#86 - Crowdfunding : Pièges à éviter après 150 projets investis [Investissement crowdfunding]

🎙️ Invité : Hadrien Miara                                          

🎯 Le crowdfunding, ou financement participatif, permet à un investisseur particulier de soutenir financièrement des projets en échange d’intérêts ou de contreparties.

C’est un type d’investissement relativement nouveau, puisqu’en France, depuis 2015, ce marché a connu une croissance annuelle moyenne d’environ 30 %.

En 2023, les projets de crowdfunding ont récolté près de 2,1 milliard d’euros.

Dans cet épisode, David reçoit Hadrien Miara, qui a personnellement investi dans plus de 150 projets de crowdfunding. Les thèmes suivants sont abordés : 

👉 Critères à considérer pour choisir la plateforme sur laquelle investir son argent 

👉 Crowdfunding immobilier :

• Etat des lieux du marché 
• Critères d'Hadrien Miara pour la sélection des projets
• Avantages et inconvénients de l'investissement en crowdfunding immobilier                                           

👉 Crowdfunding énergies renouvelables : 

• Etat des lieux du marché
• Rentabilités passées
• Taux de défaut 
• L'avis d'Hadrien Miara sur l'investissement en crowdfunding dans les énergies renouvelables                                          

Mots clés : crowdfunding, crowdfunding immobilier, crowdfunding énergies renouvelables, financement participatif, plateforme de crowdfunding, obligations, taux d’intérêt, diversification, financement start-up, crowdfunding equity, investissement alternatif, garanties crowdfunding, hypothèque premier rang, fiducie sûreté, caution solidaire, PSFP, régulation AMF, performance plateforme, taux de défaut, Financement Participatif France, crowdfunding durable, crowdfunding écologique

👉 Crowdfunding equity, ou crowdequity

• Fonctionnement
• L'avis d'Hadrien Miara                                          

En fin d'épisode, Hadrien Miara évoque d'autres types de crowdfunding, dont les contreparties sont moins financières. 

👉 Pour retrouver Hadrien Miara : https://www.linkedin.com/in/hadrienmiara/

👉 Pour retrouver Finance-Heros.fr : https://finance-heros.fr/

👉 Pour creuser le sujet du crowdfunding avec les articles d'Hadrien Miara :  

• Vue globale sur le crowdfunding et plateformes sélectionnées par finance-heros.fr : https://finance-heros.fr/crowdfunding/
• Comparatif de plateformes sur le crowdfunding immobilier : https://finance-heros.fr/crowdfunding-immobilier-comparatif/                                          

👉 Les plateformes suivantes sont évoqués pendant l'épisode : 

• https://www.homunity.com/fr/
• https://raizers.com/
• https://www.anaxago.com/
• https://www.lapremierebrique.fr/
• https://fr.enerfip.eu/
• https://www.kisskissbankbank.com/                                          

👉 Autres sites internet mentionnés : 

• https://www.respire.co/
• https://demos.philharmoniedeparis.fr/                                          

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Vous aimerez cet épisode si vous aimez : La Martingale • Finary Talk • Richissime • Génération Do it Yourself • L’Art d’Investir ❤️

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Résumé de cet épisode de podcast : 

🌱 Définition du crowdfunding

Le crowdfunding (financement participatif) permet de financer des projets par la foule via des plateformes en ligne. Trois types principaux de crowdfunding sont évoqués : le financement avec contrepartie, le prêt (obligations) et l'investissement en actions (equity).

 🌱 Crowdfunding immobilier

Le crowdfunding immobilier finance des projets de promotion immobilière et de marchands de biens. Les investisseurs souscrivent des obligations avec des taux d'intérêt entre 8% et 12%. Les projets incluent la construction neuve et la rénovation d'immeubles. La durée moyenne des investissements varie de 12 à 36 mois.

 🌱 Crowdfunding énergies renouvelables

Le financement participatif dans les énergies renouvelables concerne les projets photovoltaïques, éoliens, de méthanisation et hydrauliques. Les taux de rendement varient entre 7% et 9%. Les projets bénéficient de soutiens politiques et de subventions. La durée d'investissement s'étend de 3 à 5 ans.

 🌱 Crowdfunding en actions (equity)

L'equity crowdfunding permet d'investir en actions dans des startups, principalement en série A et B. Les montants de levée varient entre 5 et 10 millions d'euros. L'horizon de sortie dépend des conditions de marché : revente à un concurrent, introduction en bourse. Les rendements potentiels peuvent atteindre 3 à 5 fois la mise initiale.

 🌱 Plateformes de crowdfunding évoquées 

🚀 Anaxago : spécialisée en equity crowdfunding, filiale du fonds CapHorn

🚀 Homunity : acteur majeur du crowdfunding immobilier 

🚀 La Première Brique : plateforme accessible dès 1€ d'investissement

 🌱 Risques et bonnes pratiques

🚀 Diversifier les investissements sur plusieurs projets et plateformes

🚀 Limiter le crowdfunding à 10% maximum du patrimoine

🚀 Vérifier l'agrément PSFP des plateformes auprès de l'AMF

🚀 Analyser les garanties : hypothèques, cautions, fiducies

🚀 Investir uniquement de l'épargne non nécessaire à court terme

 🌱 Fiscalité

Les revenus du crowdfunding immobilier et énergies renouvelables sont soumis à la flat tax de 30%. Le PEA peut optimiser la fiscalité pour l'equity crowdfunding. Les dons avec contrepartie peuvent générer des réductions d'impôts entre 66% et 75% pour les projets d'intérêt général.

Jugeote est un podcast français dédié aux finances personnelles, à l’investissement et à la gestion de patrimoine. Chaque épisode propose des analyses factuelles et des échanges approfondis avec des experts de l’immobilier, de la Bourse, des ETF, des SCPI, du crowdfunding, de la fiscalité, du budget et des revenus complémentaires.

Le podcast s’adresse aux particuliers qui souhaitent mieux investir leur argent, comprendre les mécanismes de rendement et de risque, optimiser leur fiscalité en France, et construire une stratégie d’investissement long terme, rationnelle et adaptée à leur situation.

Jugeote privilégie une approche structurée et pragmatique pour aider les auditeurs à prendre de meilleures décisions financières, éviter les erreurs courantes et développer une vision durable de l’investissement.

Les informations partagées dans ce podcast sont fournies à titre pédagogique et informatif. Elles ne constituent ni un conseil en investissement, ni une recommandation personnalisée, et ne sauraient se substituer à l’avis d’un professionnel qualifié.