Money-How

V tokratnem davčnem podcastu se osredotočamo na davke in nepremičnine. Tokratni gost je Jure Mercina, ki je partner v družbi za davčno in podjetniško svetovanje LeitnerLeiter. Vmes pa nam je z davčnimi zanimivostmi postregel tudi Stojan Glavač iz Finančne uprave RS. Vsebini podcasta smo razdelili na dva dela: Prodaja in nakup nepremičnine Oddajanje nepremičnine (če vas zanima samo ta del, previte do 18:30) Odgovarjamo na spodnja vprašanja: PRODAJA: Kako je z davki v primeru prodaje nepremičnine? Katere plačamo? Kdaj jih ne plačamo? Na kaj moramo biti še posebej pozorni V katerih primerih moramo oddati napoved za odmero dohodnine? Kdaj je ni potrebno? Kako se izračuna davčna osnova, kaj se poleg normiranih stroškov še odštetje od osnove? Kateri strKolikšna je davčna stopnja? Ali moramo v vsakem primeru prijaviti davkariji, da smo prodali nepremičnino? Ali je to že storjeno po kakšni uradni dolžnosti? Kaj če ne vpišemo nepremičnino v zemljiško knjigo? Ali lahko kompenziram izgubo pri prodaji nepremičnine z dobičkom od prodaje delnic, in obratno? Ali lahko znižam davčno osnovo za stroške prenove hiše oziroma stanovanja? Kateri so ti stroški – čim bolj konkretno? Kako je z obdavčitvijo v primeru, da želimo stanovanje in opremo prodajati ločeno? NAKUP: Kako je z davki v primeru nakupa novogradnje? In ali obstaja način, kako te davke znižati? Kako je z davki v primeru nakupa starogradnje? NALOŽBENE NEPREMIČNINE: Koliko mladih nepremičninskih milijonarjev? Kako je v primeru, ko dediči dobijo več nepremičnin v upravljanje? Utaja davkov. številni najemodajalci skušajo utajiti davke. Koliko kršiteljev je odkril Furs? Kako odkrivajo kršitelje? Kaj storiti, ko vemo, da sosed oddaja stanovanje na črno? Ga prijaviti ali ne? Kakšna je razlika, če oddajamo stanovanje dolgoročno oziroma turistom? Kako je v tem primeru z davki? Kaj moram urediti, če želim oddajati stanovanje kot fizična oseba in da to poteka po črti zakona in v skladu z vsemi pravili? Kako je v tem primeru z oddajo napoved dohodnine? Kako je z registracijo sobodajalstva? Kateri stroški za stanovanje, ki ga oddajam, znižujejo davčno osnovo? Kaj pa stroški vzdrževanja pohištva in bele tehnike? Številni kupujejo investicije v nepremičnine z vzvodom, torej s posojili. Ali lahko odbijemo obresti iz davčne osnove? Kako je z vidika davkov v primeru oddaje stanovanja, ko nisi lastnik tega stanovanja? Številni se odločijo za najem agencij, ki skrbijo za kratkoročno oddajo stanovanj. So tu kakšne davčne posebnosti? Kako se splača oddajati stanovanje - kot espe, d.o.o. ali fizična oseba? Na kaj moramo paziti? Kako je v primeru popoldanskem espeja? Do kakšne ravni prihodkov lahko poslujemo kot normiran espe? Recimo, oddajam stanovanje za 1.000 evrov mesečno? Kako je s prenosom nepremičnine na espe? Kaj moramo vedeti, če oddajamo stanovanje kot d.o.o.? Kdaj se to splača? Kakšne so napake pri izpolnjevanju napovedi za odmero dohodnine? Številni Slovenci oddajo nepremičnine na Hrvaške. Kako je z obdavčitvijo v tem primeru? In kako se to najbolj splača početi? Če vas zanimajo naložbene nepremičnine, pa preverite podcast, ki sva ga posnela s kolegom Andražem Brillijem, ocenjevalcem vrednosti nepremičnin v podjetju Capital Genetics.

Za vlagatelje je nujno, da poznajo tudi davčni vidik investiranja. Zanje je februar pomemben mesec, saj je do 28. februarja potrebno oddati napoved za odmero dohodnine za v preteklem letu ustvarjene obresti, kapitalske dobičke, dividende in tako dalje. Vprašanj na to temo je veliko, zato v tem davčnem podcastu predstavljamo praktične primere. Podcast je pripravljen na način, da je primeren tako za novince kot tudi bolj izkušene investicijske mačke. V prvem delu davčnega podcasta se osredotočamo na dividende in kapitalske dobičke, ki jih ustvarimo s prodajo delnic, vzajemnih skladov, ETF, izvedenih finančnih instrumentov, omenimo tudi davčne posebnosti pri trgovanju s kriptovalutami. Preverili smo tudi, kaj finančna uprava ve o našem trgovanju preko tujih borznih posrednikov. Dodajamo tudi zanimivosti v zvezi s selitvijo v davčno bolj prijazne države, kot je denimo Hrvaška. V drugem delu davčnega podcasta, pa bomo obdelali davke v povezavi z nepremičninami. Vse kar mora vedeti vlagatelj o davkih, se v tokratnem »davčnem« podkastu pogovarjam z Juretom Mercino, ki je partner v družbi za davčno in podjetniško svetovanje LeitnerLeitner. Vmes pa nam z davčnimi pikantnostmi postreže tudi Stojan Glavač iz Finančne uprave RS. Odgovarjamo na spodnja vprašanja: Kdo mora oddati napoved za odmero dohodnine in kdo ne? V katerih primerih smo oproščeni plačila davka? Kakšna bo stopnja obdavčitve in od česa je ta odvisna? Konkretno, prodala sem nekaj delnic, ki sem jih držala več let (recimo Tesli) in manj kot leto (recimo Zoom). Trgovalne račune, ki jih imamo v tujini ni treba prijaviti Fursu. Kaj Furs ve o naših transakcijah v tujini? Kaj če ponesreči pozabimo prijaviti del kapitalskih dobičkov? Na kaj moramo biti pozorni z davčnega vidika, ko izbiramo brokerja? Kakšne so davčne implikacije, če želimo prenesti svoj portfelj na drugega brokerja? Kateri stroški nam znižujejo davčno osnovo? Kako je s pobotanjem dobička in izgube? Kaj so špekulativne izgube? In kdaj nam Furs ne prizna izgube? Obdavčitev ETF in vzajemnih skladov. Kaj moramo vedeti? Kako je z distribucijskimi ETF? Dvojna obdavčitev - na katere države moramo biti še posebej pozorni, že v fazi investiranja? Kdaj nam Furs ne prizna v tujini plačanega davka …. Kaj moramo vedeti o obdavčitvi izvedenih finančnih instrumentov? Kaj moramo vedeti o obdavčitvi kriptovalut? Kdaj postane Furs pozoren na naše prilive na TRR? Kako moramo pojasnjevati izvor premoženja in kaj se zgodi, ko tega ne znamo? Kdaj opravljamo dejavnost trgovanja in kdaj ne? Kako so obdavčeni zaslužki iz P2P - posojanje med posamezniki? Koliko davka plačam, če posodim denar prijatelju in mi ta vrne obresti? Zakaj številni z večjimi portfelji razmišljajo o selitvi na Hrvaško?

Analiziramo naložbene nepremičnine in izpostavljamo potencialna tveganja, ki jih pogosto kot vlagatelji zanemarimo, ko se odločamo za tovrstno naložbo. Marsikdo, ki ima nekaj deset tisočakov na voljo za investiranje, razmišlja o nakupu naložbene nepremičnine. Zanimanje za tovrstno investicijo dodatno stimulirajo tudi nizke obrestne mere za najem stanovanjskih posojil. Čeprav si marsikdo predstavlja, da z naložbo v nepremičnino praktično ne moremo izgubiti, pa vendar lahko naredimo ogromno napak, ki nas lahko stanejo precej denarja. Glavni razlog je ta, da kot investitor že v samem štartu ne naredimo domače naloge, torej ne pripravimo celovito analizo smiselnosti naložbe. O tem, kaj moramo vedeti, ko kupujemo naložbeno nepremičnino in kakšne so pogoste napake vlagateljev, sem se pogovarjala z ocenjevalcem vrednosti nepremičnin in mojim kolegom Andražem Brillijem, sicer partnerjem v podjetju Capital Genetics. »Velikokrat se pri izračunu donosnosti naložbene nepremičnine zanemarja stroške. Treba je vedeti, katere stroške lahko prevalimo na najemnika in katere ne. Recimo lastnik nepremičnine mora plačati zavarovanje nepremičnine, nadomestilo za uporabo stavbnega zemljišča, vplačila za rezervni sklad…. Nedavno smo imeli en primer naložbene nepremičnine, kjer je prišlo do menjave strehe, lastnik pa na to ni bil pripravljen. Strošek menjave je bil dobrih sedem tisočakov. To je moral odšteti od naložbene vrednosti. Investicijska vlaganja so potrebna. Nepremičnina ima določeno življenjsko dobo, v kateri se obrabi in je potrebno določene dele obnoviti, kot so menjava okna, elektroinštalacije. Če se najemniki pogosteje menjavajo, prihaja do večje obrabe, in to prinaša večje stroške ter posledično nižjo donosnost. Višina tovrstnih investicij je odvisna od starosti nepremičnine, a čez palec lahko rečemo, da naj bi znašale od pet do sedem odstotkov letnih prihodkov,« pravi Andraž Brilii, ocenjevalec vrednosti nepremičnin. V podcastu boste še slišali - Kakšne so cene na trgu… in koliko moramo najmanj odšteti, da lahko vstopimo na trg naložbenih nepremičnin? - Pri katerem tipu nepremičnin lahko pričakujemo najvišje donose? Garaže, pisarne… - Katere so lokacije, ki so najbolj zanimive za investitorje? Kaj pa mikrolokacije - Kako lahko zunanji dejavniki, na katere nimamo vpliva zmanjšajo naše zaslužke? - Prazno stanovanje je najdražja investicija, ki vsak mesec prinaša samo stroške. Kako je z najemnim trgom? Kakšne najemnike si kot vlagatelj želimo? Kako je z najemninami? - Je trg najemniških stanovanj zdaj prenasičen? Bodo cene najemnine upadle? - Kakšna so tveganja, če kupimo naložbo z vzvodom, torej kupimo nepremičnino s posojili, pa čeprav so obrestne mere za najem posojil nizke. - Kako izračunati, ali je naložba v nepremičnino donosna? - Investirati v delnice nepremičninskih družb ali projektov (Reit) ali v fizično nepremično? Če želite brezplačno prejeti finančni model izračuna donosnost nepremičnine, se naročite na e-pismo na www.capitalgenetics.com

V tokratnem podkastu se bomo osredotočili na osnove – torej, kako postaviti finančne temelje in postati šef svojemu denarju? Denar je naš delavec. In če rečete: »Nimam denarja! Ne vem, kam je šel?« To pomeni, da ste slab šef. Vi namreč poveste, kaj bo vaš denar počel, kam bo šel ter zakaj. Sliši se zelo preprosto. V teoriji tudi je, v praksi pa se veliko zalomi. Skušnjave so tiste, ki testirajo naše meje in velikokrat jim podležemo. Kako torej prevzeti nadzor nad svojimi financami? Prvi korak je ta, da spremljamo prilive in odlive. Na strani prilivov verjetno ne bo večjih težav – ponavadi dobimo plačo, kakšne dodatke, nagrade in še kaj. Odlivov je bistveno več kot prilivov. Včasih priletijo še kakšni nepričakovani. Če niste med tistimi, ki redno vodijo evidenco svojih financ, imam za vas izziv. Spremljajte svoj denar vsaj en mesec, idealno dva, saj toliko potrebujejo naši možgani, da se reprogramirajo. Zapišite vsak cent, ki bo šel iz vaše denarnice. Po dveh mesecih boste presenečeni nad rezultati. Najbolj pogosti stranski učinek je ta, da bodo nakupi postali bolj premišljeni. Spremljanje financ prinaša cel kup prednosti. Te se lahko pokažejo na vseh ravneh našega življenja. Recimo, v najbolj idealnem scenariju se lahko znebimo dolgov, privarčujejo za varnostno rezervo v višini par tisoč evrov. Nekateri celo priznajo, da so se od kar spremljajo svoj denar, znebili razvad, recimo kajenja, nekateri so celo shujšali. Urejene finance prinašajo več zadovoljstva in manj finančnega stresa. Obstaja več načinov, kako spremljati denar. Lahko jih vpisujemo v beležko, Excel, v mobilne aplikacije za spremljanje denarja in budžetiranje. Teh aplikacij je precej. Pri nas je ena bolj priljubljenih aplikacij za spremljanje financ Toshl, ki ga je razvila podjetniška ekipa programerjev iz Krajna. Preko te mobilne aplikacije svoje finance spremlja dobrih 36 tisoč Slovencev in globalno več kot tri milijone ljudi. Z aplikacijo lahko povežemo naše bančne in nekatere druge račune, tudi tiste, ki jih imamo na kripotomenjalnicah. Na enem mestu imamo zbrane vse naše finance. O tem, kako prevzeti nadzor nad denarjem, sem se pogovarjala z Maticem Bitencem, soustanoviteljem in direktorjem podjetja Toshl. "Ko spremljamo svoje finance, se spremeni naša miselnost o tem, kako razmišljaš o denarju in tako lažje optimiziraš in planiraš. Številni ljudje to zdaj počnejo na slepem avtopilotu," je povedal Matic Bitenc. Slišali pa boste še: Kaj spoznamo o sebi, ko podrobno spremljamo svoje finance? Kakšni so lahko "stranski učinki"? Kdo so uporabniki mobilne aplikacije za spremljanje financ in zakaj? Kako povezati mobilno aplikacijo z bančnimi računi, računi na kripotomenjalnicah in trgovalnimi računi brokerjev? Kako je možno povezati z Interactive Brokers ali eToro, Firstrade in drugimi brokerji? Kako je z varnostjo? Kdo ima vpogled v moj račun? Ali lahko pride do zlorab? Kaj nam bo še prineslo odprto bančništvo?.... Money-How je del ekosistema znanja Biznispace.com

Nič več čakanja na urnike plačilnega prometa in vnašanja bančnih računov. Denar lahko prestavite v denarnico denimo družinskega člana že v parih sekundah. In to brezplačno! Takošnja plačila oziroma instant payments so relativno nov plačilni instrument. Že samo ime pa pove, da se plačilo oziroma nakazilo zgodi takoj oziroma v nekaj sekundah. Takojšnja plačila lahko uporabimo v vseh primerih, kot bi sicer uporabili gotovino. Recimo, ko želimo sodelavcu vrniti denar za malico ali otroku nakazati žepnino. Potrebujemo le telefon in mobilno aplikacijo, ki omogoča takojšnje plačilo. Takšna plačila že dalj časa omogočajo tuje digitalnih bank, od lanskega leta pa tudi naše banke preko nacionalne sheme takojšnjih plačil Flik. Ta storitev je brezplačna. Torej, do 15 tisoč evrov lahko brezplačno nakažete ali prejmete denar iz ali na svoj svojega računa od kogarkoli, ne glede na to, pri kateri banki je komitent in to v le parih sekundah. Poznati morate le njegovo telefonsko številko O uporabnosti takojšnjih plačilih v vsakdanjem življenju, sem se pogovarjala z Maticem Dolarjem, ki je bil eden prvih pri nas, ki je sprožil diskusijo okoli takojšnjih plačil in imel eno od osrednjih vlog pri vzpostavitvi ekosistema Flik. Torej, sheme, ki omogoča takojšnja plačila pri nas. Je vodja poslovnega področja plačilni sistemi pri podjetju Bankart, kjer se ukvarjajo s procesiranjem sodobnih načinov plačil. Povzetek: Takojšnja plačila preko aplikacije Flik omogočajo prejem ali nakazilo do 15 tisočakov, transakcija se opravijo v le nekaj sekundah, so brezplačne, ni potrebno izpolnjevanje bančnih nalogov, zadostuje le mobilna številka.

Money–How je know-how osebnih financ. Ravnanje z denarjem ni raketna znanost. Odkrivanje praktičnih finančnih nasvetov pa je lahko tudi zabavno, kar boste spoznali v seriji podkastov Money–How. Na praktičen in razumljiv način boste vstopili v svet osebnih financ. V podcastih bo velik poudarek na tehnologiji in finančni pismenosti. Ravno tu se skriva največ pasti. Pametni telefoni so postali naša denarnica. Preko njih opravljamo nakupe, vlagamo, plačujemo račune, delimo stroške s sodelavci za malico, in na splošno upravljamo z denarjem. Na Money–How ne bo prodajalcev megle in lovcev na vroče zgodbe. Prav tako se bomo brez dlake na jeziku dotaknili tudi bolečih tem, o katerih drugi ne želijo govoriti zaradi konfliktov interesov. Čas je za odkrito debato. In to boste dobili na Money–how. Želimo vas opremiti z znanjem, s katerim boste lažje sprejemali finančne odločitve in razumeli njihove finančno učinke. V tem podkastu vam bom s pomočjo gostov redno predajala vse to, kar se v svoji karieri naučila o upravljanju denarja. Zakaj ustvarjam Money–How? Zelo dobro poznam skrivnosti finančnega sveta ter delovanje vseh udeležencev na tem trgu. Svet osebnih financ sem začela odkrivati pred skoraj 15 leti - najprej kot študentka ekonomije, nato kot specializirana novinarka in urednica za osebne finance, nazadnje pa kot odgovorna urednica revije Moje finance, ki jo izdaja Časnik Finance. Napisala sem preko tisoč člankov, razkrila tudi kar nekaj vročih finančnih prevar, organizirala sem več kot 200 dogodkov in izobraževanj. Sem urednik in soavtor treh knjig. Med drugim tudi priročnika za učitelje finančnega opismenjevanja pri nas. Bila pa sem tudi idejni vodja in kreator prvi šole za finančno opismenjevanje, ki deluje pod okriljem Časnika Finance. Po 15 letih dela na Financah sem sprejela odločitev, da grem novim izzivom naproti. In čeprav zdaj pišem nove razburljive poslovne zgodbe, moja želja po širjenju finančnega znanja ostaja, ne glede na to, kje sem in kaj počnem! To je del mene in to je moje poslanstvo. Money how bom pripravljala z močno ekipo strokovnjakov, ki imajo bogato zakladnico finančnih znanj, izkušenj in kar je ključno so vredni zaupanja. Naš cilj je deliti praktično znanje in s tem prispevati k širokemu dostopu do finančne pismenosti. Ni ravno optimalno, da je to prepuščeno na eni strani predmetu gospodinjstva in državljanske vzgoje v osnovnih šolah, ter na drugi strani raznim izobraževanjem, ki so predvsem namenjena naknadnemu trženju finančnih produktov. Vsebina podkastov Money–How Čeprav v številnih domovih velja, da je pogovor o denarju tabu tema, si bomo v Money–How dali duška in govorili o najbolj perečih finančnih tematikah. Z vami bomo delili denarne modrosti. Vse kar morate vedeti o nepremičninah. Spoznavali bomo vroče trende v digitalizaciji. Secirali konkretne delniške zgodbe, investicijske sklade, kripto avanture in alternativne načine vlaganja. Slišali boste aktualne tematike, ki pomembno vplivajo na vašo denarnico. Money–how deluje v širšem ekosistemu Biznaspace, ki bo skrbel za izmenjavo znanja o poslu, podjetništvu, reševanju problemov in uresničevanju domiselnih idej. Vabim vas, da obiščete spletno stran www.biznispace.com in se naročite na e-pismo. Dovolj je filozofiranja, čas je za akcijo!! Naročite se na Money–How. Ne bom vam žal!