.▸ Ett annat klassiskt tips är ju att sätta upp det man önskar köpa just nu på en lapp och sedan vänta 2 – 14 dagar. Om man fortfarande därefter önskar det så kan man överväga det. Då har det liksom återkommit.Vi pratade även lite om hur man kan tänka kring Apple/PC och olika teknikgenerationer. Samt hur man ibland kan önska sig det senaste (som när jag köpte en Weber-grill) men när man väl har den så är man ju okej med att inte ha den senaste versionen i flera år (tittar ju inte på nya grillar just nu).Sedan ville Evelina tipsa om att PriceRunner och prisjämförelser kan göras direkt i Klarna-appen. Man kan även sätta olika filter och bevakning på specifikationer.Vi hoppas att du gillar veckans avsnitt!Jan, Caroline och EvelinaInnhållsförteckning00:00:00 Dagens avsnitt00:02:29 Välkommen Evelina Galli00:04:35 Hur shoppar man medvetet?00:06:21 Vilken är årets billigaste månad?00:06:54 Fungerar Blackweek och liknande reor?00:09:42 Hur tänker du kring olika generationer av prylar?00:12:31 Apple eller Android? Mac eller PC?00:16:41 Köp billigaste först och sen den dyrare00:18:18 Vilka tre produktkategorier lönar det sig prisjämföra?00:20:10 Hur skiljer man på högt pris och inflation?00:24:33 E-handlarna driver på snabba leveranser00:28:22 Hur gynnar man lokala handlare?00:31:36 Hur ska man tänka kring produkters IT-säkerhet?00:37:55 Folk handlar inte mindre, men annorlunda nu00:40:57 Vad söker folk på vs vad köper folk?00:48:07 Nytt eller begagnat?00:56:56 Hur kan man handla smartare med Pricerunner?01:06:13 Vilket är sämsta shoppingrådet? Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Föreställ dig en söt hund. Sedan låtsas vi att hunden har lärt sig prata med oss människor. Den kan svenska, engelska, kinesiska och alla andra språk. Hunden förstår oss, kan föra logiska resonemang och svara oss. Till följd av brist på förståelse och fantasi är det enda jag kommer på att fråga hunden: "Var ligger Eiffeltornet?". Hunden tänker lite och svarar Stockholm. Min initiala tanke är då; "Gud, vilken dum hund. Alla vet ju att Eiffeltornet ligger i Paris." Vad jag då missar helt är: hunden förstod min fråga och den svarade mig - om än felaktigt - på svenska. Det är faktiskt en ganska stor grej. Nu handlar inte veckans avsnitt om pratande hundar, men nästan. Den handlar om ChatGPT samt AI-assistenter. Vi är ovana vid den här typen av verktyg att många av oss - jag inkluderad - försöker passa in det i en box som vi känner till - vilket lätt blir en "sökmotor" som Google. Men som Fredrik Ahlgren och Johan Leitet från Linnéuniversitetet säger: ▸ Vi måste alla genom fasen där vi tror att dessa assistenter är en sämre version av Google. Att svara på uppslagsfrågor är inte det som ChatGPT och andra AI-assistenter är bäst på. Styrkan ligger i att de kan resonera, diskutera, generera och bearbeta text, bild och ljud. I princip allt som man kan använda en dator till kan man få hjälp med. Problemet är att de flesta av oss är lite ovana och vet inte riktigt hur. En av de bästa metaforerna jag hört hittills är att man kan se det som att vi alla har fått en junior assistent i våra liv. Både på jobbet och på fritiden. Men vi vet inte riktigt hur vi ska använda hen. Jag vet inte heller, men däremot så inser jag att det här kommer förändra allt. Redan nu kan man börja se hur företag (t.ex. Levis) överväger att sluta med riktiga fotomodeller, då det är snabbare, billigare och enklare att skapa dem i datorn. Vi ser människor som klarar av fem parallella jobb tack var hävstången som junioren ger dem. Jag själv har fått hjälp med både transkribering, skapande av undertexter och textredigering. När jag kodar, svarar på mejl eller skriver texter kan jag få stöd av junioren. Ibland gör hen konstiga saker, så att man slår sig för huvudet, men många gånger gör hen också väldigt, väldigt bra saker. Det är lite som Johan säger:▸ Du kommer inte att bli ersatt av AI. Du kommer att bli ersatt av en person som använder AI. Det är därför jag tror att det här avsnittet är så viktigt. För det kommer drabba alla oss. Särskilt oss med högskoleutbildning som arbetar i kunskaps- eller kreativa yrken med eller vid en dator. Tack på förhand,JanLänkar▸ Följ diskussionen i forumetInnehållsförteckning00:00:00 Introduktion00:03:30 AI:n skapar istället för att bara följa instruktioner00:12:17 Vi måste experimentera oss fram 00:15:25 Välkommen Johan Leitet och Fredrik Ahlgren00:20:11 Många har testat, få har förstått...00:26:23 ChatGPT lär sig genom att titta på mängder av exempel00:27:58 Skit-in, skit-ut-principen gäller även för ChatGPT00:33:42 ChatGPT speglar världens kollektiva undermedvetna kunskap00:44:38 Vi med högskoleutbildning kommer drabbas först00:49:35 AI-assistenten Midjourney är fantastisk på att skapa bilder00:54:58 Vad kommer hända framgent?01:01:19 Fredrik och Johan bygger en RikaTillsammans-bot live01:10:26 Är det lönt att ens utbilda sig framgent?01:11:55 Viktigare än någonsin att vara källkritisk01:20:39 AI kommer inte ta ditt jobb, men en person använder AI kommer göra det01:28:30 Första gången vi kan massproducerar och automatisera intelligens Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Reklam för Norban. I dagens avsnitt delar Per Hedemark, med 20 års erfarenhet från mäklarbranschen, med sig av sina bästa tips kring att sälja och köpa bostad, anlita en mäklare, renovera och mycket mer.Vi fokuserar på tips, råd och saker att tänka på som du inte hittar på en vanlig mäklares hemsida. Så häng med på både lite ointuitiva och lite roliga tips som t.ex. att när du ska välja mäklare, gå på en av mäklarens andra visningar för att få en känsla av hur hen är på jobbet. Är det en person som är professionell, trevlig, har kommandot på visningen och som du skulle vara stolt över visade din bostad. Det viktigaste tipset för att få bäst betalt vid försäljningen av sin bostad enligt Per, var:▸ Skapa dig ett gott förhandlingslägeDet handlar om allt från att inte behöva stressa genom försäljningsprocessen, ge mäklaren tid att bearbeta sina kontakter, registrera sin bostad på pre-market, ha dokumentation i ordning, helst redan försöka ha ett bud innan visningen till att välja en mäklare som vågar ställa krav och har kommandot och leder processen.Vi pratar även även om tips som man kanske inte tänker på spontant:▸ Innan en renovering - ta gärna en second opinion från en mäklare▸ Stretcha gärna budgeten och köp det lite bättre objektet - i uppgång tenderar det gå mer upp och i nedgång tenderar det hålla värdet bättre.▸ Att i en nedåtgående marknad tenderar de första buden vara de bästa.Avslutningsvis vill jag puffa för Norbans app och pre-market-lösning. Jag gillar saker som är asymmetriskt rätt, dvs. att det finns en stor uppsida men en begränsad nedsida. I deras app kan man lägga upp sin bostad utan kostnad och utan några förbindelser på en pre-market för att se om det finns intresse för den, som man kan välja att agera på om och när tiden kommer. Sök på "Norban" i din app-butik.Vi hoppas att du gillar avsnittet!Jan, Caroline och PerPS. Norban har även lovat svara på eventuella frågor i forumet, så passa på och utnyttja den möjligheten om du önskar.Länkar▸ Norban▸ ForumetNorban appen▸ Apple ▸ AndroidInnehållsförteckning00:00:00 Introduktion00:03:45 Presentation till Norban00:07:41 Hur får jag bäst betalt?00:08:55 Hur du kan påverka din försäljning00:12:40 När får du mest betalt för en bostad?00:17:32 40% av svenskarna kan tänka sig sälja sin bostad00:21:01 Sociala medier har en stor påverkan00:24:50 Fungerar homestyling?00:27:05 Svårt räkna hem en köksrenovering00:30:34 Stretcha budgeten om möjligt när du köper00:33:51 Trend mot mer ekonomiska boenden00:38:09 Vanliga misstag vid försäljning00:41:10 I nedåtgående marknad tenderar de första buden vara de bästa00:44:04 Hur ska man tänka när det kommer skambud?00:49:52 FOMO-effekten hos köpare är stark när någon väl lagt bud00:52:26 Mäklaren ska tillvara ta bådas intresse men vara partisk kring högsta pris01:02:10 Provision och olika incitament är överskattat och dåligt01:05:53 Det är inte provisionsincitament som leder till ett bra jobb01:11:50 Stressa inte med försäljningen01:15:00 Vad får jag för pengarna?01:17:44 Tänk på det här när du väljer mäklare01:21:02 Du vill ha en modig mäklare som tar kommando01:24:13 En mänsklig mäklare Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Efter en utbrändhet där Johan vaknade upp i en ambulans, bestämde han sig för att designa om sitt liv och jaga känslan av frihet i livet och därmed även sin dröm.I dagens avsnitt intervjuar vi Johan Book som ett par dagar efter vårt avsnitt om ”De fem vanligaste sakerna man ångrar innan man dör” skrev ett inlägg på LinkedIn på temat "Att våga jaga sina drömmar" som stack ut för mig.Det jag tycker är fint med Johan är att han egentligen inte alls kommer från vår community, är på jakt efter FIRE eller ens är särskilt intresserad av ekonomi (vilket kan noteras i den misslyckade introduktionen av honom som civilekonom 🤣🙈). Däremot är han precis som vi intresserad av att leva ett liv som man själv väljer och designar. Att både älska det liv man lever och leva det liv man älskar.Han skrev själv: "Att jaga drömmen om ”känslan av frihet” blev mitt kall, kalla mig sökare om ni vill. För mig handlade det mer om att grubbla, reflektera, utmana, fundera på vart i livet jag skulle hitta ”känslan av frihet”, och ständigt ta små steg mot något som hägrar förföriskt där framme. Mitt drömliv."Hans egen resa började på Lantmännen där han var högpresterande på den nivån att han en dag vaknade upp i en ambulans och kunde inte minnas hur han hamnade där. Som han själv skriver: "Det accelererade min resa mot ”känslan av frihet” ytterligare. Jag tog fram tio punkter att luta alla mina framtida beslut mot, en sorts kompass." Punkterna som han satte upp för sig själv var:▸ 1. Sätt alltid barnen först.▸ 2. Våga bli mer ego (alltid mött andras behov framför mina egna). Men var alltid schysst.▸ 3. Sluta känn skuld och skam.▸ 4. Alla måste inte gilla dig (ouuch)▸ 5. Följ din lust.▸ 6. Säg alltid ja till äventyr.▸ 7. Lev det liv du vill leva Johan. Inte det någon annan vill eller har hittat på.▸ 8. Andas.▸ 9. Uppskatta det du har.▸ 10. Njut till fullo av de frukter livet ger dig. En dag är det slut och den dagen kan vara mycket närmre än du tror.Så dagens avsnitt är en liten inblick i Johans livsresa som jag själv tycker är inspirerande. Det finns många guldkorn att plocka i avsnittet; som Johans två enkla frågor: ▸ Vad säger du är viktigt i ditt liv?▸ Vad lägger du tid på i ditt liv?Om det inte är det som du säger är viktigt, då är det ett bra tillfälle att fundera på om mitt liv är så som man har tänkt sig. Eller som Johan själv säger; om man inte vet vart ens livskompass pekar, då borde man lägga orimligt mycket tid för att ta reda på det. 🙂🧭Vi hoppas att du gillar avsnittet!Jan, Caroline och JohanLänkar▸ Följ diskussionen i forumet▸ Johans inlägg på LinkedInInnehållsförteckning00:00:00 Intro00:03:39 Våga jaga dina drömmar00:06:39 Att vara ute är roligt00:09:07 "Jag är otroligt ansvarsfull"00:13:25 Rasmus på Luffen00:19:28 Vad lägger du din tid på?00:23:26 Vilket projekt ska du nu missköta?00:27:16 Tid med barnen00:33:52 Rätt förutsättningar för att må och prestera bra00:37:41 Att handla effortless00:40:40 Det är okej att ta andra vägar00:46:58 Att välja jobb00:56:18 Rädslan om att misslyckas00:59:13 10 punkter som en kompass01:02:41 Skuld och skam01:05:02 Noll kontrollbehov01:10:27 Prova något nytt#01:13:07 Uppskatta det du har01:16:12 Lev det liv du vill leva01:19:30 Förväntningarna att synas01:22:18 Livet är för kort Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Fru Efficient Badass blev inspirerad, värvade familjen, drog pluggen och flyttade från Stockholm för att leva ett liv i Flamingo-FIRE. I dagens avsnitt intervjuar vi henne om hennes resa, spartips och att välja en annan väg i livet. Jag gillar när människor vågar gå sin egen väg i livet. Att inte göra som alla andra tänker, tycker och vill. Fru EB valde att hoppa av en framgångsrik karriär i Stockholm för att kunna leva ett annat sorts liv i Hälsingland. En fördom som jag har haft om FIRE-rörelsen länge är att det är yngre killar utan barn eller partner (ja, jag vet att det är fel, det är därför det är en fördom 🙂). I det här fallet fick vi intervjua någon som också är i 40-års åldern, har tre barn, är gift, har gjort karriär och framförallt har gjort skiftet från ett klassiskt "karriärsliv" till något annat. I avsnittet pratar vi om några av hennes spartips. Som hon själv säger i avsnittet, så saknade hon en "dra ner på kostnaderna"-blogg när hon började på sin resa:▸ Anamma ett minimalistiskt synsätt och sluta konsumera onödiga saker▸ Minimera dina utlandsresor▸ Om du bor i stad, gör dig av med bil▸ Insourca allt▸ Bli vegetarian. Eller åtminstone flexitarian▸ Sluta gå på krogen▸ Gör slut med ditt behov av dyra krämer▸ Ha alltid med dig ett matförråd för att undvika Reitansvinn▸ Säg upp alla former av abonnemang▸ Gå igenom dina försäkringar och kontrollera att du inte är överförsäkrad▸ Skippa de klassiska sparknepen "storhandla" och "håll dig strikt till inköpslistan"Extra roligt är att Caroline är är högst skeptisk till tipset om att sluta med dyra krämer. Vi pratar även lite om artikeln häromveckan där FIRE-communityn blev kallad för "snåla grötätare". Fru EB önskade att vara anonym och det är självklart något vi respekterar. Därför är hon bortklippt i videon, men vi har ingen förvrängt röst eller något sådant. 🙂VI hoppas att du gillar intervjun!Hälsningar,Jan, Caroline och Fru EB. Länkar▸ Fru EB hemsida ▸ Följ samtalet om avsnittetInnehållsförteckning00:00:00 Intro00:03:00 Fru EB: så här började min resa00:06:30 Historien om Pablo och hinkarna00:07:45 Mitt yrkesliv gick som på en autostrada00:12:30 Barn anpassar sig väldigt väl00:15:20 Vi bestämde oss för att ta ett år i taget00:17:50 Att spara är roligt00:20:45 Hur tog omgivningen det?00:23:30 Bucketlist med coola resmål00:26:30 Är det något som du önskar att du hade vetat i förväg?00:29:45 Några spartips00:33:00 Minimera dina utlandsresor00:35:30 Grupptryck även som vuxna00:37:00 Fler spartips00:39:20 Göra sig av med vanan dyra krämer00:42:00 Fler tips på hemsidan00:43:50 Flexibilitet i vardagen00:46:45 FIRE-människor: självgoda grötätare00:49:30 FIRE är kanske tecken på en motreaktion?00:52:00 Var kommer namnet Efficient Badass från?00:53:40 Hur får man med sig sin partner som inte är intresserad?00:56:00 Var förändringen som du vill se i andra00:57:40 Konstnärsfond till barnen istället för barnförsäkring00:59:30 Det är kanske inte rätt och inte till för alla01:01:40 Att gå med i FIRE01:04:30 Finns ens FIRE-paraply-drickar-stereotypen på riktigt?01:08:30 Det är aldrig för sent att börja spara Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Här fortsätter vi vår intervju med Jan och Emelie från Skatteverket. Vi pratar om deklarationen, skattekontot, avdrag och mycket annat. Du kan lyssna på dagens avsnitt fristående eller börja med den förra delen 295.Som vanligt blir det lite allmänbildning där vi pratar om t.ex. skattetillägg, ROT- och RUT-adrag, vad som händer när det blir fel och svarar på era frågor om t.ex. hur vanligt det är med angiveri. 🤣🙈Några guldkorn från dagens avsnitt:Skattekontot har idag en sparränta på 1.6875% men då den är skattefri motsvarar det ett sparkonto på en vanlig bank på 2.4%. Skatteverket ger idag alltså en bättre sparränta än de flesta storbanker. 🤯Ovanstående tips är EXTRA relevant för dig som är företagare då det är jättesvårt att hitta säkra sparkonton för företagspengar med hög ränta.Om du går på spartipset med skattekontot, glöm inte att sätta en utbetalningsspärr, annars blir det bara att pengarna studsar. Jag pratar inte alls av egen erfarenhet. 🙈Du kan omfördela ROT- och RUT inom hushållet om du har en för låg inkomst eller haft för stora utgifter.Du kan bli deklarationsombud för t.ex. dina barn om de ska deklarera eller dina äldre föräldrar så att du kan göra deras deklaration via hemsidan.Pappersdeklarationerna innehåller 6 gånger fler fel än de digitala deklarationerna. T.ex. hamnar en underskrift lite utanför och in i en annan ruta så blir det klurigt för datorn på Skatteverket som ska tolka det.Att lämna deklarationen kan faktiskt vara ett tillfälle att fira. Man betalar ju bara skatt om man har tjänat pengar...Tack för att hänger med oss även denna veckan. Nästa vecka blir det en intervju om FIRE med Fru Efficient Badass.Tack för denna veckan,Jan x2, Caroline och EmelieLänkar▸ Forumdiskussion på ämnetInnehållsförteckning 00:00:00 Intro00:02:36 Om man glömmer att lämna in deklarationen00:05:00 Om man lämnar oriktiga uppgifter i deklarationen00:07:27 När har man begått ett skattebrott i deklarationen?00:10:10 ROT och RUT00:16:30 Bästa deklarationstipsen från skatteverket00:17:40 Jan egna deklarationstips: Deklarationsombud00:19.45 Frågor om brott00:22:00 Hur vanligt är det med angiveri?00:29:45 De vanligaste frågorna till skatteupplysningen00:31:15 Deklarera dödsbo00:32:05 Kostnadsränta innan skatten är beslutad00:32:25 Ditt skattekonto har ränta på 2.4 procent00:36:05 Lägg in en utbetalningsspärr på skattekontot00:39:35 Inkomstår, beskattningsår och taxeringsår00:41:00 Deklarera bostadsförsäljning enkelt00:41:30 Jättenördig fråga om bolag och utdelningsutrymme00:46:20 Utlandsvistelse; begränsat eller obegränsat skattskyldig00:49:55 Hur ser Skatteverket på FIRE?00:50:34 Avslutande frågor. Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

I dagens avsnitt har vi besök av Emelie Köhn och Jan Janowski från Skatteverket. Det blir ett samtal om deklaration, skatt, avdrag och mycket annat. Vår förhoppning är att du upplever de två avsnitten som ganska lättsamma, allmänbildande och kanske till och med att du får ett tips eller två.Det förmodligen viktigaste tipset - som faktiskt efter avsnitten även kom från min bror - är att använda Skatteverkets olika e-tjänster. T.ex. den för beräkning av reseavdraget där tydligen varannan person gör fel. Min bror som gjort avdraget i flera år bara kommenterade det som: "Det är skitlätt, du bara går in på deras hemsida, fyller i siffrorna och så spottar den fram rätt siffror och var de ska fyllas i".Några konkreta saker som vi går genom i avsnittet:Jämkning - Om du brukar få en större summa kvarskatt eller skatteåterbäring kan du rätta till det genom att ansöka om jämkning. Då dras rätt skatt från början.En nyhet för i år är Skatteverket är snabbare och alla datum flyttas bakåt. Återbäring av skatt betalas ut snabbare. T.ex. nu redan vid påsk istället för midsommar (om du skickar in innan 30/3). Men även t.ex. vi som normalt betalade skatt i november lär få betala den i september.Använd de olika e-tjänsterna - det är supervanligt att man gör fel på det som hamnar som "Övrigt avdrag". T.ex. gör mer än varannan fel på reseavdraget (resor till och från jobbet).Allt för inkomstens förvärvande och bibehållande är avdragsgillt - jag har alltid haft det som rättesnöre i företagandet, men det gäller även privatpersoner. Något som jag helt missat, t.ex. kan man få avdrag för studier och vidareutbildning.Skatteverket har ett Avdragslexikon - istället för att gå på medias "70 avdrag att göra", kolla Skatteverkets hemsida och deras avdragslexikon från A-Ö som innehåller alla avdragen, förklaringar och länkar till e-tjänsterna.Vid försäljning av bostad finns det saker man kan dra av även om de gjordes för mer än 5 år sedan. Man skiljer "grundförbättringar" och "vanliga förbättringar".Notera att det finns en fortsättning till detta avsnitt. Vi pratade i nästan 1h 45 minuter så vi valde att dela upp avsnittet i två mindre delar så att du kan titta på det vid olika tillfällen.Tack för att hänger med oss,Jan x2, Caroline och EmelieLänkarForumdiskussionenSkatteverkets e-tjänsterSkatteverkets avdragslexikonInnehållsförteckning00:00:00 Intro00:05:39 900 handläggare svarar i telefon sista deklarationsdagen00:10:30 Skatteverkets frågesport kring roliga siffror00:15:05 Varför måste vi deklarera?00:16:00 Hur det funkar med skatteåterbäring00:20:00 Jämkning - vad är det och hur funkar det?00:21:00 Ränteavdrag00:23:45 Kvarskatt beslut i juni i år istället för aug00:25:30 Viktiga datum i deklarationstider00:26:20 Nytt utseende på deklarationen, ingen plast, ingen kopia00:32:00 Har ni glömt bort mig?00:37:10 Hur man gör rätt i reseavdrags-ansökan00:40:00 Bra att veta om skattereduktioner00:46:37 Hur man gör rätt med bil i tjänst00:50:00 Boendet - grundförbättring och reparation och avdrag man kan göra00:54:10 Vad är reaktionerna när ni säger att ni jobbar på Skatteverket? Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Inspirerade av Bronnie Wares bok "The Top Five Regrets of the Dying", reflekterar vi över, hur man kan undvika de vanligaste sakerna som äldre ångrar, när vi själva blir gamla.Vi brukar ju ofta skoja om att priset som vi investerare betalar för att tjäna pengar är att vi får klippkort i Ångerns tempel. Då handlar det ju ofta om ånger kring att man köpte för tidigt eller för sent, för lite eller för mycket, att man gjorde fel när man sålde och så vidare.I dagens avsnitt utforskar vi ångern utifrån perspektiv "rikedom i livet". I vårt liv är det ganska mycket en pågående diskussion just nu. Förmodligen för att vi är i den fasen i livet eller att jag har en försenad 40-års kris. Därför blir det ett "hjärta"-avsnitt denna veckan också. Nästa vecka är vi tillbaka på hjärna då vi intervjuar Skatteverket. 😁Ånger kan vara klurigt eftersom priset ofta inte visar sig förrän efter fler år eller decennier. Än värre är att beslut som är enkla idag är ofta de som kostar oss mest på lång sikt.I vårt liv är det t.ex. enkelt att jobba (för mycket), att skjuta upp saker, att inte prioritera vänner, att inte låta livet kännas lika bra som det är etc. Saker som vi sannolikt kommer ångra i framtiden om vi inte gör något åt det idag.Vi kände oss nämligen väldigt träffade av flera av de punkter som Bronnie tar upp i sin bok. Hon hjälpte många äldre som var döende deras sista tid i livet, och det här är hennes sammanfattning av de sakerna som de ångrade mest:Jag önskar att jag hade haft modet att leva ett liv sant mot mig själv, inte det liv andra förväntade sig av mig.Jag önskar att jag inte hade jobbat så mycket.Jag önskar att jag hade haft modet att uttrycka mina känslorJag önskar att jag hade hållt kontakten med mina vännerJag önskar att jag hade låtit mig själv vara lyckligareDu som har följt oss ett tag vet ju om mina (Jan) tankar om att jag jobbar för mycket, inte direkt tillåter mig att känna att livet är lika bra som det är och jag har varit ganska dålig på att hålla kontakten med vänner. Jag förstår att det är ganska naturligt när man har små barn, men ändå.För oss var det här ett avsnitt som gav oss själva många tankeställare och vi har börjat göra saker annorlunda. Vi har försöker höra av oss till vänner oftare, säga de sakerna som vi känner och inte ha osagda saker och våga motionera det som är viktigt för oss.Ja, många tankar. Det ska bli spännande att läsa vad du tänker. 🙂❤️Hälsningar,Jan och CarolineLänkar====Mer på hemsidan Om Patreon-communitynInnehållsförteckning====00:00:00 Introduktion00:03:15 Både hjärta- och hjärna-avsnitt00:06:30 Skicka ett SMS till någon du tycker om00:08:33 Ånger #1. Önskar att jag varit mer sann mot mig själv00:23:20 Ånger #2. Önskar att jag inte jobbat så mycket00:38:19 Ånger #3. Önskar att jag uttryckt mina känslor00:53:15 Ånger #4. Önskar att jag hållt kontakt med mina vänner01:08:50 Ånger #5. Önskar att jag låtit mig själv vara lyckligare Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

I dagens avsnitt pratar vi om ekonomisk oro och mitt (Jans) behov att hela tiden bygga ett ekonomiskt fort för att försvara mot den den är saken som säkert kommer gå åt skogen i framtiden. Vi tar avstamp i mina samtal med min terapeut som uttryckte det: "Jan, du försöker lösa ett problem som inte finns, på ett sätt som inte går."Vi hoppas att du uppskattar det här avsnittet, som är diametralt annorlunda mot förra veckans avsnitt med de två brittiska professorerna. Vi tror nämligen att ett rikt liv handlar om balans och att en viss rikedom i livet handlar om saker bortom pengar. Lite enligt principen att vi faktiskt i loggan har både ett hjärta och ett dollar-tecken. 🙂Denna veckan blir det således ett utpräglat "hjärta"-avsnitt. Det är en fortsättning på de tankar som vi hade i höstas, där vi funderar på vad är ett rikt liv för oss. Bortom andras förväntningar och sant för oss. Jag vet inte om det är min försenade 40-års kris (född 1981) eller om det bara är en fas i livet där jag funderar mycket på den här typen av frågor. Caroline sköt i alla fall i höstas till mig en lapp med kommentaren: "Det här är numret till Bertil, han är en duktig terapeut." Jag har haft ett par samtal med Bertil under de senaste veckorna, men har faktiskt inte pratat särskilt mycket med Caroline om det. Både för att livet pågår, för att jag har behövt lite tid att tänka på det själv och för att avsnitten ibland är lite vår egentid där vi kan prata ostört. Så du får helt enkelt hänga med på mitt och Carolines samtal. På gott och ont. Lite roligt är det dock, som när Caroline blir upprörd över att våra terapisamtal tydligen inte följer mallen. 🤣 Jag tror och hoppas att det kan vara värdefullt för jag tror (eller hoppas) inte att jag är ensam med en del av dessa funderingar. Särskilt det här med att konstant bygga på fortet för att hantera en situation som kanske aldrig kommer, att naturen strävar efter balans även i relationer, att skilja på fara och rädsla, att tillåta sig att njuta mer, att låta livet kännas lika bra som det är och så vidare. Tack för den här och jag hoppas att vi ses i kommentarerna. ❤️Hälsningar,Jan och CarolineLänkar====Länksamling Forumdiskussion Innehållsförteckning====00:00:00 Intro 00:02:15 Ska terapisamtal vara trevligt?00:03:34 Ekonomisk oro handlar om oro för framtiden00:08:33 Att lösa ett problem som inte finns på ett sätt som inte går00:13:03 Anmäld till Finansinspektionen 00:18:14 Det känns inte lika bra som det ser ut00:23:37 Ta vara på glädjen i livet00:27:35 Jag måste svara på mejlen00:30:56 Om det är viktigt så hör de av sig igen00:33:01 Skilj på en påhittad och reell fara eller rädsla00:39:01 Naturen försöker balansera 00:42:53 Det fanns inte utrymme för känslor00:47:00 Lekfullhet, bus och spontanitet00:52:06 Spöken i garderoben Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Citaten "jag har mina pengar i en indexfond" och "jag skulle inte rekommendera min egen fond" vore inte märkvärdiga om de inte kom från professionella aktiva förvaltare och analytiker i finansbranschen. I dagens avsnitt intervjuar vi de två brittiska professorerna Crawford Spence från Kings College i London och Yuval Millo från Warwicks universitet. De berättar om sin studie från i början av året (2023) där de intervjuade 69 fondförvaltare och analytiker från London, New York och Chicago. Djupintervjuerna gav en inblick i finansbranschen som man annars inte riktigt får. Det som stack ut för mig var att många förvaltare resonerade kring aktiv vs passiv-debatten (dvs. kan man slå index eller inte?) utan att de ens blev tillfrågade om frågan. Vissa uppvisade till och med en viss kognitiv dissonans där de å ena sidan arbetade med aktiv förvaltning, men placerade signa egna pengar passivt i indexfonder. På sätt och vis är ju inte resultaten i studien förvånande. Som professorerna själva säger - många av de här resultaten är kända från andra branscher. Vi är människor. Människor fattar inte rationella beslut i alla situationer. Vi lägger vikt vid saker som vi enkelt förstår även om de inte alltid är relevanta. Vi är relationsorienterade som gillar människor som är som vi själva och så vidare. Det leder till att även i finansbranschen gör man konstiga saker. Vissa till och med uttryckte att de inte gillade sitt jobb, men stannar kvar för att det är bra betalt, för att man har en viss livsstil och för att man är rädd för förändring. Man vet rationellt att nyckeln till framgång är att sticka ut, att avvika från att vara indexnära men det kommer med en social risk som inte riktigt vågar ta. Som analytiker blir man kompis med företagsledningen på bolagen man analyserar och så vidare. Jag gillade verkligen det som professorerna sa att man behöver se även finansmarknaden som en social konstruktion, bestående av aktörer som är irrationella, gör så gott de kan och fattar så fort de hinner. Samtidigt behöver vi utomstående vara lite mer kritiska och inte köpa de historier som berättas från finansbranschen. Vi behöver ifrågasätta deras argument kring hållbarhet (som professorerna sågar), price discovery och att deras tid kommer i ett tuffare marknandsklimat. Jag och Caroline hoppas att du får glädje av avsnittet, för på sätt och vis ger de en inblick som man sällan får. Samtidigt bekräftar det mycket av det som vi sagt under många år, som småsparare har vi bäst sannolikhet att få en bra avkastning genom att investera passivt, långsiktigt, regelbundet i bred och billig indexfond eller fondrobot. Många hälsningar,Jan och CarolineDiskussion i forumet: https://rikatillsammans.se/forum/t/52089Innehållsförteckning====00:00:00 Introduktion00:07:55 Starkt stöd från forskningen för småsparare att lägga sina pengar i indexfonder00:11:28 Samma logik bakom drömmen om lottovinsten som övertro på den egna förmågan 00:16:50 Aktiva förvaltare säger att de inte skulle investera i sin egen fond00:24:30 En del fondförvaltare kände hat mot sitt jobb men stannade kvar år efter år00:30:27 Aktiva förvaltare tycker att de har viktiga funktioner i finansmarknaden00:34:20 Ingen substans i att fondförvaltarnas argument att de räddar planeten00:40:27 Professorerna behövde hitta på ett nytt uttryck00:43:54 Den akademiska studien blev ett biktbås för de aktiva förvaltarna00:48:01 Finansvärlden måste förstås som ett socialt sammanhang01:02:15 Inga nya sätt att slå marknaden ens med den nya tekniken01:10:09 Vad skulle du säga om dina barn ville bli aktiva fondförvaltare?01:17:27 Småspararna presterar ännu sämre än aktiva förvaltare01:21:10 Professorernas boktips Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Idag intervjuar vi Jimmy som gästade oss för ett par år sedan (avsnitt 104) om hur det har gått på hans resa mot ekonomisk frihet. När vi träffade honom 2019 så hade han målet att bli ekonomiskt fri innan han hade fyllt 40 år. Ett mål som han har uppnått. Han berättar om sin resa, hur livet ser annorlunda när man är FIRE, att även om han är väldigt kostnadsmedveten (han gör ju trots allt en Lean-FIRE) att han har börjat unna sig fler saker. En sak som slog mig i intervjun - vilket kanske mest är min egen fördom - är att han inte alls är lika nördig kring investeringar som många av oss andra som kanske överväger ekonomisk frihet.Min tolkning är att Jimmy har framförallt fokuserat på två delar för uppnå sin ekonomiska frihet. Det första är att han är väldigt kostnadsmedveten, hans totala årsutgifter ligger på runt låga 160 000 SEK. Det andra är att han har gjort om den största kostnadsposten som många av oss har, boendet till en intäktskälla genom att ha inneboende. Det fina med det här är ju att han inte är påverkad av börsens utveckling. Vi pratar även om olika nyanser av FIRE, om att relationer blir viktigare när man blir ekonomiskt fri, om olika trick som Jimmy plockat upp längs vägen och mycket mer. Vi hoppas att du gillar gillar avsnittet och finner det inspirerande. 😊Många hälsningar,Jan, Caroline och JimmyLänkar====Forumet: https://rikatillsammans.se/forum/t/51753Jimmys Facebook: https://www.facebook.com/profile.php?id=100032084246604Innehållsförteckning====00:00:00 Introduktion00:01:39 Resan från arbetslöshet till arbete till FIRE00:03:13 Funderingar kring ekonomisk frihet00:08:04 Omgivningens reaktioner00:09:13 Drivkraften: Bokskrivande och ekonomisk trygghet00:11:10 Olika typer av FIRE00:12:22 Your money or your life00:13:19 Hur man lever på 160 000 kr per år00:15:44 House hacking för att hålla ner boendekostnaden00:17:36 Ekonomisk, men inte snål00:18:50 År 2022 bästa året någonsin00:20:44 Rätt mindset gör en lycklig00:21:29 Lättare med FIRE utan familj?00:23:05 De flesta profilerna i FIRE-rörelsen är familjer00:24:31 Att hålla ner matkostnaderna00:27:20 Billigare matkostnader som vegan?00:28:23 Att vara FIRE i ett förhållande00:30:05 Matinköp efter säsong sparar pengar00:31:39 Bostaden kan generera inkomster00:33:22 Resandet en stor utgift00:34:31 Ingen uttagsstrategi00:38:37 Olika nyanser i FIRE - Inkomster och utgifter00:41:01 Utanförskap i FIRE?00:43:55 Allmän pension och FIRE00:46:51 Mer socialt liv i FIRE00:52:09 Man kan alltid ångra sig i FIRE!00:54:09 Det blir sällan som man föreställt sig00:56:03 Relationer allt viktigare i FIRE00:58:49 Mindre bokskrivande än tänkt i FIRE00:59:35 Tips #1: Tänk igenom vad du vill göra i FIRE01:01:03 Tips #2: Ibland vet man inte vad man vill och det är OK01:02:15 Tips #3: Lär dig om FIRE tidigt!01:04:37 Att motstå ny teknik01:07:00 Spendera i enlighet med dina värderingar01:10:30 Frågor från forumet: Påverkas FIRE av inflation och stigande räntor? Bör man vara skuldfri?01:12:30 Vanliga missuppfattningar om FIRE-rörelsen01:13:45 Osäkerhetshorisonter förändras under livets gång01:17:50 Boktips: "Bullshit Jobs" Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Dagens avsnitt är reklam för Hypoteket där vi har ett samtal med grundaren Dag Wardaeus om allt som har med bolån och räntor att göra. Det blir ett samtal där vi tar upp frågor såsom:▸Har det historiskt lönat sig att binda räntan? ▸Vilket misstag gör folk när de binder räntan? ▸Vad är det genomsnittliga bolånet / värdet på huset hos nya låntagare? ▸Hur ska man tänka när man jämför bolåneräntan mellan banker? ▸Vilka tips finns det när man ska förhandla med banken? Nedan följer några av våra guldkorn från avsnittet:▸Skattekontot är idag ett alternativ till bankkontot▸Historiskt har det lönat sig att INTE binda räntan▸Om man väl binder, så binder man på för kort period▸Begär ut ett amorteringsunderlag när du ränteförhandlar▸Gör inte misstaget att jämföra en gammal ränta med dagsaktuell ▸Grönt bolån ger lägre räntaFlera av tipsen som vi går genom i avsnittet har jag och Caroline använt oss själva. Det som har gjort absolut mest nytta är det med amorteringsunderlag som var en grej som vi kom på av misstag. 🙄Vi går genom dem i avsnittet, men vi har även sammanfattat dem på bloggen och i forumet. Vi hoppas att du gillar avsnittet och får glädje av det. 🙂Många hälsningar,Jan, Caroline och DagLänkar====SVT:s undersökning om bolån Forumtråden HypoteketInnehållsförteckning====00:00:00 Intro 00:02:11 Så startades Hypoteket00:06:43 Bankerna tjänar bisarra pengar på bruttomarginal00:09:57 Innovationskraften inom Hypoteket är viktig 00:16:51 Hamsterhjulet snurrar men hamstern är död00:20:13 Hypoteket ligger alltid 30 punkter under storbankerna i pris00:26:08 Det fina med det kapitalistiska systemet00:30:48 En skör bostadsmarknad kontra en svag krona00:33:58 Borde du ha bundit räntan?00:41:08 Ekonomi handlar om psykologi 00:46:17 Vid nyköp så var den genomsnittliga belåningsgraden 70%00:52:12 Ränteutgifterna för hushåll ökar från 4% 2021 till 9% i mitten av 202300:57:07 Höja belåningsgraden genom att ta ett tilläggslån00:59:58 30% av Sveriges befolkning klarar inte en oförutsägbar utgift på 5000 kronor01:03:53 Vilken åldersgrupp har mest lån? 01:09:06 Förhandlingsfritt bolån01:13:51 Det högre syftet01:18:49 Vid vilken ålder är det tufft att ta ett nytt bolån? Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Den statliga sjunde AP-fonden förvaltar nästan 900 000 miljoner kr för över 5 miljoner svenskar. Deras förvalsalternativ i premiepensionen AP7 SÅFA har historiskt dessutom gett den genomsnittlige pensionssparen en bättre genom medelavkastning jämfört med den som gjort egna aktiva val. Idag intervjuar vi Pontus von Essen, Head of Strategy på AP7, om räntor, aktier, sparande och portföljer. Det är ingen hemlighet att vi är stora fans av AP7 och har våra egna premiepensionspengar placerade hos dem. Som alla andra började jag vår resa hos dem, för att sedan i ett slag av övertro på egen förmåga tro att jag kunde göra Pontus och hans kollegors jobb bättre än dem (vilket naturligtvis slutade i underprestation mot index 🙄) för att sedan aktivt byta tillbaka till dem för ett par år sedan. Det är därför vi uppskattade at AP7 ställde upp och lät oss intervjua Pontus von Essen som jobbat med portföljkonstruktion och framförallt fixed income. Tanken med avsnittet var initialt att vi skulle prata om räntor, men då Pontus var duktig även på andra områden blev det mer generellt även om aktiefonden, deras resonemang, hållbarhet, portföljkonstruktion och mycket mer. Ett av de mer nördiga guldkornen för mig personligen var att jag historiskt har varit negativ till företagsobligationer. Men Pontus lyfte det tillgångsslagets fördelar, inte minst som en byggsten i om man vill ha en kapitalbevarande FIRE-portfölj som man ska kunna leva på. Det här avsnittet avslutat vår serie om räntor nu under våren 2023. Vi hoppas att du gillar avsnittet och du är välkommen att kommentera eller se andra kommentarer i forumet. Ingen ersättning har utgått till någon part för avsnittet. 🙂Många hälsningar,Jan, Caroline och PontusLänkar====AP7: https://ap7.seForumet: https://rikatillsammans.se/forum/t/50908Tänk på!====Allt sparande innebär en risk. Även AP7:s fonder ökar och minskar i värde. Historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning. Avsnittet är allmän information och speglar deltagarnas personliga och subjektiva åsikter och är inte en investeringsrekommendation. Du bör alltid ta in information från andra källor och gärna en oberoende finansiell rådgivare om du är osäker. Vi har placerat vår egen premiepension i AP7 SÅFA. Innehållsförteckning====00:00:00 Intro 00:03:13 Varför är räntor viktiga?00:09:27 Vem borde välja en räntefond?00:13:04 Skillnaden mellan räntefonder och obligationsfonder 00:16:14 Två byggstensfonder hos AP700:21:09 "Jag trodde att jag var bättre än ert team" 00:27:30 AP7 såfa är enkel, billig och skalbar 00:32:59 Den genomsnittliga spararen hos AP7 00:45:36 Tankar kring att slå marknaden 00:51:51 Fördelningen i AP7 räntefond 00:55:01 71% bostadsobligationer i räntefonden, bör man oroa sig?01:00:08 Den förväntade avkastningen på AP7 räntefond01:03:21 En kapitalbevarande portfölj01:07:07 Den klassiska 4% avkastningen 01:11:00 Naturlig avkastning 01:13:40 Fokus på hållbarhet01:18:29 Hur många dagar har systemet kvar?01:22:22 Det sämsta finansiella rådet Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Målet med fyra-hinkar-modellen är att hjälpa dig att få en bättre balans i din ekonomi, att hantera några av de risker vi alla behöver förhålla oss till och ge dig ett högre ekonomiskt välmående.Dagens avsnitt är en nyinspelning av vårt klassiska "Fyra-hinkar-principen"-avsnitt. Tillsammans med avsnitt #99 tillhör det de två viktigaste avsnitten på RikaTillsammans. Eller snarare de två avsnitt som jag upplever gör att att man når 80 % av resultatet med 20 % av insatsen. Fyra-hinkar-principen är en mental modell för att hjälpa en att få ett högre ekonomiskt välmående. Vi definierar det ekonomiska välmåendet som att ha en ekonomisk trygghet idag och i framtiden likväl att ha en valfrihet idag och i framtiden.Den ska även hjälpa till att hantera några av de största riskerna som vi alla behöver förhålla oss i en privatekonomi som är:Oförutsedda händelser - ökad utgift, minskad inkomstInflationen - att pengar minskar i värdeVolatilitetsrisken - att investeringar svänger i värdeFelkalibrerad ekonomisk plan - ett för högt eller för lågt sparandeI denna version fyra av modellen försöker vi tydliggöra de olika variationerna av fyra-hinkar-principen som ni i communityn har kommit med. Vi diskuterar både en 2-hinkar och en 3-hinkar-variant som kan vara bättre att börja med. Inom kort kommer vi med ett eller flera bonusavsnitt på ämnet.Än en gång, ett stort tack till alla er som följer, tittar och bidrar till oss andra.Många hälsningar,Jan och CarolineDisclaimerAllt sparande är förknippat med risk. Ditt sparande kan både öka och minska i värde. I värsta fall kan du förlora ditt insatta kapital, investera därför inte mer än du har råd att förlora. Historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning. Alla våra avsnitt är personliga åsikter, tolkningar och slutsatser, ska inte på något sätt ses som finansiell rådgivning, en investeringsrekommendation eller ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Du uppmanas härmed att alltid göra din egen analys innan du gör något i din ekonomi. Läs mer: https://rikatillsammans.se/villkorLänkarViktigaste länkarnaForumdiskussionPatreonInnehållsförteckning00:00:00 Intro00:01:35 Vanliga problem och risker i en privatekonomi00:04:40 Tre risker alla måste förhålla sig till00:06:11 Gör modellen till din egen00:07:44 Målet: ekonomiskt välmående idag och i framtiden00:10:40 Mental modell - ingen sanning eller naturlag00:16:50 Handlar inte om vilka fonder du ska välja00:19:15 Gör ditt sparande först immunt och sedan optimerat00:23:30 Risken för oförutsedda händelser00:28:24 Volatilitetsrisken - risken för svängningar i portföljen00:29:20 Risken för en felkalibrerad ekonomisk plan00:30:30 Enkel variant: 2-hinkar modell00:38:10 Vår variant: 4-hinkar-principen00:40:50 Samma byggstenar (aktier & räntor) i alla hinkarna00:43:06 Spara vs investera vs spekulera00:47:30 Pengarna flödar mellan hinkarna (get-rich vs stay-rich)00:57:00 En sammanställning av fyra-hinkar-principen01:02:50 Varje hink kan innehålla flera konton och portföljer01:06:30 Är fyra-hinkar principen mental bokföring? Ja.01:14:01 Hur stora ska hinkarna vara?01:15:49 Storlek på hinkarna vid stay-rich / FIRE Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Reklam för LYSA. I dagens avsnitt intervjuar vi Oskar Björklund som är VD på Lysas fondbolag om räntor. Efter 2022 års ränteuppgång är räntor för första gången i spel för första gången på över 15 år. Fördelen med räntor är att de nu kan ge en god avkastning till en lägre risk än aktier och bör därmed vara en del av en balanserad portfölj. En av mina stora insikter för ett par år sedan var att räntor - som vid första anblick ser ganska enkla ut - är betydlig mer komplexa än aktier. Det är därför jag vid olika tillfällen har framhållit Lysas ränteportfölj som bra. Det har dock ofta misstolkats som att bra är samma sak som bra avkastning och inte bra konstruerad. Därför hjälper Oscar till med en introduktion kring räntor, där vi bland annat diskuterar:De två olika typerna av risk: ränterisk vs kreditriskVilken roll räntefonder har i en portföljRäntor ger en liknande avkastning till lägre riskOlika typer av räntor - säkerställda, reala, företags- och statsräntorRäntor i olika valutor och valutasäkringDiversifiering av räntor i olika geografier (och övervikt mot Sverige)m.m.Vi hoppas att du finner avsnittet intressant och blir lite klokare kring räntor. För det fina med LYSA är ju att man inte behöver göra någonting, utan allt sköter ju Oskar och hans team. För dig som vill nörda ännu lite mer så finns det tillhörande bonusavsnitt där han svarar på läsarfrågor och olika typer av räntor för olika typer av mer specifika sparmål (då Lysas räntedel är väldigt generell). Oskar brukar även svara på frågor i forumet, så dyker det upp någon följdfråga, ställ den gärna där så hjälps vi åt i diskussionen. Tack för denna veckan! Hälsningar,Jan och CarolineLänkarForumetSponsrad länk till LYSA DisclaimerAllt sparande är förknippat med risk. Ditt sparande kan både öka och minska i värde. I värsta fall kan det hända att du förlorar hela ditt insatta kapital. Historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning. Alla våra avsnitt är allmän information, ska inte ses som finansiell rådgivning eller ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Detta avsnitt är sponsrat, vi har våra egna pengar investerade i LYSA och vi har en sponsrad länk nedan. Läs mer i våra villkor. Innehållsförteckning00:00:00 Intro00:02:43 Välkommen Oscar Björklund00:04:15 Många olika typer av räntor00:06:10 Hos räntor ger det sämsta företaget högst avkastning00:07:21 Två typer av risker: ränte/durationsrisk vs kreditrisk00:08:40 Räntefonder sjunker i värde när räntan ökar00:10:20 Vilken roll har räntefonder i en portfölj?00:11:45 Samma avkastning men lägre risk00:15:00 Räntor är tillbaka i spel00:16:30 Jättesvårt att förutse räntan00:20:20 Tänk om din långsiktiga sparhorisont blir kort00:21:30 Man bör ha exponering mot både ränte- och kreditrisk00:25:30 Bör jag ha bolån och räntor samtidigt?00:28:40 Lysas ränteportfölj är jättebra - men varken hackad eller malen00:33:30 Säkerställda obligationer00:38:00 Räntemarknaden räknar, aktiemarknaden tycker00:39:06 Realräntor00:40:50 Hur ser Lysas ränteportfölj ut?00:42:30 Valutarisk och valutasäkring00:49:00 Varför en så stor andel svenska räntor?00:51:00 Långa räntor00:54:30 Fortsätter i bonusräntor Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Reklam för LYSA. I dagens avsnitt svarar Oscar Björklund som är VD på Lysas fondbolag på era frågor om räntor. Vi tar avstamp i att den förväntade avkastningen på räntor i dagsläget (början av 2023) ligger på runt 4 %. Det är fyra gånger så högt som bara för 12 månader sedan och därmed är det rimligt att anse att räntor är i spel igen. I dagens avsnitt som är ett bonusavsnitt till avsnitt #287 diskuterar vi inte bara LYSA:s räntedel utan även hur man kan tänka kring portföljkonstruktion av räntor. Något som varit ett väldigt engagerande ämne i forumet med flera hundra inlägg.Vi pratar om ränteportfölj med syfte att vara: 1) en krockkudde, 2) att ha en hög riskjusterad avkastning (Sharpekvot) eller 3) att ha ett kapitalbevarande mål. Vi pratar även om FRN-fonder där man får kreditrisk utan ränterisk och inte minst om hållbara fonder. Vi hoppas att du gillar dessa två avsnitt och att vi ses även nästa vecka. 🙂Hälsningar,Jan och CarolineLänkarForumet Sponsrad länk till LYSA Disclaimer: Allt sparande är förknippat med risk. Ditt sparande kan både öka och minska i värde. I värsta fall kan det hända att du förlorar hela ditt insatta kapital. Historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning. Alla våra avsnitt är allmän information, ska inte ses som finansiell rådgivning eller ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Detta avsnitt är sponsrat, vi har våra egna pengar investerade i LYSA och vi har en sponsrad länk nedan. Läs mer i våra villkor på rikatillsammans.se/villkor. Innehållsförteckning00:00:00 Intro00:01:59 Välkommen tillbaka Oscar Björklund00:02:24 Förväntad avkastning på en LYSA-ränteportfölj?00:04:30 Exklusive PPM var 2022 var det utflöden på fondmarknaden00:05:40 Räntefonder på ISK?00:07:50 Olika resonemang kring ränteportföljkonstruktion00:12:00 Räknar man USA som ett säkert land?00:13:03 Ränteportfölj som krockkudde00:15:35 Ränteportfölj med hög sharpekvot00:16:20 Ränteportfölj för kapitalbevaring 00:17:01 Portfölj för någon som är FIRE00:19:50 Lysa har valt prioritera naturlig avkastning00:23:30 Endowmentmodellen00:25:20 Svårt som privatperson köpa obligationer00:26:30 Var hittar man info om durationer?00:28:50 Varför flera liknande svenska räntefonder?00:30:00 Möjlighet till olika ränteportföljer beroende på sparhorisont00:31:20 60 % av kunderna har 100 % aktier00:34:30 Hållbarhet och räntor00:40:30 FRN-räntefonder (kreditrisk utan ränterisk)00:47:30 Har du en lekhink?00:49:30 Purple cow Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Reklam för Erik Naessén. I dagens avsnitt intervjuar vi elbilsexperten Erik Naessén om det stora skiftet på bilmarknaden som skedde i och med Teslas stora prissänkning, tips och hur man kan tänka kring bilköp 2023 och hur värdet på den begagnade bilen gör comeback. I början av januari sänkte Tesla priset på flera av sina bilar med över 100 000 kr. Över en natt satte man hela bilmarknaden i gungning. En prissänkning påverkar nämligen inte bara de enskilda prissänkta modellerna, det påverkar även begagnatmarknaden, konkurrenter, ingångna leasingavtal, restvärden, finansbolag, beställningar och väldigt mycket mer. Erik hjälper till med att ge en inblick bakom kulisserna, ger tips på hur man kan tänka kring ett kommande bilköp eller leasing, hur vi har fått en återgång till den gamla tumregeln att en 3 år gammal begagnad bil kan vara ett bra köp på bekostnad av de senaste årens fördel för elbilar och så vidare. Det sammanfattande rådet blir just nu: sitt still i båten om det inte är akut eftersom marknaden försöker hitta ett nytt jämviktsläge, man behöver räkna på alternativavkastning och fler faktorer.Vi vill även passa på att tipsa om Eriks hemsida där han hjälper företag och privatpersoner med att köpa rätt bil och dessutom finansiera den rätt. Han hjälpte ju oss 2021 när vi köpte vår bil, att både välja rätt modell och rätt finansiering. Läs mer på:https://elbilsexpert.com/Vi hoppas att du gillar avsnittet och får lite inblick i en värld som man annars inte vet så mycket om. 🚗Hälsningar,Jan, Caroline och ErikPS. Beklagar den stundtals dåliga kvaliteten på inspelningen. Får skylla på att vi får samla ihop till en bättre än ADSL-uppkoppling till Erik. 😂Forumtråd:https://rikatillsammans.se/forum/t/49267Innehållsförteckning====00:00:00 Introduktion00:02:41 Välkommen Erik Naessén00:04:00 Förändringen är större än man tror00:05:40 Teslas anledning till prissänkningen00:10:05 Jämförelse med hyresmarknaden00:12:00 Hur påverkar det oss som äger en bil?00:15:10 Restvärde är egentligen restskuld00:20:55 Begagnade bilar är mer intressanta att räkna på nu00:23:05 Nu måste du ta hänsyn till alternativavkastningen00:26:50 En Volvo V70 är som en likvid aktie00:28:30 Så här drabbas bilbranschen just nu00:31:19 Kan man hoppa av en beställning?00:35:40 Inte rekommenderat någon att köpa en ny bil senaste året00:38:50 Nya bilar kommer vara elbilar00:41:00 Tillbaka i det klassiska normalläget00:44:00 Hur ska man tänka om man ska ha en tjänstebil?00:51:00 Kommer de andra bilbolagen komma ikapp Tesla?00:54:50 Fler sorters elbilar är på väg00:58:30 Är det normalt att bilar är så dyra?01:01:00 Vad har en normal svensk familj för en bil?01:04:30 Bilmarknaden är en tidig indikator på konjukturen01:08:00 Vissa återförsäljare kan vara illa ute01:12:00 Sitt still i båten till sommaren Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Trots att börsåret 2022 var speciellt - t.ex. var det första gången sedan 1969 som räntor och aktier gick ned samtidigt i den utsträckningen de gjorde - så var det ändå ett ganska vanligt börsår. Många av de tidigare lärdomarna gäller även i år. I dagens avsnitt tittar vi tillbaka på 2022, reflekterar över utfallet och tittar på några av de historiska lärdomarna som förmodligen kommer gälla även i framtiden. Vi pratar om om vår önskan att ha kontroll och klicka på rubriker såsom "13 aktier att äga 2023", "Sju aktier som slår börsen" och liknande, trots att den första studien som visade att analytiker inte kan förutsäga börsen publicerades redan 1933 av Alfred Cowles III. Vi konstaterar att direktägande av aktier är svårt - att det bara var 131 av Stockholmsbörsens 1033 bolag som gick plus. Att 2022 var det sämsta året för räntor sedan 1788 året innan franska revolutionen(!) eller George Washington blev president i USA. Att dollarn hade sin största förstärkning mot svenska kronan sedan 1985 och liknande. Vi kommer även högst sannolikt i framtiden inte få bättre resultat än en indexfond. I dagens avsnitt baserar vi det på SPIVA:s 20 års rapport där de sammanfattar sina jämförelser. Vi diskuterar även jämförelsen mellan den genomsnittlige Avanzianen och en indexfond och inte att man inte behöver ångra sig om man missade det som var populärt för ett par år sedan - sannolikheten är inte obefintlig för att en indexfond är ikapp. Slutsatserna blir som vanligt - bland det bästa vi småsparare kan göra är: "Just. Keep. Buying.", spara brett, billigt, långsiktigt och regelbundet i en fondrobot eller indexfond, inte försöka tajma marknaden, fonder, valuta eller något annat utan sitta still i båten samt lita på att tiden fortfarande är vår bästa vän. Den jämnar ut avkastningen, minskar risken och ökar sannolikheten för att gå plus. Lite som Napoleon sa: "Genialitet är att fortsätta göra det helt vanliga även när alla andra runtomkring beter sig som galningar." 🙂Många hälsningar,Jan och CarolineForumdiskussionLänksamling Innehållsförteckning00:00:00 Intro00:04:40 Vilken typ av råd ska man lyssna på?00:07:50 Redan 1933 hade experter fel om börsen00:12:30 Läskigt att leva i en värld där ingen har koll00:18:10 Sämsta året för räntor sedan 178800:21:42 Förväntade avkastningen på Stockholmsbörsen är högre än globala just nu00:25:00 Räntor är tillbaka i spel00:28:10 131 av 1033 bolag på Stockholmsbörsen slutade på plus00:34:00 En 60/40-portfölj hos LYSA var lika dålig som en 100/0-portfölj00:37:29 Den genomsnittlige Avanzianens resultat00:40:00 Ovanligt med flera nedgångsår efter varandra00:43:00 Sparhorisonten jämnar ut avkastningen00:47:10 Den genomsnittlige avanzianen lär inte slå index00:49:30 Så här sabbade jag fem års utveckling i en portfölj00:52:30 Sedan 1970 har börsen gjort 160 ggr pengarna00:54:10 Risktrappan och riskpremier00:56:00 Att flytta pengar i tid00:58:00 Vad säger 80 akademiker om hur man ska investera?01:00:00 SPIVA utvärdering av 20 års arbete01:07:00 New York Times rekommendation01:12:20 Missade du X-tåget för ett par år sedan?01:17:30 Tesla-grafen har allt01:21:40 Slutsatser att ta med sig Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Här får du de viktigaste sakerna att veta för ett bra långsiktigt sparande - allt från minnesregler till konkreta fonder. Precis som vanligt bygger dagens avsnitt på det som vi kommit fram till i RikaTillsammans-communityn, vår egen erfarenhet och konsensus i forskningen. Vi försöker göra det ännu lite tydligt och enklare genom en uppdelning i 1) bankkonto, 2) räntefonder och 3) aktiefonder som vi ger konkreta exempel på.Utöver det ger vi även några minnesregler kring sparhorisont, kring värdet av sparandet (12-12-12-regeln) och värdet av att vara lat, passiv, oengagerad och oinloggad. Många av resonemangen har vi haft i forumet, så besöker det gärna via länken nedan för både bakgrund och fördjupning.I övrigt är det egentligen inget nytt för dig som följt oss i alla år. Det är samma fondrobotar i form av Lysa och Opti som vi rekommenderar. Det är samma fonder i en-fond-lösningen och det är samma basportfölj som föregående år.Lite tråkigt kanske, men en en naturlig följd av att sparandet ska vara långsiktigt och vi faktiskt säger att ett smart sparande ska inte vara spännande. Då blir det inte så mycket nytt, utan varje år blir ett konstaterande "det är bra nog även i år."Om du har frågor, kommentarer eller funderingar, ta dem gärna i forumet så ses vi där!Lycka till med ditt sparande!Jan och Caroline-----Tänk på: Allt sparande är förknippat med risk. Dina investeringar kan både öka och minska i värde. I värsta fall kan det hända att du förlorar hela ditt insatta kapital. Historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning. Avsnittet är allmän information, vi har ej fått betalt för avsnittet men det innehåller reklamlänkar. Avsnittet ska inte ses som finansiell rådgivning eller ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Läs mer i våra villkor.-----Reklam / Sponsrade länkarLysaOptiRikaTillsammans-programmetÖvriga länkar:Forumdiskussion med övriga länkarLänksamlingInnehållsförteckning00:00:00 Intro00:06:56 Just. Keep. Buying.00:08:42 De tre olika typerna lego-bitarna (tillgångsslag)00:11:30 Fokus på räntor och aktier00:13:43 Det viktigaste att veta om varje Lego-bit00:17:03 Legobitarna passar in i den ekonomiska planen00:18:50 Olika lego-bitar för olika typer av sparande00:21:30 Räntor är betydligt svårare än aktier00:23:05 Vad är rätt att lägga fokus på?00:30:10 12-12-12-regeln00:34:26 De tre antaganden som vi gör00:41:22 Köp hela höstacken istället för att leta efter nålar00:42:37 Vårt primära förslag: fondrobot LYSA00:48:50 Variationer på fondrobot00:51:55 Variation 1: En-fonds-lösning00:55:40 Variation 2: Basportföljen01:03:11 Variation 3: Basportföljen hos olika banker01:04:10 Variation 4: Extra hållbar variant av basportföljen01:06:19 Kombinera bitarna baserat på sparhorisont01:08:24 Aktier är slumpmässiga på kort sikt men förutsägbara på lång sikt01:11:06 Var passiv, lat, oengagerad, ointresserad och inloggad01:14:40 Aktier är en proxy för mänsklig drivkraft Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

De flesta av oss hade tittat konstigt på en läkare som skriver ut läkemedlet innan hen hade frågat oss om symptomen, frågat var vi har ont eller ställt en diagnos. På samma sätt vore det konstigt att få en vägbeskrivning innan vi berättat vart vi är på väg. Men inom ekonomi gör vi det hela tiden, vi pratar om fonder, investeringar, portföljer utan att ställa diagnosen och fråga vad är målet med vårt sparande?Dagens avsnitt tar ett steg tillbaka och försöker börja i diagnosen istället för att prata om lösningen, metoden, indexfonden eller läkemedlet. På sätt och vis är det klurigare att börja med målet i sikte. Det är lika enkelt att förstå "Ta en alvedon en gång om dagen" som att "Spara 10 % av din lön varje månad" men problemet är att om sjukdomen är fel och alvedon inte hjälper, så är det helt bortkastat.Det som är klurigt - i alla fall för oss - är att plötsligt behöver jag stanna upp och fundera på vad är det som jag vill eller vad är det som är viktigt för oss. Därför har vi i det här avsnittet försökt sammanställa ett antal frågor så att du ska kunna börja närma dig problemet. För jag tror inte svaret kommer att komma bara så där, utan att man behöver ringa in det från flera håll.Några av frågorna som vi tar upp är:- Om, ekonomi är penseln som vi målar ditt liv med, vad vill vi måla?- Vad bryr jag mig / vi oss om?- Vilka scenario vill jag / vi undvika?- Vilken påverkan vill jag / vi ha i världen?- Vad vill jag ha / uppleva / ge bort / äga?- Vad vill jag göra mer / mindre av i livet?- Vilka minnen vill jag skapa / tillsammans med andra?- Vad gör vi när tiden bara försvinner?Till syvende och sist kommer det ner till:- Hur kan vi använda och spendera våra pengar för att de ska bidra till göra vårt liv rikare / lyckligare?Notera att det inte handlar om att maxa dyrast upplevelse eller pryl. Det handlar om att bli medveten om vad som är viktigt för dig och de människor som är viktiga i ditt liv.Ladda ner fler frågor i en pdf →När svaren till dessa frågor är på plats, då kan man börja med nästa steg som är att välja metoder, verktyg och koncept för att ta sig från nuläget till det önskade läget utifrån frågorna ovan.Avslutningsvis vill vi göra reklam för RikaTillsammans-programmet.Många hälsningar,Jan och CarolineLänkar====Diskutera i forumetLänksamlingInnehållsförteckning====00:00:00 Inledning00:04:45 Vilken bild vill jag måla med min ekonomiska pensel?00:07:40 De flesta har inte en plan00:10:20 Otillfresställande att ha ekonomiska metoder men ingen plan00:14:00 Frågebatteri för att komma närmare en plan00:18:25 Vilket är det bästa sättet att använda min livsenergi på?00:23:50 Tänk om dina och mina mål inte synkar00:26:42 Hur kan du spendera pengar för att göra ditt liv rikare?00:30:40 Att nå dit att man känner att det är "enough"00:33:40 Utan en plan oroar man sig t.ex. för pension00:37:00 Marginalnyttan med pengar minskar över tid00:40:00 I FIRE behöver man bara brygga till pensionen00:45:40 Carro vill göra en FIRE i en 2:a00:54:40 Livet levs framlänges och förstås baklänges00:55:35 Hjälp andra genom ställa frågan: "och mer?"01:01:30 Reklam för RikaTillsammans-programmet 2023 Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Dagens avsnitt började som en reflektion över 2022 men spårade snabbt ur och vi hamnade i kaninhålet. 🐰🙂Vi diskuterade liv-död-liv-cykeln, 20-20-20-20-regeln över faser i livet, tidsfönster, att det är okej att lägga fokus på det tunga, status och att kunna uppskatta även en tung process. Tillsammans med Helena Roth (@tankespjarn i forumet) en vän till oss börjar vi reflektera över året som gått utifrån ett mer personligt perspektiv än att diskutera rotationen mellan tillväxt och värdebolag (det kanske kommer i ett senare avsnitt). Vi tar upp en hel del reflektioner från forumet bl.a. 1) 20-20-20-20-principen om att livet kan delas upp i 20 års perioder med olika syften. 2) Liv-död-liv-cykeln utifrån boken "Women who run with the wolves"3) Frågor som: vad vill jag? och vad vill jag innerst inne? 4) Skillnaden på: vad vill jag? vs, vad tror jag att andra vill? vs vad förväntar sig andra av mig?5) Om status och längtan att få vara med6) Att våra olösta problem kan gå i generationer om vi inte tar oss an dem7) Proof-of-work att till syvende och sist får man "betalt" i förhållande till det värde man skaparSom vanligt blir det mycket personlig reflektion, en del trevande och lite snillen spekulerar. Därför utfärdar vi en liten varningstriangel för dagens avsnitt så att du vet vad du kan förvänta dig. 😂 Nästa vecka blir det dock återigen ett konkret avsnitt kring sparande och investeringar. Vi vill samtidigt passa på och önska en god fortsättning och ett gott nytt år. 🎅🎄Många hälsningar,Jan, Caroline och Helena-------Länkar:Våra bästa länkar (börja här)Kommentera, fråga eller läs om avsnittet i forumetReklam: RikaTillsammans-programmet-------Reklam: Sponsra eller stöd RikaTillsammans via PatreonOm du stödjer oss får du förutom vår stora tacksamhet även bland annat:mängder av extra-material,allt ordinarie material utan reklamtips och struktur för en bättre ekonomi,inbjudningar till olika event samtett fåtal tips på spekulationer till Lär- och lekhinkenTack till dig som följer och sponsrar oss och därmed gör RikaTillsammans möjligt.Läs mer om vår community →-------Innehållsförteckning00:00:00 Introduktion00:04:40 Change is hard at first, messy in the middle and glorious in the end00:09:50 Vad vill jag, och vad vill mitt djupare jag? (nej, det inte samma fråga)00:12:10 Hur man skiljer på “jag” och “djupare jag”00:14:40 Jan och statusjakten00:19:10 Liv-död-liv-cykeln går (typ) i en spiral00:26:25 Man sätter frön som man inte hinner se blomma under sin livsstid00:33:40 Hur man parar ihop känsla med pengar00:38:50 Jan räknar på sitt rikare liv utan statusbyggande00:43:40 Jan vill återigen prata om statussignalering00:48:40 Jan minns när han körde v70:n i Skanör00:54:40 Kan man ha det roligt i en jobbig process?00:57:40 Jämför inte din olycka med andras00:59:10 Live-terapi: knäck nöten du får syn på01:04:40 Dina barn får samma nöt som du om du inte knäcker den01:06:40 Nötterna ingår inte i din personlighet01:16:40 Proof-of-work stämmer tydligen 01:23:00 Avslutning Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Dagens avsnitt tar avstamp i Robert Kiyosakis bok "Rich Dad, Poor Dad" och diskuterar olika aspekterna som hör till finansiell kompetens, två typer av investerare, att köpa vs skapa investeringar, att hantera istället för att undvika risk och mycket mer.Finansiell intelligens handlar om att sträva efter att öka sitt möjlighetsutrymme. Att ha så många alternativ som möjligt. Kiyosaki resonerar sedan vidare att nyckeln handlar om vårt sätt att tänka. Att goda möjligheter ser man inte med ögonen, de ser man med hjälp av sitt tankesätt. De bygger på en kombination av de olika pelarna för finansiell intelligens som enligt honom är: kunskap om bokföring, färdigheten att investera, förståelse för marknader och kompetens inom juridik. Jag skulle i och för sig även lägga till självkännedom också.Det i sin tur leder till hans uppdelning av två typer av investerare - de som köper färdigpaketerade investering (läs: t.ex. indexfonder) eller de investerare som skapar investeringar som andra köper. Metaforen han använder är skillnaden mellan en person som köper en färdig dator vs att bygga ihop en dator från de olika komponenterna.Vi gör även lite reklam för RikaTillsammans-programmet 2023, vi tänker oss att det är ett något som vi gör tillsammans med dig under 12 månader. Det handlar om att skapa sig en livsplan bestående av tre delar, en emotionell del, en ekonomisk del och en finansiell del. Läs gärna mer nedan.Tack för denna veckan och god jul!Jan och Caroline-------Länkar:Våra bästa länkar (börja här)Kommentera, fråga eller läs om avsnittet i forumetReklam: Spirecta - verktyget för en välmående ekonomiReklam: RikaTillsammans-programmet-------Reklam: Sponsra eller stöd RikaTillsammans via PatreonOm du stödjer oss får du:mängder av extra-material,allt ordinarie material utan reklamtips och struktur för en bättre ekonomi,inbjudningar till olika event samtett fåtal tips på spekulationer till Lär- och lekhinkenLäs mer om vår community →-------Tänk på: Allt sparande är förknippat med risk. Dina investeringar kan både öka och minska i värde. I värsta fall kan det hända att du förlorar hela ditt insatta kapital. Historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning. Alla våra avsnitt är allmän information, ska inte ses som finansiell rådgivning eller ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Läs mer i våra villkor-------00:00:00 - Introduktion till dagens avsnitt00:07:30 - RikaTillsammans-programmet 2023 (reklam)00:13:37 - Fler möjligheter ger en högre resiliens00:19:45 - Vibbar från Finansbranschen där man låser in pengar i fler år00:24:10 - Intelligens ger dig tillgång till fler nyanser00:33:45 - Att investera handlar t.ex. även om riskhantering och money-management00:40:45 - Två typer av investerare enligt Kiyosaki00:50:30 - Indexfonder livsförändrande på 30-40 års sikt (inte på kort sikt)00:57:00 - I vilka områden i livet undviker jag risk istället för hantera den?01:06:40 - If in doubt stay out01:25:20 - Det handlar om att både vara haren och sköldpaddan Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Dagens avsnitt har två huvudpoänger: låt avkastningen finansiera din lyx- eller ej nödvändiga konsumtion och investera i tillgångar som du älskar för att lära dig mer om dem. Det är en fortsättning på diskussionen utifrån Robert Kiyosakis bok "Rich Dad, Poor Dad". Istället för att köpa sakerna man vill ha (men kanske inte behöver) för lönen, så köper man dem för avkastningen för sina pengar. Magin som uppstår är att då har man de initiala pengarna kvar. Lite som det kraftigt förenklade exempel vi diskuterade i forumet som lät ungefär:Investera 1 200 kr i månaden i 12 år för att sedan kunna ta ut 1 200 kr månaden resten av livet.Det vill säga hela poängen med ränta-på-ränta i kombination med uppskjuten belöning. Tricket som många inom ekonomi pratar om: varje krona som du sätter i arbete kommer att jobba åt dig 24 timmar per dag, sju dagar i veckan, 365 dagar om året och i generationer om du låter den. Det är som ett frö utifrån mer pengar kommer att växa över tid. Eller som Kiyosaki säger: "Once a dollar goes in, never let it out."Kiyosaki drar det ett steg vidare och säger: "An important distinction is that rich people buy luxuries last, while the poor and middle class tend to buy luxuries first. The poor and middle class buy luxuries with their own sweat, blood, and children’s inheritance.". Tufft.Många hälsningar,Jan och CarolinePS. Notera dubbelslutet i dagens avsnitt. Där vi avslutar, men kommer på att vi har mer att prata om.-------Länkar:Våra bästa länkar (börja här)Kommentera, fråga eller läs om avsnittet i forumetReklam: Spirecta - verktyget för en välmående ekonomi-------Reklam: Sponsra eller stöd RikaTillsammans via PatreonOm du stödjer oss får du förutom vår stora tacksamhet även bland annat:mängder av extra-material,allt ordinarie material utan reklamtips och struktur för en bättre ekonomi,inbjudningar till olika event samtett fåtal tips på spekulationer till Lär- och lekhinkenLäs mer om vår community →-------Tänk på: Allt sparande är förknippat med risk. Dina investeringar kan både öka och minska i värde. I värsta fall kan det hända att du förlorar hela ditt insatta kapital. Historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning. Alla våra avsnitt är allmän information, ska inte ses som finansiell rådgivning eller ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Läs mer i våra villkor-------00:00:00 - Introduktion00:11:00 - In i kapitel 3: Mind your own business00:22:00 - En stabil finansiell grund gör att du kan ta risk i livet00:31:40 - Rika köper sin lyx allra sist, inte så fort de har råd00:37:30 - Du behöver en budget nu (inte en prognos) för att få slottet sen00:49:50 - Caroline tycker det är svårt att vara ombytlig00:57:00 - Älskar du de tillgångar du har?01:08:00 - Det som blev kvar var en bisarrt stor plasma-TV01:12:30 - Jan tror att han avslutar avsnittet00:21:20 - Det riktiga avslutet Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

I dagens avsnitt intervjuar vi Filip Sakic som vi träffade på en RikaTillsammans after-work i Malmö. Där delade han med sig av sin resa mot att i framtiden kunna försörja sig på uthyrning av fastigheter.Jag upplever få saker så inspirerande som att få ta del av andras historier och livsresor. Särskilt när de pågår och ännu inte är i mål. Filips historia är en sådan. Här har vi en kille som är under 30 år, som verkligen har valt att gå en annan väg i livet än många andra. Först börjar han med att renovera en lägenhet, sälja den och återinvestera pengarna i nästa. Han har utmaningar med brist på kapital, brist på kompetens, brist på tid men lyckas tack vare sitt driv och kreativitet ta sig förbi dem. När banken "låser" hans kapital i en fastighet får han skaffa sig ett sidojobb, och han väljer då smart att bli deltidsbrandman för att kunna fortsätta på sin inslagna väg.Jag tycker det ska bli väldigt spännande att få följa Filips resa. Vi hoppas att du tycker att den är lika inspirerande som vi.Många hälsningar,Jan, Caroline och Filip så klartPS. Du som är medlem i vår Patreon-community får så klart alla avsnitt utan reklam och i 4K-upplösning.-------Länkar:Våra bästa länkar (börja här)Kommentera, fråga eller läs om avsnittet i forumetReklam: Spirecta - verktyget för en välmående ekonomiReklam: RikaTillsammans-programmet-------Reklam: Sponsra eller stöd RikaTillsammans via PatreonOm du stödjer oss får du förutom vår stora tacksamhet även bland annat:mängder av extra-material,allt ordinarie material utan reklamtips och struktur för en bättre ekonomi,inbjudningar till olika event samtett fåtal tips på spekulationer till Lär- och lekhinkenLäs mer om vår community →-------Tänk på: Allt sparande är förknippat med risk. Dina investeringar kan både öka och minska i värde. I värsta fall kan det hända att du förlorar hela ditt insatta kapital. Historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning. Alla våra avsnitt är allmän information, ska inte ses som finansiell rådgivning eller ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Läs mer i våra villkor-------00:00:00 - Introduktion00:01:37 - Köpte första lägenheten med hjälp av min mamma00:06:40 - Idag hade jag nog inte börjat med små lägenheter00:14:27 - Planen är att hålla på med det i minst 10 år till00:20:10 - Skapa relation med banken i förväg00:27:40 - Försöker intervjua mina hyresgäster00:33:00 - Man får inte vara rädd att lyfta på telefonen00:40:30 - Banken låste pengarna i fastigheten00:56:45 - En framgångsfaktor är attityden: jag vågar, jag ber om hjälp etc.01:05:30 - Champions are not made in tournaments, they are made in training01:09:00 - Det hade inte gått utan stöd från min fru Johanna01:14:00 - Boktips: Who not how Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Dagens avsnitt förtydligar några av resonemangen i förra veckans avsnitt om investeringstrappan, att gräset inte är grönare på andra sidan och att indexfonder förmodligen är den bästa basen för alla.Avsnittet bygger uteslutande på de kommentarer som vi fick in till förra veckans avsnitt. Det viktigaste guldkornet för mig handlade om att titta på förutsättningarna i de olika trappstegen.Många av er påpekade att de olika stegen kan ha sina poänger, givet att man med öppna ögon ser de förutsättningar som behöver vara uppfyllda för det steget. Ett misstag som vi sannolikt har gjort är att man kopierar förutsättningarna från ett steg till ett annat.Tittar vi på ett trappsteg som många av er gav feedback på, t.ex. som affärsängel eller investerare i onoterat, då kan förutsättningarna vara 1) du måste ha en bukett av bolag, minst 20-40 bolag med ca 200 000 investerar i varje över tid, 2) 65 % av bolagen du investerar i kommer gå under, 3) om du överlever och lyckas kommer din snittavkastning vara 15-22 % mot indexfondernas 7 % men mer sannolikt kommer du underprestera mot indexfonden 4) du behöver skjuta till mycket tid, kompetens och energi, 5) du kan ha det som jobb och utnyttja din sociala förmåga och 6) du kommer göra det tillsammans med andra.Förutsättningarna för dessa två trappsteg är helt olika.Hälsningar,Jan och Caroline-------Länkar:Våra bästa länkar (börja här)Kommentera, fråga eller läs om avsnittet i forumetReklam: Spirecta - verktyget för en välmående ekonomiReklam: RikaTillsammans-programmet-------Reklam: Sponsra eller stöd RikaTillsammans via PatreonOm du stödjer oss får du förutom vår stora tacksamhet även bland annat:mängder av extra-material,allt ordinarie material utan reklamtips och struktur för en bättre ekonomi,inbjudningar till olika event samtett fåtal tips på spekulationer till Lär- och lekhinkenLäs mer om vår community →-------Tänk på: Allt sparande är förknippat med risk. Dina investeringar kan både öka och minska i värde. I värsta fall kan det hända att du förlorar hela ditt insatta kapital. Historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning. Alla våra avsnitt är allmän information, ska inte ses som finansiell rådgivning eller ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Läs mer i våra villkor-------00:00:00 - Intro00:07:50 - 100miljonersmannens snittavkastning ligger nära index00:15:10 - Lätt att missförstå när man inte har hela bilden (t.ex. onoterade bolag)00:21:30 - Som influencer har man väldigt lite utrymme att göra fel00:30:30 - Svaret finns inte där ute, det finns här hemma i indexfonden 🙂00:39:11 - Det är nyansskillnad på guld och andra alternativa investeringar00:48:00 - Problemet är nog att förutsättningarna i de olika stegen är okända00:57:30 - I lekhinken får man utlopp för sin hobby01:06:20 - Nackdel med indexfonder är att du inte lär dig något om ekonomi01:10:30 - Den här Bolmeson har inte alla hästarna hemma Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

När man frågade Warren Buffet varför fler människor inte var rika när det nu var så enkelt, så lär han ha svarat: "De flesta vill inte bli rika långsamt." Jag tror det ligger väldigt nära pudelns kärna.Den senaste tiden har jag upplevt en frustration. Jag tror den grundar sig gapet mellan t.ex.: hur gemene man tror att folk har blivit rika och sanningen hur folk har blivit rika.I avsnittet beskriver jag det som att jag började min resa i Malmö (=bred indexfond, t.ex. AP7 SÅFA). Snart så tänker Åkarp (=nischfond, t.ex. Tin Ny Teknik) är bättre. Så flyttar man från Malmö till Åkarp. Efter ett tag i Åkarp börjar man tänka; "Hmm, Lund (=kvalitetsaktier, t.ex. investmentbolag) är ganska trevligt." och flyttlasset går till Lund. Efter ett tag blir man uttråkad i Lund och börjar fundera på Höör (=nischaktier / förhoppningsbolag, t.ex. Sinch, Evo, SBB, Storskogen m.fl.) och flyttar dit. När man bränt sig där ett tag så börjar man fundera Helsingborg (=Alternativa investeringar, krypto, guld, vin, P2P) och tänker att det går nog bättre. Naturligtvis är det dyrare och dyrare att bo på dessa ställena, men man får ju bra service, blir bjuden på VIP-middagar och liknande. När man då har gjort hela den här rundresan så börjar man inse; "Alltså, Malmö var inte så dumt." och man flyttar tillbaka. De rika människorna jag har träffat längs vägen har inte bättre portföljer, de har inte strategier att sträva efter eller liknande. Snarare tvärtom. Många gånger betalar de mer, har sämre saker, blir mer lurade, har inte tjänat sina pengar på investeringar och många gånger "förlorar" de på sina investeringar snarare än de tjänar. Mer regel än undantag, i alla fall från mina anekdotiska observationer.Dina till Malmö hemkomna ekonomikompisar,Jan och Caroline-------Länkar:Våra bästa länkar (börja här)Reklam: Spirecta - verktyget för en välmående ekonomiReklam: RikaTillsammans-programmet-------Reklam: Sponsra eller stöd RikaTillsammans via PatreonOm du stödjer oss får du förutom vår stora tacksamhet även bland annat:mängder av extra-material,allt ordinarie material utan reklamtips och struktur för en bättre ekonomi,inbjudningar till olika event samtett fåtal tips på spekulationer till Lär- och lekhinkenLäs mer om vår community →-------Tänk på: Allt sparande är förknippat med risk. Dina investeringar kan både öka och minska i värde. I värsta fall kan det hända att du förlorar hela ditt insatta kapital. Historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning. Alla våra avsnitt är allmän information, ska inte ses som finansiell rådgivning eller ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Läs mer i våra villkor-------00:00:00 - Introduktion00:08:35 - Tre olika stories om hur man blir rik florerar därute00:10:20 - Hur har folk egentligen blivit förmögna?00:20:39 - Myten om att investera dig rik snabbt00:26:25 - Hur ser vardagsmiljonären ut egentligen?00:35:30 - Trump har ägnat sig åt kapitalförstöring i sina investeringar00:48:30 - Detta är därför du blir VIP:ad00:57:20 - Att vara först in i en investering är status för de riktigt stora01:01:00 - Välkommen till Skanör01:11:00 - Vilket behov tillfredsställer du genom att vara med och investera? Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Idag fortsätter vi reflektera utifrån Kiyosakis frågor för en bättre ekonomi i allmänhet och över vår egen situation i synnerhet.På senare tid har vi fått en del feedback på att avsnitten som ger "svar på frågor" är bättre än avsnitten som "ställer frågor". Jag förstår personligen feedbacken och jag kan lova att även de här avsnitten kommer att komma, särskilt i januari. Men samtidigt vill jag verkligen kasta ljus på dessa avsnitten.Ja, det är klurigare att fundera på en fråga såsom:Vilken historia berättar mitt pengaflöde om mitt liv?Hur många dagar klarar jag mig utan några inkomster?Eller fundera på betydelsen av:Pengar utan finansiell intelligens är pengar som snart är borta.Det handlar inte om hur mycket man tjänar. Det handlar om hur mycket man behåller.Det är frågor som är kluriga eftersom det inte finns något snabbt svar. De kräver reflektion, eftertanke och kanske att man till och med hamnar i "jag vet inte". Där har vi på sätt och vis hamnat nu. Avsnitten och fasen i livet har provocerat fram ett tillstånd där vi har påbörjat ett "välja-om-2022"-projekt.För 5+ år sedan hade jag ett behov att få "köpa en ny bil", "köpa ett stort och fint hus" och så vidare. Idag är jag inte lika säker på att det var rätt beslut. Inte minst på grund av den storyn som pengarna berättar. Är det rimligt att vi lägger en av våra inkomster på boende, boenderelateradekostnader och bil?Det är frågor som är tuffa att vara i. Särskilt eftersom de inte har något svar här och nu. Men jag tror att de är ack så viktiga för den långsiktiga rikedomen i livet. Även om det är lite klurigt här och nu.To be continued.Hälsningar,Jan och Caroline-------Länkar:Våra bästa länkar (börja här)Kommentera, fråga eller läs om avsnittet i forumetReklam: Spirecta - verktyget för en välmående ekonomiReklam: RikaTillsammans-programmet-------Reklam: Sponsra eller stöd RikaTillsammans via PatreonOm du stödjer oss får du förutom vår stora tacksamhet även bland annat:mängder av extra-material,allt ordinarie material utan reklamtips och struktur för en bättre ekonomi,inbjudningar till olika event samtett fåtal tips på spekulationer till Lär- och lekhinkenLäs mer om vår community →-------Tänk på: Allt sparande är förknippat med risk. Dina investeringar kan både öka och minska i värde. I värsta fall kan det hända att du förlorar hela ditt insatta kapital. Historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning. Alla våra avsnitt är allmän information, ska inte ses som finansiell rådgivning eller ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Läs mer i våra villkor.-------00:00:00 - Intro00:15:02 - Finansiell intelligens00:20:44 - Hur flödar dina pengar?00:31:53 - En stressad ekonomi00:42:50 - Våga var kvar i frågan00:47:35 - 12 000 kronor i månaden för en Tesla, är det värt?00:57:15 - Ekonomin är penseln som du kan måla ditt liv med01:04:29 - Hur många dagar klarar din ekonomi om du slutade arbeta idag? Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Dagens avsnitt är en fortsättning i vår serie utifrån Robert Kiyosakis bok "Rich Dad, Poor Dad". Idag dyker vi ner i kapitel två som handlar om grundläggande förståelse för ekonomi och redovisning. Vi diskuterar och reflekterar över en vanlig resultat- och balansräkning med inkomster, utgifter, tillgångar och skulder.Sedan brukar vi klumpa ihop inkomsterna och utgifterna i en resultaträkning. Resultaträkningen ("RR") visar inkomster minus utgifter över en tidsperiod i form av ett resultat. Därav namnet resultaträkning. Tillgångar och skulder klumpar vi ihop i form av en balansräkning ("BR") som är ett "foto" eller en bild vid ett visst givet tillfälle. Tillgångar minus skulder ger din nettoförmögenhet.Först och främst flödar pengar inom vår ekonomi på olika sätt, men den flödar även mellan t.ex. olika personers eller företags resultat- och balansräkningar.I avsnittet definieras en enkel ekonomi, en medelklass- eller stressad ekonomi och en rik eller generativ ekonomi. Genom att titta på hur pengarna flödar i en RR och BR så får man en ganska spännande bild av ens eget liv. Kiyosaki gör här ett antal poänger - t.ex. att många med ett fattigtänk köper saker som skapar utgifter istället för saker som skapar inkomster, vilket gör att man hamnar i en negativ spiral. Det här och mycket mer pratar vi om i dagens avsnitt. Vi hoppas att du gillar det!Dina nördiga RR- och BR-kompisar,Jan och Caroline-------Länkar:Våra bästa länkar (börja här)Reklam: Spirecta - verktyget för en välmående ekonomiReklam: RikaTillsammans-programmet-------Reklam: Sponsra eller stöd RikaTillsammans via PatreonOm du stödjer oss får du förutom vår stora tacksamhet även bland annat:mängder av extra-material,allt ordinarie material utan reklamtips och struktur för en bättre ekonomi,inbjudningar till olika event samtett fåtal tips på spekulationer till Lär- och lekhinkenLäs mer om vår community →-------Tänk på: Allt sparande är förknippat med risk. Dina investeringar kan både öka och minska i värde. I värsta fall kan det hända att du förlorar hela ditt insatta kapital. Historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning. Alla våra avsnitt är allmän information, ska inte ses som finansiell rådgivning eller ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Läs mer i våra villkor.-------00:00:00 - Introduktion00:06:35 - Principer funkar bättre än metoder även i din ekonomi00:12:55 - VD:ar som inte fattar bokföring00:18:20 - Liten skola i resultat-och balansräkning00:27:45 - Närande tillgångar gör dig rikare och tärande tillgångar gör dig fattigare00:39:20 - Skatten du betalar är en intäkt för staten00:40:55 - Sidospår: Vålds-entreprenörer och kreativa entreprenörer00:53:46 - Ditt boende kan beröva dig 20-30 års investeringserfarenheter01:01:00 - Förklaring till varför Kanye West (aka. Ye) inte är med på Forbes rikaste-lista längre01:12:10 - Samhällskontraktet i Ryssland har brutits i och med mobiliseringen01:23:00 - Poängtavlan vi sneglar på då och då01:24:30 - I tuffa tider kan man se vem som badat med brallorna nere Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Ett vanligt misstag de flesta gör är att tro att ens pengar måste komma från det stället man lägger sin tid. Förra veckan inledde vi vår lilla serie kring boken "Rich Dad, Poor Dad" som nu firar 25-års jubileum. Det är fortfarande en av de bäst böckerna för den som är intresserad av att lära sig och förstå privatekonomi. Den pekar på väldigt många skillnader i tankesätt och perspektiv.Det blir ett väldigt brett avsnitt där vi berör allt från att skilja på hur pengarna tjänas, till grupptryck, reflektion över om man ens inser att man är fast i ett ekonomiskt ekorrhjul, om vikten av att ha observationsglapp till Ramit Sethis tips om att ha ett konto för att prova nya saker man annars inte gör.För att upprätthålla en stadigvarande tradition hamnar vi mycket i sidospår, jag lyckas kalla @carolinebolmeson för familjens “rutin-Hitler”, vi får svar på hur man blir en hund när man blir stor och mycket annat. Men det är en feature som ni får här på RikaTillsammans.Som vanligt ser vi fram emot dina kommentarer, reflektioner och funderingar.Många hälsningar,Jan och Caroline-------Länkar:Våra bästa länkar (börja här)Kommentera, fråga eller läs om avsnittet i forumetReklam: Spirecta - verktyget för en välmående ekonomiReklam: RikaTillsammans-programmet-------Reklam: Sponsra eller stöd RikaTillsammans via PatreonOm du stödjer oss får du förutom vår stora tacksamhet även bland annat:mängder av extra-material,allt ordinarie material utan reklamtips och struktur för en bättre ekonomi,inbjudningar till olika event samtett fåtal tips på spekulationer till Lär- och lekhinkenLäs mer om vår community →-------Tänk på: Allt sparande är förknippat med risk. Dina investeringar kan både öka och minska i värde. I värsta fall kan det hända att du förlorar hela ditt insatta kapital. Historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning. Alla våra avsnitt är allmän information, ska inte ses som finansiell rådgivning eller ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Läs mer i våra villkor.-------Innehållsförteckning00:00:00 - Inledning00:09:25 - Ditt jobb, aka. Plan A, behöver inte vara din huvudsakliga inkomstkälla00:16:35 - Grupptrycket ställer en massa jobbiga frågor00:25:15 - ”Min kalender är smockfull, jag hinner inte jobba strategiskt mot Plan B”00:33:25 - Vilka är knasbollarna egentligen?00:41:50 - Hur vanlig är ”fattig-synen” på pengarna och livet?00:53:25 - ”Du bara hoppar runt, vad ska det leda till?”01:03:00 - Fattiga och rika reagerar helt olika på rädsla och girighet01:11:45 - Ta hjälp av ditt observationsglapp för att ta bättre beslut01:17:30 - Caroline är familjens ”rutin-Hitler”01:28:00 - Avslutning Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Ens egna ekonomiska situation är en följd av de tankar, perspektiv och saker man har eller inte har gjort. Få kontrasterar det bättre än Robert Kiyosaki i hans bok från 1997 med titeln ”Rich Dad, Poor Dad”.Boken är en av mina topp-3 böcker inom privatekonomi som jag rekommenderar till alla som vill lära sig mer om ekonomi. Både för att den har bestått tidens tand, men också för att den lär ut ett sätt att tänka snarare än att ge konkreta svar. Det här avsnittet är det första i en kortare serie där vi kommer diskutera de olika kapitlen boken utifrån vårt perspektiv. Eftersom det just handlar om ett sätt att tänka och därmed värderingar, attityder och perspektiv är det viktigt att komma ihåg att det inte är rätt/fel, sant/falskt eller ens bra/dåligt. Det är bara annorlunda. Vi sitter inte på någon sanning eller rätt svar, tvärtom blir det ju tydligt hur vi också hamnar i diket från tid till annan.Kiyosaki drar saker också till sin extrem för att göra de olika kontrasterna tydliga. Därav t.ex. formuleringar såsom ”rika” och ”fattiga”. Det viktiga här är också att notera att det inte nödvändigtvis handlar om hur mycket pengar man har, utan det handlar mer om tänket. I dagens avsnitt, som bara bygger på det första kapitlet, diskuterar vi saker bl.a.:Skillnaden att jobba för pengar eller ha pengar jobbandes för enDe flesta är rädslostyrda i sin ekonomiTa ansvar för allt som händer och inte händer i ditt livMed mer pengar ökar de flesta bara sina skulderJobb är en kortsiktig lösning på ett långsiktigt problemDe flesta gör ingen förändring till följd av rädslaDet här och mycket annat diskuterar vi i dagens avsnitt. Dina två knasbollar till ekonomikompisar,Jan och Caroline-------Länkar:Våra bästa länkar (börja här)Kommentera, fråga eller läs om avsnittet i forumetReklam: Spirecta - verktyget för en välmående ekonomiReklam: RikaTillsammans-programmet-------Reklam: Sponsra eller stöd RikaTillsammans via PatreonOm du stödjer oss får du förutom vår stora tacksamhet även bland annat:mängder av extra-material,allt ordinarie material utan reklamtips och struktur för en bättre ekonomi,inbjudningar till olika event samtett fåtal tips på spekulationer till Lär- och lekhinkenLäs mer om vår community →-------Tänk på: Allt sparande är förknippat med risk. Dina investeringar kan både öka och minska i värde. I värsta fall kan det hända att du förlorar hela ditt insatta kapital. Historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning. Alla våra avsnitt är allmän information, ska inte ses som finansiell rådgivning eller ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Läs mer i våra villkor.-------00:00:00 - Intro00:14:55 - Hur kan jag få råd? istället för Jag har inte råd00:23:34 - En liten förändring kan ge stora resultat00:28:41 - The rich don´t work for money00:40:26 - Få tänker som rich dad00:47:34 - Det handlar om att separera inkomst från tid01:04:48 - Det handlar om personligt ansvar01:28:33 - Om åsnan hade sett sig själv utifrån hade den kanske haft en annan åsikt Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.