Le Planif

Votre rendez-vous hebdomadaire en planification et gestion financière propose cette semaine, une édition consacrée à l’équilibre fragile entre les taux d’intérêt et l’inflation. D’abord Isabelle Juneau nous décrit le marché des capitaux le plus important en volume. Non, il ne s’agit pas du marché des actions, mais plutôt celui des obligations. Nous discutons aussi des récentes prévisions de la Banque du Canada en ce qui a trait à l’inflation et une hausse possible des taux directeurs d’ici 12 mois. Nous donnons des exemples concrets de ce que peut peser dans le budget durant un cycle inflationniste qui perdure. Aussi, nous avons un exemple concret comment une augmentation de 1 ou 2% peut compromettre votre capacité d’honorer vos paiements hypothécaires. Notre invité est Roger Rouleau, un gestionnaire spécialisé dans les créances de sociétés qui commentera les récents mouvements économiques et comment il est possible de tirer son épingle du jeu dans ce contexte plein d’incertitudes.

Dans cette édition, Isabelle Juneau revisite l’histoire des bourses les moins connues mais, combien indispensables : les bourses de marchandises. Les actifs numériques dont le Bitcoin, pourraient connaitre une nouvelle poussée de croissance grâce à la Security Exchange Commission (SEC) et les FNB aux États-Unis. Notre invité est Dany Provost, actuaire, planificateur financier, analyste financier et auteur d’un nouveau qui connaitra sans doute beaucoup de succès. « As-tu réglé ça » vient de paraitre aux Éditions St-Jean et Dany nous explique de quoi il est question et quels sujets, il touche.

Nous avons une édition spéciale sur l’Immobilier avec des nouvelles du secteur des FPI. Les fonds de placements en immobilier fonctionnent très fort cette année. Les rendements des FNB et des fonds qui contiennent des REIT sont supérieurs à leurs indices de référence. Notre capsule historique avec Isabelle Juneau retrace les évènements qui ont conduit à la naissance du courtage immobilier. Aussi, nous ferons l’analyse des mauvaises créances au troisième trimestre de 2021 dans l’univers immobilier résidentiel au Québec. Et aussi, on explique pourquoi on est presque toujours gagnant lorsqu’on souscrit à une hypothèque à taux variable.

Qu’on fait les principaux indices de marché depuis le premier janvier 21 ? Vous allez remarquer que les années passent et l’histoire ne se répètent pas. Les gagnants de cette année ne sont pas les mêmes que l’an passé. Notre capsule historique avec Isabelle Juneau retrace les évènements qui ont conduit à la naissance de la Bourse de Montréal. Notre invité est Etienne Joncas-Bouchard, stratège en FNB pour Fidelity Investments. Il nous explique les fondements de la création des fonds négociés en bourse. Il parle aussi des différents outils disponibles et surtout dans quel contexte il faut les utiliser. Selon lui, l’avenir est aux FNB de gestion active.

Et si je vous demandais qu’allez-vous faire après le travail ? Quel type d’emploi vous ferait revenir au boulot ? Sérieusement, le concept de retraite n’est plus ce qu’il était. De plus en plus de retraités retournent sur le marché du travail à temps partiel ou avec comme objectif de se sentir utile et d’occuper des fonctions très différentes de leurs formations de base. Il y a même une agence spécialisée dans le placement de retraités. Son fondateur Daniel Bastien sera des nôtres pour en discuter. Aussi, on révèle les 5 défis des préretraités. Notre capsule historique avec Isabelle Juneau, remonte aux origines du bas de laine des Québécois, la Caisse de dépôt et de placements du Québec.

On fait le point sur l’inflation au Canada. Où a-t-on observé les hausses de prix les plus prononcés et comment, comme consommateur peut-on en atténuer les effets? Notre capsule historique du jour remontera aux débuts de la bourse de Toronto. Notre invité est gestionnaire professionnel dans une équipe d’étoiles. L'allemand Christian Deckart, travaille maintenant depuis 8 ans chez Mawer à Calgary. C’est l’un des groupes canadiens de gestion mondiale de portefeuilles parmi les plus performant au pays. Mawer réussit à surclasser ses indices de références d’années en années. Comme réussissent-ils ce tour de force? Christian nous le dira.

Dans cette édition, nous parlons du traitement fiscal des actifs numériques comme les Bitcoin et le défi successoral qu'ils représentent. Notre capsule historique remonte aux origines de l'intérêt. Un concept économique plus ancien que l'écriture. Notre invité est le comptable Thomas Gaudet. Il considère que le Canada est assez progressif en matière d'impôt. Il détaille ce qu'il appelle "l'extase fiscale".

D’où vient l’argent ? La capsule Origine avec Isabelle Juneau, nous raconte la petite histoire de la création de la monnaie et, de l’argent sonnant. Cet épisode traite du marché des changes de devises. C'est le plus gros marché de la planète. Plus important encore que celui des actions. Découvrez avec nous les secrets des cambistes, avec notre invité Eric Saumure. Il est aussi question du risque de change de devise dans les fonds et FNB.

Notre capsule historique avec Isabelle Juneau retrace l’origine du Compte d’épargne libre d’impôt. La première version du CELI a vu le jour … Il y a deux siècles. Il sera aussi question de l’inflation dans le monde qui varie énormément d’un état à l’autre. Nous parlons d’un spéculateur milliardaire qui lève sur le nez le Bitcoin et autres crypto monnaies du genre. N’allez pas croire que John Paulson est un financier défenseur des produits traditionnels. Au contraire, c’est un vrai trader pur et dur qui a dans le passé, a vu venir longtemps d’avance l’éclatement de la bulle immobilière américaine 2008. Notre invité est Antoine Denis, un jeune homme dégourdi et extrêmement talentueux qui vient de réaliser son tout premier documentaire d’une série de 3, « Liberté, un éveil à la liberté financière »

Un sujet choquant pour débuter : Que diriez-vous si votre institution vous informait qu’elle peut favoriser d’abord ses profits plutôt que vous offrir les meilleurs placements ou ceux qui permettent d’atteindre vos objectifs. C’est justement ce qu’a vécu un des auditeurs du podcast. Isabelle Juneau retrace l’origine des droits de mutation municipaux ou taxe de bienvenue. Notre invité est le fiscaliste et planificateur financier Charles Hunter-Villeneuve. Nous commenterons ensemble une chronique de Daniel Germain de Journal de Québec, dont le titre était : « La planification financière a un prix ». Vous constaterez que la planification financière, c’est bien plus que le monde de l’investissement.

Aujourd’hui, notre épisode est consacré aux leaders de la lutte aux changements climatiques. En 2021, nombreuses sont les grandes sociétés qui ont lancé des fonds et FNB poussant le concept d’investissements responsables plus loin. On vous présente les plus récentes solutions du genre. Il y a plus d’un siècle, les villes d’Europe ont dû redoubler d’imagination pour gérer les ordures. Notre capsule historique avec Isabelle Juneau retrace l'origine des initiatives de traitement et du ramassage des déchets. Notre invité est Steve Belisle, gestionnaire de portefeuille chez Manuvie. Il est aux commandes d’un fonds d’investissement ciblant les leaders en environnement.

Dans cette édition, on discute des taux d’intérêt hypothécaires records de 1981, le 5 ans fermée a atteint 20,75%... À combien se chiffrait alors le prix moyen des maisons au Québec ? Vous serez estomaqué d’entendre la réponse. Notre capsule historique du jour avec Isabelle Juneau est consacrée à Charles Ponzi. Il fut l’un des premiers à structurer une fraude pyramidale. Comment fonctionne la démarche de planification financière? Jules E. Génier explique sa méthode pour créer des plans et qu’est-ce qu’ils contiennent. Aussi, il répond à notre « Question pour un planif » : Combien coûte les services d’un planificateur financier ?

Dans notre capsule historique Origine il est question de l’homme le plus riche de tous les temps. La planification de la retraite et budgétaire n’a aucun sens si on ne tient pas compte de l’inflation. Notre invité est le conseiller Jonathan B. Therrien. Il a des exemples concrets pour nous mais surtout, il explique pourquoi l’inflation cause des maux de tête aux gestionnaires de portefeuille. Oui l’inflation a de l’influence sur les marchés boursiers. Enfin, on présente un duo imbattable : Le REEE jumelé à un CELI. La combinaison de ces deux régimes peut faire économiser des milliers de dollars aux familles canadiennes.

Cet épisode est consacré à la technologie et la cybersécurité. Notre capsule historique avec Isabelle Juneau retrace les débuts des premiers ordinateurs. Les vedettes de l’investissement de 2020 tirent la patte en 2021. Pourquoi les gros fonds et FNB technos ne performent pas aussi bien cette année ? Est-ce qu’on doit encore détenir des portions importantes dans ce secteur pour les prochaines années ? Notre invitée est Emeline Manson, cette chargée de cours de polytechnique et conférencière en cybersécurité possède une formation en psychologie et en criminologie. Elle nous dévoile quelques-uns des punchs de sa conférence : les nouvelles tendances et meilleures pratiques pour protéger son entreprise.

On retrace l’origine d’une des premières poussées spéculatives touchant les technologies de l’information. Il y a plus de 100 ans, les investisseurs se passionnaient pour le télégraphe. Nous présentons aussi des données précieuses sur les rendements passés de l’indice S&P500 et pourquoi, malgré sa moyenne de rendement de 10% par année depuis 1926, il est très difficile de répéter pareille performance. Notre invité est le conférencier et formateur boursier Michel Villa. Il nous sensibilise sur le JOMO Pour « Joy of Missing Out » ou l’art de passer à côté d’opportunités.

Dans cette édition, nous présentons : Question pour un planif. Nous répondrons directement à l’auditrice Marine Puech qui se demande comment choisir son planificateur financier? Le planif Daniel Courtemanche a des réponses. Notre capsule Origine du jour vous explique pourquoi les tirelires sont en forme de cochonnet et d’où vient le terme Piggy Bank ? La conseillère Élizabeth Fredette est aussi des nôtres, elle a bien des choses à faire avec un retour d’impôt. Si comme plusieurs, vos déclarations d’impôts de 2020 se sont soldées par des surplus STOP : Écoutez Élizabeth qui de très bonnes idées. Enfin, on présente l’envers de la médaille de la méthode FIRE – Qui fait la promotion d’une retraite dans la trentaine…. À condition de vivre TRÈS modestement.

Cette édition traite de 2 des 7 champs de la planification financière soit, l’investissement et les aspects légaux. Notre collaboratrice Isabelle Juneau expose les origines d’un produit financier qui est de moins en moins recommandé ; le certificat de placement garanti ou CPG. Notre invité est l’avocate Ariane Charbonneau, directrice générale d’Éducaloi. Le Livre « La Loi et vous » est une véritable mine d’or pour mieux comprendre comment se protéger et interagir en société pour éviter des ennuis sérieux. On va parler de consommation, de rénovation, de voyage, de protection, de la famille et, des dangers de perdre son sang-froid sur les réseaux sociaux. Offrir des actions en bourse en cadeau à de jeunes enfants, peut dans certaines circonstances changer leur destinée. On raconte comment un minuscule placement de 36$ fait il y a 24 ans, permet aujourd’hui à un jeune homme de pouvoir acheter sa première maison.

La pandémie a été bénéfique pour l’industrie du divertissement. Depuis 1 an, les ventes de jeux vidéos ont connu une croissance fabuleuse qui se chiffre en milliards $. Isabelle Juneau retrace l’histoire des premiers jeux électroniques. Notre invité du jour Denis Talbot racontera comment cette industrie s’est transformée. Le secteur des jeux vidéos n’est pas banal et crée des emplois extrêmement rémunérateurs. On vous présentera les entreprises dominantes et comment y investir.

La fiscalité c’est aussi dans les champs d’expertise des planificateurs financiers. On consacre cette édition à la possibilité de réduire ou d’éliminer l’impôt sur la vente de certains biens tout en respectant la loi de l’impôt. Notre capsule Origine avec Isabelle Juneau revoit la chronologie des évènements qui ont façonnés l’imposition et l’exonération du gain en capital. Notre invité est le fiscaliste Francis Latour. Nous exposerons le cas de Robert qui exploite une petite entreprise d’objets promotionnels. Il a reçu une offre d’achat de 500 000$ et se demande s’il devra payer de l’impôt sur la somme. Si oui, comment en diminuer l’impact ? Enfin, on vous fera un bon résumé des dispositions de l’exonération cumulative du gain en capital.

Ce nouvel épisode traite de briques et de mortier. Si le secteur immobilier vous intéresse, vous serez bien servi. Notre invitée, l’économiste Joanie Fontaine a des données sur la revente de maisons unifamiliales de plus d’un million de dollars. En plus, elle fera le point sur les dernières données immobilières et les perspectives de hausse de taux d’intérêt. La capsule origine avec Isabelle Juneau, retrace les premiers pas des fameuses fiducies de revenus immobiliers négociées en bourse. Il sera aussi question du fisc qui cible les flips immobiliers répétitifs et une commission d’enquête en Colombie-Britannique qui lève le voile sur le blanchissement d’argent par l’entremise de l’immobilier.

Cette édition est consacrée au droit de la famille. Notre capsule historique avec Isabelle Juneau présente les divorces les plus coûteux de l’histoire. Notre invité est le notaire Mathieu Gariépy. Il vient échanger avec nous sur les protections des conjoints en cas de rupture. Mathieu détaillera un outil juridique pas assez utilisé selon lui; La convention de vie commune. Enfin, on vous expliquera en quoi la loi ontarienne qui couvre le droit de la famille et les conjoints de faits est différent de celui appliqué au Québec à partir du Code Civil.

Notre capsule historique retrace les faits marquants des jeunes années du légendaire Warren Buffet. Aussi, nous dévoilons les détails sur les contre-performances de sa société Berkshire Hathaway. Qui sont les gestionnaires de portefeuille qui parviennent à surclasser et Warren Buffett et le S&P500 ? Notre invité est le stratège et gestionnaire de portefeuille Fred Demers. Il offre sa lecture de la situation économique et nous explique pourquoi il faut demeurer optimiste.

Cette édition spéciale est consacrée à l’or. Comment l’or peut s’intégrer à une stratégie efficace de répartition de portefeuille? Notre capsule Origine avec Isabelle Juneau retrace l’histoire de Bre X, une des plus importantes fraudes de l’histoire boursière du Canada. Notre invité est André Dubuc, journaliste économique à LaPresse et co-auteur du livre « Investir dans l’or » aux Éditions Guy St-Jean. Il sera question de la proportion idéale à conserver en or dans son portefeuille. De plus, nous parlerons des secteurs économiques qui protègent le mieux contre les effets d’érosion du pouvoir d’achat engendré par l’inflation.

On reçoit la rédactrice en chef du site Web « Économies & Cie » Lyne Desruisseaux. Elle nous explique pourquoi ET comment faire le bilan de sa santé financière. Isabelle Juneau, retrace l’origine du budget. Cet outil détesté par plusieurs est pourtant une des principales clefs de la réussite financière. Il sera aussi question du mois de la prévention de la fraude financière et, des preuves qui s’accumulent pour démontrer que les faibles frais de gestion de portefeuille ne garantissent pas toujours de meilleurs rendements.

Cet épisode est consacré au phénomène de "bulle spéculative". La capsule Origine retrace les faits marquant de la bulle des tulipes au 17e siècle en Hollande. Vous saurez tout de cette curieuse manifestation économique qui revient hanter régulièrement les investisseurs. Notre invité Ghislain Maillet, expliquera pourquoi le surplus de liquidité monétaire favorise la prise de risque. Aussi, je vous ferais connaître l'opinion de Janet Yellen, Nouriel Roubini, Michael Burry et de Charlie Munger sur la spéculation outrancière.

Dans ce podcast, nous dévoilons quatre faits méconnus sur le fonds de solidarité FTQ. Isabelle Juneau et sa capsule historique retrace les origines de la fraude financière et de la fausse monnaie. Quels sont les comportements à privilégier pour éviter de se retrouver à la merci des fraudeurs et pirates informatiques qui menacent notre patrimoine financier? On en discute avec l’expert en cyber sécurité Steve Waterhouse. Aussi, écoutez 5 conseils pratiques que les parents devraient enseigner à leurs adolescents et jeunes adultes pour favoriser leur autonomie financière.

Dans cet épisode, la capsule historique retrace la petite histoire des grandes banques. Il est aussi question de l'investissement autonome. Par où débuter ? Doit-on se fixer des limites d'actifs ? 100 000, 50 000 ou quelques milliers de dollars? Notre invité du jour est le planificateur financier Antoine Chaume qui nous décrit les activités de la première société à offrir aux employeurs de hypothèques sous forme de régimes collectifs.

Dans cette épisode, on expose le cas d'Étienne, 40 ans. Cet investisseur qui a tardé à économiser, se demande s'il est possible d'amasser 1 million en 15 ans. Dans sa capsule historique, Isabelle Juneau retrace l'origine de l’indice boursier Standard & Poors 500. Notre invité du jour est Kevin Headland, stratège financier sénior chez Gestion mondial d’actifs Manuvie. Kevin nous décrit le quotidien d’une équipe en confinement qui administre plus de 1000 milliards de dollars. Il nous dévoile des pistes d’investissements pour 2021. Les secteurs les plus payants ne seront probablement pas les mêmes qu’en 2020.

Cette édition spéciale est entièrement consacrée à la crypto monnaie et au Bitcoin. Notre capsule Origine avec Isabelle Juneau en retrace l’histoire. Nous recevons Martin Lalonde, gestionnaire traditionnel visionnaire qui a flairé depuis longtemps tout le potentiel du Bitcoin. Steve Waterhouse expert en cyber sécurité explique tous les enjeux de sécurité informatique qui entourent l’investissement en crypto. Et, vous saurez pourquoi les grandes financières s’impliquent maintenant dans l’utilisation et la commercialisation de la plus populaire des crypto monnaies.

Cette édition est consacrée à la gestion budgétaire. La capsule Origine retrace les débuts du crédit. Nous dévoilons les données les plus récentes d'Equifax sur l’endettement des ménages. Aussi, on vous révèle 7 postes budgétaires qui grèvent votre budget de manière insoupçonnée. Notre invitée du jour est Lyne Desruisseaux, rédactrice en chef du site web "Économies et cie" qui explique la méthode de gestion budgétaire la plus facile à retenir : la méthode 50-20-30.

Nous recevons l’économiste Joanie Fontaine pour faire un bilan de la situation immobilière canadienne. Qu’est-ce qui explique les hausses de prix des maisons en 2020? Est-ce que la vigueur du marché immobilier pourra perdurer en 2021? Joanie nous donne aussi son point de vue sur la direction probable des taux d’intérêt directeurs. La capsule historique d’Isabelle Juneau retrace l’origine de la société d’hypothèques et de logement du Canada (SCHL). Enfin, nous vous résumerons les prévisions économiques du FMI et des grandes banques américaines pour les 12 prochains mois. La croissance sera au rendez-vous si, quelques astres sont bien alignés.

Dans cette édition, la capsule historique Origine avec Isabelle Juneau dresse le portrait de Jeff Bezos, fondateur d’Amazon. Avec notre invité, le planificateur financier Jules E. Génier nous échangeons sur les moments marquants de l’économie et des marchés financiers en 2020. Nous offrons également un résumé des projections de croissance des principales économies du monde en 2021.

Dans cette édition, la capsule Origine retrace les débuts de la bourse Nasdaq. Avec Félix Major, on échange sur le marché fort lucratif des cartes de collection. Certaines cartes Pokemon valent autant que le prix d’un beau condo! Julien Brault, président de HardBacon nous parle de son application d’aide à la gestion des finances personnelles. Enfin, le fiscaliste Francis Latour a plusieurs bonnes idées pour nous faire économiser gros lors de la préparation de notre déclaration d’impôt de l’année 2020.

Voici une édition spéciale destinée à l’éducation financière. Notre capsule Origine révèle quelques histoires étonnantes sur l’argent et les pièces de monnaies. Savez-vous que le milliardaire Warren Buffet a été la vedette d’un dessin animé destiné à l’apprentissage des bases de la finance personnelle chez les tout-petits ? Buffett y révèle la pire erreur commise par les parents quant à l’éducation financière de leurs enfants. Je vous la dévoile. Notre invitée est Nathalie Bachand, planificatrice financière et présidente d’ÉducEpargne. Nous échangeons sur la mission et le mandat de cet organisme à but non-lucratif voué à l’éducation financière et la promotion de l’épargne chez les Québécois de tous âges.

Cette édition est consacrée à l’exubérance boursière! Notre capsule Origine avec Isabelle Juneau raconte l'histoire de Jesse Livermore, George Soros et John Paulson. Des champions de la bourse qui ont empoché des milliards. Mais pourquoi les indices ne cessent de grimper alors que nous sommes en pleine pandémie ? Robert Shiller prix Nobel de l’économie, considère que les prix des actions ne sont peut-être pas aussi chers. Notre invité, Fred Demers de BMO Gestion mondiale, fait un retour sur les évènements économiques et boursiers significatifs de l’année et dévoile ses perspectives pour 2021.

Notre capsule historique « Origine » avec Isabelle Juneau explique ce qui arrive à la valeur d’une devise lorsqu'un état est aux prises avec de l’hyperinflation. Les monnaies de la Hongrie et du Zimbabwe sont détentrices de records inégalés. On connait maintenant le montant maximum qu’il est possible de contribuer au CELI pour 2021 et nous exposerons les 6 Mythes les plus tenaces à propos du Compte d’épargne libre d’impôt. Notre invité Youcef Ghellache est enseignant en administration au Cegep Montmorency. Youcef nous parlera des défis qu’apportent l’enseignement de la gestion financière à des millénariaux.

Cet épisode est consacré aux grands mythes qui entourant la planification de la retraite. Notre invitée est Nathalie Bachand, présidente d’ÉducEpargne et planificatrice financière, associée chez Bachand Lafleur, Groupe Conseils. Nous échangeons sur les stratégies de décaissements et des erreurs courantes que les retraités et préretraités peuvent commettre quand vient le temps de retirer leurs économies pour soutenir leur mode de vie. Avec Isabelle Juneau, nous retraçons l’origine des tout premiers régimes de retraite. Aussi, nous verrons comment la pandémie de la Covid19 a affecté la santé des régimes de retraite à prestations déterminées au Canada.

Dans la capsule Origine, Isabelle Juneau nous raconte à quel moment, le dollar canadien a atteint son sommet par rapport au dollar américain. Il est aussi question de la finance au féminin avec Ghislain Maillet de Fidelity investissements. Il considère que l’apport des femmes dans la gestion des entreprises et dans le conseil d’administration augmente la rentabilité des sociétés et la rétention des talents. De plus nous expliquons les bases de la démarche de la planification financière. Par où commencer ? Si vous souhaitez mettre de l’ordre une fois pour toutes dans vos finances personnelles, ce podcast est pour vous.

L’épisode est consacré à l’investissement en période incertaine. Qui dit incertitude dit refuge et, notre capsule historique avec Isabelle Juneau retrace les principaux faits historiques qui concernent l’or. Notre invité est le planificateur financier Daniel Courtemanche. Nous explorons toutes les possibilités qui s’offrent à l’investisseur qui souhaite investir des capitaux importants en période de forte volatilité. Est-ce qu’on entre maintenant ou plus tard? Et si on a une somme très importante, disons 1 million à très long terme… Comment s’y prend-on ?

Cette édition est consacrée à l’immobilier. Notre capsule historique avec Isabelle Juneau remonte jusqu’aux origines des premières hypothèques. Vous allez réaliser que le marché a bien évolué depuis les premiers prêts consentis au Canada. L’ingénieur de formation et expert en immobilier Ghislain Larochelle nous dresse le bilan du marché canadien depuis le début de la pandémie. Il nous donne également ses prévisions pour le marché de la location et revente des chalets. Il est aussi question du secteur méconnu du financement résidentiel privé. Autant du point de vue des emprunteurs que des prêteurs. À qui s’adressent les prêts hypothécaires privés? Quels sont les taux habituels qu’on peut s’attendre à payer. En entendant la réponse, vous risquez d’avaler votre café de travers.

Votre magazine audio consacré à la planification financière traite aujourd’hui de la spéculation et ces effets pas toujours réjouissants. Le conseiller Jonathan B Therrien a un film à nous recommander. Il a vu le documentaire « L’autopsie de la faillite de Lehman Brothers ». Il nous explique pourquoi l’éclatement d’une des plus vieilles banques américaines a semé la consternation en 2008. Le journaliste technofinance Alain McKenna est maintenant blogueur pour le magazine Protégez-vous. Il a récemment écrit un excellent papier sur les spéculateurs qui nuisent à l’électrification des transports. Mais pour débuter, la capsule Origine avec Isabelle Juneau nous rappelle pourquoi l’atteinte du million de dollars en actifs est un souhait bien ancré dans l’imaginaire populaire depuis des centaines d’années.

Cet épisode est consacré à la gestion financière. Nous avons le plaisir de recevoir Fred Demers, ce québécois à la tête des portefeuilles FNB de BMO gestion mondiale d’actifs supervise la gestion de 46 milliards de dollars. Il nous raconte de quoi est fait son quotidien. Et pourquoi, il est optimiste pour 2021 et 2022. La capsule ORIGINE avec Isabelle Juneau retrace l’histoire des dividendes, les versements alléchants de certaines sociétés par actions ne datent pas d’hier. L’investissement factoriel vous connaissez? Ces stratégies ajoutées à la gestion indicielle permettent de réduire les risques et même d’augmenter les rendements. Nous vous en faisons une courte nomenclature.

Cet épisode est consacré à la gestion fiscale des économies. D’abord avec un sujet controversé; La capsule ORIGINE avec Isabelle Juneau nous aide à retracer l’histoire des paradis fiscaux. Le planificateur financier Jules Génier parle des comptes à report fiscaux que sont les CRI et REER immobilisés et les FRV. Qu’est-ce qui les distingue des REER et des FEER? Aussi, on explique comment un particulier ou un entrepreneur peut en toute légalité diminuer sensiblement sa facture fiscale issue des rendements de ses placements hors REER et CELI avec les fonds en catégories de société.

Cet épisode est consacré à la sélection des titres boursiers. La capsule ORIGINE avec Isabelle Juneau identifie l’action en bourse ayant eu la plus importante valeur nominale de l’histoire. Notre invité est Jean-Pierre Chevalier, gestionnaire professionnel à la tête du mandat « thématique innovations » chez IA Clarington. Jean-Pierre explique en quoi les sociétés innovantes ont une longueur d’avance sur les autres. Nous décrivons aussi un phénomène nouveau en bourse qui pourrait se terminer très mal. La « Gamification de l’investissement » où comment des firmes de courtage racoleuses séduisent les jeunes pour les inciter à « jouer à la bourse » comme dans un jeu vidéo. Le principe ruine déjà des investisseurs amateurs et a même entrainé le suicide d’un spéculateur novice.

Cet épisode est consacré à la planification de son autonomie financière. Nous retraçons l’origine historique du REER. Isabelle Juneau en profite pour nous dévoiler la somme record détenue dans un régime enregistré de retraite, un Canadien en détient pour plus de 100 millions de dollars. Notre invité est Jean-Sébastien Pilotte, ce jeune retraité de 42 n’a plus besoin de travailler depuis 3 ans. Non, il n’a pas hérité d’un gros magot, n’a pas gagné à la Lotto ou voler qui que ce soit. Il a bâti lui-même sa fortune. Il nous expliquera comme il a réussi à prendre sa retraite à 40 ans tout en conservant le même niveau de vie qu’auparavant. Enfin, nous expliquons ce qu’on trouve sur les divers paliers qui composent la pyramide des besoins financiers au cours d’une vie. Inspirée de la pyramide des besoins d’Abraham Maslow, la hiérarchie des besoins financiers imaginée par la New York Life peut vous aider à mieux comprendre le parcours qui mène à la liberté financière.

Le Balado Le Planif est le premier podcast canadien qui couvre les 7 champs de compétence de la planification financière soit la retraite, la finance, les aspects légaux, les investissements, la succession, les assurances et protection ainsi que la fiscalité. Aujourd’hui, nous traitons d'assurances et de protections. Nous retraçons l’origine historique de l’assurance de dommage avec Isabelle Juneau. Notre invité du jour est Steve Waterhouse, expert en sécurité informatique et chargé de cours à l’université de Sherbrooke. Steve est de ceux qui croient que des mesures élevées de protection numérique doivent être intégrées à une planification financière et successorale complète. Il répondra à la question : « De quoi se méfie-t-on le moins lorsqu’on se sert au quotidien d’un ordinateur, d’une tablette ou d’un téléphone intelligent. Nous aurons un extrait du best sellers « Sapiens » de Yuval Noah Harari. Ce bouquin fascinant considère que les mathématiques derrière l’évaluation des probabilités dont on se sert en assurance sont aujourd’hui une composante primordiale dans la démarche scientifique.

Pour clore la deuxième saison du Balado le Planif, nous faisons un bilan de la progression des grands indices de marchés à la fin du premier semestre de 2020. Selon le gestionnaire Richard Jenkins, il est possible que pandémie sonne le glas de la mondialisation. Pour le stratège Jean-Philippe Bry, des investissements massifs en technologie sont à prévoir afin de planifier mieux le prochain choc économique. Quel type d’investisseur êtes-vous ? Propriétaire, locataire ou sans-logis ? Il y a un parallèle intéressant à faire avec les actions, les obligations et la liquidité en portefeuille. La conseillère Frédérique Poirier observe que la Covid-19 nous a sensibilisés à l’importance du fonds d’urgence. Quant au planificateur Yves Razafindrazaka, les 6 derniers mois ont révélé la grande popularité des placements socialement responsables. Enfin, nous traiterons de finance comportementale avec les deux vitesses du cerveau de l’investisseur.

Aujourd’hui, Isabelle Juneau retrace l’origine et la formidable poussée de croissance des dépanneurs Alimentation Couche-Tard. Serge Lessard, avocat et planificateur financier pour Manuvie nous présente quelques pièges qui attendent ceux et celles qui anticipent une séparation ou un divorce. Le partage d’un héritage pourrait bien ne pas se passer comme on l’imagine. L'analyste financier agréé (CFA) Guillaume Paradis d’Invesco Canada, pense qu’on devrait faire une plus grande place aux actions des marchés émergents dans nos portefeuilles de placements. Il nous explique ses principales motivations.

Dans cet épisode, Isabelle Juneau retrace l’origine du commerce en ligne tel qu’on l’utilise aujourd’hui. On reçoit le fondateur d’IMMOFACILE, l’expert en Immobilier Ghislain Larochelle. Il nous dira de quelle manière la pandémie a affecté l’immobilier locatif, le commercial et le segment des résidences secondaires comme les chalets. La journaliste spécialiste en finance personnelle Emmanuelle Gril nous aide à prendre la mesure de nos finances et comment remettre son budget sur le droit chemin. Il sera aussi question de gestion des placements. On fait un parallèle intéressant entre la physique adaptée à la navigation avec la dynamique des fluides et les nombreux avantages de la diversification. Avez-vous assez de compartiments dans vos portefeuilles pour éviter le naufrage?

Nous présentons un entretien privilégié avec le gestionnaire étoilé par Morningstar Richard Jenkins, PDG de Black Creek investments. Richard nous explique pourquoi il est prêt à investir dans des groupes hôteliers internationaux, malgré la crise du coronavirus qui frappe durement le tourisme. Le planificateur financier Daniel Courtemanche explique les coûts cachés des mauvaises décisions financières. Pour sa part, Isabelle Juneau retrace l’origine de notre banque centrale, l’organisme responsable de gérer notre dette publique, la Banque du Canada.