RikaTillsammans | Om privatekonomi & rikedom i livet

Veckans kortavsnitt är nio guldkorn från våra sociala medier, bland annat sju tips för att maxa pensionen, varför det är dumt att avvika från marknadsviktade fonder och varför det ibland kan kännas fel att spendera ens pengar.Precis som vanligt ser vi dessa svar som början på en diskussion snarare än facit, så håller du inte med, kommentera mer än gärna.Hoppas att du gillar avsnittet!JanÄmnena vi tar upp och ungefär när de kommer i avsnittet är:Innehållsförteckning:00:00:00 - Intro till avsnittet00:01:57 - 10% kontantinsats - tankar?00:04:00 - Sju tips för att maxa pensionen00:07:09 - Varför det känns fel att spendera pengar?00:08:00 - Hur regler för utgifter gör det lättare att använda pengar00:09:45 - Det är dyrt och dumt att avvika från USA00:13:12 - Stryk sista siffran på prislappen!00:15:15 - Från skuldsatt till ekonomisk frihet vid 55 (JFB:s resa)00:16:30 - Fyra-hinkar-modellen enkelt förklaratLänkar:Diskussion till avsnittet → Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Vad ska man tänka på när man funderar på att göra exit? Eller, vara på andra sidan och köpa ett bolag? Många gånger rekommenderar, Fredrik Olsson, f.d. börs-VD, investerare och numer företagsmäklare att inte sälja. Istället borde man som entreprenör inspireras av PE-bolagen som ofta använder samma recept för att få loss kapital, höja värdet och förbereda en försäljning professionellt.För några månader sedan kontaktade Fredrik i communityn mig till följd av Rikedomstrappan och ganska snabbt kom vi in på ett gemensamt intresse - företagande. Det visade sig att Fredrik efter en karriär som börs-VD och entreprenör numer både äger och driver bolag bland annat ett företagsmäkleri.Han startade det till följd av frustrationen att man som säljare av ett eget bolag alltid var i underläge mot dem som köpte bolag. Som grundare säljer man sitt livsverk endast en gång. Som köpare gör man ofta dussintalet transaktioner per år. Det som han tycker är lite roligt nuförtiden är att han väldigt ofta avråder entreprenörer som kommer till honom att sälja. Det finns ofta bättre sätt som man sällan tänkt på.Jag förstår att antalet personer som påverkas av detta avsnitt direkt är ganska snävt. 🙈Men å andra sidan så ger det också inblick i en värld som man sällan ser eller tänker på. Vi kommer även in på ämnen som berör fler, t.ex. diskuterar vi investeringar i onoterade bolag som jag brukar avråda helt från, där Fredrik delvis håller med, men även tycker att jag är helt ute och reser. 😂Vi hoppas att du gillar avsnittet!Jan och FredrikPS. För tydlighetens skull: ingen ersättning har utgått till mig för avsnittet trots att vi pratar om Fredriks bolag Skarpa.Länkar:Fredriks företag Skarpa →Rikedomstrappan →Flocken som jag driver med Moa →Innehållsförteckning:00:00:00 - Introduktion till avsnittet00:04:32 - Vanligaste anledningarna till en exit00:09:38 - Köpare gör det ofta, säljare gör det en gång00:16:13 - Två typer av köpare: finansiella och industriella00:19:31 - Olika typer av finansiella investerare00:28:26 - 90% av Sveriges företag omsätter under 5 miljoner00:34:38 - Provprat: Belåna företaget istället för att sälja00:41:43 - Ta lån på bolaget för utdelning - samma som PE-bolag gör00:49:52 - Kostnaden för eget kapital & att använda bankens pengar00:51:54 - Externa investerare, det är som att ta in hajar i poolen00:56:38 - Investera i onoterat - för- och nackdelar01:06:01 - Tre sätt att öka värdet: belåning, vinst och multiplar01:12:15 - Tacka nej till möten om du inte vill sälja01:15:58 - Från ägarlett till ägarstyrt01:22:54 - Paketeringen tar tid - börja processen i god tid01:28:48 - Emotionella sidan av en exit med Moa Diseborn Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Hur gör man den bästa bilaffären? Vilka är fallgroparna och misstagen att undvika? Vad ska man tänka på? I dagens avsnitt låter sammanfattar vi alla de tips som bilexperten Erik Naessén har delat med sig av i communityn under åren.Få som har hängt i RT-communityn har missat Erik Naesséns artiklar och avsnitt om bil, bilägande, bilkalkyler. Vi har valt att dela upp veckans avsnitt i två delar. I dagens del ett sammanfattar vi all den kompetens och kunskap som Erik har kring hur man gör den minst dåliga bilaffären och i del två pratar vi mer generellt om aktuella bilmodeller (t.ex. EX60) och bilmarknaden 2026 samtidigt som han svarar på många av community frågorna.För dig som har hängt med oss länge är denna del ett lite av en repetition:Den billigaste bilen kostar 4 000 kr i månadenBetalar du bilen kontant “syns” inte kostnaden – men den finns ändåPrivatleasing är inte så dåligt som många trorDe bästa bilaffärerna görs generellt på privatleasingkampanjer av lagerbilarVälj rätt exemplar och inte bara rätt modellDimensionera bilen för vardagen, inte undantagetAlla 20 tips finner du i text via forumet.Vi hoppas att du gillar dagens avsnitt!Jan och ErikReklam för Eriks hemsida och ”Hjälp vid bilköp”-tjänstFör tydlighetens skull. Varken vi eller Erik har fått betalt för dagens avsnitt.Erik hjälpte oss för tre år sedan när vi både köpte och sålde vår Tesla (den där berömda Teslan som kostade oss 13.000 kr/mån) och när vi även köpte den efterföljande lilla Peuegeot:en som vi har idag (=4.500 kr/mån). Finns separat avsnitt länkade nedan.Erik hjälp framförallt företagare och företag (ej längre privatpersoner) idag att köpa rätt bil eftersom det just för företagare kan skilja tiotusentals kronor beroende på bilmodell och hur man väljer att finansiera den.Läs mer om ”Hjälp vid bilköp” på hans hemsida →Länkar:Diskussion i forumetVår bilkalkyl i ett excelark som bygger på alla våra lärdomar om bil →Innehållsförteckning:00:00:00 - Intro till avsnittet00:02:09 - Tre bästa bilarna för en Svensson familj?00:05:09 - Bästa sjusitsare?00:08:00 - Billig och säker bil?00:09:12 - Miltal sliter mer än folk tror00:13:39 - Prisklasser på begagnatmarknaden00:17:12 - TCO-kalkyl: vad kostar en familjebil?00:20:15 - Köpa eller privatlisa – när är kampanj faktiskt lönsamt?00:21:15 - Sälja bil privat kontra via handlare00:22:09 - Sportbil under miljonen?00:23:03 - Spaningar för bilmarknaden 202600:24:42 - Kinesiska bilmärken i Sverige?00:27:00 - Tankar om BMW iX3, Volvo EX60 och Toyota BZ4X00:31:21 - Volvo EX60 mot XC60 – vad väljer man och varför?00:37:39 - Service: lokal- eller märkesverkstad?00:39:06 - Elbil för den som inte kan ladda hemma?00:40:09 - Veteranbilar och entusiastbilar00:42:15 - Köpa bil på distans av handlare00:44:51 - Ny batteriteknik och solid state00:45:57 - Husbil för barnfamiljen?00:50:00 - Bil i företaget: när lönar det sig och när är det en myt?00:55:18 - Laddbox till villan: enkel eller avancerad?00:56:06 - Elmopedbilar och A-traktorbilar?00:58:12 - Pick-up för privatpersonen?01:00:00 - Eriks egna bilar just nu01:02:30 - Ska man vänta på bättre batteriteknik? 01:04:27 - Kom i kontakt med Erik Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Hur gör man den bästa bilaffären? Vilka är fallgroparna och misstagen att undvika? Vad ska man tänka på? I dagens avsnitt låter sammanfattar vi alla de tips som bilexperten Erik Naessén har delat med sig av i communityn under åren.Få som har hängt i RT-communityn har missat Erik Naesséns artiklar och avsnitt om bil, bilägande, bilkalkyler. Vi har valt att dela upp veckans avsnitt i två delar. I dagens del ett sammanfattar vi all den kompetens och kunskap som Erik har kring hur man gör den minst dåliga bilaffären och i del två pratar vi mer generellt om aktuella bilmodeller (t.ex. EX60) och bilmarknaden 2026 samtidigt som han svarar på många av community frågorna.För dig som har hängt med oss länge är denna del ett lite av en repetition:Den billigaste bilen kostar 4 000 kr i månadenBetalar du bilen kontant “syns” inte kostnaden – men den finns ändåPrivatleasing är inte så dåligt som många trorDe bästa bilaffärerna görs generellt på privatleasingkampanjer av lagerbilarVälj rätt exemplar och inte bara rätt modellDimensionera bilen för vardagen, inte undantagetAlla 20 tips finner du i text via forumet.Vi hoppas att du gillar dagens avsnitt!Jan och ErikReklam för Eriks hemsida och ”Hjälp vid bilköp”-tjänstFör tydlighetens skull. Varken vi eller Erik har fått betalt för dagens avsnitt.Erik hjälpte oss för tre år sedan när vi både köpte och sålde vår Tesla (den där berömda Teslan som kostade oss 13.000 kr/mån) och när vi även köpte den efterföljande lilla Peuegeot:en som vi har idag (=4.500 kr/mån). Finns separat avsnitt länkade nedan.Erik hjälp framförallt företagare och företag (ej längre privatpersoner) idag att köpa rätt bil eftersom det just för företagare kan skilja tiotusentals kronor beroende på bilmodell och hur man väljer att finansiera den.Läs mer om ”Hjälp vid bilköp” på hans hemsida →Länkar:Diskussion i forumetVår bilkalkyl i ett excelark som bygger på alla våra lärdomar om bil →Innehållsförteckning:00:00:00 - Intro till avsnittet00:02:33 - Billigaste bilen kostar 4 000 kr/månad00:03:45 - Privatleasing är inte så dåligt som många tror00:07:09 - Välj rätt exemplar till rätt pris00:08:33 - Carv.info för bilhistorik och vad du ska leta efter00:10:15 - Skippa specialfallen – hyr bil för fjällresan istället00:12:57 - Skippa bil nummer två och överväg ett bättre boende istället00:14:24 - En begagnad bil är inte alltid billigare än en ny00:16:30 - Man kan åka mycket taxi för 3000 kr i månaden00:18:39 - Fyrhjulsdrift behövs sällan – men påverkar andrahandsvärdet00:19:36 - Tänk på din köpare redan när du köper bilen00:21:33 - Du får sällan tillbaka pengarna på tillbehör00:23:45 - Hur mycket kan man pruta på hos bilhandlaren?00:25:33 - Köp vinterdäcken själv vid privatleasing och sälj dem efteråt00:26:03 - Finansiering av bilköp som företagare00:27:24 - Hur en bra bilköpsprocess ser ut00:29:21 - Vanliga tankefällor och felaktiga tumregler om bilköp00:30:21 - Kom i kontakt med Erik Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Varför är äktenskapsförord viktigt? När behövs det och vem borde ha det? Vilka är de vanliga misstagen? Kan man teckna det i efterhand? Vilka är formkraven? Varför behöver det ofta kompletteras med ett testamente? Hur tar man upp att man önskar ett äktenskapsförord? Det är några av frågorna som vi tar upp med den seniora familjejuristen Anna Juteryd från Lexly.Avsnittet är reklam för Lexly. Via samarbetet får du ett personligt, kostnadsfritt och förutsättningslöst digitalt möte med en av deras jurister i 30 minuter, för att prata om t.ex. samboavtal eller som i de kommande avsnitten om testamente, äktenskapsförord etc.Något man borde ta om man inte är övertygad om att man har bra koll själv. Du kan boka ditt möte här. Först till kvarn gäller.Vi hoppas att du gillar avsnittet,Jan, Caroline och AnnaLänkar:Boka ett kostnadsfritt möte med Lexly: http://lexly.se/rikatillsammansDiskussionen till avsnittet: https://rikatillsammans.se/forum/t/118830Innehållsförteckning:00:00:00 - Introduktion till avsnittet00:02:24 - Vad är äktenskapsförord och vad reglerar det00:03:15 - Vad ingår i gifträtten – mer än de flesta tror00:04:06 - Vem bör särskilt överväga äktenskapsförord00:05:18 - När och hur man upprättar ett äktenskapsförord00:06:00 - Avkastning är sällan automatiskt enskild egendom00:07:00 - Svårigheten att ta upp ämnet med sin partner00:10:09 - Äktenskapsförord kan bli oskäligt med tiden och behöver uppdateras00:11:45 - Vanliga livssituationer där äktenskapsförord är rimligt00:15:42 - Vad man inte kan reglera i ett äktenskapsförord00:16:36 - Äktenskapsförord vs testamente – två olika situationer00:17:21 - Konkret exempel: hur en bodelning ser ut med och utan äktenskapsförord00:18:09 - Att skriva äktenskapsförord i efterhand under äktenskapet00:19:45 - Ogiltiga äktenskapsförord – när kraven inte uppfylls00:20:06 - Äktenskapsförord och förändrade ägarstrukturer, t.ex. holdingbolag00:22:12 - Att vara hemmaförälder utan egen inkomst – vad gäller00:25:45 - Gåva som alternativ till äktenskapsförord vid ekonomisk ojämlikhet00:27:21 - Omgifte med särkullbarn – enskild egendom påverkar även dödsfall00:29:00 - Vanlig missuppfattning: enskild egendom skyddar inte vid dödsfall utan testamente00:30:33 - Bodelning sker även vid dödsfall – varför enskild egendom då spelar roll00:33:51 - Successiv förändring av gifträtten – möjligheter och begränsningar00:35:27 - Investera aldrig i någon annans enskilda egendom00:40:15 - Kan ett äktenskapsförord bestridas eller jämkas00:41:27 - Sammanfattning: registrering, rådgivning och Lexlys erbjudande Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Vad är det viktigaste att tänka på om testamente? När behövs det? Vilka är de vanligaste misstagen eller missuppfattningarna? Varför är det i princip obligatoriskt om det finns bonusbarn i bilden? Vad händer om testamentet inte hittas? Vad är skillnaden på laglott och arvslott? Det är några av frågorna vi pratar om med den seniora familjejuristen Anna Juteryd från Lexly.Avsnittet är reklam för Lexly. Via samarbetet får du ett personligt, kostnadsfritt och förutsättningslöst digitalt möte med en av deras jurister i 30 minuter, för att prata om t.ex. samboavtal eller som i de kommande avsnitten om testamente, äktenskapsförord etc. Något man borde ta om man inte är övertygad om att man har bra koll själv. Du kan boka ditt möte här: http://lexly.se/rikatillsammans Först till kvarn gäller.Som @Demmagog skrev häromveckan är testamente en möjlighet att berätta om sin intention och avsikt även när man inte längre är i rummet. Det är ett dokument som gör det enklare för de man bryr sig mest om - särskilt om det är kombinerat med t.ex. en pärm med viktiga papper och sammanställningar.Men testamente är också ett dokument som i många fall är jätteviktigt för att undvika tråkiga situationer. Ett exempel vi återkommande tagit upp under åren är situationen med bonusbarn i ett förhållande - oavsett om de är dina eller din partners. I dessa fall behövs i princip ett testamente i kombination med livförsäkring på grund av de arvsregler vi har.Testamente är också något man kan använda som en “gåva” till barnen från oss föräldrar genom att ange enskild egendom samt avkastning från den. Samt utbilda barnen på skillnaden av enskild egendom och gifträttogods.Nedan följer en sammanfattning med 14 saker som alla borde veta om testamente.Vi hoppas att du gillar avsnittet!Jan, Caroline och AnnaLänkar:Boka ett kostnadsfritt möte med Lexly: http://lexly.se/rikatillsammansDiskussionen till avsnittet: https://rikatillsammans.se/forum/t/118831Innehållsförteckning:00:00:00 - Intro00:02:39 - Vad ett testamente är och vad det kan reglera00:03:51 - Arvsklasserna: vem ärver när man inte gjort något00:05:42 - Sambor ärver inte varandra utan testamente00:07:15 - Särkullbarn och laglottskyddet00:08:00 - Vad man kan och inte kan ändra med testamente00:11:00 - Gemensamma barn kan inte äga fast egendom – praktiska konsekvenser00:13:33 - Oklarheter om tillgångar och papper förvärrar sorgen00:14:36 - Bröstarvingar kan inte göras arvslösa – men andra kan00:15:09 - Enskild egendomsklausul skyddar barnens arv vid framtida separation00:21:00 - Avkastning på enskild egendom är inte automatiskt enskild egendom00:22:00 - Sammanblandningsrisken: provenans och separata konton00:30:06 - Sammanfattning: vilka situationer kräver testamente00:31:36 - Formkrav för ett giltigt testamente00:33:27 - Att ogiltigförklara ett testamente (klandertalan)00:34:06 - Förvaring: originalet krävs och risken att det inte hittas00:36:48 - Flera testamenten och tolkningsproblem – skälet att anlita jurist00:42:18 - Råd till den som skjuter upp att skriva testamente00:43:54 - Testamentet som guide för efterlevande: pärm med instruktioner00:45:33 - Fråga: ange önskad vårdnadshavare om båda föräldrar dör00:48:03 - Förskott på arv och hur man förebygger syskonkonflikter00:52:00 - Juridiska verktyg vid laglottskränkning00:56:21 - Vad händer om testamentet misstänks ha försvunnit00:59:27 - Förvaltningsklausul vid stora arv till barn01:03:24 - Testamente vid företagsägande01:05:00 - Intentioner kring specifik egendom – vad föräldrarna faktiskt vill01:06:36 - Fråga: testamentera till kusiner, vänner och välgörenhet01:08:09 - Pågående utredning om utökad arvsrätt för kusiner i Sverige01:12:48 - Familjesmycken och arvegods kräver specificering i testamente01:14:15 - Sammanfattning: avslutning och kostnadsfri konsultation via Lexly Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Vad ska man tänka på när man har barn från tidigare förhållande? Hur skiljer sig arvsreglerna för bonusbarn och gemensamma barn? Vad kan hända om man inte har koll? Det är några av frågorna som vi tar upp med den seniora familjejuristen Anna Juteryd från Lexly. Samtidigt går vi genom att det i denna situation borde vara nästan obligatoriskt med kombon: testamente + livförsäkring.Avsnittet är reklam för Lexly. Via samarbetet får du ett personligt, kostnadsfritt och förutsättningslöst digitalt möte med en av deras jurister i 30 minuter, för att prata om t.ex. samboavtal eller som i de kommande avsnitten om testamente, äktenskapsförord etc.Något man borde ta om man inte är övertygad om att man har bra koll själv. Du kan boka ditt möte här. Först till kvarn gäller.Vi hoppas att du gillar avsnittet,Jan, Caroline och AnnaLänkar:Boka ett kostnadsfritt möte med Lexly: http://lexly.se/rikatillsammansDiskussionen till avsnittet: https://rikatillsammans.se/forum/t/118829Innehållsförteckning:00:00:00 - Introduktion till avsnittet00:03:03 - Vad är ett särkullbarn – begrepp och definition00:04:00 - Vad lagen säger när en gift förälder med särkullbarn går bort00:05:42 - Den vanligaste missuppfattningen: gifta ärver inte automatiskt varandra00:07:00 - Konkret exempel: vad händer med ett gemensamt boende värt 4 miljoner00:08:30 - Hur bouppteckning och arvsskifte går till i praktiken00:10:39 - Varför skyddsregeln för särkullbarn finns00:12:27 - Arvslott och laglott – vad begreppen betyder och hur de hänger ihop00:15:54 - Scenario med ett särkullbarn och två gemensamma barn: hur arvet fördelas00:18:00 - Livförsäkring som lösning för att täcka arvsutbetalning direkt00:19:09 - Testamentets roll: begränsa särkullbarnets arv från arvslott till laglott00:20:18 - Efterarv i steg två – vad som händer när den efterlevande maken går bort00:21:15 - Informella överenskommelser med vuxna särkullbarn00:22:12 - Vem bestämmer i vilken form särkullbarnets arv betalas ut00:24:00 - Hur man tänker kring rättvisa mellan särkullbarn och gemensamma barn00:27:42 - Praktiska råd: vad man bör göra om man har särkullbarn00:29:00 - Orubbat bo – vad det betyder och varför det inte gäller med särkullbarn00:31:27 - Särkullbarnets möjlighet att avstå från arvet00:33:06 - Särskilda överväganden för företagare med särkullbarn00:34:24 - Sammanfattning: nästa steg och kostnadsfri konsultation Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Vilka är de viktigaste sakerna att tänka på som sambo? Behövs samboavtal? Vilka är de vanligaste missuppfattningarna och misstagen? Hur gör man om man har olika stora ekonomier? Kan man göra samboskapet likvärdigt som att vara gift i juridisk mening? Det är några av frågorna vi pratar om med den seniora familjejuristen Anna Juteryd från Lexly.Avsnittet är reklam för Lexly. Via samarbetet får du ett personligt, kostnadsfritt och förutsättningslöst digitalt möte med en av deras jurister i 30 minuter, för att prata om t.ex. samboavtal eller som i de kommande avsnitten om testamente, äktenskapsförord etc. Något man borde ta om man inte är övertygad om att man har bra koll själv. Du kan boka ditt möte här. Först till kvarn gäller.Redan när jag och Caroline träffades för över 20 år sedan brukade vår mentor Claes-Erik skoja med oss:"Ni måste vara rika som har råd att inte vara gifta? Med tanke på alla juristtimmar ni måste köpa för att få samma man får gratis när man är gift… 😂"Nu är rekommendationen i avsnittet kanske inte att man ska gifta sig för att spara pengar, utan snarare det finns ganska många saker man behöver ha koll på om man redan är, eller planerar att bli sambo (eller kanske har barn som är på väg mot den fasen).Nedan följer 13 punkter med saker som jag upplever borde vara allmänbildning kring när man flyttar ihop och bor med en annan part. Anna och Lexly har erbjudit sig att försöka komplettera och svara på följdfrågor i den mån det går, annars rekommenderas det enskilda samtalet ovan.Vi hoppas att du gillar avsnittet,Jan, Caroline och AnnaLänkar:Boka ett kostnadsfritt möte med Lexly: http://lexly.se/rikatillsammansDiskussionen till avsnittet: https://rikatillsammans.se/forum/t/118828 Innehållsförteckning:00:00:00 - Introduktion till avsnittet00:03:54 - De viktigaste skälen att upprätta ett samboavtal00:05:03 - Missuppfattningen om ägarandelar: sambon har alltid rätt till 50% av värdet00:08:24 - När blir man sambo i juridisk mening – en flytande gräns00:10:30 - Skillnaden mellan sambo och gift: vad som räknas som samboegendom00:12:39 - Vad som händer vid separation: bodelning för sambos vs gifta00:15:00 - Samäganderättslagen – för egendom som inte är samboegendom00:16:42 - ISK-sparande och barnspar i en sambos namn – en praktisk utmaning00:19:21 - Varför det lönar sig att gå till jurist tidigt, inte sent00:22:51 - Sambos ärver inte varandra – konsekvenser vid dödsfall00:24:00 - Omyndiga barn som arvingar: tvång att lösa ut dem från bostaden00:27:39 - Skydda sig som sambo inför separation: olika ekonomiska förutsättningar00:29:06 - Samboavtal och skuldbrev tillsammans – hur det fungerar i praktiken00:32:00 - Vad ett samboavtal faktiskt reglerar – och inte mer00:33:45 - När olika ägarandelar kan vara lämpligare än 50-5000:35:09 - När en av parterna redan äger bostaden innan inflyttning00:37:21 - Särboende: när klassas man som sambo och när inte?00:39:30 - Olika inkomster i ett samboförhållande – ingen försörjningsplikt00:41:33 - Kan man bli betalningsansvarig för sambons skulder?00:43:39 - Vad man kan och inte kan reglera i ett samboavtal00:46:45 - Sambo och gravid: testamente är det viktigaste första steget00:48:54 - Att komma så nära gift status som möjligt utan att gifta sig00:51:30 - Laglotten förklarad: varför sambon bara kan ärva hälften av kvarlåtenskapen00:54:39 - Praktiska fall: särkullbarn, självstående och gemensam vårdnad00:58:00 - Sambo där en av parterna äger ett bolag01:00:12 - Sammanfattning: de viktigaste åtgärderna för sambos01:02:48 - När giftermål faktiskt kan vara den enklaste lösningen01:04:39 - Lexlys tjänster: kostnadsfri rådgivning och avtal online01:07:06 - Avslutning och kommande avsnitt om äktenskapsförord och testament Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Uppdatera dina mål från att vara ekonomiska till att vara känslomässiga, titta på din ekonomi utifrån ett helhetsperspektiv, skifta från ett “by default” till ett “by design”-perspektiv, sätt prislapp på dina drömmar och förläng tiden du kan använda dina peengar genom fokus på hälsan. Det är några av tipsen för den mer erfarna spararen vi pratar om i dagens avsnitt.Dagens avsnitt tar vid där vi slutade i förra avsnittet (“10 tips för nybörjaren”) med frågan: “Vilka tre tips skulle du ge till en person som har bra koll på sitt sparande?”. Som vanligt ser jag det lite som början på en diskussion så du får gärna komplettera med huruvida du håller med eller. 🙂Några av punkterna som vi diskuterade och valde ut:Skifta från ekonomiska mål till emotionella målFrån “by default” till “by design”Titta på och utgå från hela din ekonomiKoppla användning av pengar till förmögenheten istället för inkomstenNettoförmögenhetsförändring: ett nyckeltal att härska över dem allaSätt ett pris på dina drömmar för att göra dem mer verkligaSparande utan syfte kan skapa en tomhetSe investeringar i onoterat och startups som välgörenhetAmortera inte, det höjer din riskFörläng tiden du kan använda dina pengar genom att satsa på hälsanVi hoppas att du gillar avsnittet så ses vi nästa vecka!Jan, Oliver och CarolineLänkar:Bli en RikaTillsammans-supporter och få bonusmaterial451. Tio ekonomitips för nybörjaren 2026K59. Sju saker fler borde veta om pengar | Så vinner du pengaspeletBoende, bolån och boendeekonomi | RikaTillsammansHåll koll på utgifterna | RikaTillsammansÖka din inkomst | RikaTillsammansSpara och investera | RikaTillsammansInnehållsförteckning:00:00:00 - Introduktion till avsnittet00:03:00 - Räkna på din situation och våga drömma om förändringar00:05:48 - Skifta från ekonomiska mål till emotionella mål00:06:42 - Från by default till by design - restaurangexemplet00:08:51 - 0,01-procentsregeln: spendera utan att förmögenheten krymper00:11:42 - Ska man fortsätta spara när det knappt gör skillnad?00:16:36 - Mer pengar - men i vilket syfte?00:20:33 - Sätt en prislapp på dina drömmar00:22:06 - Nytt favoritnyckeltal: nettoförmögenhetsförändring00:26:15 - Se onoterade investeringar och startups som välgörenhet00:32:39 - Pengars värde minskar med åldern00:39:48 - Portföljtestet: nöjd vid både +50% och -50%?00:40:51 - Amortera inte - det kan höja din risk00:41:45 - Satsa på din hälsa idag00:46:06 - Sammanfattning Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Börja med ett självförtroende kring att du kan spara, betala dig själv först, öka din inkomst och fokusera på de stora utgifterna är några av sakerna som dyker upp i dagens mysavsnitt med Caroline och Oliver som började med frågan: “Vilka tre tips skulle du dela med dig av till en nybörjare?”För dig som följt oss ett tag blir det inget nytt. Det är lite repetition och komplement till avsnitt “K59. Vinn pengaspelet”. I nästa avsnitt tar vi variationen på frågan: “Vilka tre tips skulle du dela med dig till en mer erfaren sparare?”. Som vanligt ser jag det lite som början på en diskussion så du får gärna komplettera med huruvida du håller med eller. 🙂Vi hoppas att du gillar avsnittet så ses vi nästa vecka!Jan, Oliver och CarolineTack till dig som är en RT-supporterSom vanligt, ett stort tack till dig som hejar på oss varje vecka och gör dessa reklamfria och osponsrade avsnitt möjliga. För dig som inte är en supporter än, så kan du själv välja nivå och du får dessutom lite extra-material, inbjudning till digitala tillfällen, tillgång till våra verktyg och en massa andra saker. Läs mer:RT-supporter →Du kan även se och lyssna på alla avsnitt utan reklam, du slipper även reklam här i forumet. Sen ingår bland annat vår uppskattade Fyra-hinkar-kalkyl ingår utan kostnad för dig som är en RikaTillsammans-supporter på Klacken-nivå eller högre. Självklart kan du även engångsköpa den om du önskar det här.Innehållsförteckning00:00:00 - Introduktion till avsnittet00:01:48 - Nyårslöften och hur ekonomi kan vara roligt00:04:03 - Bygg självförtroende i små steg00:05:36 - Betala dig själv först och automatisera till ett separat konto00:09:15 - Ska man spara extremt i början eller satsa på upplevelser?00:14:48 - Hitta ditt "varför" till sparandet00:19:36 - Spara brett, billigt och passivt00:24:03 - Det mest underskattade tipset: öka din inkomst00:26:12 - Följ dina framsteg och tänk i procent, inte kronor00:29:54 - 12-12-12-regeln00:39:12 - Fokusera på de största utgifterna00:41:42 - Boende: köp lite bättre, bo minst tio år00:44:06 - Våga starta sidoprojekt00:49:33 - Våga prata om pengar och be om hjälp00:50:48 - Room for Error, flexibilitet och mental bokföring00:54:18 - Buffert och livförsäkring – skydda dig mot det farligaste Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Du vinner genom att undvika misstag, pengar är bara en hävstång för livet, undvik nyheter och fokusera på det som du kan påverka. Det är några av tipsen från dagens avsnitt där vi bad fem experter och RikaTillsammans-stammisar att reflektera över 2025 och lärdomar att ta med sig framåt.Det är ingen nyhet att vi gillar prata ekonomi, börsen, sparande och liknande. Därför får du i veckans avsnitt hänga med på “telefonsamtalet” med mina nördkompisar där vi pratar om förra året. De du får träffa i detta avsnitt är:Patrik Adamson, VD och medgrundare till fondroboten LYSAPer Palmström, finansiell rådgivare och medgrundare till EvidaNiklas Laninge, sparpsykolog på fondroboten OPTIRicard Nylund, finansiell rådgivare på egna företaget RiCapAndré Granström, analytiker på egna tipstjänsten VQMDe tre frågorna alla fick fundera på i förhand var:Vilka tre reflektioner har du från börsåret 2025?Ändrade du åsikt om någonting 2025?Vilka är dina tips och misstag att undvika för 2026 och framåt?Som en bonus får du Carolines och Olivers reflektion och reaktion på deras svar. 😂Tack för att du följer och hänger med oss!Jan, Caroline och OliverPS. För undvikande av missförstånd: varken vi eller gästerna har fått någon ersättning för avsnittet.Länkar:Webinar: Värderingsövning med Moa DisebornFyra-hinkar kalkylenDiskussionen i forumetInnehållsförteckning:00:00:00 - Introduktion till avsnittet00:02:33 - Patrik Adamson (Lysa): ha en plan, håll dig till den och jämför äpplen med äpplen00:06:36 - Fokusera på det du kan påverka – plan, balans, avgifter och spridning00:09:48 - Aldrig för sent att börja spara00:13:39 - Reflektioner på Patriks tankar00:16:12 - Per Palmström (Evida): tid i marknaden väger tyngre än tajming00:19:09 - Valutadiskussion00:30:21 - Pengar är bara en hävstång för att nå det man vill med livet00:38:09 - Niklas Laninge (Opti): folk drar sällan lärdomar,impopulär stil och finn dina värderingar00:50:15 - Reflektioner på Niklas och tre anledningar att investera00:56:06 - Ricard Nylund (RICap): bortse från mediabrus och hål dig till plaen01:01:18 - Överaktivitet, FOMO och rädsla01:07:57 - André Granström (VQM): geopolitisk risk, att slå index och valuta som brus01:23:00 - Avslutande reflektioner Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Hur gör man om man är på olika trappsteg på den ekonomiska stegen? Vilka är sakerna om pengar och ett rikare liv som måste upplevas eftersom de inte kan läras? Hur bjuder man andra utan att det påverkar dynamiken i relationen? Dessa och andra frågor från er i communityn besvaras av Moa Diseborn i dagens avsnitt. 🙂Dagens avsnitt är fortsättningen på förra avsnittet “Höjdpunkterna: emotionella sidan av pengar” med Moa. Idag fokuserar vi dock på frågorna, framförallt från er i forumet och Instagram.Nedan följer några av guldkornen från avsnittet:Sätt upp nya regler när livet förändras. När du går från sparläge till att ha ekonomiskt utrymme behöver du aktivt skapa nya ramar för dig själv. Bestäm: hur mycket får jag spendera? På vad? Under hur lång tid? Koppla spenderandet till förmögenheten, inte inkomsten. Nick Maggiullis 0,01-procentsregel: använder du mindre än en tiotusendel av din förmögenhet per dag kommer du fortsätta bli rikare. Det skiftar perspektivet från “har jag råd?” till “är detta rimligt i relation till helheten?”Pengar är en förstärkare, inte en lösning. Den som tror att första miljonen kommer lösa allt får ofta en överraskning. Rädslan och osäkerheten försvinner inte automatiskt med större siffror på kontot. Pengarna förstärker det som redan finns – på gott och ont.Vissa insikter går inte att lära ut – de måste upplevas. Som att pengars värde minskar med åldern, att dyrare inte är bättre, eller hur det känns när kapitalet tjänar mer än du gör – dessa saker fattar man rationellt, men förstår på riktigt först när man själv är där.Sök svaren inåt, inte utåt. Det finns inget facit. Att fråga forumet, ringa mamma eller kolla vad andra tycker kan hjälpa – men till slut måste du själv definiera vad som är rätt för dig. ChatGPT kan fungera som en spegel: prata in dina principer och se vad som studsar tillbakaHoppas att du gillar avsnittet!Jan, Caroline och MoaWebinar med Moa: identifiera dina värderingar Idag tycker jag att det är minst lika viktigt att ha koll på sin “livskompass” som man har på sin ekonomi. En del av denna kompass är att identifiera sina värderingar, det som är viktigt på riktigt. Våra värderingar avgör till stor del kvaliteten på vårt liv.När vi får lov att motionera våra värderingar mår vi ofta väldigt bra, på samma sätt att när vi inte får utlopp för dem känns livet ganska knökigt. Ens värderingar kan guida en i beslut, hjälpa dig förstå varför något skaver, stärka relationer och framförallt hjälpa till och ge riktning i hur du vill använda din tid, energi och dina pengar för ett rikare liv.Den 3 mars kör vi detta via Zoom med Moa. Du är varmt välkommen. 🙂Läs mer på hemsidanFlocken: nätverket av oss för ossSedan förra året provar jag och Moa oss fram med ett nätverk där vi skapar kurerade och skräddarsydda tillfällen att träffa likasinnade och andra i samma ekonomiska situation eller fas i livet (nivå 4 eller högre i Rikedomstrappan). Helt enkelt att kunna bolla frågor som man inte alltid kan göra med alla andra och framförallt kunna göra det helt utan att det finns någon baktanke.Vi har hittills haft tre väldigt uppskattade träffar (lunch-till-lunch) och har lite planer för träffar under året som rundbord-samtal i Göteborg och Stockholm samt skidresa i Åre.Läs mer om Flocken på hemsidanInnehållsförteckning:00:00:00 - Intro00:03:30 - Tid, hälsa och pengar: att designa livet när ekonomin tillåter00:11:06 - Koppla utgifter till emotionell avkastning00:15:18 - Koppla spenderande till förmögenhet istället för inkomst00:20:00 - Myten om att aldrig tjäna pengar igen efter FIRE00:25:03 - Insikter som måste upplevas00:31:57 - Jakten på bättre investeringar00:36:42 - Att landa på samma nivå som sin partner00:45:51 - Dela/ge till vänner utan att förändra dynamiken00:56:06 - Ångra FIRE och börja jobba igen?01:02:30 - Svårt att spendera mer än föräldrarna gjorde01:07:03 - Att ärva pengar man inte vill ha01:09:39 - Det finns inget facit – och det är okej01:10:48 - Att arbeta med hela familjen kring ekonomi och arv Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Man har sparat, investerat och gjort allt rätt. Men varför känns det inte som man trodde? Särskilt när man var på väg att nå penga-målet man haft? Det var frågan som gjorde att jag tog kontakt med Moa Diseborn för mer än 10 år sedan. I detta avsnitt sammanfattar vi hennes höjdpunkter kring den emotionella sidan av pengar.Pengar är spännande eftersom det handlar både om det tekniska hantverket såsom vilka fonder ska man välja? Hur kommer man igång med sitt sparande? Hur vinner man pengaspelet? Det vill säga det som vi gått genom i de senaste två avsnitten. Det är viktigt.Men, pengar har också en emotionell sida. Pengar är ju bara ett verktyg för att göra livet rikare. Men dessa mer “hjärta”-frågor är mycket klurigare (och kladdigare :joy:) eftersom det varken finns ett rätt svar som till hjärna-frågor som “Bästa globalfonden på SEB?”. Dessutom lurar vi oss själva som jag gjorde t.ex. med: “Om / När jag bara uppnår belopp X, då kommer jag känna trygghet och frihet!”.Problemet var att beloppet X tenderade bara att bli större och större. Lösningen kom först när jag träffade Moa som sa:"Pengar är inte en lösning. Pengar är bara en förstärkare. Det är en volymknapp. Mer pengar = mer du.Det vill säga att har du en ekonomisk oro som du bär på, då kommer mer pengar bara öka volymen på den ekonomiska oron. På samma sätt kanske du borde sluta sätta ekonomiska mål och tänka mer på hur du vill att livet ska kännas. Att kanske försöka njuta dig själv till framgång. Lät sjukt skumt i många år, men så här många år senare och kanske lite klokare är det fullt rimligt.För dig som är ny blir det en bra introduktion och för dig som har hängt med oss ett tag blir det lite en repetition. Men ofta hör man nya saker även när man repeterar. 🙂Hoppas att du gillar avsnittet!Jan, Caroline och MoaWebinar med Moa: identifiera dina värderingar (för dig som är supporter)Idag tycker jag att det är minst lika viktigt att ha koll på sin “livskompass” som man har på sin ekonomi. En del av denna kompass är att identifiera sina värderingar, det som är viktigt på riktigt. Våra värderingar avgör till stor del kvaliteten på vårt liv.När vi får lov att motionera våra värderingar mår vi ofta väldigt bra, på samma sätt att när vi inte får utlopp för dem känns livet ganska knökigt. Ens värderingar kan guida en i beslut, hjälpa dig förstå varför något skaver, stärka relationer och framförallt hjälpa till och ge riktning i hur du vill använda din tid, energi och dina pengar för ett rikare liv.Den 3 mars kör vi detta via Zoom med Moa. Du är varmt välkommen. 🙂Läs mer på hemsidanFlocken: nätverket av oss för ossSedan förra året provar jag och Moa oss fram med ett nätverk där vi skapar kurerade och skräddarsydda tillfällen att träffa likasinnade och andra i samma ekonomiska situation eller fas i livet (nivå 4 eller högre i Rikedomstrappan). Helt enkelt att kunna bolla frågor som man inte alltid kan göra med alla andra och framförallt kunna göra det helt utan att det finns någon baktanke.Vi har hittills haft tre väldigt uppskattade träffar (lunch-till-lunch) och har lite planer för träffar under året som rundbord-samtal i Göteborg och Stockholm samt skidresa i Åre.Läs mer om Flocken på hemsidanDu kan sätta upp dig på vårt nyhetsbrev som är kostnadsfritt. Där skickar vi ut inbjudningar, tankar och annat som är relevant.Innehållsförteckning00:00:00 - Intro00:05:36 - Prova dina drömmar i liten skala, redan idag00:11:32 - Subtraktion istället för addition00:19:54 - Stealth wealth eller komma ut?00:29:48 - Plötslig förmögenhet kan bli en emotionell chock00:30:30 - När pengar inte längre är ett problem00:30:46 - Hälsa och relationer00:32:40 - Fuck you chefen, jag drar - om förlust av struktur00:37:36 - Varför känns det inte lika bra som det ser ut?00:46:25 - När du försöker lösa hjärtaproblem med Excel00:57:09 - Mer pengar, mer du01:01:06 - Bufferthögar och policies01:06:05 - Du är inte dina pengar01:16:34 - Emotionell avkastning på utgifter01:19:45 - Alla behöver en flock Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Vilket ska man välja? Det är en av de vanligaste frågorna (och hetaste diskussionerna) i communityn. I dagens avsnitt går jag objektivt genom för- och nackdelar, hur man kan tänka, vem som tenderar välja vad och hur vi själva resonerar. Bonusen i avsnittet är en ny kalkylator på hemsidan. 😁Låt oss ta det direkt. Om ditt val står mellan indexfond och fondrobot, då är du redan här på väg att vinna pengaspelet. I mångt och mycket är det en lite nördig diskussion eftersom det verkligen är att grotta i detaljer som gör en skillnad på marginalen. Båda två är riktigt bra val och vi själva har också pengar både i enskilda indexfonder (främst pensionerna) och i fondrobot (privat-, barn- och företagsspar).Med det sagt så är det en återkommande diskussion och därmed tänkte att vi kan reda ut det en gång för alla. Avsnittet baserar sig på många diskussioner i forumet och framförallt artikeln på hemsidan med samma namn.Prova kalkylatorn →Här får du den i podd- och videoform med lite utsvävningar och mina tankar kring frågan. Som vanligt hamnar svaret på frågan i “beror på” utifrån vad som är viktigt för dig. Så i mångt och mycket är det ett personligt val.Om du inte håller med om något i avsnittet / bildspelet eller artikeln, skriv gärna en kommentar så kompletterar jag mer än gärna. Mitt syfte med avsnittet är att man ska kunna hänvisa till det oavsett vilket läger man står i. 🙂Som vanligt, ett stort tack till dig som hejar på oss varje vecka och gör dessa reklamfria och osponsrade avsnitt möjliga. För dig som inte är en supporter än, så kan du själv välja nivå och du får dessutom lite extra-material, inbjudning till digitala tillfällen, tillgång till våra verktyg och en massa andra saker. Tack på förhand!JanPS. För tydlighetens skull: Jag har INTE fått betalt för avsnittet, vi har pengar i alla fonder, fondrobotar som nämns ovan på samma villkor som alla andra.Länkar:Forumdiskussion till avsnittetLäs mer om att bli en supporterVilken förändring i ditt sparande gör störst skillnad? | KalkylatorInnehållsförteckning00:00:00 - Introduktion00:01:14 - Vad forskningen faktiskt säger om sparande (och varför bankerna säger något annat)00:03:01 - Varför du ska äga hela höstacken – inte leta efter nålar00:04:38 - Balansera risken baserat på din sparhorisont00:05:44 - Var lat och passiv – du är dina pengars största fiende00:08:04 - Gör-det-själv vs fondrobot – två vägar till samma mål00:11:56 - Fördelarna med att välja fond själv (och när det är värt besväret)00:13:20 - Tekniska fällor som även erfarna investerare trampar i00:17:48 - Varför fondrobot är som att spela bowling med staket på sidorna00:22:12 - Det som fondroboten kostar dig – och vad du får tillbaka00:22:57 - “Men Lysa känns osäkert” – samma trygghet som fond på storbanken00:26:12 - Super Mario-metaforen: varför "tillräckligt bra" ofta är bäst00:29:28 - Tre anledningar till att vi investerar – och bara en handlar om pengar00:30:44 - Varför läkare, ingenjörer och företagare är de sämsta investerarna00:35:12 - Ge schyssta förutsättningar – därför fastnar nybörjare på "köp en indexfond"00:38:51 - Det enkla räkneexemplet som förändrar hela avgiftsdebatten00:41:32 - Min resa från 1996 till Lysa 2019 – och genvägen du kan ta Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Vilka är de viktigaste sakerna att veta om privatekonomi? Hur vinner man egentligen pengarspelet? I det här avsnittet går jag igenom de sju mest avgörande tipsen för dig som är i början eller mitt i din ekonomiska resa – sammanfattat från våra bästa insikter och Rika Tillsammans-communityns samlade erfarenheter.Det bästa? Det är mycket enklare än du tror. Du behöver inte bli en finansexpert – du behöver bara göra rätt saker under en period, sen kan du fokusera på allt annat som är viktigt i livet.🔑 I avsnittet lär du dig:Varför din lön påverkar nästan allt i din ekonomi12-12-12-regeln som förändrar hur du ser på sparandeVarför du ska vara extravagant på det viktiga och brutalt snål på restenHur du vinner pensionsspelet med minimal ansträngningDet viktigaste nyckeltalet i din privatekonomiVarför amortering faktiskt kan höja din risk🔗 Länkar & resurserBästa fonderna 2026: https://rikatillsammans.se/spara-och-investera/basta-fonderna/Fyra-hinkar-kalkylen: https://rikatillsammans.se/verktyg/fyra-hinkar-kalkylen/Buffert – hur stor ska den vara?: https://rikatillsammans.se/tips/borja-med-buffert/Boendet är den mest missförstådda investeringen: https://rikatillsammans.se/avsnitt/bostaden-en-missforstadd-investering/Vardagsekonomi – 700 lifehacks: https://rikatillsammans.se/vardagsekonomiLivförsäkring: https://rikatillsammans.se/avsnitt/livforsakring-2025/Bli supporter: https://rikatillsammans.se/supporterForumet: https://rikatillsammans.se/forumInnehållsförteckning00:00:00 - Introduktion till avsnittet00:01:56 - Tips 1: Öka din inkomst – det mest underskattade tipset00:04:48 - Praktiska sätt att höja inkomsten utan att byta jobb00:06:04 - Tips 2: Var medveten i konsumtionen istället för att snåla00:07:15 - De stora kostnadsdrivarna: bil, boende, barn och resor00:09:44 - Extravagant på det viktiga, brutalt snål på resten00:11:34 - Tips 3: Betala dig själv först och låt pengarna jobba00:14:04 - Buffertens dubbla syfte: trygghet och möjligheter00:16:04 - Pengarna dubblas var tionde år och 12-12-12-regeln00:17:56 - Forskningens tydliga rekommendationer för investeringar00:20:51 - Den som gör minst vinner00:21:40 - Tips 4: Du har redan ett stort sparande i pensionen00:23:01 - Tjänstepensionen står för en tredjedel av framtida pension00:25:12 - Ett extra arbetsår höjer pensionen med nästan 6%00:27:02 - AP7 SÅFA: de som inte valt aktivt har ofta bäst avkastning00:27:53 - Två möten med pensionsrådgivare som gör stor skillnad00:29:04 - Tips 5: Se din ekonomi utifrån ett helhetsperspektiv00:31:29 - Nettoförmögenhetsförändringen – det viktigaste nyckeltalet00:33:32 - Tips 6: Pengars värde minskar med åldern00:35:09 - Die with Zero: balansera tid, pengar och hälsa00:36:33 - Tidsfönster i livet och vad du kan göra i varje fas00:38:28 - Bonustips: Äg ditt boende långsiktigt00:40:04 - Amortering kan faktiskt höja din risk00:42:00 - Livförsäkring vid barn från tidigare förhållande00:43:36 - Barn vill ha kvantitetstid, inte kvalitetstid00:44:08 - Spara med barnen, inte bara till dem00:45:51 - Prata ekonomi med partnern genom att prata om livet00:47:43 - Sammanfattning: välj ett eller två tips att fokusera på💬 Har du frågor eller funderingar? Skriv i kommentarerna eller häng med oss i forumet där tusentals frågor redan besvarats! Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Vilka är de bästa fonderna att spara och investera i 2026? Här får du vår och communityns tips på de bästa fonderna för ditt sparande utifrån forskningens rekommendationer. Fokus på billiga, breda och passiva indexfonder eftersom de ger bäst odds för högst avkastning över tid.LänkarHela listan med fondernaDiskussionen och fördjupningInnehållsförteckning00:00:00 - Introduktion00:01:19 - Buffert, sparhorisont och risk00:04:39 - Kriterierna för att välja fond enligt forskningen00:07:03 - Bästa globala aktieindexfonderna00:09:36 - Fondrobot och bästa fonden för Premiepensionen00:11:09 - Bästa svenska indexfonderna00:13:12 - Kombinera fonderna i en portfölj00:16:42 - Börshandlade fonder (ETF)00:19:48 - Globalfonder med hävstång för tjänstepension00:21:06 - Räntefonder och när de behövs00:22:41 - Sparhorisonten avgör din risk00:26:05 - 10 tips på vägen00:29:30 - Sju vanliga frågor och svar Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

För de flesta som i samband med nyår vill ta ett nytag i sitt sparande är Lysa ett av de bästa alternativet. Det är enkelt, det går komma igång på mindre än 10 minuter och det bästa av allt - till skillnad från att börja träna och ta tag i sin hälsa - är det ett engångsjobb. Man sätter igång det och därefter kan man glömma bort det.För undvikande av missförstånd: avsnittet är reklam för Lysa som därmed gör allt annat på RT möjligt. Vi har majoriteten av vårt eget sparande hos Lysa sedan typ 2019. Vi investerar på samma villkor som alla andra. Vi är inte aktieägare i Lysa. Allt sparande innebär en risk, det finns inga garantier och värdet på ens sparande kan både öka och minska. Vi känner inte till någon som förlorat alla pengar i en global indexfond / fondrobot någonsin. Dagens avsnitt med Patrik Adamson, grundare och VD på LYSA, där vi tar upp många av de frågorna och sakerna som jag själv ville veta innan vi började spara hos dem. Det blir allt från - vad kostar det? Vem passar det för? Vem passar det inte för? Vad får man? Vad skiljer det från att t.ex. göra själv med en egen indexfond och så vidare.Det jag personligen uppskattar med Lysa är att de är en bra “översättning” och tillämpning av forskningens rekommendationer kring hur man borde spara. De ser till att mina pengar sprids på tusentals bolag i hela världen, att det görs till en låg kostnad om 0.35% i snitt (=3.50 kr per 1.000 kr investerat) och att valmöjligheten är begränsad bortom de viktigaste frågorna - risknivå, månadssparande och önskemål om brett eller hållbart/etiskt sparande. Vilket i sin tur leder till att det blir lätt att undvika många av de misstag som man ofta gör som sparare.Det är därför jag brukar säga att Lysa passar främst:De som är i början av ens sparkarriär och bara vill ha ett enkelt och bra sparandeDe som är i den senare delen av sin sparkarriär som gjort alla misstagen och bara vill ha ett bra sparandeDär Lysa (och fondrobot) tenderar att passa sämst är när man är ca 3-10 år in i sitt sparande och man vill göra själv för att man har åsikter om hur sparande borde gå till eller upplever sig ha kompetensen att göra det bättre. Ni vet vilka ni är. 😂Vi hoppas att du gillar avsnittet och önskar både ett gott nytt år och en god fortsättning lite beroende på när du tittlyssnar på avsnittet!Jan, Caroline och OliverBörja spara med LysaFör att komma igång med ett sparande hos Lysa är det enklaste att antingen:Gå till Lysas hemsida →Eller, ladda ner Lysa-appen till din telefon via App Store eller Google PlayInnehållsförteckning00:00:00 - Intro00:03:15 - Viktigaste att veta om Lysa?00:05:29 - Vanligaste misstagen på börsen?00:07:01 - Hur kommer jag igång med 1000 kr på Lysa?00:10:16 - Spelar ålder och summa pengar någon roll?00:12:58 - Vad är Lysas avgift/kostnad?00:13:26 - Vad är Lysas investeringsfilosofi?00:16:02 - Genom att vara medioker övertid vinner du på börsen00:22:51 - Hur många är kunder hos Lysa?00:23:21 - Hur mycket pengar har Lysas kunder?00:25:58 - Lysa är perfekt för nya som erfarna sparare00:29:24 - Fondrobot vs spara i egna indexfonder?00:34:28 - Vad tjänar Lysa sina pengar på?00:35:39 - Varför är Lysa inte dyrare?00:38:31 - Är det tryggt och säkert att spara med Lysa?00:42:13 - Vilka är ägare och grundare av Lysa?00:45:02 - Kan man ta ut sina pengar från Lysa när man vill?00:45:45 - Hur ser Lysa på konkurrens från andra aktörer?00:49:01 - Vad är Lysas största utvecklingspotential?00:51:48 - Vad för avkastning kan man förvänta sig med Lysa?00:53:31 - Om Lysa är så bra, varför har inte alla det?00:59:42 - Varför har Lysa valt att investera mer i Sverige? (Homebias)01:02:49 - Om man vill bli kund hos Lysa - hur gör man?01:03:24 - Jag vill flytta sparande från annan bank - hur gör jag?01:04:39 - Investera allt på en gång eller sprida ut?01:05:02 - Vågar man investera i USA med Trump osv? Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Jag ställde era frågor till Patrik Adamson, VD på LYSA. Allt från tips till nybörjaren och experten, sämsta rådet inom finans, hans tankar om allvädersportföljen, möjlighet till en Lysa Avancerad där man kan ändra själv och nedslag i Patriks egen sparkarriär som innehåller överraskningar med allt från guld, enskilda aktier och en Karoliner-sabel.För undvikande av missförstånd: avsnittet är reklam för Lysa som därmed gör allt annat på RT möjligt. Vi har majoriteten av vårt eget sparande hos Lysa sedan typ 2019. Vi investerar på samma villkor som alla andra. Vi är inte aktieägare i Lysa. Allt sparande innebär en risk, det finns inga garantier och värdet på ens sparande kan både öka och minska. Vi känner inte till någon som förlorat alla pengar i en global indexfond / fondrobot någonsin.Dagens avsnitt är ett bonus- och lite mer av ett community-avsnitt som jag och Patrik spelade in i samband med det ordinarie avsnitt 446 som handlade om “Spara rätt och lätt med Lysa 2026”. Det här avsnittet är lite mer lättsamt, nördigt och handlar till större del om att lära känna Patrik än Lysa.Några av saker vi pratar om:Tips och insikter från Patrik som ändå får anses vara finansveteran med 20+ år i branschenKommer det en möjlighet att kunna påverka mer i t.ex. home-bias?Allvädersportföljen: vad borde man optimera på? Låg volatilitet eller hög avkastning?Guld: allt från dess prissättning till Patrik som för många år sedan var all-in på guld. 😂🙈Private equity och utvecklingen att det ska “demokratiseras” som är kassKritik mot indexfonder, risk och fördelning mellan aktier och räntorVar ett rikt liv är för Patrik, var syndar han ekonomiskt och gör sina splurgesVi hoppas att du gillar detta avsnitt som är lite mer informellt och av fireside-chat-karaktär. Har jag missat någon fråga så har Patrik lovat att återkomma med svar antingen själv eller via en kollega. Så bara fråga på. 👍God fortsättning eller gott nytt år lite beroende på när du tittlyssnar på det!Jan och PatrikBörja spara med LysaFör att komma igång med ett sparande hos Lysa är det enklaste att antingen:Gå till Lysas hemsida →Eller, ladda ner Lysa-appen till din telefon via App Store eller Google PlayInnehållsförteckning00:00:00 - Intro00:03:47 - Ekonomitips till en expert?00:04:55 - Ekonomitips till en nybörjare?00:05:58 - Vad är negativ ränta-på-ränta?00:07:08 - Vad händer för mig som kund om Lysa går i konkurs?00:07:39 - Tre viktigaste anledningar till att investera med Lysa?00:08:33 - Sämsta rådet inom finans?00:09:09 - Kommer ett Lysa avancerat där man kan styra mer själv?00:12:27 - Kommer Lysa skapa en allvädersportfölj?00:14:21 - Patriks tankar om guld i portföljen00:19:14 - Förväntad avkastning för Lysas räntor?00:19:54 - Var är Lysa om ett, tio och 30 år?00:25:29 - "Indexfonder har gått dåligt i år" - vad säger du till kritiker?00:29:48 - Är det en AI-bubbla på börsen?00:31:34 - Kritik mot indexfonder: dumma pengar som följer varandra00:32:55 - Har folk för lite eller för mycket risk generellt?00:38:21 - Har du börjat skifta från ackumulera till spendera?00:42:08 - Vad är ett rikt liv för dig?00:44:14 - Spargapet: hur ser det ut på Lysa?00:48:07 - Viktigaste att veta om ekonomi på 60 sek?00:50:47 - Vilket råd skulle du ge till 17-åriga Patrik?00:51:34 - Var syndar du i ditt egna sparande?00:54:36 - Vad har du ändrat åsikt om i ditt sparande?00:58:41 - Försöker Private Equity få småsparare att investera?01:02:04 - Har du några finansiella nyårslöften?01:03:05 - Hur gör man för att börja spara med Lysa? Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

I slutet av varje år försöker jag och Caroline titta tillbaka och se vad som var bra, vad vi är stolta över, vad som inte fungerat och vad vi kan ta med oss till nästa. Eftersom det är svårt att bara “börja reflektera” fuskar vi utifrån vår lista med 45 reflektionsfrågor (som du också kan stjäla). Detta året gav det upphov till allt från “2025 var lite av ett skitår” till " Jag vill ha diamanter" och AI:ns förslag: “Jag ville köpa en Rolex till henne. Hon vägrade. Nio år senare förstår jag fortfarande inte varför.” 😂Så du får gärna hänga med på vår personliga reflektion om allt från att vi har haft det knökigt i år, min egen insikt om att jag anpassar mig och ger till andra på bekostnad av mig själv, till Carolines upplevelse av att emotionellt vara på sin nivå enligt Rikedomstrappan, relationen till pengar och att 2025 verkligen blev ett år by default för oss.Helt ärligt borde dock inte vår reflektion vara det intressanta för dig. 🙈😁 Utan din reflektion som du gör själv eller tillsammans med din partner, en vän, ett syskon, en anhörig eller någon annan. Du får mer än gärna använda samma lista med reflektionsfrågor som vi:Ladda ner våra 45 reflektionsfrågor här →Som du märker så hoppar vi friskt bland frågorna, så poängen är inte att man ska göra alla frågorna eller ens göra dem i ordning. Det viktiga och värdefulla är samtalet och framförallt de insikter och aktioner man kan göra till följd av dem. Ett tips är att t.ex. att klippa ner dem i en skål och dra dem på en middag med vänner eller släktingar, det brukar ge spännande samtal bortom väder, serier och skvaller.Du som är en RikaTillsammans-supporter på klacken-nivån och högre, du får två bonusar. 🎁 Du kan göra Livshjulet som hjälper dig att uppskatta 9 områden i livet med ett betyg mellan 1-10 (det vi gör i slutet av avsnittet). Då kan du dessutom få en översikt över vilka områden som fungerar och vilka som har förbättringspotential. Det intressanta blir då också att se utvecklingen över tid.Gör Livshjulet via denna länk om du är supporter →Engångsköp Livshjulet för dig och din partner / vän →Som supporter kan du även vara med på vår digitala träff den 6 januari där vi tänkte sparka igång 2026 med en koll och reflektion på både ekonomin med Fyra-hinkar-kalkylen och livet med Livshjulet. Självklart kostnadsfritt (klacken-nivån och högre).God Jul önskar vi!Jan, Caroline och OliverInnehållsförteckning00:00:00 - Introduktion00:02:33 - 2025: ett tufft år för oss som par00:03:06 - Carolines sjuksköterskeutbildning00:05:24 - Praktik på ortopeden och korttidsboende00:07:15 - Förhållandet kommit sist00:09:27 - Första blodprovet och nervositeten00:12:33 - Jans 2025 insikt: ger på bekostnad av sig själv00:15:21 - Misslyckat försök med psykolog00:17:12 - Båtmetaforen: vem är det som styr?00:18:39 - Nya vänskaper och Playstation-dates på arbetstid00:20:33 - Hemvärnet istället för polishögskolan00:23:30 - Julkalendern för tonåringar00:26:03 - Mening, legitimation och att bidra00:28:12 - Caroline och förhållandet till pengar00:31:36 - Pengaslaget står inte på ICA00:35:54 - Tidsfönster: något vi borde tänka mer på00:38:21 - 2025 blev "by default" - inte by design00:41:06 - Pengaförändringen för 2025: se helheten00:43:06 - Prata med barn om pengar och större summor00:46:45 - Sonen fick bjuda alla kompisarna på McDonalds00:50:39 - Fasader vi håller upp gentemot andra00:53:51 - A eller B: olika sätt att lösa konflikter00:56:03 - Diagnoser och att acceptera sitt paket00:59:45 - Livshjulet: nio områden i livet01:03:33 - Jan: låga poäng på njutning och partner01:05:45 - Caroline: Svårt att växa in i nivå fyra i rikedomstrappan01:08:24 - Rolex och Chanel-glasögon som aldrig köptes01:11:27 - Bjuda andra utan att ändra dynamiken relationen01:14:09 - Caroline gillar ändå kyrkan och kärleksbudskapet01:16:18 - Att skala löken och komma närmare sig själv01:19:00 - Du kan göra Livshjulet också01:20:42 - Sammanfattning: lyssna på den inre rösten Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Trots att vi snart är i 2026, är en snittkvinnas livstidsinkomst fortfarande flera miljoner lägre än en mans. Det påverkar både pensionen och möjlighet till eget sparande. Kvinnors sparande är 600 - 2.000 kr lägre än mäns per månad, något som också gör miljoner i skillnad. Detta ett av ämnena vi pratar med Nina Larsson - som också delar med sig av sina bästa karriärtips som hjälpt henne från officer till VD till att idag vara jämställdhetsminister.Jag ska villigt erkänna - att som vit medelålders man med hög inkomst - trodde jag att detta var ett icke-problem. Lite “sent ska syndaren vakna” men i och med två egna döttrar så har frågan seglat upp även på min rader, för det är lite “det är ju f-n inte okej.” Så detta avsnitt är ett sätt för mig att synliggöra frågan på ett intressant sätt tillsammans med Caroline och Nina.Jag tycker att avsnittet är intressant - oavsett om man är man eller kvinna - eftersom vi både har mycket att vara stolta över i Sverige (t.ex. bäst i EU i jämställdhet) och Nina gör det intressant, inte minst med sina reflektioner från sin egen karriär, tips på böcker och hur hon gjort och tänkt.Sedan tänker jag att det finns saker vi kan hjälpas åt med - både tillsammans med våra partners eller våra barn. För det finns saker att göra, att tänka på och fällor att undvika.Några av sakerna jag tog med mig var:När barnen kommer tenderar gapet börja öka - kvinnor tar ett större ansvar för barnen (mer föräldraledighet, mer vab och mer deltid). Det i sin tur gör att man tappar fart och placering gentemot män som förut var på samma plats.Kvinnor lägger mer obetald arbetstid i hushållet (nej, de reparationer och teknikprojekt vi män gör kompenserar inte i tid).Kvinnor tenderar lägga mer pengar på sådant man upplever att barnen behöver, vilket i hushåll där ekonomin inte är gemensam skapar ett gap.Man har alldeles för få samtal för hur man ska kompensera - och även om man t.ex. för över premiepensionsrätter så gäller det bara för framtida och är handen på hjärtat “bara” som max typ 15.000 kr per år. Inte att underskatta - men man måste korrigera även med privatsparande anser jag. Något att även tänka på vid skilsmässa eller bodelning.Ett tips jag kommer ge mina döttrar är att också ha en som en input: “Är företaget du vill jobba på i en bransch där det betalas bra - t.ex. stor skillnad på extremerna vård vs finans.”. Det vill säga att försöka vara lite strategisk med val av både bransch och arbetsgivare inom branschen. Självklart med hänsyn vad man vill jobba med.Vi hoppas att du gillar avsnittet!Jan, Caroline och NinaLänkarHeja på oss via Patreon och få bonusmaterialMedlingsinstitutet, “Inkomstskillnaden mellan män och kvinnor” sid 7Yuval Noah Hararis böcker om mänsklighetens utveckling på AdlibrisFacilitera! : allt du behöver veta för att framgångsrikt leda människor i workshopsInnehållsförteckning00:00:00 - Intro till avsnittet00:04:41 - Sverige är världsledande inom jämställdhet00:08:36 - Geopolitiska hot mot jämställdhet och demokratiska rättigheter00:12:16 - Stor utvecklingspotential för hemarbete00:17:52 - 1% av allt riskkapital går till kvinnor (!)00:20:21 - Jämställdhet betyder inte 50-5000:24:05 - Spar- och lönegap i siffror00:27:05 - Arbetsmarknaden och löner i offentlig sektor00:30:24 - Vilka är dina bästa karriärtips?00:35:43 - Vilka böcker har varit livsförändrande för dig?00:37:33 - Tips till kvinnor i mansdominerande yrke?00:41:00 - Vilket råd hade du gett dig själv för 20 år sedan?00:43:56 - Vad driver dig som person och vart är du påväg?00:45:30 - Kan man politiskt engagera sig utan ungdomförbundsbakgrund?00:47:36 - Goda exempel på att hantera ekonomiskt glapp i relationer00:49:25 - Värderingsgapet mellan unga killar och tjejer00:53:46 - Jämställdhet gynnar även män00:55:36 - Killars sjunkande betyg i svensk skola00:59:30 - Avslutande frågor från communityn Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Oavsett hur mycket pengar man har finns det ungefär fem pengarisker att ta hänsyn till i vårt liv. Det handlar om allt från risken att inte kunna leva det livet man vill till investeringsrisken i ens sparande. Det fina med dessa risker - eller snarare osäkerheter - är att med rätt kunskap och förhållningssätt behöver man inte vara rädd för dem. Snarare handlar det om att omfamna de rätta typerna av risk.I flera år har jag sagt att risk är inträdesbiljetten vi betalar för möjligheten att få avkastning. I dagens fördjupningsavsnitt (och kanske årets längsta avsnitt) dyker vi ner i resonemangen kring risk. Målet är att det ska vara ett “allt du behöver veta”-avsnitt som ger dig mer kunskap om risk än vad majoriteten av befolkningen har.Avsnittet bygger på artikeln “Var inte rädd för rätt risk” som i sin tur är en sammanställning av många års eget sparande men framförallt feedback från er i communityn. Denna artikel skulle inte varit möjligt utan er. Så ett stort tack både till dig som bidragit och till dig som är RT-supporter som gjort detta avsnitt möjligt.Hoppas att du gillar det!Jan och CarolineLänkarInvestera rätt och lättFyra-hinkar-kalkylenInnehållsförteckning00:00:00 - Introduktion till avsnittet00:03:33 - Risk som inträdesbiljett för avkastning00:07:00 - Fem risker som alla behöver hantera00:10:40 - Risk 1: Oförutsedda händelser00:11:33 - Buffertens roll på olika nivåer i rikedomstrappan00:18:57 - Det finns ingen universell definition av risk00:24:00 - Risk 2: Att inte kunna leva det liv man vill00:31:51 - Fyrahinkarmodellen och helhetsperspektivet på ekonomin00:34:06 - Investera med syfte, inte bara för att00:39:14 - Har du vunnit det ekonomiska spelet? Sluta spela00:54:34 - Risk 3: Inflationsrisken00:56:40 - Var försiktig med investeringar utan svängningar01:03:51 - Risk 4: Investeringsrisker – idiosynkratisk vs systematisk risk01:05:52 - Idiosynkratisk risk: bolagsspecifik risk du inte får betalt för01:13:04 - Systematisk risk: marknadsrisken som du får betalt för01:22:51 - SPIVA-data: 99% av aktivt förvaltade globalfonder underpresterar01:26:26 - Marknadsrisken kan vara brutal (1929 - 1932)01:38:51 - Sequence of returns-risk: ordning av avkastning01:41:55 - Risk 5: Beteenderisken – 30% sämre avkastning01:45:52 - Att missa de 10 bästa dagarna halverar avkastningen01:53:15 - Många tar för lite risk i sin totalekonomi02:03:09 - Tack till communityn för samskapandet Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Om man har en partner och barn som är ekonomiskt beroende av en själv och ens inkomst, då bör man överväga en livförsäkring. Det är framförallt en trygghet för den ekonomiskt svagare parten i ett förhållande. Extra viktigt är det om man har barn från ett tidigare förhållande - i princip oavsett deras och din egen ålder. Även om det faller ut en ersättning från stat, arbetsgivare och pension är den sällan tillräckligt och en av tre som borde ha en livförsäkring har ingen. Avsnittet är reklam för Änke- och pupillkassan som vi själva haft en livförsäkring hos i 10+ år. De erbjuder ett personligt, kostnadsfritt och förutsättningslöst digitalt möte för att bolla din situation. Boka möte med Niclas eller boka med Sabina. Först till kvarn gäller. I avsnittet går vi genom alla de vanliga frågorna: Vem behöver respektive inte behöver en livförsäkring? Hur stort belopp ska man välja? Samt tillhörande misstag om bolåneskydd, att välja sin del av bolånet eller ta samma belopp på både sig själv och sin partnerHur stor är ersättningen får Anna om hennes man Martin går bort?Detta avsnitt är extra viktigt för dig som:har minderåriga hemmavarande barn barn - oavsett ålder - om de är från ett tidigare förhållandeär sambo - extra viktigt med samboavtal, då din sambo inte ärver dig som standardhar bolån (eller andra skulder)För det som händer när man går bort är att inkomsten försvinner men man står kvar med alla kostnaderna. Någon eller några miljoner som frigörs tätt inpå ett dödsfall kan göra stor skillnad i en svår situation där någon mist sin livskamrat. Att slippa ställas inför svåra ekonomiska frågeställningar kring arbete, bostad och kanske skolgång för barn i en redan tuff livssituation är absolut värt någon hundring i månaden i unga dar.Vi hoppas att du gillar avsnittet,Jan, Niclas och SabinaLänkar:Forumdiskussion →Kalkyl och jämförelse mellan Änke- och pupillkassan samt typ SkandiaLivförsäkringskalkyl: räkna fram hur stor livförsäkring du behöver och vill ge din partnerInnehållsförteckning:00:00:00 - Intro00:02:47 - Varför är livförsäkring viktigt?00:03:07 - Hur stort belopp ska man välja?00:04:45 - Vad kostar en livförsäkring?00:07:40 - Vad är särkullbarn & vad ska man tänka på?00:11:42 - Hur pratar jag livförsäkring med min partner?00:13:31 - Vem behöver inte en livförsäkring?00:19:25 - Vad är ett snittbelopp kunder försäkrar?00:20:08 - Anna & Martin: snittlöner, 2 barn, en villa för 4 milj00:37:51 - Hur jag & Caroline gjort med livförsäkring00:40:34 - Sammanfattning Anna & Martins situation00:41:30 - Änkans prismodell versus alla andra00:49:35 - Förmånstagare: vem ska få pengarna?00:51:38 - Engångs- eller månadsutbetalning?00:54:14 - Hälsodeklaration: varför det är viktigt01:01:04 - Räcker livförsäkring via jobbet eller facket?01:08:54 - Sambo utan barn: vad ska man tänka på?01:09:26 - Företagare och kompanjoner: vad ska man tänka på?01:14:23 - Livförsäkring som ensamstående förälder? Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Ett sätt att leva ett lite rikare liv är att fånga sig själv i när man gör saker så som man alltid har gjort ("by default"). Att istället för att gå på autopilot göra mer medvetna val och vara mer "deliberate". Men även det är ofta att "välja från menyn" dvs standardlösningar. Det riktiga tricket är att aktivt skapa sitt liv enligt egna önskemål ("by design") - att välja fritt och att exempelvis be kocken laga det som inte står på menyn. Dagens avsnitt är ett reflektionssamtal med Moa Diseborn. Moa är beteendevetare och arbetar med många förmögna människor som är i olika skiften i livet - ofta relaterade till pengar och ett rikare liv. Det är först nu vi hunnit göra ett reflektionsavsnitt om Nick Maggiullis rikedomstrappa vi introducerade i somras. Vi pratar om det emotionella gapet mellan nivåerna i trappan - att siffrorna visar att man är på en nivå men känslan håller inte med. Moa resonerar kring att en förklaring kan vara identitetskonflikt där man t.ex. är uppväxt på en nivå och har sin referensram men förflyttat sig till en annan nivå, kanske till och med plötsligt. Tidigare i höstas hade jag och Moa vår andra träff i vad vi har börjat kalla för "Flocken" där vi samlade ett antal personer från communityn och Moas klienter för att under en lunch-till-lunch prata om de frågor som ofta dyker upp på den senare delen av den ekonomiska resan. Vi kommer in på allt från "golden handcuffs" där man tjänar riktigt bra (både 7- och ibland 8-siffrigt per år) men det gör inte längre livet rikare. Vi pratar även om min fascination att många som skulle kunna sluta jobba tycker att 4%-regeln är extrem svår att tillämpa och min oförståelse "men, det är ju bara en matte-övning". Men det är klart om det underliggande frågeställningen är t.ex. "vem är jag om jag inte jobbar?", "vilket liv och burn-rate jag vill ha?", "hur mycket pengar ska jag ge till barnen?", "hur uppfostrar jag ödmjuka och drivna barn?" då blir det som att försöka skruva in en skruv med en borrhammare. Hoppas att du gillar det!Hälsningar,Jan och MoaLänkar:Förutsättningslöst och kostnadsfritt nyhetsbrev →Få mer info om lunch-till-lunch-eventet i Köpenhamn 9-10 januari →Hemsida för flocken →Diskussion till avsnittet i forumetBli supporter på PatreonInnehållsförteckning:00:00:00 - Introduktion00:02:52 - Hur landade Rikedomstrappan hos Moas klienter?00:04:20 - Moas reflektioner på Rikedomstrappan00:09:24 - Att inte erkänna hur bra man har det00:10:54 - Mentala fack för pengar och arv00:14:17 - Emotionella nivån matchar inte rikedomsnivå00:18:32 - By default: livet på autopilot00:21:57 - Deliberate: medvetna val från menyn00:24:18 - By design: att skapa sin egen meny00:31:36 - Viljan att skaka om livet & värdet av oproduktiv tid00:36:44 - By default till By design som samtalsverktyg00:39:54 - De verkliga vinnarna på rikedomstrappan00:41:54 - Glädjen i konkreta besparingar vs en miljon på börsen00:47:06 - Golden handcuffs och identitetsproblem00:52:31 - One more year syndrome00:57:51 - När 4%-regeln blir ett emotionellt problem01:05:27 - Insikter från Flockens första träffar Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Få företagare har missat att reglerna för utdelning - de berömda 3:12-reglerna - med stor sannolikt kommer förändras från och med 1 januari. Då vi är många företagare i communityn får du här ett bonusavsnitt med skattejuristen Anders Fridlund.Det är en inspelning från vårt live-event som vi hade där han både presenterar de nya reglerna, svarar på frågor och går genom vem och hur man drabbas, vad man bör göra innan och efter årsskiftet samt vem som blir vinnare och förlorare. Dessutom blir det lite nörderi kring t.ex. hur samma bolag kan tillhöra två olika koncerner, något som är viktigt för dig som äger ett bolag 50/50 med en annan partner.Viktigaste punkterna:Grundbeloppet ökar men måste fördelasLönebaserat utrymme blir krångligareVinnare är ensamföretagare utan anställdaKarenstiden för träda förkortasÖverväg holdingbolag eller gåva innan årsskiftetEftersom det handlar om skatt och juridik, ta kontakt med din redovisningskonsult, revisor eller skattejurist för att se hur det slår för just dig.Anders arbetar på Forvis Mazars i Helsingborg, jag har anlitat honom historiskt, men varken jag eller han har fått någon ersättning för detta avsnitt. Detta var egentligen en av våra löpande digitala träffar vi arrangerar på önskemål av dig som är supporter. Sedan tyckte jag att detta var så pass viktigt för dig som berörs att vi lade ut det som en bonus.Inspelningen är gjord från ett live-möte så t.ex. ljudkvaliteten är inte lika bra som vanligt och bildspelet som Anders går genom syns av uppenbara skäl bara i videon.Frågor? Återkom så ska jag se om jag kan be Anders komplettera.Hälsningar,Jan och AndersTack till dig som är en RT-supporterSom vanligt, ett stort tack till dig som hejar på oss varje vecka och gör dessa reklamfria och osponsrade avsnitt möjliga. För dig som inte är en supporter än, så kan du själv välja nivå och du får dessutom lite extra-material, inbjudning till digitala tillfällen, tillgång till våra verktyg och en massa andra saker. Du kan läsa mer här.Länkar:Diskussion till avsnittetAnders Fridlund på LinkedInInnehållsförteckning:00:00:00 - Introduktion00:02:36 - Varför har 3:12-regler i Sverige?00:03:52 - Förenklingsregeln och huvudregeln00:05:14 - Nya regler 2026: grundbelopp och lönebaserat utrymme00:10:30 - Borttagning av 4%-spärren för lönebaserat utrymme00:11:40 - Makar och löneavdraget00:14:06 - Dubbelkoncerntillhörighet blir möjlig00:15:48 - Utdelningsutrymme kan inte sparas längre00:19:33 - Räkneexempel: person med två bolag och olika ägarandelar00:22:17 - Ensamföretagare med lön - jämförelse gamla vs nya regler00:30:28 - Små delägare utan lönebaserat utrymme00:34:24 - Tre delägare med olika ägarandelar - vem förlorar mest?00:38:36 - Ska man ha ett ägarbolag nästa år?00:45:18 - Förbättring av trädareglerna00:52:08 - Samma och likartad verksamhet vid träda00:56:31 - Förlorare och vinnare med de nya reglerna01:04:31 - Vad räknas som passiv i träda-bolag?01:06:42 - Vad är regeringens motiv för ändringen?01:09:32 - Makar och sambo med gemensamma barn01:11:21 - Två delägare i ett verksamhetsbolag - vad gör? Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Som förälder vill man ge barnen en bra start i livet. Ett sätt att göra det på är att ge dem en grundplåt med pengar. Men samtidigt vill man ju ha barn som är både ödmjuka och drivna. Dessutom vill man ju inte ge dem en summa som stjälper mer än den hjälper. Därför brukar jag ofta rekommendera att snarare spara med barnen än att spara till dem. Man är faktiskt en bra förälder även om man inte ger barnen några pengar. 🙂Dagens avsnitt är en inspelning från en live-frågestund som vi körde på Instagram häromveckan eftersom vi hade fått in över 50 frågor om barn, barnsparande, veckopeng och liknande. Därav att avsnittet är lite ostrukturerat, utan Caroline och något sämre ljudkvalitet. Däremot hoppas jag det kompenseras med att det är värdefullt.För en översikt vilka frågor vi tar upp, se innehållsförteckningen men det är allt från skillnaden att spara i KF vs ISK, hur man kan lära barn om pengar, tips app att använda för små barn (5-10 år), hur man kan prata aktier med en 6 åring till en 14-åring, att det sämsta man kan göra med barnen är att säga “ja” och att säga “nej” när de vill ha något och en massa andra saker.Vi kommer även in på RikaTillsammans-julkalendern som du kan använda som ursäkt för att ha samtal med din tonåring om ekonomi under december månad. Mer info nedan.Ja, hoppas att du gillar detta lite bonusavsnitt!Många hälsningar,JanPS. Om du vill att vi ska köra fler sådana här live, då är det bara hojta till.Länkar:Diskussion till avsnittetLäs mer om JulkalendernTjing-appen: ekonomi för barn mellan 5-10 år (ej sponsrad)Innehållsförteckning:00:00:00 - Introduktion till avsnittet00:01:27 - RikaTillsammans julkalender 202500:05:27 - ISK eller Kapitalförsäkring för barnsparande?00:05:52 - Spara i barnets namn eller föräldrarnas namn?00:06:40 - Rimlig summa att spara till 18-årsdagen?00:09:50 - Att spara med barnen viktigare än spara till dem00:10:24 - När ska man börja med veckopeng?00:14:03 - Tjing-appen: digitala pengar från 5 års ålder00:15:56 - Hur stor ska veckopengen vara?00:16:14 - Prata autentiskt med barnen om familjens ekonomi00:18:08 - Veckopeng vs månadspeng?00:18:39 - Det finns tre sätt att tjäna pengar00:21:04 - Kontant vs digitala pengar?00:21:36 - Hur lär man barn om sunt pengatänk?00:22:19 - Julkalendern som ursäkt att prata ekonomi00:25:36 - Hur sparar man konkret till barn?00:26:31 - Spara i gemensam pott om du har fler barn00:30:36 - Tips på böcker om ekonomi till barn?00:33:21 - Ställa barn i bostadskö vs kontantinsats?00:35:27 - Ska man hjälpa barn med bostad och körkort?00:36:42 - Hur sparar man till barn med särskilda behov?00:38:06 - Kontoform för att spara till barnbarn?00:39:11 - Separation och barnsparande?00:39:42 - Ensamstående med barn - hur ska jag göra?00:40:51 - Bra fonder för barnsparande?00:44:36 - Provprat: veckopeng består av fyra delar00:47:55 - Månadens aktie: kul sätt att prata aktier00:49:27 - Sänkt veckopeng om man inte utför sysslor?00:53:46 - Hur mycket ska man hjälpa barn med sommarjobb?01:01:06 - Kunskap är viktigare än pengar, prata mer ekonomi! Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Få skulle gå på en husvisning och fatta beslut baserat på ett enskilt rum utan att se till helheten. Ändå är det vad många av oss gör omedvetet i vår ekonomi. Därför argumenterar jag för att titta på sin ekonomi utifrån ett helhetsperspektiv - åtminstone då och då. T.ex. i dagens avsnitt. 😉I dagens avsnitt klär vi Fyra-hinkar-modellen i siffror med hjälp av Martin en snittsvensk. Han tjänar en snittlön på 39.900 kr brutto, amorterar på sitt boende och sparar lite mer än gemene man. Du får hänga med på hur vi tittar på fyra-hinkar-modellen utifrån några olika perspektiv:Nivå 1. Den enkla varianten med bara det finansiella sparandet i buffert- och tillväxthinkenNivå 2. Därefter hur vi bygger ut den med boendet i bevara-värdet-hinkenNivå 3. Sedan tittar vi på svenskens största sparande - pensionen och lägger in det i hinkarnaNivå 4. Avslutningsvis slår vi ihop allting och tittar utifrån perspektiven viktad årsavkastning och årsutgifter.Det som jag tycker är så fint med fyra-hinkar-modellen är att man kan “hoppa av” efter varje nivå. Är man i början av ens ekonomiska resa, så kan man som @Demmagog inspirerade till känna sig nöjd med när man betalat av eventuella dåliga lån, börjat spara till en buffert och kommit igång med ett sparande med några hundralappar i en global indexfond. Det vill säga en enkel variant av fyra-hinkar-modellen med en bufferthink och en tillväxthink.Redan här har man många gånger en bättre situation än många. Färdigt. Här kan man känna sig nöjd. Eller som Oliver på kontoret uttryckte det, ge dig själv en klapp på axeln, fira och gå och titta på Netflix.Sen kan man bygga vidare på modellen vilket vi såklart gör för det är roligt att nörda 🤣 För undvikande av missförstånd. Fyra-hinkar-modellen är en modell. Alla modeller är värdelösa men några är användbara. Om du gillar den, den hjälper dig använd den, annars skippa den.Det är första gången jag gör hela den här genomräkningen, så jag kan ha gjort fel och tar gärna feedback på det. Jag tänker också att man självklart behöver anpassa den efter sin egen situation och även se sin ekonomi från fler vinklar. Dvs. jag vill inte att någon säger: “Jan sa att” och så lägger man upp hela sin pensionsplanering på det.Så, med det sagt så hoppas vi att du gillar avsnittet!Jan och CarolineLänkar:Artikeln om fyra-hinkarSlides till avsnittetBli en supporter på Patreon för att få ta del av kalkylen Innehållsförteckning:00:00:00 - Introduktion00:03:27 - Communityns feedback från förra veckans avsnitt00:06:16 - Snittsvenskens ekonomi i siffror00:13:43 - Från resultaträkning till balansräkning00:20:08 - kalkyl för 4%-regeln \u0026 att leva på kapitalet00:32:37 - 95% av tillgångarna ligger i boendet för många00:38:27 - Glöm inte att ta med pensionen00:46:31 - Real avkastning på hela ekonomin00:52:23 - Ränta på ränta fram till pension00:58:51 - Årsutgifter som måttstock vid FIRE-kalkyl01:12:52 - Majoriteten har inte 50% aktieandel i sin ekonomi01:20:41 - Riskkapaciteten är högre än väntat i många hushåll Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Fyra-hinkar-modellen gör din ekonomi bättre och därmed ditt liv rikare. Den ger en överblick, skapar ett gemensamt språk med din partner, hjälper dig att få rätt balans i sparandet, höjer sannolikt din totalavkastning och knyter ihop säcken kring många av resonemangen i communityn om sparande.Första gången vi gjorde ett avsnitt på fyra-hinkar-principen var för snart 10 år sedan. Sedan dess är det många som gett feedback att jämte indexfonder och fondrobot är det en av de stora sakerna de tagit med sig från RikaTilllsammans.Själv blev jag påmind om den tidigare i höstas efter avsnitten med Rikedomstrappan. Många jag pratade med hade fel risknivå eller upplägg på sin ekonomi i förhållande till den fas de var i på den ekonomiska resan. Därför var det dags att damma av modellen och göra en uppdaterad variant inför 2026.Tack för all hjälp med input i forumet inför!Detta avsnitt är en introduktion till Fyra-hinkar-modellen. Vi går genom de olika hinkarnas syften och upplägg, vi pratar lite om hur de fungerar i bli-rik-fasen respektive förvalta-fasen. I nästa avsnitt tänkte vi sätta siffror på de olika exemplen och illustrera mer hur man kan använda den för att utvärdera sin ekonomi.Som vanligt gäller att detta är en modell, det innebär att den inte är en naturlag, det är inte en sanning eller ens facit. Använd den om den gör din ekonomi bättre, annars inte. Vanliga variationer på modellen är att t.ex. skippa Lekhinken, eller att bara köra en två-hinkar-modell (buffert + tillväxt) eller skippa ta med olika tillgångar. Det viktiga är som alltid tankeprocessen och diskussionen.Vi hoppas att du får glädje av den och ser fram emot dina tankar, funderingar och kommentarer.Bli supporter för fler avsnitt som dessaDet är tack vare stöd från dig som är en RT-supporter på Patreon som vi kan lägga uppemot 40 timmar på ett avsnitt som detta med tillhörande Excel-kalkyl, bildspel och inte minst fördjupande artikel. Detta avsnitt är lika mycket din förtjänst som vår. Så tack!Om du inte hejar på oss än och vill se fler avsnitt som dessa, eller om det bara gör din ekonomi rikare, överväg gärna att bli en supporter. Tack på förhand:Läs mer om att bli supporterHälsningar,Jan och CarolineLänkar:Artikeln om fyra-hinkarDiskussion till avsnittetAndrés tipstjänst VQM för lekhinken (reklam)Innehållsförteckning:00:00:00 - Introduktion till avsnittet00:01:42 - Det är en modell, ingen naturlag 00:03:21 - Presentation av fyra-hinkar-modellen00:05:32 - Syftet med modellen: helhetssyn00:11:36 - Två-hinkar-modellen: enklare variant00:13:50 - Fyra-hinkar-modellen00:23:02 - Boendet som missförstådd investering00:27:21 - Amortering som sparande och boendets värdebevarande00:30:15 - Pensionens plats i hinkarna00:31:32 - Snitt Svenssons ekonomi utifrån hinkarna00:34:48 - Hinkarna utifrån risk och sparhorisont00:40:04 - Storlek på hinkarna i uppbyggnadsfasen00:42:07 - Storlek på hinkarna vid stay-rich"00:45:07 - Vid Exit får lekhinken ofta för stor roll00:49:51 - Hinkarna har olika syfte beroende på livsfas00:52:30 - Invändning: Hinkar-modellen är mental bokföring00:54:15 - Fördelning mellan hinkarna beroende på livsfas Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Vem är vinnaren 2025? En amerikan som ägt en global indexfond handlad i dollar som har gått upp 18.7%? Eller, är det en svensk som ägt samma globala indexfond handlad i kronor men som gått back -1.1%?Om du är som de flesta, då säger du amerikanen, eftersom kronan stärkts för oss svenskar och vi därmed råkat ut för en valutarisk. Jag säger rätt! Men jag påstår också skillnaden är en illusion och att båda egentligen har haft samma avkastning! 🙂För egen del trodde jag aldrig att valutarisk var ett så engagerande ämnet att följande fyra påståenden kunde skapa 600+ kommentarer och arga mejl. 🙈Handelsvalutan spelar ingen roll och introducerar ingen valutarisk för en indexfond eller aktie.Bolagen som ingår i en indexfond påverkas av valutaförändring via intäkter/kostnaderDet finns ingen koppling mellan noteringsland, handelsvaluta och hur ett bolag påverkas av valutaförändringarDen relevanta valutarisken för en småsparare sitter snarare i vardagen; i ens lön, konsumtion, lån och räntetillgångar, inte i valutariskerna ovan.Avsnittet bygger på följande artikel som jag hänvisar till för källor och fördjupning. Den är lite "facit" då avsnittet är ett försök till introduktion:Artikeln →Vi har även gjort en simulator som underlättar matte-förståelsen:Simulatorn →Mycket av avsnittet kommer att kännas ointuitivt. Det är därför forskningen också kallar det för “The Money Illusion”. Vi blir lurade av vår hjärna och man behöver titta på det superrationellt. Men även om man gör det - och som Caroline tacksamt visar i avsnittet - är det lätt att gå fel.Jag har garanterat själv haft otur när jag tänkt i avsnittet och säger säkert fel någonstans utan att tänka på det. Om jag har gjort det, skriv en kommentar. I övrigt refererar jag till artikeln, det är den som är facit.Många hälsningar,Jan och CarolineLänkar:Diskussion i forumetArtikel som avsnittet bygger påInnehållsförteckning:00:00:00 - Intro00:00:21 - En amerikan, en svensk och ett berg00:04:21 - Fyra påståenden (som inte borde vara kontroversiella)00:06:57 - "Valutarisk" är egentligen tre olika saker00:09:24 - Behöver man göra något annorlunda?00:11:28 - "The Money Illusion" och globalfonder00:16:22 - Exempel på när vår hjärna lurar oss00:24:57 - Money Illusion förklarat00:27:33 - Bilpriset 1930 versus 2020 - hur ser prisutvecklingen ut?00:32:20 - Bil, kontanter eller guld 1930 - skillnaden i köpkraft00:39:49 - Handelsvalutarisk: Äga Apple-aktier00:52:51 - Företagsintern valutarisk: Kostnader påverkas av valuta00:56:23 - Konsumtionsvalutarisk: "Vad dyrt det blivit utomlands"00:59:40 - Apple-aktien kompenseras för valutaförändring01:05:47 - Bevis: dubbelnoterade aktier som AstraZeneca01:12:59 - Fler bevis med ETF:er och BPs aktie01:27:58 - Medias felaktiga beskrivning av valutarisk01:33:07 - Exempel: guld som måttstock för att jämföra01:39:19 - Investeraren från Venezuela visar extremfallet01:52:24 - Varför de flesta inte behöver göra något Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Är det rimligt att 7 av 10 kr i en globalfond hamnar i USA? Eller att mer än 2 av 10 kr hamnar i de tre största amerikanska bolagen? Borde man inte ta hänsyn till Trump och hans politik? Eller vad experterna i media säger om t.ex. svenska börsen?Det är några av frågorna jag och Caroline diskuterar i dagens avsnitt som är både en repetition av vad forskningen säger och en kommentar på vad jag upplever som samtal i communityn, sociala medier men även i klassisk media med olika experter.Vi tar avstamp i vår artikel med samma namn, och citerar folk i communityn som André Granström som klokt säger:"Ja, det är höga värderingar nu. Ja, det mesta är dyrt. Men det är helt omöjligt att veta om vi står i ett läge som 1996 där vi hade 3 års uppgång kvar där t.ex. svenska börsen slutade på +70% 1999, eller om vi står i 1999 och ser framför oss ett antal år av nedgång."Vi citerar Alec som är inne på:"Avvikelser från forskningen och globalt marknadsviktat index innebär att man tar en högre risk utan att den förväntade avkastningen ökar (givet att det man avviker till inte har en riskpremie)."Men även Nightowl som resonerar (min tolkning):"Logiskt sett - givet att man tror på forskningen - är det lika smart att lägga mindre pengar i USA som att lägga mindre pengar i bolag som börjar på bokstaven A. Den ena har en geografisk överrepresentation medan den andra har en alfabetisk. Båda spelar lika lite roll."En av mina poänger i avsnittet som vanligt. Om du har en bra båt som du är nöjd med, sitt still i den. Är du osäker om på om du har en bra båt, ställ dig kontrollfrågorna:"Om börsen skulle gå UPP med 50% det kommande året, skulle du varit nöjd med den?"på samma sätt:"Om börsen skulle gå NER med 50% det kommande året, skulle du varit nöjd med den?"Du vet att du har en bra båt när du kan svara ja på båda dessa frågor. Det är enligt mig det enklaste och snabbaste testet man kan göra.Med det sagt, hoppas att du gillar avsnittet!JanLänkar:Diskussion i forumetMinska exponeringen mot USAInnehållsförteckning:00:00:00 - Introduktion00:03:00 - Check-in: Var är vi i livet just nu00:05:00 - Börsen på topp och oro för USA00:09:00 - Teoretisk grund: vad säger forskningen00:11:21 - Varje avvikelse från index introducerar en risk00:17:24 - Finns bara tre anledningar till att investera00:24:25 - Beteenderisken som introduceras vid avvikelser00:29:00 - Problemet med att undervikta USA eller stora bolag00:35:34 - Vi borde vikta ned bolag på bokstaven A!00:41:27 - Tankefälla: "Det är annorlunda nu"00:44:12 - När det kan vara rationellt att avvika från index00:46:18 - Vikta mot riskfaktorer (värde, småbolag, kvalitet)00:49:06 - Homebias och Sverige-exponering00:50:43 - Kostnaden av att underprestera mot index00:52:18 - Vad göra om man är orolig för värderingarna?00:54:08 - De två viktigaste frågorna för din portfölj00:55:30 - Att vara passiv är också ett aktivt beslut Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Välja den rationella bilen eller bilen vi önskar? Behålla bilen vi har fått hem att prova eller lämna tillbaka den? Häng med på vårt bakom-kulisserna samtal där vi resonerar vårt eget bilköp och ifrågasätter vårt val. Vi konstaterar att många där ute kör väldigt dyra bilar - förmodligen utan att ens vara medvetna om det… 😱🙈Fick feeling för att se om vårt rationella och ekonomiska bilval (Peugeot E-2008) i våras går enligt plan. Bil är ju notoriskt en av de svåraste sakerna att räkna rätt på. Som vanligt när det gäller oss och bil blir det en del pinsamheter… 😂Citatet från communityn jagar mig än:Det finns bara två typer av bilägare. De som inte vet vad deras bil kostar, och de som kör en för dyr bil. :joy:Jag brukar ju vidhålla tesen att boende och bostad är de två viktigaste sakerna att hålla koll på i en privatekonomi, framförallt innan nivå 4 i rikedomstrappan. Kostnaderna springer lätt iväg - som @skogstomten brukar säga:Även den billigaste bilen kostar 4.000 kr i månaden.Dessutom är många kostnader är “dolda” eftersom de inte är direkt utgifter från kontot (t.ex. värdeminskning och alternativkostnad) och det är sjukt lätt att lura sig själv.Så låt oss köra igång!PS. För tydlighetens skull, innehåller reklam för elbilhandlaren Carla. Det är så vi t.ex. kunnat ha jättemånga osponsrade avsnitt i rad.Länkar:Köp och sälj elbil hos CarlaForumdiskussion och grafer från avsnittet406. Vi har blivit med bil 🥳… men ska vi behålla eller lämna tillbaka den?Innehållsförteckning:00:00:00 - Intro00:03:21 - Det finns två typer av bilägare00:05:21 - 90% av resorna under 10 kilometer00:07:00 - Månadsstatistik: 55 mil i snitt00:10:27 - Kostnadsuppföljningen00:14:18 - Värdeminskning: 2000 kronor per månad00:18:45 - Myten om den billiga gamla Volvon00:20:24 - 50 kronor per bilresa - taxijämförelsen00:22:03 - Kostnadsjämförelse olika bilklasser Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Ökar risken för att bli utsatt för ett brott när förmögenheten ökar? Ökar hotbilden när kvällstidningarna lägger ut en "rikast-i-din-kommun"-lista? Vilka är de största riskerna? Vad kan man göra åt dem? Hur ska man tänka kring sin egen, familjens och barnens säkerhet på de olika nivåerna i Rikedomstrappan? Spelar larm och hund någon roll? Det är några av frågorna i veckans två avsnitt med säkerhetsexperten Jimmy Åberg. I samband med sommarens avsnitt om Rikedomstrappan hade vi flera samtal i communityn kring säkerhet och trygghet. På rekommendation av er i communityn fick vi kontakt med Jimmy. Han har jobbat som polis i 22 år bland annat på NOA med att djupintervjua kriminella och förstå hur de tänker idag. Idag är han chef för säkerhetsrådgivarna på SRS Group som arbetar med att hjälpa personer på nivå 4 och uppåt (över 10 milj i nettoförmögenhet) med allt från en enskild säkerhetsgenomgång för familjen till fullt personskydd med livvakter. Avsnittet är INTE sponsrat, ingen ersättning har utgått varken till oss eller SRS. Det kan hända att det blir det i framtiden, men vi konstaterade båda att precis som ekonomi är säkerhetsbranschen en bransch som bara handlar om förtroende och vi ville inte kladda till det. Däremot har jag valt att dela upp avsnittet i två, där denna första delen är öppen för alla och del två är supporterexklusiv för dig på Patreon. Det finns så sjukt mycket att säga efter dessa två avsnitt, men om vi som vanligt ska börja med det som ger mest effekt och för störst skillnad så säger Jimmy: "Grunden är att du kan påverka en jättestor del av din situation och din hotbild själv." Om du vill riskiminimera och ta bort en stor risk för tråkigheter i ditt liv, så är råden: bli inte kriminell, umgås inte med kriminella, umgås inte med brukare av narkotika (innebär ofta sekundärhot), ta inte genvägar, gör inga affärer som är lite för bra för att vara sanna, lita på dina magkänsla. Vips så har du minskat risken för att bli utsatt för ett grovt brott jättemycket! Om du vill komma i kontakt med Jimmy, så är det enklast via SRS hemsida, via kommentar här eller direkt mejl på [email protected]. Tack för denna veckan och ett extra tack till dig som är Patreon-supporter som gör detta avsnitt möjligt! Många hälsningar,Jan, Caroline och JimmyLänkar:ForumdiskussionBli en supporter på PatreonInnehållsförteckning:00:00:00 - Intro00:02:33 - Välkommen Jimmy Åberg 00:05:45 - De riskbedömningar du gör varje dag utan att tänka00:06:58 - Kidnappningshotet: Varför Hollywood har fel00:15:32 - Nivå 3, Anna och Martin: Vardagsbrottsligheten00:23:00 - Konkreta tips: Rattkrycka, larm och säkra fönster00:28:39 - Nivå 4, Jens: När bedragarna börjar ringa00:33:04 - Hembesök och överfall: Mediabilden vs verkligheten00:36:00 - Varningssignalen: När du sålt bolaget och känner tomhet00:38:00 - Bakgrundskontroll: Vem släpper du in i ditt hem?00:43:44 - Nivå 5, Joakim: När alla vet att du har pengar00:56:54 - Nivå 6, Gunilla: Miljardärens dilemma01:08:17 - Cyberhot: 85% handlar om människan01:12:25 - Nivå 2, Sofia, 30 år: Början av karriären01:13:54 - Nivå 1, Emma, student: bli inte kriminell01:17:03 - Viktigaste råden för varje nivå Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Sista avsnittet med livsråd från RT-communityn. Temana idag är: alternativkostnaden är det dolda priset vi alla betalar men sällan ser, ibland ska man bara säg nej, gör leken till allvar och allvaret till lek, du har alltid möjlighet att gå på toaletten och för att få frid och frihet, ge upp rätten att ha rätt.Så här efter fyra veckor med massor av klokskaper från dig och andra i communityn kan jag egentligen bara säga tack. Tack för att ni har delat med er, tack för att ni hänger och lyssnar och bidrar till att vi kan få sprida tankar kring ämnen som jag upplever att man inte alltid pratar om.Jag kan ibland också tänka att många av dessa sakerna har ett större djup och kanske egentligen hade förtjänat mer än att dras genom som en punkt av flera i ett avsnitt. Ett är t.ex. om att för att få frid och frihet i relationer, ge upp rätten att ha rätt. Men många av oss - inkl. undertecknad - är det många gånger viktigare att ha rätt och tycka att den andre är dum eller har fel, än att skifta det som behöver skiftas.Men, precis som vi sa i ett tidigare avsnitt, vi gör alla så gott vi kan och fattar så fort vi hinner. Man får ha empati med sig själv och andra. ❤️Diskussionen i dagens avsnitt kretsar kring:Ta hänsyn till alternativkostnaden - Fråga dig alltid vad du tackar nej till när du väljer något, allt har en kostnad antingen i tid, energi, kreativitet, möjlighet, fokus etc.Säg nej oftare - Du behöver inte förklara eller ursäkta dig, ett enkelt nej räcker.Var autentisk - Ha så lite skillnad som möjligt mellan den du är innerst inne och vad du visar utåt.Gör leken till allvar och allvaret till lek - Ta saker på allvar när du gör dem, men kom ihåg att avdramatisera och se perspektiv.Hitta ditt tillräckligt - Landa i vad som är nog för dig ekonomiskt och inom andra områden istället för att jaga mer.Kommunikation är nyckeln till allt - Besvikelse är ofta en okommunicerad förväntning, skilsmässor handlar ofta om att man inte vet eller har kommunicerat sitt behov, hedra och håll ditt ord och var mån om din “trust score”.Tack än en gång, och särskilt till dig som är hejar på oss som supporter på Patreon och därmed har gjort avsnitt som dessa möjligt. Nästa vecka är vi tillbaka med ett helt annat avsnitt om personlig och fysisk säkerhet med en f.d. polis med över 20 år i branschen. 😁Hälsningar,Jan, Caroline och OliverLänkar:ForumdiskussionBli supporter på PatreonInnehållsförteckning:00:00:00 - Intro00:01:42 - Alternativkostnad - när du väljer något väljer du bort något annat00:08:48 - Storstadstillägget - halva bostadspriset men inte halva lönen på landet00:11:12 - Morgan Housels insikt: Allt har ett dolt pris00:12:54 - Pengar, tid och energi00:14:18 - Göra leken till allvar och allvaret till lek00:19:16 - Bara säg nej - du behöver inte förklara dig00:27:12 - Standarder i livet00:37:31 - Skyll på Oliver - använd andra som mentalt stöd00:46:42 - Balans och måttfullhet - hitta ditt tillräckligt00:54:42 - Våga vara stolt över vem du blivit00:59:39 - Utveckling genom borttagande - förenkla ditt liv01:09:30 - Vårda din trovärdighet den påverkar hur andra lyssnar Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Framgång i ekonomi handlar mer om att konsekvent inte göra bort sig än ta hem storvinsten. Längs den ekonomiska resan skifta fokus från inkomster/utgifter till tillgångar/skulder, skilj på bra/dåliga lån, reversibla/icke-reversibla beslut och ta alltid chansen när nedsidan är liten och uppsidan stor. Men glöm inte heller bort att fylla livet med liv på ditt sätt och var hellre på spelplanen än läktaren. Det är några av era tips i communityn i dagens avsnitt.Precis som i förra veckans första del är det tips som jag bad om till följd av min födelsedag i början av september. Idag handlar det till hälften om “ekonomi blandat” det vill säga ekonomitips som inte fick plats i någon annan rubrik 🙈 tillsammans med “starta ett sidoprojekt”, “fyll livet med liv” och “var framåtriktad”.Som vanligt kommer det massa sidospår, personliga reflektioner och inte minst tillfällen där vi är ute och reser. Så ta med dig det som sticker ut, det du gillar och så ses vi i kommentarerna. ❤️Hälsningar,Jan, Caroline och Oliver.Länkar:Diskussion till avsnittetStöd oss via Patreon →Innehållsförteckning:00:00:00 - Intro00:02:39 - Äg din bostad00:05:42 - Buffertens verkliga värde - mer än bara pengar00:11:15 - Resultat vs balansräkning - när fokus ska skifta00:17:15 - CSN-lån00:21:03 - Gemensam ekonomi i relationen00:23:18 - Morgans visdom: Undvik katastrofer istället för att jaga vinster00:28:00 - Pengar som förstärkare - inte lösningen00:29:39 - Bygg vattenledningar istället för att springa med hinkar00:31:00 - Bristtänk vs överflöd - vad signalerar du till barnen?00:35:30 - Fyll livet med liv - på ditt sätt00:39:30 - Huvudrollen i din egen film00:41:00 - Gör saker utan mål - utmaningen för högpresterare00:44:00 - De stora besluten vi aldrig vågar ta00:51:39 - Finporslinet och det goda vinet - fira utan anledning00:53:21 - Njut dig själv till framgång00:58:48 - Samla minnen som ger avkastning resten av livet01:04:36 - Starta sidoprojekt - asymmetrisk uppsida01:09:00 - Hjälp andra få det de vill ha01:11:45 - Var på spelplanen, inte läktaren01:17:00 - Det löser sig - ha tillit till din förmåga01:19:15 - Hundra försök innan du får ha en åsikt01:24:00 - Livets asymmetrier - när uppsidan är stor, kör!01:26:21 - Dyka upp och fortsätt dyka upp Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Vänner kan göra allt pengar kan, fast bättre. En vän är inget man har, det är något man är. Är jag en bra vän? Riktigt framgång är när människor du vill ska tycka om dig faktiskt gör det. Vilka tids- och möjlighetsfönster har du i livet? För att få frihet, ge upp rätten att ha rätt. Vi gör alla så gott vi kan och fattar så fort vi hinner. Det är några av tipsen från er i communityn i dagens avsnitt.Precis som i förra veckans första del är det tips som jag bad om till följd av min födelsedag i början av september. Denna veckan rör vi oss mest i ämnet “Relationer och vänner”, “Inkomster och utgifter” och “Tid”.Som vanligt blir det en hel del sidospår, en del reflektioner men framförallt blir det personligt och subjektivt. Det vill säga det är varken rätt eller fel, bra eller dåligt, sant eller falskt. Ta det som du gillar och del gärna med dig i kommentarerna nedan.Hälsningar,Jan, Caroline och Oliver.Länkar:Diskussion till avsnittetStöd oss via Patreon →Innehållsförteckning:00:00:00 - Introduktion: Oombedda råd del 2 av 300:02:43 - Tid som begränsad resurs och tidsfönster00:05:25 - "Lev nu för fan!" - balansen mellan nu och sen00:06:28 - 0,01%-regeln från Nick Maggiulli00:07:58 - Ränta på ränta-effekten och spendera mer00:09:37 - Memento Mori och 4000 veckor på jorden00:13:28 - Morgan Housel: Pengar köper kontroll över tid00:14:19 - De gamla goda dagarna pågår just nu00:20:13 - Relationer och vänner: Viktigare än pengar00:21:28 - Håll dig uppdaterad om nära och käras liv00:23:16 - Virtuellt snor: Våga ge feedback till vänner00:29:28 - Bidra till att förverkliga andras mål00:30:16 - "Vänner är inte något man har, det är något man är"00:33:49 - Var snäll och Pay it forward00:34:28 - Balans mellan arbete och fritid00:37:58 - Give until the giving feels like receiving00:39:34 - Morgan Housel: Äkta framgång och karaktär00:41:52 - Det sociala bankkontot00:43:28 - Tid läker ingenting i relationer00:49:28 - Låt dina barn misslyckas00:52:28 - Ge upp rätten att ha rätt00:55:13 - Inkomster och utgifter00:55:58 - Marshmallow-testet och delayed gratification00:59:04 - Morgan Housel: Leva med mindre som strategi01:01:01 - Växla från spara till spendera01:01:55 - "Köp skorna, ät bakelsen, drick champagne"01:03:28 - Löneväxla till fler semesterdagar01:04:58 - Vardagslyx och spendera på det som gör dig glad01:06:28 - Avslutning och tack Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

I helgen fyllde jag 44 år och bad därför communityn om de bästa tipsen och råden till mig som är halvvägs genom livet. Exempel från dagens avsnitt: bli aldrig en gammal trotjänare. Du kan inte kompensera fel riktning med högre fart. Välj rätt partner. Spara i indexfonder. Fokusera på hälsan. En gyllene bur är ändå en bur. Give until the giving feels like receiving.Jag har försökt att inte värdera tipsen utan bara samla dem tematiskt. Det blir verkligen högt och lågt. Det jag verkligen vill betona är att alla tips är subjektiva, inget av dem är rätt/fel, sant/falskt eller bra/dåligt. Jag brukar alltid se det som ingredienser man kan ta om man gillar dem när man bakar sin egen kaka. Samtidigt blir jag också väldigt nyfiken på backstoryn till några av råden - som t.ex. tipset: “Äktenskapsförord, äktenskapsförord, äktenskapsförord”. 😂Det blir verkligen högt och lågt så ta det du gillar och kommentera gärna. Alla tipsen finns beskrivna nedan och i innehållsförteckningen. Vi har ytterligare två inspelade avsnitt och ett kvar innan vi har gått genom alla. 🙂Tack för alla inspel och tack till dig som är vår supporter och stödjer oss via Patreon så att vi kan göra dessa osponsrade avsnitt!Hälsningar,Jan, Caroline och OliverRelaterade länkarDiskussion till avsnittetStöd oss via Patreon →Innehållsförteckning 00:00:00 - Intro00:01:55 - Från hårdtvål till “give until receiving feels like receiving”00:05:00 - Välj rätt partner00:08:10 - Slumpens roll i ekonomisk samsyn00:11:10 - Lever du med rätt person?00:13:10 - Din partner behöver inte vara ditt allt00:15:04 - Bli aldrig en gammal trotjänare00:16:35 - “Designa ditt liv så du inte behöver semester”00:18:20 - Hitta din arbetstalang00:19:36 - Spara i indexfonder00:21:50 - Jim Cramer och 10 000 dollar-regeln00:24:41 - Ränta-på-ränta i fotbollsstadion00:28:29 - Fokusera på hälsan00:30:30 - Efter 40 får man inget gratis längre00:33:12 - Börja diskontera hälsa00:34:30 - Skaffa PT efter 4000:36:00 - Oliver: Svensk klassiker som hälsoutmaning00:39:04 - Åldras med värdighet och älta inte ålderstecken00:42:00 - Var nybörjare - gör något nytt varje år00:43:30 - Bästa sättet att få något bättre00:48:50 - Världen är stor - bo utomlands en period00:51:11 - Efter 40 är få nybörjare00:52:56 - Läs mycket00:54:10 - Påbörja många böcker, avsluta få00:57:25 - Lura inte dig själv01:02:10 - Lev efter hur världen faktiskt funkar01:05:35 - Du har alltid en bias och fördomar01:06:50 - Undvik dumsnålhet01:08:24 - Om det inte är en naturlag så är det en överenskommelse01:13:04 - Tur spelar roll01:17:10 - Lilla stegets kraft01:19:50 - Visa mig din kalender och ditt kontoutdrag Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Efter att ha slutat jobba som 50-åring för ett år sedan, delar Jesper med sig av sina lärdomar, erfarenheter och svarar på era tittarfrågor. Allt från "Var det värt det?" till "Vad svarar du på frågan: Vad jobbar du med?". Vi pratar även om baksidor med FIRE, hur banken reagerar och omställningen från att spara till spendera.Dagens avsnitt är en fortsättning på det förra som handlade om resan till ekonomisk frihet (FIRE) och Jesper bästa tips för nå målet. Här fokuserar vi mer på lärdomarna och erfarenheter från att leva som ekonomiskt fri och inte jobba i tidiga 50-års åldern.▸ Det tar ungefär ett år att ställa om mentalt från arbetsliv till FIRE-liv. Saker som t.ex. en omedveten känsla av tidsoptimering ("man ska ju vara effektiv") sitter kvar. Studier visar att för t.ex. konsulter som fakturerar per timme kan det ta upp till 2-3 år att vänja sig av med tankesättet.▸ "Vad jobbar du med?"-frågan behöver inte bli konstig. Jesper styrde redan som yrkesverksam bort från jobbet som identitet - det var något han gjorde, inte vem han var. Hans tips: styr samtalet mot intressen och vad som är roligt just nu istället.▸ Relationer blir viktigare när tid finns. Han har inte inte upplevt någon tomhet, tvärtom handlar det många gånger om en lyx med tid som tidigare inte fanns. Som han själv säger: "*Jag har inte haft en enda stund hittills det här året när jag har tänkt vad ska jag göra idag*"▸ Angående kritiken kring att man inte bidrar till samhället menar Jesper att det finns ingen anledning för honom som inte behöver att ta en arbetsplats från någon som behöver, dessutom betalar han ju fortfarande skatt både för ISK, fastigheten, moms och är mindre belastning för t.ex. sjukvård genom mindre stress och hälsosamt leverne.Ja, vi hoppas att du gillar detta avsnitt och som vanligt kan du ställa frågor, ge glada tillrop till Jesper som var så himla snäll och ställde upp med sin tid och erfarenhet. Vi rekommenderar självklart hans egen Youtube-kanal "FIRE på svenska".Många hälsningar,Jan, Caroline och JesperLänkarSamtal i forumetJespers YT-kanalVår PatreonInnehållsförteckning00:00:00 - Introduktion: Ett år efter FIRE-beslutet00:02:56 - Vem är Jesper? En 50-plussare i FIRE00:04:53 - Var det värt det? Reflektioner efter första året00:06:09 - Känslan av meningsfullhet utan jobb00:11:48 - Den ständiga frågan: “Vad jobbar du med?”00:14:42 - Paraplydrinkar eller självplågeri? Verkligheten i FIRE00:17:22 - En dag i Jespers FIRE-liv00:22:39 - Har livet saktat ner? Nya perspektiv på tid00:29:04 - Andras reaktioner: Från läkaren till arbetskamraterna00:36:21- Räcker inte ekonomisk frihet utan RE?00:37:29- Tid vs pengar: 30 timmars arbetsvecka00:43:45 - Den största baksidan med FIRE00:47:29 - ÄR FIRE som en parasit på samhället? (moraliska aspekten)00:49:57 - Börsfallet i våras: Oro eller lugn?00:52:00 - Vad händer med pensionen?00:53:09 - Reagerar banken på utebliven lön?00:57:10 - Från spara till spendera: Den mentala omställningen01:00:52 - Planerade splurges och drömköp01:05:09 - Framtidsplaner: Flytta ut i skogen?01:05:42 - Är du ömsint men skojfrisk?01:10:54 - Jespers tatuering och språkpolisande Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Förmånscykel är ett sätt för dig som anställd (eller med eget företag) att köpa cykel med 20-40% rabatt mot att köpa den privat. Dessutom är det kostnadsneutralt för arbetsgivaren, bra för hälsa och miljö samt föga förvånande… mycket billigare än bil. 😂Redan i början av året, när vi var utan bil, konstaterade jag att många av mina bilresor skulle kunna ersättas av en cykel.Men lite bekväm som jag är - som dessutom hatar komma fram svettig - konstaterade jag att för att cykla mer så villhöver jag en bra cykel. En elcykel. Det blev starten på ett nörderi och alldeles för många timmar nedlagda på cykelkalkyler. Ingen är förvånad. 😂🙈I korthet var alternativen jag räknade på:Köpa den privatKöpa den som förmånscykel via förmånscykelleverantörKöpa den på företaget som förmånscykelOvan gjorde på en 15.000, en 25.000 och en 50.000 kr-cykel.Bakgrunden är att 2022 införde Skatteverket en skattelättnad som gör det billigare för anställda att skaffa en förmånscykel. Lagen omfattar alla anställda och gör cyklar skattefria upp till ett värde om 3.000 kr/år. Fördelen med en förmånscykel är att den tack vare skatteförmånen kan göra en cykel mellan 20-40% billigare.Dessutom ingår ofta service, reparation och försäkring i förmånscykeluppläggen. Lägg till udda? grejer som att t.ex. försäkring inte förmånsvärdes-grundande så en kostnad 100 kr/mån privat blir typ 33 kr/mån på en förmånsscykel vid 50% marginalskatt så har man alla förutsättningar för att kunna roa sig flera kvällar i rad med Excel.Som vanligt, har jag haft otur när jag tänker är det bara att höra sig.Er numera faktiskt (ibland) cyklande-ekonomi-kompis 🚲😂//JanPs. Reklam / För tydlighetens skull: Vi köpte till slut en förmånscykel via VAPAUS. Eftersom jag var jättenöjd bad jag dem även att sponsra detta inlägg. Cykeln köpte vi på exakt samma villkor som alla andra, ingen rabatt eller liknande.LänkarVapaus hemsida med cykelkalkylen →Forumdiskussionen med mina kalkyler för olika cyklarInnehållsförteckning00:00:00 - Introduktion: Spara 20-40% på din nästa cykel00:03:30- Skatteverkets nya regler från 202200:05:39 - Äpplen mot äpplen - privat köp vs förmånscykel00:07:44 - Kostnadsneutralt för arbetsgivaren00:10:51 - Hur bruttolöneavdrag gör det till en bra affär00:15:39 - Hur du väljer rätt cykel för maximal nytta00:19:18 - Praktiska tips innan du väljer Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Häng med när Jesper i communityn svarar på era frågor hur han gjorde för att bli ekonomisk fri som 50 åring – på en helt vanlig svensk snittlön. I avsnittet får du många goda råd, inspiration och tips på misstag att undvika. Han slår även hål på myter som att FIRE måste vara antingen paraplydrinkar eller toksnåleri. Det handlar om små medvetna val som över tid ger stora resultat.För dig som inte känner Jesper så är han en av communityns mest uppskattade medlemmar. För två år sedan (avsnitt 316) berättade han om sitt mål att sluta jobba vid 50 år. Året efter ((avsnitt 367) berättade han om hur det var att göra det och nu var dags för en ny uppdatering.Eftersom ni i forumet, på Instagram och andra kanaler skickat in så mycket frågor blir det två avsnitt med Jesper. Det här första avsnittet handlar om hans resa mot ekonomisk frihet och nästa (avsnitt 426) handlar om hur livet är, insikter och lärdomar efter två år som arbetsfri.Den enda frågan vi duckar – med flit – är frågan om specifika belopp. För både jag och Jesper anser att det är fel fokus (och den går att räkna ut baklänges om det nu är så viktigt). Att göra en FIRE är nämligen högst individuellt. Det handlar om att hitta sin skärningspunkt mellan livsstil, ekonomi, risktolerans, bekvämlighet etc. Det mer intressanta blir således att räkna på sin situation och ta avstamp i kostnaderna.Både jag och Jesper är glada för 25x-regeln som grovt uppskattar ens ”ekonomiska målkapital”.Multiplicera dina årsutgifter med 25 eller dina månadsutgifter med 300 för att få din ungefärliga FIRE-summa (där avkastningen bekostar dina utgifter). Om du har månadsutgifter på 10.000 kr, då blir det 3.000.000 miljoner. Tanken är att om du har 3 miljoner kronor, då kan du därefter med stor sannolikhet plocka ut (enligt 4%-regeln) 120.000 kr per år, fördela dem på 10.000 kr per månad och vara ekonomisk fri.Vi hoppas att du gillar det!Många hälsningar,Jan, Caroline och JesperRelaterade länkar367. Angaudlinn: ekonomiskt fri / FIRE vid 50 års ålder316. FIRE-intervju med angaudlinn i forumetForumtråd till avsnittetJespers youtube kanal Innehållsförteckning 00:00:00 - Intro00:02:30 - Vem var Jesper innan FIRE?00:05:23 - Från prövande till definitiv FIRE00:07:00 - Vilken lön hade du innan FIRE?00:08:35 - Boendet som ekonomisk grund00:11:40 - Från låg till hög sparkvot - resan mot 70%00:14:00 - Huset avbetalt vid 39 års ålder00:15:20 - Investeringsresan börjar00:17:10 - Nå FIRE utan att extremspara00:24:00 - Målet vs resan - olika vägar till FIRE00:32:50 - Ketchup eller snöbollseffekt - ränta-på-ränta00:36:00 - 4%-regeln för FIRE00:41:00 - Rikedomstrappan nivå 4 - men lever på en tredjedel00:45:00 - De två viktigaste tipsen för FIRE00:49:00 - Huset i FIRE-beräkningen00:52:20 - Flexibilitet kring oförutsedda utgifter00:56:32- Hur många T-shirts har Jesper?01:02:52 - Fem nivåer av bollar - ekonomiska lärdomar01:14:50 - Om att börja om - vad hade gjorts annorlunda?01:22:40 - Jespers uttagsstrategi i praktiken01:29:41- Malmö vs Stockholm - var trivs du bäst?01:31:40 - Var hittar man Jesper? Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Ett av forumets mest populära inlägg börjar: “Jag har testat allt. Från globalfonder och utdelningsaktier till allvädersportföljer. Jag har byggt excel-modeller och läst studier. Det har varit lärorikt men utmattande. Efter fem år av optimering har jag insett att jag strävar efter lugn och ro, inte maximerad avkastning. Nu släpper jag taget.”Häng med när Alexander utvecklar resonemanget från tråden “Efter fem år av strategier, optimering och loopar – nu släpper jag taget” och delar insikter från både sin livs- och investeringsresa.Avsnittet är extra värdefullt eftersom Alexander verkligen kan det här med investeringar – han startade den berömda tråden “Bästa fonderna per bank”, har utmanat mig om guld i sparandet och skrivit om nördämnen som managed futures.Jag skojade en gång att ett mardrömsmöte vore att redovisa investeringar för Alexander, @Zino, @Nightowl och några till. Hade nästan kissat på mig av nervositet. Du som hängt i forumet länge vet exakt vad jag menar. 🤣Alexander introducerar den träffande metaforen om racerbilen och segelbåten. Om att konstant optimera racingbilen – skruva, pilla, utvärdera, leta efter den lite bättre komponenten. Men också alternativkostnaden: det tar tid och energi, blir en jakt utan slut och ett spel man inte kan vinna. En kostnad i känslan av att vara levande. Han beskriver en önskan många av oss bär på: känslan att bara få slappna av och njuta av livet – att bara få segla med.Det framkommer att både jag och Alexander vuxit upp med att prestation ger uppmärksamhet och kärlek. Att vara “duktig” är en framgångsfaktor - det har tagit oss hit - men vi har också betalat ett ganska högt pris. Alexander beskriver ögonöppnaren när han såg sitt eget beteende speglat i sin son och hur förmodligen nästa steg på resan inte längre handlar om det ekonomiska.Stort tack till Alexander för hans generösa och modiga delning! Vi hoppas du gillar avsnittet och skickar lite uppskattning till honom i kommentarerna. ☕Hoppas du gillar avsnittet!Jan, Caroline och AlexanderForumtråd till avsnittetVäntelista till Alexs reflekterande AI-coachInnehållsförteckning 00:00:00 - Intro00:03:50 - Jag har testat alla investeringsstrategier00:09:31 - Jag vill tänka på livet, inte portföljen00:14:54 - Prestation kopplat till egen värde00:24:27 - Vad min son lärt mig om prestation00:35:42 - Varje ny strategi var en del till racerbilen00:37:17 - Optimeraren höll på att gå in i väggen00:55:12 - Acceptans: från en racerbil till segelbåt00:59:47 - Viktigaste lärdomarna från din investeringsresa?01:03:42 - Vilka misstag på börsen gör forummedlemmar?01:04:52 - Kommer fokuset bli optimering av ett rikt liv nu?01:09:17 - Börsmyter och favoritböcker?01:12:47 - Medskick till dig som lyssnat Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Olika strategier behövs beroende på var man är på sin ekonomiska resa. I början: fokusera på att öka din inkomst, börja med en buffert, kom igång med ett brett sparande, bara fortsätt köp. Ju längre du kommer på resan skiftar fokus mot att fokusera mer på det som pengar inte kan köpa och använd pengarna för att göra livet rikare. Det är några av sakerna vi pratar om med Nick Maggiulli, författaren till boken "The Wealth Ladder" i denna avslutande (för nu) del om Rikedomstrappan. De senaste tre veckorna har vi fördjupat oss med dig i communityn kring Rikedomstrappan. Det här var intervjun som satte igång hela processen som vi gjorde med Nick i början av juni. Därför vill jag kasta ljus på att denna är gjord innan all diskussion och alla de insikter och lärdomar vi har dragit med er hjälp i communityn. Därmed att vissa saker kan kännas överspelade - men, jag tänker att man både bör ära den som äras bör och att här får du tankarna direkt från "pappan" till konceptet. Sedan kommer det alltid några guldkorn. Ett av mina guldkorn var Nicks svar på frågan: Vad säger man till någon som tänker, detta borde jag gjort för 10 år sedan?Då hans svar var att fokusera på hälsan, det förlänger livet och ger dig extra år. Ett perspektiv som jag själv inte tänkt på. Sedan kommer vi självklart in på koncept som: Att pengar är relativa Att för vissa människor är egot det som kostar dem mestPengar är inte lösningen på de högre nivåerna Det handlar om att göra rätt sak och dessutom göra det på rätt sättOm ens portfölj tjänar mer än ens jobb, är jobbet då ett sidoprojekt? 😂och inte minst kommer vi in på våra vanliga frågor kring det sämsta rådet inom finans, vad han har ändrat åsikt om sedan boken "Just. Keep. Buying" och vilken myt han helst skulle slå hål på. Detta avsnitt är på engelska, så jag ber om ursäkt i förväg för engelskan och påminner om att det finns textning på Youtube som vi har lagt lite kärlek på. Tack för att du har hängt med oss under den här serien. ❤️Tack för denna veckan,Jan, Caroline och NickLänkarVilken nivå är du på? Formulär / NyhetsbrevForumtråd till avsnittetInnehållsförteckning:00:00:00 - Intro00:03:59 - Förklaring av rikedomstrappan00:07:12 - Bokens stora medskick00:11:01 - Rikedom är inte linjärt00:12:41 - Din inkomst avgör din förmögenhet00:16:24 - Ska hus och pension inkluderas i nettoförmögenhet?00:19:38 - Nivå 1: 0 till 100 000 kr00:23:24 - Nivå 2 100 000 till 1 miljon kr00:25:51 - Stora vinster för nivå 200:29:39 - Nivå 3: 1 miljon till 10 miljoner kr00:37:58 - Stora vinster \u0026 fallgropar för nivå 300:40:31 - Första åren av investeringar är otroligt viktiga00:43:19 - Jag började investera sent, vad ska jag göra?00:45:18 - Nivå 4: 10 miljoner till 100 miljoner kr00:49:58 - Råd till personer som är fast på nivå 4:a00:54:12 - Nyckeln: Lär känna dig själv och vad ett rikt liv är för dig00:55:48 - Nick: Sådant som pengar inte kan köpa00:56:59 - Nivå 5 och 6: 100 miljoner plus01:04:54 - Vad har du ändrat åsikt om sedan din förra bok?01:06:49 - Relevant kritik av rikedomstrappan01:08:26 - Är en nivå bättre än andra?01:10:11 - Pengar är ett relativt koncept01:13:15 - En ekonomi myt som du vill spräcka?01:14:24 - Sämsta finansiella rådet du hört? Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Vi har fått in flera hundra kommentarer till de två senaste avsnitten som: Ska man räkna förmögenheten individuellt eller hushållets? Måste man levla? Pensionen och bostaden borde inte räknas med! Är det rimligt att en person med 1 miljon och en med 9 miljoner är på samma nivå? och mycket mer.Detta är frågor som vi resonerar kring i dagens community-avsnitt. Vi har även fått svar på communityns frågor från Nick på mail. .Som vanligt blir det även ett antal sidospår som vi hoppas kan ge ett leende. Martin Johnsson i communityn gör även en riktigt bra förbättring av trappan och Axr som är communityns nye ålderman resonerar kring likviditet och att flytta pengar i tid.Även om det går att tittlyssna eller läsa dagens avsnitt fristående, rekommenderar vi att titta på de två föregående avsnittet för att få grunden. Som vanligt med Rikedomstrappan är syftet:▸ Inte att kategorisera eller sätta folk i en låda, utan att se det som en inspiration - och en karta - till vart man är på sin ekonomiska resa. På det sättet kan man ta en genväg, undvika fallgropar och få communityns bästa tips utan att behöva lista ut allt på egen hand.▸ Det är inte heller att högre nivå / trappsteg är bättre än något annat, de är bara annorlunda. Som vi säger i avsnittet, på nivå 3 har man i många avseenden redan vunnit spelet i Sverige. Det kan man dessutom göra utan att ens anstränga sig jättemycket om man jobbar, har avsättning till pension och äger sitt boende.Avslutningsvis, ett stort tack för alla kommentarer, tankar och inspel. Detta avsnitt är ju en direkt följd av det. Vi uppskattar dem mycket även om vi inte hinner svara på exakt alla, så läser vi och tar det till oss. Stort tack!Jan, Caroline och OliverLänkarVilken nivå är du på? Formulär / NyhetsbrevExklusivt för dig som nivå 4+ForumetInnehållsförteckning00:00:00 - Välkommen till del 3 om Rikedomstrappan00:03:45 - 500 kommentarer och Nicks svar 00:08:50 - Repetition av nivåerna och nettoförmögenhet00:11:58 - När den finansiella termometer inte stämmer med verkligheten00:13:08 - Avokadomackan i Paris00:20:30 - Åldersfördelning i communityn per nivå00:20:27 - Communityn vs Sverige - snefördelningen vi har00:23:40 - Det tar ett decennium mellan nivåerna00:28:08 - Måste man klättra? Om trappa vs karta00:31:09 - Utveckling som värdering - Carolines perspektiv00:36:10 - Ska boendet räknas med eller inte?00:44:52 - Pensionsfrågan och det svenska skyddsnätet00:47:11 - Buffertmyten - 30% har inte 10 000 kr?00:53:14 - Axr:s perspektiv på livscykelkonsumtion00:55:25 - Har vi gjort livet onödigt komplicerat?00:58:51 - Räknar vi per hushåll eller individ?01:00:58 - Inkomstens betydelse på olika nivåer01:09:52 - Från lönefokus till balansräkningsfokus01:13:43 - Hur familjesituationen påverkar ekonomin01:15:14 - Problemet med stora spann inom nivåerna01:28:28 - Vad krävs för att nå nivå 5 & vill Jan dit?01:43:57 - Martin Johnssons logaritmiska Rikedomslinje01:47:45 - Skatt på pension påverkar mindre än vi tror01:50:51 - Kom alltid ihåg - good enough01:54:01 - Carolines politiska utforskning01:59:12 - Tack till communityn och våra supportrar Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Rikedomstrappan är som en karta att belysa olika hållplatser på den ekonomiska resan. Idag fokuserar vi framförallt på utvecklingen, eller progressionen, som de flesta går genom på resan i olika områden såsom vad investerar man i? Vilka är riskerna? Vilka är de mentala skiftena? Var ligger fokuset i ekonomin? Vad är en trivial utgift eller inkomst? Vilka möjligheter ska man tacka ja eller nej till? och mycket mer.I dagens avsnitt fortsätter vi samtalet kring Rikedomstrappan, baserad på Nick Maggiullis bok “The Wealth Ladder” från förra veckans avsnitt. Det går att lyssna fristående på avsnittet, men vi rekommenderar att du börjar med det.Vi tar upp framförallt:0.01% regeln för utgifter som inte påverkar ens förmögenhetstillväxt1% regeln för att utvärdera inkomstmöjligheterFokus på alternativkostnaderSambandet mellan inkomst och förmögenhetsnivåDet blir även snillen spekulerar kring gym och PT, barn, skilsmässorisk och äktenskapsförord och massa annat. Jag vill understryka att detta är våra spekulationer som inte finns i boken. Det är bara hur jag såg på trappan för fyra veckor sedan (har ändrats lite efter 500+ kommentarer).Vi ses i kommentarerna!Jan och CarolinePs. Det här är fortfarande början på en diskussion, och det är inspelat innan de 500+ kommentarerna efter förra avsnittet. Vissa saker har jag ändrat åsikt om och det kommer en del 4, där vi diskuterar dina och communityns feedback som gör konversationen bättre.Det viktiga med trappan, som kanske inte framkommer fullt ut är tanken om progression. Det handlar mindre om absoluta belopp, nivåer flyter ihop och ett mentalt skifte kan t.ex. ske både tidigare och senare.Nick skriver inte explicit om alla dessa perspektiv i boken “The Wealth Ladder” utan det är mycket mina tankar utifrån vår resa. Så ingen skugga ska falla på honom, utan det är i mångt och mycket att alla fel är mina. 🙂Ser fram emot era kommentarer, och ja, det blir en del 4 som får heta “Rikedomstrappan: communityns korrigeringar”.LänkarVilken nivå är du på? Formulär / NyhetsbrevExklusivt för dig som nivå 4+ForumetNicks bok på Adlibris Innehållsförteckning00:00:00 - Intro00:10:04 - 0,01%-regeln för konsumtion00:18:58 - Inkomst skapar förmögenhet00:21:54 - 1%-regeln för inkomster00:31:21 - Nivåerna från 1 till 600:33:31 - Otur: påverkan för varje nivå00:35:13 - Relationer: påverkan för varje nivå00:40:36 - Karriär: påverkan för varje nivå00:43:20 - Medianålder per nivå på rikedomstrappan00:44:45 - Andel kvar på samma nivå efter 10 år00:46:54 - Skiften man ska göra mellan nivåerna00:52:21 - Ibland växer ens ekonominivå snabbare än en själv00:55:41 - När ska man inte unna sig utekaffet?00:57:19 - Risker för varje nivå01:05:19 - Fokus på result- vs balansräkning01:06:44 - Existentiella frågor per nivå01:11:12 - Status och identitet01:21:12 - Buffert, sparande och placeringar01:26:18 - Hävstång och utbildning01:29:37 - Avslutande tankar Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Rikedomstrappan kan liknas vid en karta för den ekonomiska resan vi är på. Den beskriver sex olika nivåer av rikedom och det som är unikt för var och en. Det som fungerar på en nivå fungerar nämligen inte på en annan. Trappan är också förklaringen till att vissa tips och råd som vi gett under åren ter sig vara motsägesfulla eller direkt dåliga. Ett bra tips på en nivå, kan vara direkt skadligt på en annan.I grunden kastar Rikedomstrappan ljus på en självklarhet: olika situationer och hållplatser på resan kräver olika strategier. Den visar även att pengar är väldigt relativa till nivån man befinner sig på. 100.000 kr räcker för att lyfta en person från Nivå 1 till Nivå 2 och kan göra en i princip livsförändrande skillnad. På nivå 4, är 100.000 kr en förändring i portföljen som sker i snitt en gång i veckan.Resonemanget kring Rikedomstrappan kommer från Nick Magiullis bok "The Wealth Ladder" och är egentligen skriven för amerikanska förhållanden. Då jag vet att du (likt mig) kommer vara nyfiken vilken nivå man själv är på, har jag försökt anpassa nivåerna till svenska mått mätt.Varje nivå utgår från din nettoförmögenhet, det vill säga:▸ Nettoförmögenhet = Totala tillgångar - Totala skulderTotala tillgångar i det här fallet inkluderar boende, pension, värdepapper och allt annat. Vi har en diskussion om det här både i avsnittet och communityn. Även Nick säger det själv när vi intervjuar honom i del tre. Således blir nivåerna i förhållande till nettoförmögenhet:▸ 0 - 100.000 kr = Nivå 1 ("Lön till lön")▸ 100.000 till 1 miljon = Nivå 2 ("Vardagstrygghet")▸ 1 miljon till 10 miljoner = Nivå 3 ("Restaurangfrihet eller "Villa, volvo och vovve")▸ 10 miljoner till 100 miljoner = Nivå 4 ("Resefrihet")▸ 100 miljoner till 1 miljard = Nivå 5 ("Geografisk frihet")▸ över 1 miljard = Nivå 6 ("Påverkansfrihet")Jag förstår också att jag kan vara mer entusiastisk för trappan än gemene man, men jag upplever att den kommer göra stor skillnad för oss i communityn. Många gånger uppstår brister i kommunikation eftersom vi pratar utifrån olika nivåer. Ta t.ex. buffert - livsviktigt och största målet på nivån 1 men på nivå 4 och högre, spelar den egentligen ingen roll då den kan vara kredit på kreditkortet, utrymmet på bostadslånet eller räntorna i portföljen. På samma sätt gav det mig insikten kring varför jag har tyckt att min egen ekonomi varit lite stagnerad.Hälsningar,Jan, Caroline och OliverLänkarVilken nivå är du på? Formulär / NyhetsbrevExklusivt för dig som nivå 4+ForumetNicks hemsidaNicks bok på Adlibris Innehållsförteckning00:00:00 Intro00:06:08 Rikedomstrappan: Olika nivåer kräver olika strategier00:11:22 Pengar är relativt00:15:45 Nivå 1: Lön-till-Lön från 0 till 100 000 kr00:23:38 Nivå 2: Vardagstrygghet från 100 000 till 1 miljon kr00:30:04 Nivå 3: Restaurangfrihet från 1 till 10 miljoner kr00:36:57 Nivå 4: Resefrihet från 10 till 100 miljoner kr00:55:29 Nivå 5: Geografisk frihet från 100 miljoner till 1 miljard kr01:01:22 Det är svårt att relatera till personer på andra nivåer01:11:27 Nivå 6: Påverkansfrihet från 1 miljard och mer Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.