Finanzen ganz einfach - von Saidi, Sophie & Emil

Hast Du schon mal Deine Steuererklärung gemacht? Wenn nicht, tu es unbedingt und hol Dir Geld vom Staat zurück. Aber auch, wenn Du die Erklärung schon mal gemacht hast, gibt es ein paar Dinge, die Du Dich trauen solltest. Wo Du mehr rausholen kannst, verraten Dir Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

Bei Riester-Banksparplänen droht Dir eine teure Abzocke – die Dich teilweise über 1.000€ kosten kann. Die entsprechende Kosten-Klausel kann aber unwirksam sein, wenn sie unklar formuliert ist. Denn der Bundesgerichtshof hat Ende 2023 eine unklar formulierte Kosten-Klausel einer Sparkasse für unzulässig erklärt (Az. XI ZR 290/22). Diese Klausel haben auch andere Sparkassen oder Banken genauso oder ähnlich verwendet. Saidi und Emil von Finanztip erklären Dir in dieser Folge Geld Ganz Einfach, worum es dabei geht und was Du tun kannst.

Im Urlaub lauert eine echte Kostenfalle: Falls Du krank wist und medizinische Hilfe brauchst. Das kann bis zu 200.000€ kosten – und auch in Europa sind sechsstellige Rechnungen möglich. Du kannst Dich aber mit wenig Geld davor schützen, und zwar mit einer Auslandsreisekrankenversicherung. Worauf Du bei so einer Versicherung achten solltest, erfährst Du in dieser Folge Geld Ganz Einfach mit Saidi und Emil von Finanztip.

Für die Kinder nur das Beste – nur welches Investment wäre das? Du kannst für Deine Kinder Geld in einen Aktien-ETF stecken. Das kann in manchen Situationen aber auch zu riskant sein. Wann das der Fall ist und wie Du dann vorgehen solltest, erfährst Du in dieser Folge Geld Ganz Einfach mit Saidi und Emil von Finanztip. Und Du erfährst auch, welche Sache Du mit Deinen Kindern unbedingt besprechen solltest, wenn Du für sie Geld in einen ETF steckst.

Du möchtest mehr verdienen, aber bei Dir in der Firma geht einfach nichts? Oder Du bist schon mehrfach abgeblitzt? Dann solltest Du zwei weitere Optionen auf dem Schirm haben, um Dein Gehalt zu steigern. Welche das sind, diskutieren Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach. Und sagen Dir auch, welche Sache Du Dir von Fußballprofis rund ums Gehalt abschauen kannst.

Auf Gold setzen und sich über Rendite freuen – klingt erstmal verlockend. Gold verspricht Dir stabilen Wert und soll auch in Krisen eine sichere Geldanlage sein. Aber stimmt das? Darüber diskutieren Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach. Und sie geben Dir eine klare Empfehlung, wann Gold für Dich eine Option ist und wie Du investieren solltest, wenn Du das möchtest.

In Deiner Beziehung willst Du wahrscheinlich eine Sache nicht: Dass sie am Geld scheitert. Geld kann aber schnell zum Beziehungskiller werden. Woran das liegt und wie Du verhindern kannst, dass Geld Deine Beziehung belastet, diskutieren Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

Ohne Gehaltsverhandlung mehr Netto rausholen: Das geht, und zwar mit ziemlich wenig Aufwand. Dafür musst Du nur Deine Steuererklärung machen. In dieser Folge Geld Ganz Einfach sprechen Saidi und Emil von Finanztip darüber, wie Du mehr rausholen kannst und welche Mythen es zur Steuererklärung gibt.

Die Frage, ob Kaufen oder Mieten bei Immobilien besser ist, ist ziemlich emotional. Am Ende geht es dabei um Deine Lebenseinstellung, aber auch um Zahlen. Was Du bei Deiner Entscheidung für Kaufen oder Mieten bedenken solltest, erfährst Du in dieser Folge Geld Ganz Einfach mit Saidi und Emil von Finanztip.

Geld ist für viele Menschen ein Stressfaktor oder kann einer werden. Aber wie hängen Geld und Gesundheit zusammen? Kann Dich finanzieller Druck krank machen? Darüber spricht Saidi von Finanztip mit dem Mediziner Sebastian Alsleben in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

Wie viel Geld Du auf dem Girokonto hast, weißt Du ziemlich sicher? Und wie viel Geld in Deinem Depot steckt, wahrscheinlich auch? Trotzdem gibt es eine Zahl, die Du kennen solltest. Und zwar Dein Lebenseinkommen bis zur Rente. Warum das so wichtig ist und wie Du es einfach ausrechnen kannst, erfährst Du in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

Wie bringen wir unseren Kindern das Wichtigste über Geld bei? Wie viel Taschengeld ist in welchem Alter angebracht? Und sollten Kinder selbst darüber entscheiden dürfen, wofür sie ihr Geld ausgeben, und wann macht es Sinn, einzugreifen? Über ganz konkrete Tipps zu Taschengeld, Geld im Familienalltag und Sparen für Kinder haben wir mit Claudia Müller gesprochen. Sie ist Autorin des Buches „Über Geld spricht man doch! Wie Kinder spielerisch einen guten Umgang mit Geld lernen“.

Die Zähne extra versichern oder Tagegeld fürs Krankenhaus bekommen – Zusatzversicherungen, die Dir Extras bieten, gibt es ziemlich viele. Aber welche sind sinnvoll? Und welche kannst Du Dir sparen? Darüber sprechen Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

Die Krankenversicherung in Deutschland ist in zwei Systeme aufgeteilt: Private und gesetzliche Krankenversicherung. Aber: Wann ist die private Krankenversicherung eine sinnvolle Option? Und wenn das bei Dir der Fall ist: Wie findest Du die passende Versicherung für Dich? Darüber diskutieren Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

Du hast Geld angelegt, aber die Rendite ist mickrig? Oder die Kosten sind einfach zu hoch? Dann hast Du bestimmt schon mal drüber nachgedacht, diese Geldanlage loszuwerden. Das aber auch durchzuziehen, ist oft gar nicht so einfach. Wie Saidi das hinbekommen hat und wie Du das schaffst, erfährst Du in dieser Folge Geld Ganz Einfach mit Saidi und Emil von Finanztip. Und auch, wann es besser sein kann, Dich nicht von ihr zu trennen.

Knapp 71% des MSCI World entfallen auf die USA. Damit hat das Land mit Abstand das größte Gewicht im beliebten Weltindex. Zum Vergleich: Japan liegt mit ca. 6% abgeschlagen auf Platz zwei. Das ist nicht allen geheuer – und dafür gibt es einen passenden ETF. Der bespart den MSCI World, nur eben ohne USA. Aber solltest Du da wirklich investieren? Darüber diskutieren Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

Die Zinswende hast Du wahrscheinlich vor allem bei den gestiegenen Zinsen fürs Tagesgeld bemerkt. Aber auch die Bauzinsen sind gestiegen – und das hat es schwieriger gemacht, eine Immobilie zu finanzieren. Denn die Preise sind gleichzeitig relativ hoch geblieben. 2024 könntest Du den Traum von der eigenen Immobilie aber trotzdem verwirklichen. Worauf Du achten solltest, erfährst Du in dieser Folge Geld Ganz Einfach mit Saidi und Emil von Finanztip.

Nur ein Viertel der Menschen in Deutschland hat eine konkrete Anlagestrategie. Und die meisten sparen zu viel und investieren zu wenig. Das besagt eine Studie im Auftrag der Commerzbank. Nur: Was ist eigentlich sparen, was investieren? Und wie gehst Du den Vermögensaufbau richtig an? Darüber sprechen Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

Die Ausschüttungen aus dem ETF aufs Konto bekommen und so entspannt die Rente aufbessern. Das klingt erstmal gut – Du solltest dafür aber nicht den ETF wechseln und Deinen Thesaurierer verkaufen. Denn das wäre ein ziemlich teurer Fehler. Woran das liegt und was Du stattdessen tun solltest, diskutieren Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

Eigentlich ist die 50-30-20-Regel ganz einfach. 50 Prozent Deines Netto-Einkommens kannst Du für Lebenshaltungskosten wie Miete und Lebensmittel ausgeben. 30 Prozent sind Dein Freizeitbudget. Und 20% solltest Du sparen, z. B. mit einem ETF-Sparplan und einem Tagesgeldkonto. Nur: Wenn Du z. B. viel Miete bezahlen musst, wird es mit den 20% schnell eng. Was Du tun kannst, wenn Deine Sparquote unter 20% liegt, diskutieren Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

Geld per ETF-Sparplan anlegen und dann in der Rente das Leben genießen. Das klingt schön – nur am Ende wirst Du Deine ETF-Anteile wahrscheinlich für etwas ganz anderes brauchen. Und das wird richtig teuer. Was das ist und wie viel da auf Dich zukommt, besprechen Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

5% Zinsen aufs Tagesgeld? Das geht, sogar in Deutschland – aber der Zinssatz klingt beinahe zu gut, um wahr zu sein. Ob es bei diesem Angebot oder bei anderen Tagesgeldkonten mit Top-Zinsen einen Haken gibt und worauf Du achten solltest, erklären Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz einfach.

Die Zinswende hat einiges durcheinandergebracht. Und zwar nicht nur beim Tagesgeld. Wie sich das auf Deine Anlagestrategie auswirkt und wann Du 2024 den ETF wechseln solltest, darüber diskutieren Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

Rund um Deine Finanzen fällt jede Menge Papierkram an. Verträge, Gehaltszettel und Rechnungen zum Beispiel. Wie Du die am besten ordnest und welche Optionen Du hast, um solche Dinge digital aufzuheben, diskutieren Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach. Und dabei verrät Saidi auch, wie er den Überblick bei seinen Unterlagen behält.

2024 ist schon einige Wochen alt – und damit haben die meisten guten Vorsätze auch das Mindesthaltbarkeitsdatum überschritten. Das macht das Durchhalten schwieriger. Genau dabei soll Dir diese Folge Geld Ganz Einfach helfen. Saidi und Emil von Finanztip diskutieren verschiedene Methoden, mit denen Du Deine Geld-Ziele 2024 mit wenig Stress noch erreichen kannst.

Einzelaktien zu kaufen kann im Vergleich zum ETF-Sparplan ziemlich aufregend sein. Denn hinter jeder Aktie steckt eine Geschichte. Trotzdem gibt es dabei auch Risiken – und der Aktienanteil in Deinem Depot kann zu hoch sein. Wie viel Prozent ok sind und wann es zu viel wird, diskutieren Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

Was war 2023 eigentlich für die Nutzerinnen und Nutzer bei Finanztip wichtig? Darüber sprechen Saidi und Leo von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach. Die meisten dieser Themen betreffen Dich auch 2024 – zum Beispiel die Vorabpauschale auf ETFs.

Finanztip empfiehlt Dir u. a. Depots, Tagesgeldkonten und Versicherungen. Aber ist Finanztip dabei wirklich unabhängig? Und wem gehört Finanztip eigentlich? Das erfährst Du in dieser Folge – und zwar von Finanztip-Mitgründer Marcus Wolsdorf. Er erzählt im Gespräch mit Emil von Finanztip, warum er und Robert Haselsteiner Finanztip gegründet haben.

Bei Deinen Finanzen in diesem Jahr keine Fehler machen: Das kriegst Du hin! Denn das ist einfacher als Du vielleicht gedacht hast. Worauf Du in diesem Jahr achten solltest und welche Dinge Du lieber meiden solltest, darüber diskutieren Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

Endlich das Depot wechseln oder eine alte Versicherung kündigen: Hast Du Dir für 2024 etwas für Deine Finanzen vorgenommen? Saidi und Emil von Finanztip haben ein paar Geld-Ziele für dieses Jahr. Welche das sind und was in 2023 liegengeblieben ist, besprechen sie in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

Stress ist immer unangenehm. Rund ums Thema Finanzen kannst Du ihn aber mit ein paar Grundlagen minimieren. Und die sind ziemlich einfach umzusetzen. Welche das sind, diskutieren Xenia – als Vertretung für Saidi – und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

Die EZB will den digitalen Euro entwickeln, mit dem Du im Alltag bezahlen kannst. Wie Bargeld, nur eben digital. Aber was bringt Dir das eigentlich? Und was heißt das dann für Bargeld, Kartenzahlung oder Paypal? Darüber diskutieren Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

Anfang des nächsten Jahres musst Du Steuern auf Deine ETF-Anteile zahlen, nämlich die Vorabpauschale. Aber wieso ist das eigentlich so, wie viel wird fällig und wie bezahlst Du das am besten? Darüber diskutieren Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

2023 ist fast vorbei. Ein paar Finanz-Dinge solltest Du aber noch erledigen, denn das kann sich lohnen. Dazu gehört sogar, Geld auszugeben – aber nur für bestimmte Dinge. Welche das sind und worauf Du achten solltest, besprechen Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

Willst Du Dir 2024 endlich den Traum von der eigenen Immobilie verwirklichen? Dann solltest Du auf ein paar Dinge achten, damit es mit Deinen eigenen vier Wänden klappt. Welchen Schmerz Du dafür überwinden musst und was besonders wichtig ist, darüber sprechen Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

Klar, Sparen ist sinnvoll. Egal ob auf dem Konto oder im Supermarkt. Sparen klingt auch ziemlich einfach, trotzdem solltest Du dabei auf ein paar Dinge achten, damit Du nicht am falschen Ende sparst. Worauf es ankommt und wie Du mit wenig Aufwand mehr für Dich rausholen kannst, darüber diskutieren Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

„Nur noch acht Stück verfügbar!“ Mit solchen Pop-ups versuchen Onlineshops, Dich zum Kauf zu überreden. Aber auch in Läden lauern Verkaufstricks. Wie Du sie erkennst und was Du dagegen tun kannst, darüber sprechen Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

Über das Gehalt reden viele Menschen schon nicht gern – und über Schulden erst recht nicht. Dabei können Schulden manchmal auch sinnvoll sein. Das hängt aber vor allem von der Art des Kredits ab. Worauf Du achten musst und welchen Kredit Du unbedingt vermeiden solltest, das besprechen Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

Eine Immobilie zu kaufen ist ziemlich teuer. Mit Immobilienfonds kannst Du mit wenig Geld in viele Immobilien gleichzeitig investieren. Das klingt erstmal gut – solche Fonds haben aber auch Nachteile. Über diese Nachteile und wieso jetzt vieles für einen Verkauf spricht, darüber sprechen Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

Der Winter kommt langsam näher – und damit nicht nur die Weihnachtsfeier in der Arbeit, sondern wahrscheinlich auch das Jahresgespräch mit Deiner Vorgesetzten oder Deinem Vorgesetzten. Wie Du das Thema Gehalt am besten angehst und was Du tun kannst, wenn bei Dir viele Überstunden angefallen sind, darüber sprechen Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

Deine Rente allein reicht wahrscheinlich nicht für einen sorgenfreien Ruhestand. Aber wie viel Rente ist maximal drin – und würde diese Super-Rente allein ausreichen? Darüber diskutieren Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

Der Winter kommt und Du musst wieder heizen. Dafür kannst Du Dir jetzt noch günstige Preise sichern – und zwar auch mehrere Monate im Voraus. Wie viel Du maximal zahlen solltest und was Du tun kannst, wenn Du zur Miete wohnst, erfährst Du in dieser Folge Geld Ganz Einfach mit Saidi und Emil von Finanztip.

Ein Zahnarztbesuch kann für Dich ziemlich teuer werden. Denn vor allem beim teuren Zahnersatz zahlt die gesetzliche Krankenversicherung in der Regel nur einen Teil. Du kannst deshalb eine Zahnzusatzversicherung abschließen. Aber wann lohnt sich das? Darüber sprechen Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

Wie legst Du 5.000€, 50.000€ oder 500.000€ am besten an? Das hängt vor allem von einer Frage ab. Welche das ist, worauf Du auf jeden Fall achten solltest und welche Rolle Deine Risikobereitschaft spielt, darüber diskutieren Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

Wer eine Immobilie kauft, bekommt die eigenen vier Wände und dazu noch Rendite. Aber stimmt das wirklich? Und wie geht es auf dem Immobilienmarkt weiter? Darüber diskutiert Saidi von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach mit dem Vermögensverwalter Gerd Kommer.

So richtig gute Zinsen gibt es bei Tagesgeldkonten oft nur für eine bestimmte Zeit. Ist der Aktionszeitraum vorbei, musst Du wechseln, um Dir weiter einen Topzins zu sichern. So richtig einfach ist das nicht. Es gibt aber eine Alternative. Welche das ist und worauf Du achten musst, erfährst Du in dieser Folge Geld Ganz Einfach mit Saidi und Emil von Finanztip.

Wie schwer ist es wirklich, ein Haushaltsbuch zu führen? Das hat Emil über drei Monate für Dich ausprobiert. Dabei hat er eine erfreuliche Entdeckung gemacht – und einen Fehler, den er rückwirkend vermeiden würde. Welcher das ist, erfährst Du in dieser Folge Geld Ganz Einfach mit Saidi und Emil von Finanztip.

Mehr Geld aus Deinem ETF holen – geht das? Ja, und zwar mit einer kleinen Änderung. Mit ihr kannst Du die neuesten Anteile zuerst verkaufen und so profitieren. Wie Du das hinbekommst und warum das funktioniert, erklärt Dir Saidi zusammen mit unserem Analyse-Experten Philipp in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

Nach dem Schulabschluss, vor dem ersten Vollzeitjob oder am Ende des Berufslebens – in jeder Phase musst Du finanzielle Entscheidungen treffen. Zum Beispiel bei Versicherungen und Deiner Geldanlage. Aber was ist wann wichtig? Darüber sprechen Saidi und Emil in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

Oliver Noelting ist Frugalist – das bedeutet, er versucht so viel Geld wie möglich zur Seite zu legen, um ab 40 finanziell frei zu sein und nicht mehr arbeiten zu müssen. Aktuell liegt seine Sparquote bei um die 50%. Wie er es schafft, so viel Geld zu sparen und trotzdem ein erfülltes Leben zu leben, und ob die Rente mit 40 für ihn überhaupt noch zu schaffen ist, das verrät er Vroni und Saidi in dieser Folge Geld Ganz Einfach von Finanztip.