Investiční podcast: Cesta rentiéra

Blíží se Vánoce a snad si tedy mohu dovolit v tomto článku trochu "odlehčit" a podívat se na téma investičních zázraků. K dnešnímu článku mě inspiroval rozhovor s potenciálním klientem. Rozhovor se už od počátku nesl v lehce antagonistickém duchu. Vždy mě překvapí, když nám někdo pošle svou poptávku po spolupráci s námi a začne otázkou: "Tak co mi můžete nabídnout?" Na to já reaguji, že mu mohu nabídnout svůj čas a znalosti, ale nejdřív potřebuji vědět, čím bych mu mohl nejvíce pomoci. Reakce zpět: "Na tohle já nemám čas. Řekněte mi, co nabízíte, a pošlete mi nabídku do mailu!" Rozhovor tedy začal otázkou, u které je jasné, že končit budeme tím, že se nedomluvíme. Tito volající nehledají dlouhodobého partnera a poradce, který jim pomůže směrovat k postupnému naplnění jejich cílů. Prakticky vždy tento typ volajících hledá rychlé řešení, které jim z jejich malé hromádky peněz pomůže RYCHLE a ZARUČENĚ udělat hromadu velkou. ONI PROSTĚ HLEDAJÍ ZÁZRAK! Ukáži Vám jak se bránit investičním "zaříkadlům" jako: ✔️Zlato je jistota a svou hypotéku si musíte hedgovat do zlata. Jinými slovy kup si trochu zlata. Až přijde krize a jeho ceny se zmnohonásobí, splatíš svou hypotéku přes noc a ještě ti zbude. ✔️Kryptoměny s jistotou brzy ovládnou svět. Bitcoin bude novým platidlem poté, co dolar padne a zcela ztratí svou hodnotu. ✔️Na forexu nejde prodělat, stačí se držet pár pravidel a peníze se ti jen pohrnou. ✔️Tenhle dluhopis schválila ČNB, takže je bezpečný, výnos z něj je garantovaný, a proto se nemůže nic stát. ✔️Dokáži Vaše peníze BEZPEČNĚ, pravidelně a s jistotou zhodnocovat o 5 % každý měsíc. Textový přepis: https://cimpel.cz/investice/proc-neverim-na-investicni-zazraky

✔️Peníze nejsou vše - Peníze si sebou do hrobu nevezmeš ✔️Žij jako rentiér, i když jím ještě nejsi (nenechávej plnění snů na později) ✔️Málo peněz malé problémy hodně peněz velké problémy ✔️Obklop se odborníky = nemusíš umět vše ✔️Vztahy jsou důležitější než peníze

Čím více máme klientů, kteří jsou již dnes rentiéry, tím více si uvědomuji, že peníze nejsou to, co nás v životě udělá šťastnými. Většina rentiérů má ve skutečnosti větší majetek, než potřebuje pro svou nekonečnou rentu, protože i ve chvíli, kdy se stanou rentiéry, žijí své životy podobně jako dosud. Pokračují v normálním životě se skromností a pokorou, stejně jako žili dřív. Jeden z našich klientů, který před časem prodal svou firmu a na osobním účtu se mu poprvé v životě objevily desítky milionů korun, mi řekl: „Jiří, já nechci, aby se na mě moji známí dívali jinak než dosud. Chci mít i dál možnost jít večer u nás v obci na fotbal a dát si tam s ostatními pivo a klobásu, aniž by si na mě někdo ukazoval prstem.“ A tak i dál jezdí svým starším autem a žije ve stejném domě, jako tomu bylo do teď. Přesto mu peníze z prodeje firmy zpříjemňují a zjednodušují život tím, že díky pravidelné rentě se dnes může věnovat jen věcem, které ho baví, a trávit svůj čas podle svého. V dnešním dílu bych se s Vámi rád podělil o to, jaké tři nejčastější a největší chyby dělají současní a budoucí rentiéři na své cestě k rentě. Věřím, že když se Vám podaří se jim vyhnout, bude ta Vaše cesta rovnější a bezpečnější.

V tomto dílu se můžete pak těšit, že se podíváme na to jak si sestavit vlastní rentiérské portfolio, ze kterého budete moci čerpat pravidelnou a nekonečnou rentu a žít jen z výnosů vašich investic. Rozebereme více do hloubky: Investiční plán je základním klíčem k úspěchu rentiérského portfolia. Jak využít tří "kyslíkový" systém pro efektivní čerpání renty v každé situaci. Diverzifikace jako bezpečnostní pojistka proti nečekaným situacím. Jak konkrétně vypadá rentiérské portfolio - z čeho je složené a jak ho můžete sami nakoupit.

Tesla i Bitcoin trhají své rekordy. Nemusí tomu tak být na dlouho a proto jsme se jejich pozici v portfoliu dlouhodobého investora, podívali dnes s naším analytikem Ing. Danem Majstorovićem. Také jsme vyhodnotili vývoj finančních trhů od začátku roku i v dlouhodobějším měřítku a ukázali jsme jak sestavujeme portfolia našich klientů - dlouhodobých investorů.

Téma rentiérství je jedna z oblastí na kterou se mě nejčastěji ptáte. Proto jsem tento díl věnoval právě tomu jak se rentiérem stát. Probereme v něm následující témata: Kdo je to Afluent a jak vlastně žije Jak investovat, když ještě nemám tolik peněz Jak investovat, když už mám k dispozici desítky miliónů Kč Co změnil Covid a jak to reflektovat ve Vašich investicích Jaký je rozdíl mezi volatilitou a rizikem trvalé ztráty prostředků V díle následujícím se můžete pak těšit, že se podíváme na to jak si sestavit vlastní rentiérské portfolio, ze kterého budete moci čerpat pravidelnou a nekonečnou rentu a žít jen z výnosů vašich investic.

Časování trhu je jedním z hlavních důvodů proč většina investorů vydělává méně než trh samotný. V dnešním díle se tak zaměřím na to proč se to investorům děje a jak se pokud možno časování trhu můžete vyhnout. Ukážeme si že máme dvě klíčové věci, které nás jako investory mohou před negativními vlivy časování trhu ochránit. Jsou jimi: 1. Investiční vzdělání 2. Kvalitní investiční plán Investice nejsou žádnou raketovou vědou a věřím, že každý investor může v dnešní době na finančních trzích uspět. Chce to jen trochu disciplíny a připravenosti na to co vás s jistotou na vaší cestě k rentě potká a ochoty se s tím poprat.

V tomto dílu se zaměříme na dvě témata: 1. Proč ceny nemovitostí tak rostou a porostou tak i dál 2. Je výhodnější nakoupit investiční nemovitost na úvěr a nebo raději za hotové Nejsem žádný nemovitostní fanatik, který by tvrdil, že nemovitosti jsou jediná bezpečná investice a měli byste investovat jen do nich. Naopak! Myslím si, že nemovitosti jsou pro většinu investorů spíše podnikáním než klasickou pasivní investicí. Časová náročnost a podnikatelská rizika spojená s investicí do nemovitostí, by měly být jedním z hlavních faktorů, které by měl investor před jejich nákupem dobře zvážit. Pokud Váš majetek dosahuje vyšších jednotek miliónů, ukazují se fyzické nemovitosti jako vhodná alternativa k těmto ETF fondům a do portfolií našich klientů je proto aktivně nakupujeme a následně spravujeme. Rozumný poměr nemovitostní složky se podle nás pohybuje v rozmezí 20-40 % z celkového investičního portfolia. Výnos z nájemného Výnos z nájemného si spočítáte snadno. Od příjmu, který Vám nemovitost ročně generuje, odečtěte roční náklady a výsledný čistý zisk vydělte částkou, kterou jste do pořízení bytu vložili z vlastních peněz. Níže uvedu dva příklady nákupu konkrétní nemovitosti, kterou jsme realizovali s naším klientem před pár týdny. Klient využil variantu nákupu nemovitosti na hypotéku. Jednalo se o nákup rekonstruovaného cihlového bytu 2+1 v okresním městě. Příklad bez hypotéky: Pořizovací cena bytu 1.800.000 Kč Nájemné 10.000 Kč Měsíční náklady – 2.000 Kč Zisk = nájemné – měsíční náklady = 8.000 Kč/měs = 96.000 Kč/rok Výnos = 96.000 / 1.800.000 = 5,3 % p.a. Příklad s hypotékou: Pořizovací cena bytu 1.800.000 Kč Hotovost – 360.000 Kč Hypotéka – 1.440.000 Kč (splátka cca 5.000 Kč/měs) Nájemné 10.000 Kč Měsíční náklady = 2.000 Kč + hypotéka 5.000/měs = 7.000 Kč Zisk = nájemné – měsíční náklady = 3.000 Kč/měs = 36.000 Kč/rok Výnos = 36.000 / 360.000 = 10 % p.a. Vidíte na první pohled, že využití hypotečního úvěru při nákupu významně snižuje potřebu vlastního kapitálu a přináší významně vyšší výnos z dané investice. Pro srovnání můžete na obrázku vidět, jaký je průměrný výnos z nájemného v různých evropských metropolích (počítáno bez využití hypotéky).

Webinář: Jak se stát rentiérem! Ukážeme Vám bez zbytečné omáčky, jak si díky investicím zajistit pravidelnou nekonečnou rentu. Na webináři se podíváme na: Jak současná „Covidová“ situace změní svět investic a jak na ní jako investor reagovat Ukážeme vám jak bezpečně investovat a porazit inflaci Naučíme vás jak si sami můžete vytvořit vlastní rentiérské portfolio, které vás bude živit do konce života Dozvíte se jak správně nakupovat investiční nemovitosti, aby vám nesly příjem přes 10% p.a. Webinář již proběhl ale jeho záznam si můžete zakoupit na tomto odkaze. Záznam: https://cimpel.cz/project/jak-se-stat-rentierem/

Jste-li našimi pravidelnými posluchači, víte, že neradi věštíme budoucnost. Důvodem není, že bychom nad budoucností nepřemýšleli. Naopak je to hlavní téma, které pravidelně řešíme například na našich investičních výborech. Naši analytici a portfolio manažeři – Ing. Daniel Majstorović a Ing. Martin Buršík, MBA – se jím zabývají denně, protože jako investiční poradci potřebujeme mít názor na to, co nám blízká budoucnost může přinést. Z toho vycházíme při práci s portfolii našich klientů a investorů. Je důležité si uvědomit, že jediná jistota, kterou v životě máme, je ZMĚNA. A jediné, co můžeme s jistotou na finančních trzích předvídat, je to, co odpovídal Peter Lynch už na začátku 20. století všetečným novinářům na otázku, jak se budou vyvíjet trhy v dalších týdnech: “Trhy budou kolísat!” Přesto, pojďme si trochu zavěštit :-)

S investicemi a ziskem z nich jsou neodmyslitelně spojené daně. V tomto dílu si rozebereme základní daňové povinosti, které s investicemi souvisí a ukážeme si jak správně postupovat při jejich výpočtu. Ukážeme si: Co je to daňový test Jak funguje hranice 100tis/ročně pod kterou nemusím zisky danit Jak se daní dividendy v ČR a jak v zahraničí Jak spočítat daň ze zisku při prodeji CP a jak jí správně vypočítat Jak daní zisky z prodeje CP zaměstnanec ...

Obrátila se na mě s dotazem jedna z posluchaček. Ptala se jak by měla začít s investicemi ještě jako studentka. A protože to byl dotaz, který může zajímat řadu z Vás tak vznikl tento díl. Dnes se podíváme na to jak začít s investováním po malých částkách už jako student a jak se vyhnout základním chybám, které mladí dělají a které Vaše investice s jistotou zruinují. Podíváme se na to, kdy je vhodné začít a s jakými částkami má smysl začít investovat. Ukáži Vám jaká je podle mě nejjednodušší a zároveň nejspolehlivější cesta jako dosáhnout dlouhodobého úspěchu u vlastních investic. A podíváme se i na konkrétní řešení jak své studentské investice jednoduše a levně spravovat a na jaké platformě.