Le Planif

Cette édition du Balado Le Planif est consacrée aux protections et assurances. Isabelle Juneau avec sa capsule historique, remonte aux origines des premières assurance en cas de décès. Nous allons répondre à une question de Diane, lectrice du magazine L’Actualité qui se demande, s’il faut absolument conservé ses polices d’assurance vie après la soixantaine. Notre invité est Martin Jalbert. On échange avec lui d’un produit moins connu du public mais certainement plus attrayant pour les vivants : soit les assurances en cas de maladies graves. Martin est planificateur mais aussi, conseiller en sécurité financière. Il a analysé plusieurs dossiers du genre dans sa carrière et a lui-même été livré des chèques importants à des assurés. Il nous explique en long et en large les particularités de cette protection du vivant.

Voici un épisode rempli de bonnes infos utiles et passionnantes sur les marchés boursiers. On vous révèle les noms des titres champions des 5, 10, 15 et 20 dernières années. Depuis 20 ans, une société du domaine alimentaire a vu son action gagner plus de 140 000% de croissance. En entendant son nom, vous n’en croirez pas vos oreilles. Isabelle Juneau retrace pour nous l’histoire du premier et du plus imposant des FNB (fonds négociés en bourse) de la planète. Ce n’est peut-être pas celui que vous pensez. Parlant de FNB, notre invité en a long à dire sur Vanguard. Le CFA, Emile Bouchard, nous fera plein de révélations étonnantes sur ce géant de la gestion indicielle. Il a 3 prédictions à nous livrer pour 2023 et, nous indiquera quelles catégories des marchés boursiers sont présentement sous-évaluées, à juste prix ou carrément trop chères.

Notre invité a un parcours professionnel des plus atypiques. Marc-André Lewis a choisi de délaisser sarrau, spectroscope et laboratoire pour plutôt arpenter les salles de négociations de titres financiers. Marc-André détient un doctorat en physique théorique mais a fait sa marque à la tête de grandes organisations financières comme la Caisse de dépôt et de placement du Québec et le fonds souverain d’Abu Dhabi au Proche-Orient. En 2021, il revient au Canada comme Vice-Président et chef des placement chez Gestion Mondiale d’actifs CI. Marc-André Lewis y dirige une équipe qui administre 125 milliards de dollars. Dans cet épisode, Isabelle Juneau présente la petite histoire de la diversification efficace de portefeuilles de placement. Enfin, il est question du moment propice pour réviser la répartition de ses portefeuilles. Après les replis importants de valeurs en 2022, croyez-vous que votre profil d’investisseur doive être modifier? On vous aide à le déterminer.

Cette édition variée du balado Le Planif présente une capsule historique avec Isabelle Juneau qui remonte aux origines des tout premiers testaments. D’où vient cette idée de transmettre ses biens à ses héritiers? On vous le dira. Pour compléter, nous vous rapportons les faits saillants de l’affaire « Mingle contre La Reine », un cas entendu récemment au tribunal de l’impôt fédéral. Cette histoire sert une sérieuse mise en garde aux exécuteurs testamentaires qui distribuent des biens successoraux sans avoir obtenu au préalable un certificat d’autorisation de l’Agence du revenu du Canada. De plus nous avons pour vous six résolutions financières pour faciliter la croissance de vos portefeuilles en 2023. Notre invité, Julien Brault de Hardbacon présente 5 trucs pour annuler ou éviter légalement de devoir payer de l’impôt sur les gains en capital sur une propriété locative au Canada.

Cette édition variée présente le consensus, l’avis d’un panel de près de 500 experts sur ce qui devrait être la direction de l’économie, de la bourse, l’inflation et les taux d’intérêt en 2023. Attention, ces prévisions ne sont pas une science exacte mais présentent simplement des probabilités que certains évènements se réalisent à partir de tendances lourdes. Notre capsule historique avec Isabelle Juneau remonte aux origines du Fonds monétaire international, le FMI. Aussi, nous discuterons avec le planificateur financier Jonathan B. Thérien de la nouvelle série documentaire fascinante sur Madoff, le monstre de Wall Street maintenant disponible sur NetFlix. Restez avec nous pour mieux comprendre comment une vedette de Wall Street a réussi à créer la plus grande pyramide de Ponzi de l’histoire moderne.

Cette édition variée présente un bilan des performances des grands indices boursiers et les enjeux les plus significatifs pouvant entrainer en 2023 une prolongation du marché baissier en bourse ou un rebond. L’année 2022 n’a pas été difficile pour toutes les actions. Bien choisir ses titres plutôt que d’acheter tout l’indice a encore une fois été payant. Avec les prix des aliments qui ont bondi de manière spectaculaire l’an dernier, ce n’est pas étonnant que l’action du groupe Metro Inc a offert une valeur ajoutée de près de 20% par rapport à l’indice S&P TSX. Isabelle Juneau remonte aux origines de ce fleuron québécois. Notre invité est l’investisseur et chroniqueur immobilier Ghislain Larochelle. Il a plein de données passionnantes sur le marché immobilier québécois à nous partager. Il en profite également pour nous donner ses perspectives pour 2023. Plusieurs éléments lui permettent de croire que les valeurs se maintiendront ou ne reculeront que légèrement.

Enfin, un ROBOT plus intelligent que votre aspirateur. Au fil des épisodes, nous avons eu de nombreuses exclusivités au Balado Le Planif. Cette fois, on a de quoi vous surprendre. Vous voudrez certainement partager ce podcast avec vos proches fascinés comme nous par les innovations technologiques. Cet épisode sera consacré au robot conversationnel « ChatGPT » et ses nombreuses applications étonnantes. Le journaliste en économie et techno, Alain McKenna va nous résumer les grands principes de cette technologie qui connait un succès fulgurant depuis le début décembre 2022. Et pour vous en faire une bonne démonstration, nous allons questionner le ChatGPT sur divers aspects de la gestion et de la planification financière. L’intelligence artificielle nourrie par des milliards de données provenant des universités et autres sources vérifiées répondra entre autres à ces questions : • Pour s’enrichir, vaut-il mieux être célibataire ou en couple? • Lorsqu’on perd de l’argent en bourse, où va l’argent? • Quel est le rendement annuel moyen d’une maison? • Gestion passive ou active? Laquelle fait mieux? • Quel est l’investissement le plus payant de tous les temps? • Qui succédera à Warren Buffett

Dans cette édition, nous avons 3 sujets liés à l’actualité de 2022. Notre capsule Origine avec Isabelle Juneau présente l’histoire la plus grande capitalisation boursière au pays et l’une des plus grandes banques au monde soit la Banque Royale du Canada. Sa valeur va sans doute encore s’accroitre dans les années à venir si son projet d’acquisition pour 13,5 milliards des activités canadienne de la HSBC se concrétise. Dans le monde de l’investissement, 2022 va sans toute faire histoire en raison du crash des actifs en cryptos et surtout, la faillite de dizaines d’entités Celcius, Voyager, BlockFI ou FTX. Le journaliste Stéphane Desjardins échange sur le sujet et présente les options qui se présentent aux investisseurs qui ont perdu dans ce secteur. Aussi, Nous discutons avec Mathieu Tessier et Patrice Denis de Pimco. Les gestionnaires de ce géant mondial de la gestion active des obligations considèrent que l’année 2023 est très prometteuse pour les titres à revenus fixes. Le rebond technique pourrait bien offrir des rendements dignes des bons portefeuilles en action.

Cet épisode est consacré au milliardaire Elon Musk dont le comportement suivant l’achat du réseau social Twitter est qualifié d’erratique. Pourquoi s’attaquer de front à Apple. Que cherche-t-il à faire avec ce nouvel investissement de 44 milliards $ ? Le journaliste et commentateur de la politique américaine Richard Hétu est notre invité et s’interroge lui aussi sur les ambitions du fondateur de Space X et actionnaire de contrôle de TESLA. De plus, nous vous présentons l’avis de la gestionnaire en innovation Cathie Wood qui pense que connaitre les vraies intentions de Musk. Notre capsule historique en rappel, présente la petite histoire des véhicules électriques.

On fait un parallèle très intéressant entre le transport aérien et la planification financière. Étrangement, ces deux mondes ont de nombreuses similitudes et, comme notre invité Patrick Benoit vous le dira, là aussi on met la sécurité en avant plan. Patrick est animateur et chroniqueur, mais ce que vous ne saviez peut-être pas, il est également pilote d’avion. Notre capsule historique avec Isabelle Juneau, est dans le domaine du transport et retrace les origines de la compagnie Bombardier. Aussi, nous analysons le contenu et les rendements d’un fonds négociés en bourse qui se spécialise dans la détention de titres de compagnies aériennes, de fabricants d’avions et d’infrastructures aérospatiale. Vous allez constater comment cette industrie a été impacté par les effets de la Covid 19 et comment les principales sociétés s’en tirent après 2 ans de pandémie.

Notre capsule historique avec Isabelle Juneau précise ce qu’est une dépression économique. Vous allez comprendre que ça n’a rien avoir avec une récession. Dans cet épisode, il sera aussi question des recours juridiques visant des influenceurs en finances personnelles. Aux États-Unis, le gendarme financier n’hésite plus à les poursuivre. Cette année, des milliards de dollars convertis dans les cryptos se sont évaporés. Si ce n’était de l’influence de certaines personnalités publiques, des centaines de milliers de petits épargnants n’auraient jamais toucher à cette classe d’actif spéculatif. Tous les influenceurs ne sont pas dans le même bateau. Certains font un travail d’éducation formidable et il faut le souligner. Et c’est justement pour ça qu’on reçoit comme invitée « ElleInvestit », l’avocate derrière le populaire compte Instagram.

Notre capsule historique avec Isabelle Juneau, présente en rappel les débuts des fonds indiciels ayant les frais de gestion les plus faibles. Notre invité Yves Razafindrazaka est gestionnaire en placement agréé et planificateur financier. Nous allons ensemble, faire le tour de l’industrie des principaux produits de placements et leurs frais de gestion; CPG, fonds communs réguliers et de série F et les FNB. Vous allez constater que l’industrie se transforme à une vitesse folle et … les frais diminuent sensiblement. Aussi, nous ferons le point sur les honoraires conseils au Canada. Combien les planificateurs et gestionnaires de portefeuilles chargent-ils? Est-ce que les paniers de titres boursiers présentés comme des sélections individuelles de titres sont gratuits? Vous saurez tout sur les frais financiers dans cet épisode du Balado Le Planif.

Notre capsule historique avec Isabelle Juneau raconte les détails entourant le plus grand vol de banque de l’histoire. Il y a des crimes économiques, fraudes financières et d’autres formes de délits qui sont tellement nouveaux, qu’on se demande encore s’il y a eu crime. Au début de la pandémie, un "Zombie Stock", soit une action d’une société moribonde a grimpé si fortement que même les plus grands experts financiers furent décontenancés. On se demande encore qui sont les gagnants et qui sont les perdants. Avec le fondateur de Hardbacon, Julien Brault, on discute de la saga qui entoure l’élan spéculatif et l’implosion du titre GameStop.

Dans cette édition, Isabelle Juneau raconte l’invention d’un des moyens de communications parmi les plus utilisés de l’histoire. On présente les origines du courriel. Combien y a-t-il de citoyens ultra-riches au pays? Selon la Banque Crédit Suisse les ultra-riches possèdent plus de 50 millions de dollars US en valeur nette. Les Canadiens se trouvent dans le top 20 mondial. Notre invité est le fiscaliste Francis Latour. On discute d’une nouvelle taxe à la consommation touchant les véhicules de luxe. Nous échangeons sur le CELI-APP, ce régime hybride entre le CELI et e REER destiné à faciliter l’accès à la propriété et enfin, il est question des mandats de gestion en catégorie de société fiscalement avantageux qui sont encore bien vivants et très efficace pour réduire vos impôts sur les placement non-enregistrés ou détenus par une compagnie de gestion.

On présente une mise au point sur l’état de l’immobilier et les conséquences de la hausse des taux directeurs. Notre capsule historique en rappel présente l’histoire des intérêts et du crédit. Dans cette édition, il est question du nombre de défauts de paiement qui ne cesse d’augmenter selon Equifax. Nous avons 2 invités : Le courtier immobilier Michel Lapointe expert en multiplex et en garderies nous présente son analyse de la situation. Aussi, le planificateur financier Antoine Chaume détaille les options pour les propriétaires de multi-logements qui constatent que les revenus de locations ne suffisent plus à payer toutes les factures à la fin du mois.

On a fait nos devoirs et on vous a préparé un épisode tout spécial sur l’épargne-études. D’abord avec Isabelle Juneau qui remontera aux origines du concept des bourses d’études et du régime canadien. Ensuite, le planificateur financier et conseiller en gestion du patrimoine Jonathan B. Therrien fera avec nous un cours REEE 101 avec des explications sur les subventions et divers incitatifs. On va en profiter pour démonter bien des idées préconçus sur les régimes épargnes-études et quelques mise-en garde. Les parents et grands-parents y entendront des dizaines de trucs et astuces à retenir. Enfin, quels sont les produits les mieux adaptés au REEE selon l’âge des enfants et surtout selon un niveau de risque acceptable par les titulaires des régimes?

Verrons-nous bientôt la porte de sortie du marché baissier qui nous affecte depuis plus de 6 mois? Le stratège et directeur général des solutions multi actifs de la BMO, Fred Demers est notre invité. Il a occupé des positions semblables auprès de TD, du Credit Suisse à New York et, comme chercheur principal en prévisions économiques pour la Banque du Canada. Donc, un gars qui a maintes fois fait l’autopsie des Bear Markets. Nous discuterons des directions possibles qu’emprunteront les marchés financiers dans les prochains trimestres. L’Inflation a été causé en partie par la rareté de biens et aliments coincés dans les goulots d’étranglement des usines et des navires de transport de marchandises. Isabelle Juneau nous raconte l’histoire des chaines d’approvisionnement. Enfin, on a quelques données historiques à vous partager sur les mouvements du S&P500 suivants les pires trimestres de la bourse américaines.

Notre invité pratique une profession méconnue du grand public. Maxime Gauthier est directeur d’une firme de courtage, mais aussi Chef de la conformité. Cette fonction peu discutée est pourtant d’une importance capitale. On va parler de ses fonctions principales, mais aussi, des pièges qui guettent les investisseurs qui ne savent pas comment différencier les professionnels de la finance dûment inscrits aux autorités des NLQ ou Non Légalement Qualifiés qui prodiguent des conseils pas toujours désintéressés et pas toujours appropriés. En rappel, nous racontons l’histoire de Charles Ponzi, un arnaqueur dont le nom est synonyme de fraude massive. La chaine de Ponzi est souvent le qualificatif accolé aux cryptomonnaies par ses dénigreurs. Mais, en quoi ça consiste exactement? Isabelle Juneau raconte l’histoire choquante et fascinante de cet immigré italien, inspiré par les affaires louches d’une banque de Montréal. Enfin, je vous donne un exemple concret d’une nouvelle exigence technique des autorités visant les professionnels de la finance, le KYP ou Know your Products oblige maintenant les conseillers et planificateurs à justifier leur choix de produits financiers en conservant dans leurs dossiers le fruit de leur savante analyse. Je vous expliquerais quelques critères qui entrent en jeu afin d’identifier un FNB de dividendes canadiens qui convient au portefeuille et demandes d’un investisseur.

Voici une édition spéciale sur la richesse. À partir de quel niveau d’actifs devient-on riche, voir TRÈS riche? Taxer la richesse qui excède un million, est-ce une bonne idée? Avec l’inflation est-ce que le terme millionnaire a toujours autant de sens? Pourriez-vous cesser de travailler si vous aviez un million de dollars en valeur nette? Probablement pas et je vais vous expliquer pourquoi. Notre capsule Origine du jour dévoile l’histoire de Thomson-Reuters, l’un des plus grands groupes d’informations financières au Monde. Ce qui est moins connu, c’est qu’il est détenu par la famille la mieux nantie au Canada. Notre invitée est Annie Bélanger, elle est associée à Kensington. Une firme dont les placements sont réservés aux investisseurs accrédités, soient les plus riches d’entre nous. Les placements en capital-investissements privés rapportent systématiquement plus que les indices boursiers et sont à bien des égards, moins risqués SI vous avez de la patience et un certain niveau de richesse et de tolérance.

Notre capsule historique raconte la fabuleuse histoire de la famille Weston. Une des familles canadiennes parmi les plus fortunées. Si les Weston sont nés pour un petit pain, ils ont réussi à le multiplier des millions de fois. Aussi, on dévoile le principe de base du calcul du juste prix d’une action selon Benjamin Graham et, les 10 clefs de la réussite dans la sélection de titres selon Warren Buffett. Notre invité est le planificateur Daniel Courtemanche. Il répond à une demande de Micheline Soucy qui nous a récemment écrit pour demander d’aborder le sujet des rentes viagères pour retraités. Elle a vu juste. Avec la remontée des taux d’intérêt, les rentes viagères peuvent devenir plus séduisantes. Daniel Courtemanche a étudié le sujet à fond et nous présente le fruit de son analyse.

Cette édition variée présente l’histoire de la société de fonds controversée IOS qui fit scandale dans les années 1970. Est-ce maintenant le temps de souscrire à des CPG? Les certificats de placements garantis des banque, caisse et fiducie offrent maintenant des taux de plus en plus séduisants qui excèdent les 4%. Je vous dis pourquoi, après impôts et inflation les CPG demeurent une solution d’investissement encore moins intéressante que les FNB et fonds d’actions et d’obligations. Notre invité est Jérôme Cloutier directeur général et chef des ventes pour les produits structurés et dérivés chez BMO Marché mondiaux. Nous présentons l’ABC des billets ou notes structurés. Un type de placements très avantageux dans le contexte actuel et qui offrent des rendements aussi élevés que les actions avec peu ou pas de risque.

Dans cette nouvelle édition du Balado Le Planif, la capsule Origine avec Isabelle Juneau revisite la petite histoire de l’inflation. On parle de l’année 1981, où les taux d’emprunts hypothécaires ont dépassé les 20%. Ironie du sort, pendant ce temps la chanson de Journey « Who’s crying now » tournait en boucle à la radio. Notre invité est Jocelyn Fecteau. Un pilote de course Nascar, un vrai « gars de char » mais surtout, le directeur des ventes de la section auto de Kijiji pour l’est du Canada. Son équipe a récemment dévoilé des données pour 2022, et les prix moyens des inscriptions des voitures d’occasions a bondit de +40% depuis un an. Comment est-ce possible? On vous l’explique.

Dans cet épisode varié, notre capsule historique avec Isabelle Juneau retrace l’histoire d’un des commerces les plus populaires au Canada, soit les magasins Dollarama. Le succès de cette chaine ne se dément pas, peu importe si l’économie est en expansion ou en récession! On parle d’un sondage de la Banque Manuvie qui révèle que près d’un Canadien sur 5 craint de ne pas être en mesure de garder sa maison si les taux d’intérêt continuent de grimper. Il y a pourtant des anomalies de tailles dans cette enquête. C'est officiellement le début d’un marché boursier baissier ou « Bear Market ». Combien de temps dure en général ce supplice de la goutte ?Statistiquement, 12 mois après le début, de quoi a l’air la reprise des marchés après un marché baissier? Enfin, notre invité est le CPA Thomas Gaudet, analyste pour Altitude Conseils de Drummondville. Il déboulonne quelques mythes tenaces sur la fiscalité canadienne.

Dans cet épisode, on parle des récentes hausses de taux directeurs de la Banque du Canada qui entrainent une cascade d’impacts économiques et sociaux. Ceux qui doivent renouveler leur hypothèque ont du mal à faire un choix. Nous avons deux courtières en hypothèques qui sauront nous éclairer; Sophie Ferrando et Francesca Pellicano de l’équipe Premium de Multiprêts. Si les taux montent et que le marché immobilier se resserre restent-ils des opportunités en immobilier pour les investisseurs? certainement affirme Marc Tardif, courtier et investisseur dans le domaine des chalets locatif à court terme et de terrains à développement. Quant à notre capsule historique avec Isabelle Juneau, il est question de l’effondrement de l’économie du Japon dans les années 1980, marquée principalement par l’éclatement spectaculaire d’une des plus grosses bulles immobilières jamais vu dans l’histoire.

Cet épisode est consacré à la saine planification financière. Vous apprendrez pourquoi il est important lors de repli de marché de se concentrer sur les choses qu’on peut contrôler. L’actualité nous bombarde de choses importantes comme… la guerre, la chute du Nasdaq, l’inflation, le contrôle des armes à feu et la pénurie de main-d’œuvre. Mais pour ce qui est de votre patrimoine; que pouvez-vous contrôler? On ne peut pas tout prévoir et prédire l’avenir, MAIS on peut bien se préparer et anticiper les perturbations pour mieux réagir. Notre invité est actuaire et planificateur financier. Martin Dupras est le président du comité en charge d’établir annuellement les normes d’hypothèses de projection de l’IQPF. Pourquoi l’institut québécois de la planification financière du Québec estime-t-il que 2,1% est un bon chiffre pour représenter le taux d’inflation futur? Pourquoi dans ses projections de rendements, on juge que 6,6% de rendements futurs pour les actions internationales est approprié? Martin nous donnera des réponses. Notre capsule historique avec Isabelle Juneau remonte aux origines des grands principes de la Planification financière.

Le Balado Le Planif a maintenant complété la centaine d’épisodes et a cumulé + de 130 000 écoutes. Cette 101e édition sera très variée. Il sera question d’un mot tabou en économie. Sommes-nous entrés dans la spirale de la Stagflation ? Aussi, nous parlons des principaux fabricants d’armes à feu et surtout de ceux qui fabriquent les AR-15 et leurs imitations. Ces fusils d’assaut ne valent rien pour la chasse ni pour le tir sportif. Quand on en attend parler, c’est principalement parce qu’ils ont servi dans des tueries de masse comme celle qui a coûté la vie à 19 enfants et 2 adultes à Uvalde au Texas. Il est bien possible que les sociétés qui détiennent les armuriers se retrouvent dans vos REER, CELI et même dans les REEE de vos enfants. Enfin, le fiscaliste Francis Latour nous parlera des pertes fiscales déclenchées volontaires. Dans quelles circonstances devez-vous les utiliser? Quant à notre capsule historique « Origine avec Isabelle Juneau », elle retrace l’histoire d’une bulle spéculative technologique qui a peut-être enrichi ou ruiné vos grands-parents ou vos arrière-grands-parents. On raconte l’histoire étonnante de la « Railway mania ».

Cette édition traite des fonds ESG et des menaces liées à la croissance future des placements socialement responsable, soit le marketing douteux et l’absence de normes communes internationales. Pas une semaine ne passe sans qu’on ne parle du phnomène de l’écoblanchiment. Nous ferons le point sur ce sujet avec 2 invitées; Maggie Childe et Rose Marcello de IA Groupe Financier. Aussi, nous verrons comment les fonds dits socialement responsables se comportent lorsque les marchés financiers culbutent comme c’est le cas depuis le début de l’année 2022. Notre capsule historique avec Isabelle Juneau remonte aux origines d’une entreprise canadienne très bien cotée au niveau des indices de durabilité, soit le groupe informatique CGI.

Cette édition spéciale est consacrée à la turbulence boursière. En rappel, notre capsule origine remonte au fameux Lundi noir d’octobre 1987, l’une des pires journée de l’histoire du Dow Jones. Si vous et moi avons conservé nos placements et si les grandes institutions et fonds de pension font de mêmes, alors qui vend ses actions en ce moment et pourquoi? Notre invité est Vincent Delisle, premier vice-président de la Caisse de dépôt et de placement du Québec. Vous apprendrez comment la caisse réagit lors de turbulences boursières? Liquide t-elle ses positions en plus fortes baisses? Augmente-t-elle sa liquidité? Est-ce que les équipes chargées des investissements boursiers sont nerveuses? C’est ce qu’on va vous révéler.

Cette édition est consacrée à l’immobilier comme investissement ou source de revenus de retraite. Notre capsule historique avec Isabelle Juneau remonte aux origines des hypothèques inversées. Comme solution pour améliorer l’accès à la propriété et diminuer la surchauffe immobilière, le gouvernement songe à encadrer les offres d’achats multiples et la transparence quant à l’identité des acheteurs. Nous en discutons avec notre invité, l’investisseur immobilier et courtier Maxime Tardif. Il nous partage également son point de vue sur l'impact de l'augmentation des taux d'intérêt.

Cette édition est consacrée au bilan économique et aux perspectives financières à long terme. Nous vivons une situation des plus singulière qu’on peut qualifier d’ « éclipse financière ». Il ne semble plus y avoir aucun refuge pour placer nos capitaux. Mais tout n’est pas aussi sombre que l’on croit. Nous ferons le point sur les mouvements des principaux indices de marchés depuis le début de l’année 2022. Notre capsule historique en rappel, définit ce qui caractérise un marché baissier et un marché haussier et pourquoi l’ours et le taureau en sont les animaux emblématiques. Notre invité est le stratège Fred Demers, responsable de la répartition des investissements multi-actifs chez BMO gestion d’actifs mondiaux.

Dans cette édition, notre capsule historique du jour remonte aux origines de l’étude de la finance comportementale. En plus des biais de leurs comportements, les investisseurs négligent souvent l’impôt dans leurs calculs. Nous vous racontons l’histoire d’un investisseur qui a vécu toute une gamme d’émotions depuis 2 ans. En 2020, Gilbert a fait des gains de 200 000$ en faisant du day trading. Il les a perdus en 2021, mais surprise… il doit quand même 50 000$ aux Agences du revenu. Comment est-ce possible? Notre invité Ghislain Maillet de Fidelity considère que les obligations sont plus intéressantes que jamais, et le rebond des revenus fixes pourrait se produire plus rapidement qu’on l’imagine..

Nous avons une édition variée comme vous les aimez. La capsule historique avec Isabelle Juneau retrace l’histoire des premiers magnats l’immobilier. À quel moment sont apparus les premiers propriétaires de grands parcs immobiliers? Sont-ils les plus riches parmi les plus riches de la célèbre liste de Forbes? Notre invité est le journaliste Yvon Laprade. Il est l’auteur du livre "Autopsie du scandale Norbourg" et a été consultant au scénario du film Norbourg mettant en vedette Vincent-Guillaume Otis. Yvon nous parle de son enquête sur l’escroc Vincent Lacroix et Eric Asselin. Aussi, il sera question de Récession. Est-ce possible que les hausses de taux d’intérêt qui ont débuté, ralentissent tellement l’économie que le vent tourne et que ces interventions provoquent une récession?

Cette semaine, notre invité est Charles Hunter-Villleneuve, planificateur financier et fiscaliste. Il décortique un cas de planification financière très particulier qui se trouve dans le nouveau livre qu’ "Allez-vous faire de tout cet argent" récemment publié aux Éditions du Journal. Comment mieux organiser ses finances et sa succession si on possède des dizaines de millions de dollars en valeur nette sous formes de commerces, de placements et de biens immobiliers? Alors que le conflit fait toujours rage en Ukraine, notre capsule origine du jour avec Isabelle Juneau retrace l’histoire d’un des outils de communications et d’espionnage parmi les plus utilisé de nos jours, soit le satellite artificiel. Aussi, on vous parlera du taux d’endettement des ménages canadiens qui atteint le record de 184,7%. Doit-on s’en inquiéter?

Cette édition est consacrée à l’énergie aux investissement de type ESG ou socialement responsables. Nous avons deux invités, Achille Ginocchio VP chez Placements AGF et Yves Razafindrazaka, planificateur financier et conseiller en gestion de patrimoine chez Gestion de Capital Assante ltée. Yves a complété une formation avancée en investissements socialement responsables. Aussi, je vous explique pourquoi spéculer en ce moment sur les cours du pétrole est une opération financière très risquée. Isabelle Juneau et sa capsule origine raconte l’histoire des toutes premières voitures électriques.

Cette édition est consacrée à la sécurité et protection de vos données et votre patrimoine. Notre capsule historique avec Isabelle Juneau, fait le point sur les protections ultimes. Et si votre institution faisait faillite? Comment vos dépôts et investissements sont-ils protégés? La guerre en Ukraine occasionne des effets collatéraux jusqu’en Occident. Les experts nous avertissent que les vols de données, demandes de rançons et sabotages pourraient se multiplier. Emeline Manson, formatrice en cybersécurité est notre invitée. Les fraudeurs informatiques peuvent s’introduire chez nous, via nos objets connectés. Vous apprendrez à les mettre en échec. De plus, les enjeux de cybersécurité engendrent des réflexes de défense des entreprises et des consommateurs, mais ils peuvent aussi entrainer des opportunités. Nous présentons les principaux fonds négociés en bourse spécialisés dans les titres boursiers de cybersécurité.

Voici une édition spéciale sur le conflit opposant l’Ukraine à la Russie. En rappel, notre capsule historique raconte l’origine des obligations qui ont été développé d’abord pour financer les efforts de guerre. On raconte comment les actions à la bourse de Moscou ont réagi lorsque l’Ukraine a été envahi. Amateur de gestion indicielle, vous avez probablement des actions de sociétés Russes dans vos portefeuilles. Vous saurez comment les repérer et les remplacer, si vous le souhaitez. Notre volet « finance » explique le sens de l’expression « Acheter au son du canon et vendre au son du clairon ». Si vous êtes curieux de connaître l’avis de Warren Buffett dans les circonstances, nous vous l’exprimons. Enfin, on dresse un portrait de l’économie Russe. À quoi se compare son PIB, Quelles sont ses principales sources de revenus commerciaux, quel est le niveau d’éducation de ses citoyens et à quels états se comparent le niveau de corruption de la Russie?

Cette édition spéciale est consacrée à l’ouvrage « Petites histoires de gros dollars » publiées aux Éditions un monde différent et maintenant disponibles dans toutes les librairies et magasins à grandes surfaces. « Petites histoires de gros dollars » n’est pas un livre comme les autres. Même les plus rébarbatifs à la finance et à l’économie, trouveront nos petites et grandes histoires passionnantes. À l’origine de la finance répond à de petites et grandes questions: • Comment la carte de crédit et les chèques ont vu le jour? • Pourquoi les bourses connaissent des corrections et des krachs? • Qui contrôle les hausses et baisses des taux d’intérêt? • Pourquoi y a-t-il de l’inflation? • Quelles furent les motivations des fondateurs de Métro, CGI, RBC, Dollarama, et Jean Coutu ?

Cette édition sera à l’image de la discipline de la planification financière : variée, éclairante et pertinente. Il sera question de retraite, d’épargne, de gestion des risques financiers des placements et de fiscalité. Nous décrivons les faits indispensables à connaitre sur les REER et CELI cette année. Dans le même esprit, notre capsule historique avec Isabelle Juneau remonte à la fondation du Fonds de la Solidarité FTQ, un fonds de travailleurs incontournable pour des milliers de familles. Aussi, nous expliquons pourquoi les titres boursiers de style valeur reviennent en force et qu’elles sont les ratios financiers des experts en gestion financière fondamentale. Enfin, notre invité est le fiscaliste Francis Latour, CPA. Il creuse avec nous le principe d’intégration fiscale. En voulant corriger des iniquités, les agences du revenu semblent être aller trop loin. Il répond à une question que de nombreux travailleurs autonomes et propriétaires d’entreprises se posent : Est-ce toujours pertinent de s’incorporer?

La planification financière, c’est bien plus que les placements. Ça touche les aspects légaux, la gestion et l’administration de vos capitaux personnels et d’entreprises, les protections et assurances, le budget, la finance, la succession, la fiscalité… et les unions de couple. Marié ou pas, connaissez-vous l’ampleur de votre facture amoureuse ? Notre invité est le chroniqueur financier et auteur prolifique Pierre-Yves McSween. Nous parlerons de finance dans le couple. Son 3e livre « La facture amoureuse » publié aux Éditions Saint-Jean est maintenant en librairie. Nous discutons de son contenu et surprise… Il est pas mal question d’émotions, d’honnêteté et de transparence dans son ouvrage. Et si la saine gestion et la planification financière dans le couple pouvaient renforcer votre Union ?

Aujourd’hui, notre capsule historique raconte l’histoire de l’éclatement spectaculaire d’une des premières bulles spéculatives de l’histoire. Nous allons aussi vous expliquer que les replis boursiers sont beaucoup plus fréquents qu’on le pense. Je vous dévoilerais LA RECETTE qui a fait ses preuves pour en atténuer ses effets désagréables. Les tensions géopolitiques vous angoissent? Les actions demeurent encore la meilleure protection contre les baisses de valeur. Je vous explique pourquoi. Notre invité l’est un des podcasters les plus suivis dans la francophonie. L’expert en stratégie et technologie numérique Bruno Guglielmineti, nous explique le nouveau BUZZ techno de l’heure : les NFT. De quoi, il s’agit? En avez-vous besoin?

Depuis 2 ans, la gestion active du portefeuille a été salutaire pour bien des familles. Encore fallait-il avoir bien investi et avoir diversifié suffisamment. Pour bien planifier votre répartition d’actif de vos REER et CELI, on a pensé vous présenter un résumé des anticipations d’experts. Soit, un consensus simplifié des avis de centaines d’économistes, d’analystes et de gestionnaires professionnels à l’échelle mondiale. Notre invité est le stratège en chef de l’équipe de portefeuillistes de BMO Gestion mondiale d'actifs, Fred Demers. Il nous résume ce qu’il voit dans sa boule de cristal sur les marchés en 2022. Quant à notre capsule historique Origine avec Isabelle Juneau, elle raconte les débuts d’un des fonds de pension les plus influents et performants au Canada, le Ontario Teacher’s pension plan.

Nous faisons le bilan des rendements des principaux indices de marchés en 2021 et ironiquement, ce que vous devez faire en 2022 pour perdre de l’argent et même votre chemise. Bien sûr, notre top 8 pour s’appauvrir en 2022 est au 2e degré et il sera plutôt conseillé de faire le contraire. Notre invité est Katie Lefebvre, entrepreneure propriétaire du logiciel Budget-Express. Elle explique comment, une fois pour toutes vous pourriez « dompter votre budget » et même y trouver du plaisir. Notre capsule historique avec Isabelle Juneau du jour raconte l’histoire du prestigieux fonds de pension OMERS.

Cette édition est consacrée aux perspectives immobilières. Le chef économiste de la SCHL Bob Dugan est avec nous. Il fera un bilan de l’année 2021 de la vigueur du marché immobilier canadien et de ce qui nous attend durant l’année 2022. Aussi, Frédéric Roy, Directeur de monétisation chez Hardbacon explique pourquoi il faut s’attendre à ce que le marché immobilier subisse tôt ou tard, une correction. Quant à Isabelle Juneau, sa capsule Origine présente les mécanismes caractéristiques des flips immobiliers et les raisons qui expliquent le déclin sa popularité de ce stratagème spéculatif.

Dans cette édition, Isabelle Juneau remonte aux origines de l’expression GAFAM. La firme INVESCO est pionnière dans la distribution des FNB indiciels calquant le Nasdaq, Nicolas Gagné et Simon Ste-Marie, décrivent le fonctionnement des sous indices NASDAQ Next GEN et ESG . Le journaliste techno et innovation Alain McKenna nous initie à l’environnement du "METAVERSE". Est-ce vraiment une tendance lourde qui bouleversera la technologie du divertissement et des affaires comme le prétendent plusieurs?

Cette édition explique pourquoi et comment la pandémie de la Covid19 a déclenché l’inflation et surtout, pourquoi elle nous affecte tant. Notre invité est l’actuaire en chef de Retraite Québec. Jean-Francois Therrien détaille comment ils s’y prennent pour indexer les versements des retraités touchant leurs rentes provinciales. Et oui, il y aura augmentation dès janvier 2022. Quant à notre capsule Origine avec Isabelle Juneau, il sera question d’un complice surnois de l’inflation, les taxes de ventes. Car, vous savez si les prix des biens, services et denrées augmentent partout… les taxes comme la TPS et TVQ nous assènent une autre taloche au portefeuille puisqu’elles aussi augmentent.

Bienvenu à cette édition spéciale consacrée à la fraude. On vous présentera les 5 étapes pour vous aider à éviter de devenir une victime de fraude financière. L’expert en sécurité informatique et enseignant Steve Waterhouse sera des nôtres pour discuter de coups de filet des autorités internationales en 2021 auprès des cybercriminels. Les méthodes des pirates et escrocs du numérique se raffinent, mais celles des forces policières également. Isabelle Juneau et sa capsule Origine, nous présente un portrait historique des plus grands fraudeurs de l’histoire.

Il est question de la crédibilité des sources d’informations en matière de finance. Le mot à retenir est méfiance. Les auteurs de chroniques ou de publications sur les réseaux sociaux et même sur des médias de masse n’ont peut-être pas les qualifications requises pour répondre à vos objectifs précis de manière professionnelle. Et d’autres favorisent leurs intérêts AVANT les vôtres. Notre capsule historique du jour avec Isabelle Juneau retrace les origines de la génétique, une branche scientifique de la recherche médicale qui a déjà sauvé la vie de millions de vies humaines. Également au programme, un entretien avec les auteurs du nouveau livre : Du porte-monnaie au Portefeuille. Bertrand Larocque et Marc St-Pierre sont nos invités.

L’édition du jour est consacrée au Marketing. On a le plaisir de recevoir le professeur de marketing de l’UQTR David Crête. Mais vous vous en doutez, Il sera question du marketing dans les services financiers. ON peut sans doute devenir des investisseurs plus aguerris, si on comprend mieux les tactiques de marketing des promoteurs de produits financiers. Cependant, pour débuter Isabelle Juneau nous racontera l’histoire d’une entreprise qui a littéralement bouleversé le marketing de l’industrie touristique qui recommence à fonctionner après 20 mois de pandémie. Son modèle d’affaires unique à révolutionner le marché de la location à court terme. Créée en 2007 de l’imagination de 2 colocs sans le sou, cette entreprise a maintenant une valorisation de près de 130 milliards de dollars. Notre capsule historique remonte à l’origine de AirBNB.

Voici une édition spéciale traitant d’éducation financière. Notre capsule historique remontera aux origines d’un des premiers placements de l’humanité, la détention et la revente de terrain. Isabelle Juneau remonte aux origines de la spéculation foncière. Nous dévoilons une liste des sites internet en français dignes d’intérêt pour ceux qui souhaitent parfaire leurs connaissances en finance. Aussi, on vous fait des recommandations de lecture avec des ouvrages qui traitent de bourse, placements, budget et saine gestion financière. Notre invité est Julien Brault, chef de la direction de Hardbacon. Il nous dévoile sa liste des meilleurs balados qui parlent d’argent au Québec.

Le sujet de cette édition spéciale est une suggestion d’un professionnel de la finance et aussi, un auditeur du podcast soit, Jean-Philippe Gilbert-Tremblay de Saguenay. Nous avons un épisode consacré à la philanthropie et aux dons planifiés. Même notre capsule origine avec Isabelle Juneau remonte aux fondements mêmes des premières initiatives philanthropiques dans leurs formes légales. Nous avons deux invités, d’abord le fiscaliste Francis Latour qui nous explique comment les crédits d’impôt affectent le traitement fiscal des dons puis, Marco Decelles, directeur général de la Fondation québécoise du cancer qui explique trois moyens de faire des dons planifiés stratégiques et bénéfiques!