Finanzen ganz einfach - von Saidi, Sophie & Emil

Stress ist immer unangenehm. Rund ums Thema Finanzen kannst Du ihn aber mit ein paar Grundlagen minimieren. Und die sind ziemlich einfach umzusetzen. Welche das sind, diskutieren Xenia – als Vertretung für Saidi – und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

Die EZB will den digitalen Euro entwickeln, mit dem Du im Alltag bezahlen kannst. Wie Bargeld, nur eben digital. Aber was bringt Dir das eigentlich? Und was heißt das dann für Bargeld, Kartenzahlung oder Paypal? Darüber diskutieren Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

Anfang des nächsten Jahres musst Du Steuern auf Deine ETF-Anteile zahlen, nämlich die Vorabpauschale. Aber wieso ist das eigentlich so, wie viel wird fällig und wie bezahlst Du das am besten? Darüber diskutieren Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

2023 ist fast vorbei. Ein paar Finanz-Dinge solltest Du aber noch erledigen, denn das kann sich lohnen. Dazu gehört sogar, Geld auszugeben – aber nur für bestimmte Dinge. Welche das sind und worauf Du achten solltest, besprechen Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

Willst Du Dir 2024 endlich den Traum von der eigenen Immobilie verwirklichen? Dann solltest Du auf ein paar Dinge achten, damit es mit Deinen eigenen vier Wänden klappt. Welchen Schmerz Du dafür überwinden musst und was besonders wichtig ist, darüber sprechen Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

Klar, Sparen ist sinnvoll. Egal ob auf dem Konto oder im Supermarkt. Sparen klingt auch ziemlich einfach, trotzdem solltest Du dabei auf ein paar Dinge achten, damit Du nicht am falschen Ende sparst. Worauf es ankommt und wie Du mit wenig Aufwand mehr für Dich rausholen kannst, darüber diskutieren Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

„Nur noch acht Stück verfügbar!“ Mit solchen Pop-ups versuchen Onlineshops, Dich zum Kauf zu überreden. Aber auch in Läden lauern Verkaufstricks. Wie Du sie erkennst und was Du dagegen tun kannst, darüber sprechen Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

Über das Gehalt reden viele Menschen schon nicht gern – und über Schulden erst recht nicht. Dabei können Schulden manchmal auch sinnvoll sein. Das hängt aber vor allem von der Art des Kredits ab. Worauf Du achten musst und welchen Kredit Du unbedingt vermeiden solltest, das besprechen Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

Eine Immobilie zu kaufen ist ziemlich teuer. Mit Immobilienfonds kannst Du mit wenig Geld in viele Immobilien gleichzeitig investieren. Das klingt erstmal gut – solche Fonds haben aber auch Nachteile. Über diese Nachteile und wieso jetzt vieles für einen Verkauf spricht, darüber sprechen Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

Der Winter kommt langsam näher – und damit nicht nur die Weihnachtsfeier in der Arbeit, sondern wahrscheinlich auch das Jahresgespräch mit Deiner Vorgesetzten oder Deinem Vorgesetzten. Wie Du das Thema Gehalt am besten angehst und was Du tun kannst, wenn bei Dir viele Überstunden angefallen sind, darüber sprechen Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

Deine Rente allein reicht wahrscheinlich nicht für einen sorgenfreien Ruhestand. Aber wie viel Rente ist maximal drin – und würde diese Super-Rente allein ausreichen? Darüber diskutieren Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

Der Winter kommt und Du musst wieder heizen. Dafür kannst Du Dir jetzt noch günstige Preise sichern – und zwar auch mehrere Monate im Voraus. Wie viel Du maximal zahlen solltest und was Du tun kannst, wenn Du zur Miete wohnst, erfährst Du in dieser Folge Geld Ganz Einfach mit Saidi und Emil von Finanztip.

Ein Zahnarztbesuch kann für Dich ziemlich teuer werden. Denn vor allem beim teuren Zahnersatz zahlt die gesetzliche Krankenversicherung in der Regel nur einen Teil. Du kannst deshalb eine Zahnzusatzversicherung abschließen. Aber wann lohnt sich das? Darüber sprechen Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

Wie legst Du 5.000€, 50.000€ oder 500.000€ am besten an? Das hängt vor allem von einer Frage ab. Welche das ist, worauf Du auf jeden Fall achten solltest und welche Rolle Deine Risikobereitschaft spielt, darüber diskutieren Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

Wer eine Immobilie kauft, bekommt die eigenen vier Wände und dazu noch Rendite. Aber stimmt das wirklich? Und wie geht es auf dem Immobilienmarkt weiter? Darüber diskutiert Saidi von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach mit dem Vermögensverwalter Gerd Kommer.

So richtig gute Zinsen gibt es bei Tagesgeldkonten oft nur für eine bestimmte Zeit. Ist der Aktionszeitraum vorbei, musst Du wechseln, um Dir weiter einen Topzins zu sichern. So richtig einfach ist das nicht. Es gibt aber eine Alternative. Welche das ist und worauf Du achten musst, erfährst Du in dieser Folge Geld Ganz Einfach mit Saidi und Emil von Finanztip.

Wie schwer ist es wirklich, ein Haushaltsbuch zu führen? Das hat Emil über drei Monate für Dich ausprobiert. Dabei hat er eine erfreuliche Entdeckung gemacht – und einen Fehler, den er rückwirkend vermeiden würde. Welcher das ist, erfährst Du in dieser Folge Geld Ganz Einfach mit Saidi und Emil von Finanztip.

Mehr Geld aus Deinem ETF holen – geht das? Ja, und zwar mit einer kleinen Änderung. Mit ihr kannst Du die neuesten Anteile zuerst verkaufen und so profitieren. Wie Du das hinbekommst und warum das funktioniert, erklärt Dir Saidi zusammen mit unserem Analyse-Experten Philipp in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

Nach dem Schulabschluss, vor dem ersten Vollzeitjob oder am Ende des Berufslebens – in jeder Phase musst Du finanzielle Entscheidungen treffen. Zum Beispiel bei Versicherungen und Deiner Geldanlage. Aber was ist wann wichtig? Darüber sprechen Saidi und Emil in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

Oliver Noelting ist Frugalist – das bedeutet, er versucht so viel Geld wie möglich zur Seite zu legen, um ab 40 finanziell frei zu sein und nicht mehr arbeiten zu müssen. Aktuell liegt seine Sparquote bei um die 50%. Wie er es schafft, so viel Geld zu sparen und trotzdem ein erfülltes Leben zu leben, und ob die Rente mit 40 für ihn überhaupt noch zu schaffen ist, das verrät er Vroni und Saidi in dieser Folge Geld Ganz Einfach von Finanztip.

Mit einem ETF in die wertvollsten Firmen der Welt investieren: Das verspricht Dir der MSCI World. Schaut man auf die Liste der wertvollsten börsennotierten Firmen der Welt sind aber mehrere nicht im MSCI World – darunter auch Platz 3, die Saudi Arabian Oil Company. Solltest Du also jetzt den ETF wechseln? Diese Frage diskutieren Saidi und Emil in dieser Folge Geld Ganz Einfach von Finanztip.

Tut Dir die Inflation z. B. beim Einkaufen so richtig weh? Dagegen etwas zu tun, ist nicht ganz leicht. Denn Du kannst wahrscheinlich nicht immer noch günstigere Produkte kaufen oder noch weniger ausgeben. Also musst Du auf der Einnahmenseite was tun. Und das geht auch ohne Gehaltserhöhung. Welche Optionen Du hast, darüber sprechen Saidi und Emil in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

Über 3% Zinsen kannst Du beim Tagesgeld inzwischen rausholen. Worauf es jetzt ankommt, welche Fehler Du vermeiden solltest und was Saidi unbedingt erledigen sollte, darüber sprechen Saidi und Emil in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

Treue lohnt sich nicht, wechseln schon. Zum Beispiel bei Versicherungen oder Stromanbietern. Beim ETF tickt Saidi da anders, er setzt seit langem nur auf einen ETF. Welche Vorteile das hat und wieso Emil das anders macht, diskutieren beide in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

Geld in deutsche Solar-Fonds gesteckt oder ein Motorrad gekauft, statt in ETFs zu investieren – jeder macht finanzielle Fehler. In dieser Folge Geld Ganz Einfach verraten Dir Saidi und Emil ihre größten Geld-Fails.

Dein Notgroschen liegt sicher auf dem Tagesgeldkonto, aber Du würdest gern etwas mehr rausholen? Dafür bieten Dir Depotanbieter eine Alternative: Geldmarktfonds. Aber sind sie wirklich besser als Tagesgeld? Darüber sprechen Saidi und Emil in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

Morgens ins Auto oder die Bahn steigen und ab zur Arbeit – das ist für die meisten Menschen in Deutschland Alltag. Dabei ist die Bahn oft die günstigere Option. Aber wie sieht es aus, wenn Du die Zeit einrechnest, die Du im Auto oder Zug sitzt? Diese Frage diskutieren Saidi und Emil in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

Egal ob es die Freundin ist, die bei der Bank arbeitet oder der Versicherungsmakler Deiner Eltern: Berater versuchen oft, Dich von Produkten zu überzeugen – und sich dagegen zu wehren ist schwierig, gerade wenn man sie oder ihn schon länger kennt. Wie Dir das trotzdem gelingen kann, darüber sprechen Saidi und Emil in dieser Folge von Geld Ganz Einfach.

Anleihen versprechen Sicherheit und planbare Rendite – und sind momentan ziemlich gefragt. Solltest Du jetzt also lieber in einen Anleihen-ETF investieren anstatt in einen Aktien-ETF? Warum Du dabei vorsichtig sein solltest und welche Risiken es gibt, erklären Dir Saidi und Emil in dieser Folge von Geld Ganz Einfach.

Der Sommer ist da – und damit auch die Urlaubssaison. Aber bevor es losgeht, solltest Du noch ein paar Sachen checken, um unnötigen Stress oder im schlimmsten Fall hohe Kosten zu vermeiden. Welche Dinge Du unbedingt brauchst, besprechen Saidi und Emil in dieser Folge von Geld Ganz Einfach.

Die Frage, wie viel Geld glücklich macht, ist wahrscheinlich fast so alt wie das Geld selbst. Auch Wissenschaftler befassen sich immer wieder mit ihr. Aber was sagen einem die Studien rund um Geld und Glücklichsein eigentlich konkret - und was nicht? Und welche Rolle spielt Dein eigenes Money-Mindset? Darüber diskutieren Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge.

Du hast ein neues Depot eröffnet, z. B. weil Dein altes Gebühren kostet? Dann solltest Du alles in Dein neues Depot übertragen. Dabei solltest Du aber mehrere Dinge beachten. Welche das sind und was Du tun kannst, wenn es hakt, darüber sprechen Saidi und Emil in dieser Folge.

Wohnen, Essen, Kleidung: Dein Lebensstandard hängt meistens ziemlich stark von Deinem Gehalt ab. Damit hast Du ein Klumpenrisiko. Fällt das Gehalt weg, wirkt sich das ziemlich stark auf Deine Einnahmen aus. Was Du dagegen tun kannst und wieso ein zusätzlicher Job nicht unbedingt die Lösung ist, darüber sprechen Saidi und Emil in dieser Folge.

Bei Finanztip empfehlen wir Dir immer: Einen breitgestreuten, weltweiten ETF. Mehr brauchst Du eigentlich nicht. Aber: Viele von Euch interessieren sich auch für Aktien. Wann ist ein Investment in Einzelaktien was für mich? Wie vermeidet man Cluster-Risiken? Wir haben mit Torsten Tiedt von Aktienfinder.net gesprochen – er ist Dividendenaktien-Experte und spricht über sein Depot, seine Erfahrungen mit Dividenden und welche Rolle die Psychologie beim Investieren spielt.

Wie viel Geld hast Du eigentlich am Monatsende übrig? Das ist gar nicht so leicht zu beantworten – außer Du führst ein Haushaltsbuch. Das ist aber mit viel Arbeit verbunden. Wie Du ein Haushaltsbuch mit möglichst wenig Aufwand führen kannst, besprechen Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge – und auch, wie Du Dich motivieren kannst, mit Deinem Haushaltsbuch loszulegen.

Sobald es in Deutschland um die Börse geht, steht meistens der Dax im Mittelpunkt. Klar, immerhin ist er der wichtigste deutsche Aktienindex. Aber solltest Du auch in einzelne Dax-Aktien oder Dax-ETFs investieren? Darüber sprechen Saidi und Emil in dieser Folge.

Du gehst mit Deiner Partnerin oder Deinem Partner gerne mal essen, hinterher müsst ihr aber erstmal regeln, wer wem wie viel schuldet? Das könnt Ihr Euch sparen, wenn Ihr Eure Finanzen organisiert. Welche Varianten es gibt und worauf Ihr achten solltet, darüber sprechen Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge.

Wenn Du längere Zeit nicht – oder sogar gar nicht mehr – arbeiten kannst, sichert die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) Dein Gehalt ab – und damit Deinen Lebensstandard. Das macht sie zu einer der wichtigsten Versicherungen, aber auch zu einer vergleichsweise teuren. Aber wie viel sollte eine BU höchstens kosten? Und was hat Deine Altersvorsorge damit zu tun? Über diese Fragen sprechen Saidi und Emil in dieser Folge.

Wir bei Finanztip empfehlen Dir verschiedene Wertpapierdepots, damit Du unkompliziert Dein Geld anlegen kannst. Aber wie findest Du das richtige für Dich? Und auf welche Kriterien solltest Du achten? Darüber sprechen Saidi und Emil in dieser Folge – vom Bankeinzug über das Kinderdepot bis zum Depotübertrag.

Träumst Du von den eigenen vier Wänden? Dann geht es Dir wie vielen Menschen in Deutschland – für viele bleibt das aber ein Traum. Saidi und Emil sprechen in dieser Folge darüber, wie Du herausfindest, ob Du Dir ein Haus oder eine Wohnung leisten kannst. Und auch, welche Abstriche Du dafür machen könntest – und was Du auf keinen Fall riskieren solltest.

Ein schickes Paar Sneaker, das neue Sportoberteil oder der schnelle Schokoriegel an der Supermarktkasse – kaufst Du manchmal spontan Dinge, die Du eigentlich nicht gebraucht hättest? Saidi und Emil sprechen in dieser Folge darüber, wie Du dem Drang, etwas zu kaufen, widerstehen kannst, was Bargeld damit zu tun hat – und wer von beiden besonders anfällig für Impulskäufe ist.

Das Auto ist für viele eine sehr wichtige Anschaffung. Du brauchst es, um von A nach B zu kommen, für viele ist es aber auch ein teures Prestigeobjekt. Saidi und Emil sprechen in dieser Folge über zwei Vergleiche, die Du vor dem Kauf machen solltest, warum der Autokauf so emotional ist – und wann das ein Problem sein kann.

Dein Depot hast Du wahrscheinlich immer in der Tasche: Als App auf Deinem Smartphone. Aber wie oft solltest Du eigentlich ins Depot schauen? Saidi und Emil unterscheiden sich da ziemlich stark. Ab wann wird’s zu viel? Diese Frage beantworten Saidi und Emil in dieser Folge – und geben Dir einen Tipp, was Du stattdessen tun kannst.

Es gibt wieder Zinsen bei den Banken. Das sorgt für Andrang, bei manchen Banken gibt es sogar Wartezeiten fürs Tagesgeldkonto. Aber wie viel Prozent Deines Geldes sollest Du dort parken? Und wie viel in einen ETF stecken? Das hängt von Deiner persönlichen Risikotoleranz ab. Wie Du die herausfinden kannst und wie Du Dein Geld aufteilen solltest, wenn Du keine Lust auf Risiko hast, erklären Dir Saidi und Emil in dieser Folge.

Bei Finanztip wollen wir Geld ganz einfach machen. Bei einer Sache ist das aber gar nicht so leicht: Dem Kleingedruckten, genauer gesagt bei Allgemeinen Geschäftsbedingungen, kurz AGBs. Die hat sich Saidi mit seinem Kollegen Emil von Finanztip mal genauer angesehen. Denn egal, ob Du eine App runterlädst, einen Mietvertrag unterschreibst oder eine Reise buchst: Überall gibt es AGBs. Hakst Du sie meistens einfach ab, ohne sie zu lesen? Dann geht es Dir wie Saidi. Wir sagen Dir, wann Du sie auf jeden Fall lesen solltest, wann sie Dir egal sein können – und wo Du ohne sie zu lesen sicher sein kannst, dass da keine Gefahren lauern.

Bei Finanztip warnen wir immer vor den Risiken eines Krypto-Investments. 2022 wurden viele dieser Risiken im Zuge eines dramatischen Einbruchs deutlich. Saidi und Vroni von Finanztip unterhalten sich mit Holger Rohm von blockchaincenter.net darüber, wie die Katastrophen von 2022 zustande gekommen sind und was das über die Aussichten für den Krypto-Space aussagt. Kann sich die Anlageklasse Kryptowährungen wieder erholen und ihren Versprechen gerecht werden?

Bei Finanztip sagen wir: eine eigene Immobilie oder ein großes ETF-Depot – das sind zwei Alternativen, die sich für die meisten Leute gegenseitig ausschließen. Und ansparen für eine Immobilie solltest Du hauptsächlich mit sicherem Tages- und Festgeld. Aber kannst Du nicht stattdessen doch zunächst massiv ein ETF-Depot besparen und dann später spontan auf eine eigene Immobilie umschwenken? Nämlich indem Du das Depot mit Gewinn verkaufst – sofern es gerade gut steht? „Sofern es gerade gut steht“ – das ist der entscheidende Punkt. Und diese Option im Hinterkopf zu haben, birgt so manchen Fallstrick. Saidi spricht darüber, wie Du mit dieser Option am besten umgehst und welchen gedanklichen Fehler Du dabei nicht machen solltest.

Es scheint eine Ewigkeit her zu sein, dass es sich überhaupt gelohnt hat, in einen Vergleichsrechner für Strom oder Gas zu schauen. Aber jetzt ist es wieder so weit: Das Finanztip Strom- und Gaspreisbarometer zeigt, dass Du wieder gute Chancen hast, einen günstigen Tarif zu finden – sogar günstiger als die staatlichen Preisbremsen! Und das gilt sogar dann, wenn Du auf unseren Tipp hin zuletzt in die örtliche Grundversorgung gewechselt bist. Saidi erklärt, wie die Situation am Energiemarkt aussieht, welche Tarife Finanztip empfiehlt und ob Du beim Wechsel eine kurze oder eine lange Preisbindung wählen solltest.

Wenn Du Deinen Vermögensaufbau unter nachhaltigen Kriterien gestalten willst, musst Du Dir erstmal klar werden, was für Dich persönlich da ausgeschlossen sein muss. Und dann könntest Du feststellen, dass die von Finanztip empfohlenen nachhaltigen ETFs vielleicht nicht ganz Deinen Kriterien entsprechen. Vielleicht findest Du in diesen ETF die eine oder andere Aktie, in die Du nicht investieren möchtest. Die Frage ist dann aber schnell: Was sind die Alternativen? Saidi bespricht in dieser Folge fünf Fonds, die strengere Nachhaltigkeitskriterien anlegen – und zeigt gleichzeitig, wo die Probleme dieser Fonds liegen und weshalb Finanztip sie nicht uneingeschränkt empfehlen kann.

Was als Aktienrente diskutiert wurde, heißt jetzt Generationenkapital: Mit 10 Mrd. € soll ein deutscher Staatsfonds für die gesetzliche Rente aufgebaut werden. Klingt ja fast so, als ob auch die deutsche Rentenversicherung jetzt auf einmal auf ETFs setzen würde. Saidi geht mit Dir durch: Was wird dieser Fonds einmal für Deine Rente bzw. für Deine Rentenbeiträge bringen? Kann der Fonds überhaupt erreichen, für was er gedacht ist? Finanztip hat das anhand eines Beispiels mal durchgerechnet.